Zdolność kredytowa na budowę domu szkieletowego

[zofia5434]

Dzień dobry,

Czy można prosić o analizę zdolności dla bliskiej osoby, zgodnie z informacjami z poniższego schematu ?

Kiedyś już pytaliśmy o to na forum, ale minęło trochę czasu i doszły nowe zmienne. 

 

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - jak najdłuższa 

3.Wysokość kredytu - maksymalna

4.Wkład własny – działka budowlana o wartości ok. 140000zł

5.Wartość nieruchomości - 600000

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - pierwotny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - dom/budowa (dom szkieletowy)

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 111,57m2

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - warmińsko-mazurskie/ Kaplityny

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - 0%, powierzchnia użytkowa domu 111,57m2, działka budowlana 740m2 o wartości ~140000

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 1

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 37

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - 0

14.Historia w BIK - dobra, nie mam aktualnego raportu. Ostatni raport wskazywał  ok. 75/100

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy – 2 umowy o pracę: 1: dochód netto bez premii: 8888,28zł ; z premią kwartalną : 10 787, 86zł . 2 umowa o pracę : ok. 2 100zł

Razem: 10 988,28zł (bez premii) ; 12 887,86zł (z premią)

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy -  ~ 9975zł  (2 umowy o pracę: 1- zatrudnienie UoP od 04.2019 na czas nieokreślony- dochód ok. 7875,16 zł ; 2- zatrudnienie UoP od 6.03.2023 na czas nieokreśłony - dochód ok. 2100 )

17.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 12 miesięcy – w trakcie liczenia

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - nie dotyczy

19.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - nie dotyczy

20.Działalność gospodarcza** - rok 2022: nie dotyczy

21.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - 1 umowa: ~ 4 lata (umowa z większym dochodem od trwa od marca 2019 )
2 umowa:  8 miesięcy (06.03.2023)

22.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - czas nieokreślony

23.Wykonywany zawód - kierownik hurtowni, pracownik biurowy 

24.Bank w którym posiadane jest konto - Alior Bank

25.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak

26.Oprocentowanie stałe/zmienne - stałe

27.Inne istotne informacje - na działkę o której mowa powyżej jest wzięty kredyt ok. 140.000 zł . Posiadam środki na jego spłatę ale fizycznie ta spłata będzie możliwa za +/- 1,5 miesiąca. 

 

Proszę o możliwe warianty otrzymania kredytu na budowę domu. Jeśli można to proszę też o podpowiedź jak podejść do sprawy spłaty kredytu na działkę. Czy spłacić przed wnioskowaniem o kredyt hipoteczny ? Czy może jakoś da się go włączyć (skonsolidować) z hipotecznym? 

 

Z firmą budującą dom została już zawarta umowa, wpłacono 20.000 zł zadatku. 

 

Będę wdzięczna za Państwa pomoc. 

 

(co do umów o pracę : 

1 - z większym dochodem - Duża Spólka akcyjna

2. prywatna firma )

 

Edytowane 23 Października 2023 przez zofia5434

[lzalewski]

34 minuty temu, zofia5434 napisał(a):

21.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - nie dotyczy

 

Uzupełnij.

 

34 minuty temu, zofia5434 napisał(a):

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - 0%, działka budowlana 740m2 o wartości ~140000

 

Podaj p.u. budynku.

[zofia5434]

7 minut temu, lzalewski napisał(a):

Uzupełnij.

 

Podaj p.u. budynku.

uzupełniłam obie kwestie. Dziękuję 

[lzalewski]

Czy dom zgodnie z projektem spełnia warunki budynku energooszczędnego?

[zofia5434]

5 minut temu, lzalewski napisał(a):

Czy dom zgodnie z projektem spełnia warunki budynku energooszczędnego?

Tak

[lzalewski]

Maksymalna zdolność jest na poziomie około 800k. Pytanie ile rzeczywiście jest potrzebne?

[zofia5434]

10 godzin temu, lzalewski napisał(a):

Maksymalna zdolność jest na poziomie około 800k. Pytanie ile rzeczywiście jest potrzebne?

Bardzo dziękuję. Czy jest możliwość poprosić o przygotowanie dwóch symulacji - na 600 i na 700k ? 
Jak najlepiej zrobić z kredytem na działkę ? 

