Zakup ziemi - wyliczenie zdolności

[bkiqob]

Dzień dobry,

rozważamy zakup kawałka ziemi, kilku działek - na tę chwilę zastanawiamy się jak kształtuje się dzisiaj nasza zdolność.

 

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 240 miesięcy

3.Wysokość kredytu - 400 000  PLN

4.Wkład własny - 100 000 PLN

5.Wartość nieruchomości - 500 000

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - pierwotny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - działki pod zabudowę

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - kilka działek, dwie chcemy połączyć w jedną, reszta jako inwestycyjne na przyszłość

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - Zachodniopomorskie

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - 0%

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 4

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 34,32 (+ 2 dzieci)

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - karta kredytowa z limitem 1000 zł używana symbolicznie, aby spełnić warunki 'promocji cashback', spłacana automatycznie co miesiąc

14.Historia w BIK - brak danych na tą chwilę

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 20 000 PLN/3700 PLN

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - 20 000 PLN/3700 PLN

17.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - nie dotyczy

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - nie dotyczy

19.Działalność gospodarcza** - skala podatkowa 3000 PLN/msc średnio

20.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - 2 lata/od września br.

21.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - czas nieokreślony/ 12 msc - rok szkolny

22.Wykonywany zawód - inżynier programista/nauczyciel

23.Bank w którym posiadane jest konto - Alior Bank/Alior Bank

24.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak/tak

25.Inne istotne informacje:

 

Unikamy kredytów, wierzymy tylko w hipoteki, póki co mieliśmy jedną na 25 lat i spłaciliśmy w 3 lata.

Interesują nas kredyty z brakiem kosztów wejścia i wyjścia ze względu na nadpłaty, ale oczywiście patrzymy całościowo na oferty.

 

Zastanawiamy się nad maksymalną zdolnością - w pewnej chwili zapewne wzięlibyśmy drugi kredyt hipoteczny (po roku-dwóch?) na budowę domu na zakupionej ziemi.

 

Spodziewam się, że kluczowe będą jedynie moje zarobki (bez zarobków żony jako że póki co nie ma szans na umowę na czas nieokreślony - ewentualnie na przyszły rok szkolny).

Edytowane 26 Września 2023 przez bkiqob

[lzalewski]

Jest to stary (nieobowiązujący na forum) schemat.

Zdolność kredytowa będzie, natomiast moim zdaniem trzeba byłoby to zapewne robić kilkoma kredytami:

- po pierwsze kredyt na działkę, która ma być jak rozumiem pod budowę domu,

- po drugie osobne kredyty na poszczególne pozostałe działki, aby nie było problemów z odłączeniem poszczególnych działek w przypadku chęci ich sprzedaży. 

Pytanie jakie są powierzchnie poszczególnych działek?

[bkiqob]

Powiedzmy, że około 1,500 m2 kazda:

 

[lzalewski]

Zrobiłbym to zatem dwoma kredytami, gdzie jednym kredytujecie to, co ma być docelową działką dla Was pod budowę, a drugim działkę pod inwestycję.

[bkiqob]

Zdublowałem nieco wpis powyżej, ale teraz schemat rozumiem będzie aktualny - cały czas interesuje mnie maksymalna zdolność

 

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 240 miesięcy

3.Wysokość kredytu - dwa kredyty: jeden 150 000 PLN - drugi na 350 000 PLN

4.Wkład własny - 100 000 PLN

5.Wartość nieruchomości - 500 000

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - pierwotny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - działki pod zabudowę

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - kilka działek, dwie chcemy połączyć w jedną, reszta jako inwestycyjne na przyszłość

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - Zachodniopomorskie/Szczecinek

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - 0%

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 4

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 34,32 (+ 2 dzieci)

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - karta kredytowa z limitem 1000 zł używana symbolicznie, aby spełnić warunki 'promocji cashback', spłacana automatycznie co miesiąc

14.Historia w BIK - brak danych na tą chwilę

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 20 000 PLN/3700 PLN

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - 20 000 PLN/3700 PLN

17.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 12 miesięcy - 20 000 PLN/3 700 PLN

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - nie dotyczy

19.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - nie dotyczy

20.Działalność gospodarcza** - skala podatkowa 3000 PLN/msc średnio (od czerwca 2022)

21.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - 2 lata/od września br.

