Kredyt BK - zdolność/oferta

[panmac]

Dzień dobry,

Mam już wybraną nieruchomość. Chciałbym poprosić o ofertę oraz Waszą opinię odnośnie mojej zdolności, tzn. teoretycznie mógłbym jeszcze zmodyfikować umowę przedwstępną jeśli ryzyko byłoby duże.

 

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 300 miesięcy

3.Wysokość kredytu - 413 000

4.Wkład własny - 15 000 (+ gwarancja wkładu)

5.Wartość nieruchomości -  428 000 zł

6.Rynek pierwotny  / rynek wtórny - rynek wtórny

7.Rodzaj nieruchomości  rodzaj własności - mieszkanie/własność

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 49 m2

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo  miasto) : Łódź

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - rynek wtórny, umeblowane

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym -  1

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 34

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe, chwilówki, wysokość rat) - karta kredytowa w PKO BP, limit 5000, właśnie ją zamykam

14.Historia w BIK - bardzo dobra, wszystko wyprostowane, ocena ponad 80

15.Umowa o pracę Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 5350 (4933+272+145)

16.Umowa o pracę Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - 5382 (4821+416+145)

17.Umowa o pracę Średni dochód netto na rodzinę z 12 miesięcy -  5234 (4587+502+145)

18.Umowa zlecenie / o dzieło Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - 

19.Umowa zlecenie / o dzieło Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - 

20.Działalność gospodarcza - 

21.Okres trwania obecnego dochodu w tył - 10 lat

22.Okres trwania obecnego dochodu w przód - umowa na czas nieokreślony

23.Wykonywany zawód - starszy spec. obsługa klienta

24.Bank w którym posiadane jest konto - PKO BP, Pekao SA, Alior, mBank

25.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak  nie) - tak

26.Oprocentowanie stałe/ zmienne - 

27.Inne istotne informacje - Przy średnim wynagrodzeniu podałem w nawiasie wynagrodzenie właściwe + nadgodziny + premia, którą dostaje co roku (podzielona przez 12). Czy wszystkie te składniki mogą być brane pod uwagę?

 

Teoretycznie preferowałbym Pekao SA, ale nie wiem jak tu ze zdolnością. W drugiej kolejności Alior i na końcu PKO BP.

 

 

Z góry dziękuję,

Pozdrawiam

[lzalewski]

7 godzin temu, panmac napisał(a):

Przy średnim wynagrodzeniu podałem w nawiasie wynagrodzenie właściwe + nadgodziny + premia, którą dostaje co roku (podzielona przez 12). Czy wszystkie te składniki mogą być brane pod uwagę?

Tak, będą brane pod uwagę.

 

 

7 godzin temu, panmac napisał(a):

Teoretycznie preferowałbym Pekao SA, ale nie wiem jak tu ze zdolnością. W drugiej kolejności Alior i na końcu PKO BP.

 

W PEKAO S.A. zabraknie zdolności. Maksymalna jest na poziomie 364k. W Aliorze, PKO BP będzie. Skąd akurat taka kolejność jeśli chodzi o preferowane banki?

[panmac]

22 minuty temu, lzalewski napisał(a):

W PEKAO S.A. zabraknie zdolności. Maksymalna jest na poziomie 364k. W Aliorze, PKO BP będzie. Skąd akurat taka kolejność jeśli chodzi o preferowane banki?

Ponoć póki co w Pekao SA idzie to najsprawniej, a i można uniknąć niskich kosztów początkowych. Ale z tego co widzę PKO BP też ma chyba ofertę bez lub z niskim kosztami początkowymi? Alior też wchodzi w grę, ale tu chyba musiałbym wyłożyć dodatkowo niecałe 10 tys.?

 

Czyli taka kwota (413 tys.) w PKO BP i Aliorze powinna być bezpieczna? Zakładając, że mam dobrą historię kredytową.

Edytowane 11 Września 2023 przez panmac

[lzalewski]

Zdolność kredytowa we wskazanych bankach jest. Ja jako nr 1 w Twojej sytuacji celowałbym w Velo, dalej PKO BP. Alior ze względu na wysoki koszt startowy zwykle jest backupem. 

[panmac]

Rozumiem, a jaka teoretyczna zdolność w Velo?

 

Czy mógłbym też prosić o przesłanie jakiejś wstępnej oferty?

[RobertS]

Velo nie udostępnia kalkulatora (jeszcze?) pośrednikom więc możemy jedynie zgłosić zainteresowanego do banku, wtedy doradca zadzwoni i wszystko policzy

 

wystarczy imię, tel. oraz email

 

taki model współpracy z pośrednikami bank sobie wybrał, cóż poradzić

[panmac]

Rozumiem, a jeszcze pytanie, ta karta z limitem 5 tys. jest aktualnie na wypowiedzeniu. Czy można do wniosku dołączyć jakieś oświadczenie, że nie "przerwiemy anulacji" karty kredytowej lub, np. że będzie zamknięta definitywnie do danej daty? Czy banki czegoś takiego w ogóle nie tolerują? Karta jest w PKO BP, ale dla nich chyba też musi minąć okres wypowiedzenia, żeby nie uwzględniali tej karty do wyliczeń zdolności?