[zofia5434]

39 minut temu, zofia5434 napisał(a):

Bardzo dziękuję. Czy jest możliwość poprosić o przygotowanie dwóch symulacji - na 600 i na 700k ? 
Jak najlepiej zrobić z kredytem na działkę ? 

a i przepraszam, jeszcze jedna ważna kwestia. Zaznaczyłam, że liczba osób w gospodarstwie domowym to 1 ale nie wiem czy to poprawna odpowiedź. Jest jeszcze małżonek ale mają rozdzielność majątkową. O kredyt wnioskuje jedna osoba. Dzieci brak. 

[lzalewski]

Godzinę temu, zofia5434 napisał(a):

Czy jest możliwość poprosić o przygotowanie dwóch symulacji - na 600 i na 700k ? 

Czy dla każdej z opcji jest szansa na 20% wkładu własnego?

45 minut temu, zofia5434 napisał(a):

Godzinę temu, zofia5434 napisał(a):

Jak najlepiej zrobić z kredytem na działkę ? 

 

Przyjąłem, że kredyt zgodnie z opisem w schemacie zostanie spłacony przed podpisaniem nowej umowy kredytowej.

[zofia5434]

4 minuty temu, lzalewski napisał(a):

Czy dla każdej z opcji jest szansa na 20% wkładu własnego?

Przyjąłem, że kredyt zgodnie z opisem w schemacie zostanie spłacony przed podpisaniem nowej umowy kredytowej.

Czy wkładem może być działka ? (+/- 140k wartość) 

Rozumiem, że spłata kredytu za działkę na etapie składania wniosku jest deklaratywna, a w momencie ewentualnej decyzji pozytywnej zobowiązuję się do spłaty ? Czy już w momencie składania wniosku powinien być spłacony ?

[lzalewski]

4 minuty temu, zofia5434 napisał(a):

Czy wkładem może być działka ? (+/- 140k wartość) 

 

Tak, ale zarówno dla kwoty 600 jak i 700k nie będzie to 20%. Wymagane byłoby odpowiednio dodatkowo 10 i 35k dodatkowych środków.

[zofia5434]

Teraz, lzalewski napisał(a):

Tak, ale zarówno dla kwoty 600 jak i 700k nie będzie to 20%. Wymagane byłoby odpowiednio dodatkowo 10 i 35k dodatkowych środków.

jest to do zrobienia. W którym momencie należy to wykazać ? 

------------------------------- dodano 4 minuty później -------------------------------

4 minuty temu, lzalewski napisał(a):

Tak, ale zarówno dla kwoty 600 jak i 700k nie będzie to 20%. Wymagane byłoby odpowiednio dodatkowo 10 i 35k dodatkowych środków.

nie liczy się tego 1:1? Bo przy wartości działki 140k i wysokości kredytu 600k , 20% to 120k czyli działka wystarczyłaby z naddatkiem, a przy wniosku o 700k byłoby to równe 20%

[lzalewski]

5 minut temu, zofia5434 napisał(a):

jest to do zrobienia. W którym momencie należy to wykazać ? 

Jako warunek do umowy lub jako warunek do uruchomienia. W większości banków środki te przed uruchomieniem trzeba wnieść. 

6 minut temu, zofia5434 napisał(a):

nie liczy się tego 1:1? Bo przy wartości działki 140k i wysokości kredytu 600k , 20% to 120k czyli działka wystarczyłaby z naddatkiem, a przy wniosku o 700k byłoby to równe 20%

Wkład własny liczymy nie od kwoty kredytu, a od wartości inwestycji.

[zofia5434]

5 minut temu, lzalewski napisał(a):

Jako warunek do umowy lub jako warunek do uruchomienia. W większości banków środki te przed uruchomieniem trzeba wnieść. 

Wkład własny liczymy nie od kwoty kredytu, a od wartości inwestycji.

rozumiem, dziękuję za wyjaśnienie. Zatem, jest możliwe wniesienie dodatkowego wkładu finansowego w wysokościach o których Pan pisał. 

[lzalewski]

Poniżej symulacja dla 600k. W przypadku kredytu 700k rata nr 1 wyniesie 4 804zł.

 

W przypadku zainteresowania poniższą ofertą zapraszam do kontaktu. Odległość nie jest przeszkodą przy podjęciu współpracy.