22.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - czas nieokreślony/12 msc - rok szkolny

23.Wykonywany zawód - inżynier programista/nauczyciel

24.Bank w którym posiadane jest konto - Alior Bank/Alior Bank

25.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak/tak

26.Oprocentowanie stałe/zmienne - wielka niewiadoma

27.Inne istotne informacje:

 

Unikamy kredytów, wierzymy tylko w hipoteki, póki co mieliśmy jedną na 25 lat i spłaciliśmy w 3 lata.

Interesują nas kredyty z brakiem kosztów wejścia i wyjścia ze względu na nadpłaty, ale oczywiście patrzymy całościowo na oferty.

 

Zastanawiamy się nad maksymalną zdolnością - w pewnej chwili zapewne wzięlibyśmy drugi kredyt hipoteczny (po roku-dwóch?) na budowę domu na zakupionej ziemi.

 

Spodziewam się, że kluczowe będą jedynie moje zarobki (bez zarobków żony jako że póki co nie ma szans na umowę na czas nieokreślony - ewentualnie na przyszły rok szkolny).

Edytowane 26 Września 2023 przez bkiqob

[lzalewski]

5 minut temu, bkiqob napisał(a):

Zachodniopomorskie

Podaj dokładniejszą lokalizację. To też ma znaczenie.

------------------------------- dodano 16 minut później -------------------------------

Uwzględniając obie umowy o pracę maksymalna zdolność jest na niespełna 1,5mln.

[bkiqob]

Dziękuję Panu.

Wkradł się mały błąd przy moim B2B - działalność od ponad roku tj. czerwiec 2022.

Ale  już obraz jakiś mam.

Kolejne rozmyślania mogłyby dotyczyć czy stałe raty czy zmienne oraz jakie banki są aktualnie optymalne pod katem braków kosztów wejścia/wyjścia.

Zakup ziemi też jest w przetargu - zakładam ze po wygraniu przetargu mam 60 dni na wpłatę do urzędu. Czyli przekładałoby to się na to, ze miałbym max 2 msc na załatwienie kredytu - czy aktualnie są zatory w bankach? (bo kredyty 2% itp itd)

[lzalewski]

35 minut temu, bkiqob napisał(a):

Wkradł się mały błąd przy moim B2B - działalność od ponad roku tj. czerwiec 2022.

Dochód uzupełniłeś w pozycji umowa o pracę. Do potwierdzenia dokładnej zdolności konieczne byłoby spojrzenie w dokumentację finansową firmy.

[bkiqob]

4 godziny temu, lzalewski napisał(a):

Dochód uzupełniłeś w pozycji umowa o pracę. Do potwierdzenia dokładnej zdolności konieczne byłoby spojrzenie w dokumentację finansową firmy.

Dochód z UoP podałem osobno, tak jak i z B2B osobno.
Razem jest tego około 23k netto PLN/msc.

[lzalewski]

3 minuty temu, bkiqob napisał(a):

B2B osobno.

Dla działalności podajemy dochód w inny sposób:

  

W dniu 25.08.2015 o 00:32, Mod napisał(a):

**Dla działalności gospodarczej:

W przypadku działalności gospodarczej KPiR należy podać:dochód za 2022 i rozliczone miesiące 2023 oraz ewentualnie amortyzację.

 

Wzór na dochód netto dla przedsiębiorcy rozliczającego się KPiR na zasadach liniowych - (Przychód-koszty-ZUS) X 0,81%

Z powyższego wynika, że dochodu z działalności też nie wziąłem pod uwagę. Zdolność przekroczy zatem 1,6mln.