Refinansownie/przeniesienie pożyczki hipotecznej do innego Banku

[Miasto44]

Witam Serdecznie,

 

Zastanawiam się nad przeniesieniem mojego Kredytu Hipotecznego do innego banku w celu zmniejszenia rat kredytowych.

Kredyt wzięty w zeszłym roku w mieisacu lipiec.

Przedstawię teraz jak to wszystko wyglada z mojego punktu widzenia.

Kredyt w ING stała stopa procentowa 8,23 % na 5 lat, na tą chwile zostaje 4 lata spłaty i zmiana oprocentowania na zmienne.

Wibor 6 msc, Po 5 latach stałej stopy, Marża wynosi 1,64 % 

Wartość Nieruchomosci: 425 000

Wzięty Kredyt :  310 000 

Okres kredytowania:25 lat

Na ta chwile wychodzi to tak:

Kwota Raty: 2440 

Składki ubezpiecznia hipoteki na życie :107, 69 zł ( przez 3 lata pozniej mozna zrezygnować)

Skladki ubezpiecznia hipoteki mieszkania : 70 zl

Suma Raty wychodzi 2620 zl

 

Co myslicie ? Warto szukać lepszych ofert i przenosić kredyt na lepszych warunkach ? 

Proszę o pomoc i opinie, dziekuje

 

 

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania  25 lat

3.Wysokość kredytu - 310 000 zł

4.Wkład własny – 115 000 zł

5.Wartość nieruchomości – 425 000 zł

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - Rynek pierwotny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - Mieszkanie w bloku Rynek Pierwotny

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 54 99 m2

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) – Podkarpackie - Rzeszów

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji -  zakonczona

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 2

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców – 33/30

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - 2440

14.Historia w BIK -  87/ Brak

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy – 5400/4000

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy – 5400/4000

17.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 12 miesięcy – 5400/4000

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - Brak

19.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - Brak

20.Działalność gospodarcza** - nie

21.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - 2010/2017

22.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - umowa na czas nieokreslony

23.Wykonywany zawód – Specjalista ds. Marketingu  / Kierownik niższego szczebla

24.Bank w którym posiadane jest konto – PKO BP/ING

25.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - Tak

26.Inne istotne informacje - Brak

 

[RobertS]

znajdziesz oferty poniżej 7% (stałe), po 5 latach nowe stałe lub zmienne

 

ps

marżę masz bdb na tym kredycie więc kwestia czy warto to ruszać?

[Miasto44]

Czyli około 200-250 zł miesięcznie rata by mniejsza był.

Rocznie okolo 3 tysiace złoty oszczednosci a na przestrzenie tych 4 lat to oszczednosc około 12 tysiecy.

Czy to duzo czy mało przy takiej kwocie ciezko powiedziec, dlatego sie zastanawiam tym bardziej ze za 2 lata moge zrezygnował z ubezpieczenia na zycie i juz bym miał 100 zł mniej na miesiecznej racie.

Marże banku pewnie teraz sa na poziomie ponad 2 % czy to taka duza roznica myslisz ?

[RobertS]

ze stałego możesz przejść jedynie na inne stałe i ma to sens jak będzie chciały być zawsze na stałym, wtedy marża nie ma znaczenia

 

a polisy na życie nie lekceważ, składka nie zwiększa raty, ale warto być ubezpieczonym, nawet nie chodzi o samo życie, ale na wypadek utraty dochodu

[Miasto44]

Dziękuje za informacje i cenne rady.

W takim razie prosze o propozycje Kredytu Hipotecznego z stałym oprocentowaniem.