 

Nazwa banku: ING

Całkowita kwota kredytu: 600 000zł

Liczba rat do spłaty: 360

Oprocentowanie stałe w okresie 60 miesięcy 7,35%, w kolejnych zmienne 7,42% składające się ze stopy procentowej WIRON1M 5,07% i marży 2,31%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania: RRSO - 7,86%

Rata nr 1 - 4 118zł

Rata nr 61 - 4 158zł

Wcześniejsza spłata: 0%

Całkowita kwota do zapłaty: 1 523 415zł, w tym:

Prowizja: 0%

Odsetki: 894 480zł

Kapitał: 600 000zł

Wycena nieruchomości: 748zł

Ubezpieczenie na życie: składka miesięczna w wys. 0,035% od salda zadłużenia (210zł) - 7 451zł

Ubezpieczenie nieruchomości: składka miesięczna w wys. 0,0096% od kwoty kredytu (57,60zł) - 20 736zł

Ubezpieczenie niskiego wkładu: Brak

Ubezpieczenie pomostowe - Brak

Produkty dodatkowe - Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

 

Kredyt wymaga skorzystania z produktów dodatkowych: konto z wpływem min. 2 000zł/mc, ubezpieczenie na życie w ramach oferty banku. Produkty dodatkowe należy utrzymać przez okres min. 3 lat. 

 

Kredyt hipoteczny będzie wymagał zabezpieczenia na hipotece nieruchomości. Koszt wpisu(200 PLN), wykreślenia wpisu(100 PLN) i podatku PCC3(19 PLN) wynosi 319 PLN

 

Wszystkie wyliczenia mają charakter orientacyjny. Nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 § 1 kodeksu cywilnego oraz innych właściwych przepisów prawnych.

 

Wniosek należy złożyć równolegle do 2-3 banków.

 

https://www.forum-kredytowe.pl/f125/zasady-wspolpracy-z-ekspertami-hipotecznymi-z-forum-95178.html

[zofia5434]

22 minuty temu, lzalewski napisał(a):

Poniżej symulacja dla 600k. W przypadku kredytu 700k rata nr 1 wyniesie 4 804zł.

 

W przypadku zainteresowania poniższą ofertą zapraszam do kontaktu. Odległość nie jest przeszkodą przy podjęciu współpracy.

 

Nazwa banku: ING

Całkowita kwota kredytu: 600 000zł

Liczba rat do spłaty: 360

Oprocentowanie stałe w okresie 60 miesięcy 7,35%, w kolejnych zmienne 7,42% składające się ze stopy procentowej WIRON1M 5,07% i marży 2,31%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania: RRSO - 7,86%

Rata nr 1 - 4 118zł

Rata nr 61 - 4 158zł

Wcześniejsza spłata: 0%

Całkowita kwota do zapłaty: 1 523 415zł, w tym:

Prowizja: 0%

Odsetki: 894 480zł

Kapitał: 600 000zł

Wycena nieruchomości: 748zł

Ubezpieczenie na życie: składka miesięczna w wys. 0,035% od salda zadłużenia (210zł) - 7 451zł

Ubezpieczenie nieruchomości: składka miesięczna w wys. 0,0096% od kwoty kredytu (57,60zł) - 20 736zł

Ubezpieczenie niskiego wkładu: Brak

Ubezpieczenie pomostowe - Brak

Produkty dodatkowe - Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

 

Kredyt wymaga skorzystania z produktów dodatkowych: konto z wpływem min. 2 000zł/mc, ubezpieczenie na życie w ramach oferty banku. Produkty dodatkowe należy utrzymać przez okres min. 3 lat. 

 

Kredyt hipoteczny będzie wymagał zabezpieczenia na hipotece nieruchomości. Koszt wpisu(200 PLN), wykreślenia wpisu(100 PLN) i podatku PCC3(19 PLN) wynosi 319 PLN

 

Wszystkie wyliczenia mają charakter orientacyjny. Nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 § 1 kodeksu cywilnego oraz innych właściwych przepisów prawnych.

 

Wniosek należy złożyć równolegle do 2-3 banków.

 

https://www.forum-kredytowe.pl/f125/zasady-wspolpracy-z-ekspertami-hipotecznymi-z-forum-95178.html

bardzo serdecznie dziękuję za pomoc i symulacje. Jakie jeszcze banki wchodzą w grę jeśli chodzi o drugi i trzeci do złożenia wniosku ? 

[lzalewski]

Szedłbym w kierunku PKO BP i Millennium.

[zofia5434]

serdecznie dziękuję, idziemy analizować. Pozostajemy w kontakcie