[RobertS]

tak, można + prośba aby analityk nie brał jej pod uwagę przy liczeniu zdolności kredytowej

oraz, że dostarczysz potwierdzenie zamknięcia rachunku KK

[lzalewski]

Godzinę temu, panmac napisał(a):

Karta jest w PKO BP, ale dla nich chyba też musi minąć okres wypowiedzenia, żeby nie uwzględniali tej karty do wyliczeń zdolności?

Na etapie wniosku kredytowego deklarujesz, że karta zostanie zamknięta. Jako warunek do podpisania umowy kredytowej lub uruchomienia kredytu (w zależności od banku) konieczne będzie udowodnienie, że karta jest zamknięta. W związku z tym, że przy karcie kredytowej obowiązuje okres wypowiedzenia, to jeśli karta fizycznie nie będzie jeszcze zamknięta można warunek spełnić poprzez dostarczenie do banku 3 dokumentów (łącznie):

- wypowiedzenie umowy o kartę kredytową,

- wyciąg z konta karty kredytowej potwierdzający zerowe saldo,

- potwierdzenie zastrzeżenia karty kredytowej.

[panmac]

Dziękuję, postanowiłem zadzownić do Velo i wyliczyli mi zdolność z kartą kredytową 5k na 450 tys., a bez karty na 500 tys., więc chyba jest szansa na 410 tys.

 

Czy Państwo jako pośrednicy mogą przeprocesować taki wniosek czy może muszę skorzystać z wideorozmowy w Velo? I czy sam proces udzielania kredytu w Velo różni się jakoś znacząco od Aliora czy PKO BP?

[lzalewski]

37 minut temu, panmac napisał(a):

Czy Państwo jako pośrednicy mogą przeprocesować taki wniosek czy może muszę skorzystać z wideorozmowy w Velo? 

Na ten moment Velo działa z pośrednikami na zasadzie leadów, tj. pośrednik zgłasza klienta do banku i bank procesuje wniosek. Lada moment ma się to zmienić (prawdopodobnie kwestia kilku dni).

38 minut temu, panmac napisał(a):

I czy sam proces udzielania kredytu w Velo różni się jakoś znacząco od Aliora czy PKO BP

Uściślij pytanie proszę.

[panmac]

3 minuty temu, lzalewski napisał(a):

Uściślij pytanie proszę.

Gdzieś przeczytałem, że Velo nie cieszy się aż takim zainteresowaniem ze względu na odmienny proces kredytowy. Ale obstawiam, że to odnosiło się do tego o czym Pan pisał, czyli współpracy z pośrednikami.

 

W takim razie odezwę się za kilka dni. Może już coś się zmieni w tej kwestii.

[RobertS]

Godzinę temu, panmac napisał(a):

Gdzieś przeczytałem, że Velo nie cieszy się aż takim zainteresowaniem ze względu na odmienny proces kredytowy.

właśnie to jest problem związany z tym bankiem, pośrednik nie ma żadnego wglądu w proces i jak klient ma pytania (w trakcie) to niestety niewiele można pomóc

 

bank ma to zmienić, a póki co to są jedynie obietnice

 

z punktu widzenia pośrednika, współpraca z tym bankiem jest mocno niekomfortowa, co ciekawe, w przypadku kredytów gotówkowych jest zupełnie inaczej

[lzalewski]

To nie jest kwestia obietnicy, a dopięcia procedur na linii Bank - KNF - BGK - pośrednik.

[panmac]

A chciałbym jeszcze zapytać jak to wygląda Aliorze i PKO BP.

 

1. Alior Własne M - tutaj wymagane konto z wpływem 1500 i karta 300. Jeśli nie spełnię tych warunków, to oprocentowanie wzrośnie o 0.5%, ale czy na stałe? Czy może jest to sprawdzane w każdym miesiącu osobno?

 

2. PKO BP z ubezpieczeniem na życie - bardziej praktyczne pytanie, czy składka miesięczna na ubezpieczenie płacona jest razem z ratą do banku czy może trzeba robić osobny przelew do ubezpieczyciela?

[lzalewski]

5 godzin temu, panmac napisał(a):

to oprocentowanie wzrośnie o 0.5%, ale czy na stałe?

O ile dobrze kojarzę to na stałe, ale jest to do sprawdzenia.

5 godzin temu, panmac napisał(a):

PKO BP z ubezpieczeniem na życie - bardziej praktyczne pytanie, czy składka miesięczna na ubezpieczenie płacona jest razem z ratą do banku czy może trzeba robić osobny przelew do ubezpieczyciela?

Jest to płatne osobno, natomiast zarówno ratę kredytu jak i składkę ubezpieczeniową bank sam pobiera z konta na podstawie pełnomocnictwa, które kredytobiorca udziela przy okazji podpisywania umowy kredytowej.