Opłaca się nadpłacać BK?

[dedek2023]

Dzień dobry,

 

czy mogę Was poprosić o opinię:

 

Powiedzmy że kwota kredytu wynosi około 300 tys. zł. 

Uwzględniając warianty kredytu na 20, 25 i 30 lat. W Pekao, Aliorze lub PKO BP. 

 

Po 10 latach, kiedy państwo przestaje dopłacać, całkowicie spłacić kredyt. Jak dużej różnicy kwotowej do spłaty zależnie od okresu kredytu można się spodziewać? Jest jakiś kalkulator? Da się to jakoś mniej więcej orientacyjnie obliczyć? Bazując na wiedzy na dzisiaj

[Vro]

Odsetki to około 2% (przy obecnych warunkach na najbliższe 5 lat), tak długo jak obracając pieniędzmi zarobisz więcej niż mógłbyś zaoszczędzić na odsetkach nadpłacając, tak długo (z finansowego punktu widzenia) nie opłaca się nadpłacać.
Załóżmy, że masz dodatkowe 1000zł. I upraszczając i nie tłumacząc ograniczeń w nadpłatach itp., licząc w ujęciu rocznym:

• Przy oprocentowaniu na poziomie 2% nadpłata 1000zł obniży odsetki o te 2%, czyli 20zł
• Na lokacie 6% kwota 1000zł po opodatkowaniu wypracuje około 49zł

Daje to różnicę około 30zł na korzyść lokaty. Wymaga to jednak zarządzania funduszami i dyscypliny, aby nadwyżki nie zostały przejedzone.

 

Zakładam, że pytanie dotyczy lokowania kapitału w lokaty lub obligacje. W przypadku, gdy stopy spadną i tym samym oprocentowanie lokat i obligacji indeksowanych inflacją to można nadwyżkami nadpłacać kredyt i w ten sposób oszczędzać.

Jeśli coś źle napisałem, to proszę o sprostowanie ?‍?

[RobertS]

W dniu 14.08.2023 o 15:51, dedek2023 napisał(a):

Jest jakiś kalkulator? Da się to jakoś mniej więcej orientacyjnie obliczyć?

można poprzez formułę xls lub kalkulator finansowy (przynajmniej ja z takich korzystam), ale jeżeli możesz zarobić na kapitale więcej niż kosztuje kredyt to czy jest sens? no chyba, że się bardzo źle z hipoteką czujesz i chcesz się pozbyć za wszelką cenę...