[RobertS]

Santander BP SA

Całkowita kwota kredytu: 310 000 zł

Liczba rat do spłaty: 300

Oprocentowanie stałe przez okres 60 miesięcy 6,76%, następnie stałe (nowa wartość zaproponowana przez bank) lub zmienne składające się WIBOR/WIRON (na chwilę obecną brak możliwości określenia tej wartości) i marży 2,05%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem zmiany oprocentowania oraz jego całkowitego kosztu.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania: RRSO - 8,02 %

Rata nr 1 - 2143 zł

Rata nr 61 - 2404 zł (dla WIBOR 3M = 6,01%)

Wcześniejsza spłata: 0%

Całkowita kwota do zapłaty: 741 411 zł, w tym:

Prowizja: 0%

Szacunkowe odsetki: 417 675 zł

Kapitał: 310 000 zł

Wycena nieruchomości: 480 zł 

Ubezpieczenie na życie: składka miesięczna w wysokości 0,035% od salda zadłużenia (nr 1 - 108,50 zł, średnio 104,69 ) - 6281 zł

Ubezpieczenie nieruchomości: Składka roczna w wysokości 0,09% od wartości nieruchomości (279 zł) - 6975 zł

Ubezpieczenie niskiego wkładu: Brak

Ubezpieczenie pomostowe - Brak

Produkty dodatkowe - Konto bankowe oraz KK mogą być płatne jeżeli nie spełnisz warunków dot. zwolnienia z opłat. Są one uzależnione od wybranych produktów.

 

Kredyt wymaga skorzystania z produktów dodatkowych: konto z wpływem wynagrodzenia, karta kredytowa z obrotem min. 500zł/m-c, ubezpieczenie na życie z oferty banku (Spokojna hipoteka) przez min. 5 lat, ubezpieczenie nieruchomości z oferty banku.

 

Pozostałe koszty. Wpis hipoteki 200 zł, wykreślenie wpisu 100 zł i podatku PCC3 19 zł. Łącznie 319 zł.

[lzalewski]

7 godzin temu, RobertS napisał(a):

Szacunkowe odsetki: 417 675 zł

 

7 godzin temu, RobertS napisał(a):

Rata nr 1 - 2143 zł

Rata nr 61 - 2404 zł (dla WIBOR 3M = 6,01%)

Robert kolejny raz - nijak się to nie sumuje.

 

7 godzin temu, RobertS napisał(a):

Ubezpieczenie nieruchomości: Składka roczna w wysokości 0,09% od wartości nieruchomości (279 zł) - 6975 zł

 

Tutaj też jest błąd.

[RobertS]

741.411 = 310.000 + 417.675 + 480 + 6281 + 6975

 

ubezpieczenie 25 x 279 zł = 6975 zł

[lzalewski]

Czy suma odsetek jest prawidłowa? 

8 godzin temu, RobertS napisał(a):

ubezpieczenie 25 x 279 zł = 6975 zł

425*0,9=382,50

[RobertS]

ok, liczysz ubezpieczenie od wartości nieruchomości a nie kwoty kredytu, poprawiłem 

 

co do odsetek: wiemy jaka będzie ich wysokość w pierwszych 5 latach, a reszta to już jedynie gdybanie 

 

odsetki przez 60 m-cy 100.348,46 zł

w 61 m-cu do spłaty pozostanie 281721,44 zł kapitału i jeżeli teoretycznie przyjmiemy, że wtedy oprocentowanie wyniesie 8,02% i przez kolejne 20 lat się nie zmieni to dalsze odsetki wyniosą 284.663,88 zł

 

przy ww. (bardzo teoretycznych) założeniach odsetki wyniosą 385.012,34 zł

masz podobny wynik?

------------------------------- dodano 1 minutę później -------------------------------

20 godzin temu, RobertS napisał(a):

Ubezpieczenie nieruchomości: Składka roczna w wysokości 0,09% od wartości nieruchomości (279 zł) - 6975 zł

składka liczona jest od wartości nieruchomości, a nie od kwoty kredytu, a zatem wyniesie 0,09% z 425kzł x 25 lat = 9562,50 zł

[lzalewski]

21 minut temu, RobertS napisał(a):

przy ww. (bardzo teoretycznych) założeniach odsetki wyniosą 385.012,34 zł

 

Teraz nie pamiętam, ale wychodziło mi pewnie podobnie.

[RobertS]

i na schematach tę wartość (CKK, pomimo jej znikomej wartości) jednak podajemy?

 

czy może lepiej przyjąć, że oprocentowanie bez zmian w całym okresie kredytowania?

 

można do każdego przykładu dawać szczegółowe wyjaśnienia, ale czy ktoś to przeczyta? czy zrozumie?