Kredyt hipoteczny 1 000 000 zł na zakup domu pod Krakowem

[dzixon]

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 25- 30 lat w zależności od raty

3.Wysokość kredytu - 880 000 PLN

4.Wkład własny - 120 000 PLN

5.Wartość nieruchomości - 850 000 PLN

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - pierwotny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - dom/własność

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 180 mkw

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - Małopolskie/ Kraków

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - 50%

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 4 osoby(2+2)

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 35,33

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - brak

14.Historia w BIK - bardzo dobra

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 7 600 PLN/6 500 PLN

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - 7 600 PLN/6 500 PLN

17.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 12 miesięcy - 7 600 PLN/6 500 PLN

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - nie dotyczy

19.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - nie dotyczy

20.Działalność gospodarcza** - 

21.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - 13 lat/13 lat

22.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - czas nieokreślony/czas nieokreślony

23.Wykonywany zawód - żołnierz/żołnierz

24.Bank w którym posiadane jest konto - BNP Paribas/PEKAO SA + mBank konto wspólne

25.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak/tak

26.Oprocentowanie stałe/zmienne - zmienne?

27.Inne istotne informacje - posiadamy mieszkanie służbowe, po zdaniu mieszkania pensję wzrosną o 2 x 900 zł netto

Proszę o orientacyjną analizę. Nie wiemy czy teraz jest dobry czas na kredyt ... pewnie nie. Możemy się wstrzymać ale generalnie chcemy ruszyć z tematem po nowym roku.

[lzalewski]

Punkty 3,4,5 nie sumują się. Kwota kredytu nie może być wyższa niż wartość nieruchomości. 

Jeśli kredytujecie również wykończenie, to podnieś docelową wartość nieruchomości o koszt wykończenia.

[dzixon]

15 godzin temu, lzalewski napisał(a):

Punkty 3,4,5 nie sumują się. Kwota kredytu nie może być wyższa niż wartość nieruchomości. 

Jeśli kredytujecie również wykończenie, to podnieś docelową wartość nieruchomości o koszt wykończenia.

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 25- 30 lat w zależności od raty

3.Wysokość kredytu - 880 000 PLN

4.Wkład własny - 120 000 PLN

5.Wartość nieruchomości - 1 000 000 PLN

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - pierwotny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - dom/własność

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 180 mkw

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - Małopolskie/ Kraków

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - stan deweloperski - do wykończenia

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 4 osoby(2+2)

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 35,33

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - brak

14.Historia w BIK - bardzo dobra

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 7 600 PLN/6 500 PLN

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - 7 600 PLN/6 500 PLN

17.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 12 miesięcy - 7 600 PLN/6 500 PLN

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - nie dotyczy

19.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - nie dotyczy

20.Działalność gospodarcza** - 

21.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - 13 lat/13 lat

22.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - czas nieokreślony/czas nieokreślony

23.Wykonywany zawód - żołnierz/żołnierz

24.Bank w którym posiadane jest konto - BNP Paribas/PEKAO SA + mBank konto wspólne

25.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak/tak

26.Oprocentowanie stałe/zmienne - zmienne?

27.Inne istotne informacje - posiadamy mieszkanie służbowe, po zdaniu mieszkania pensję wzrosną o 2 x 900 zł netto

Proszę o orientacyjną analizę. Nie wiemy czy teraz jest dobry czas na kredyt ... pewnie nie. Możemy się wstrzymać ale generalnie chcemy ruszyć z tematem po nowym roku.

[lzalewski]

Czy dom spełnia warunki budynku energooszczędnego?

Godzinę temu, dzixon napisał(a):

Nie wiemy czy teraz jest dobry czas na kredyt ... pewnie nie.

Moment jak każdy inny. Jeśli kupujecie dla siebie, to nie ma się co oglądać na fakt czy to moment taki czy inny. Nieruchomości co do zasady nie tanieją, a drożeją. Zastanawiać się nad tego typu kwestiami można byłoby, gdyby zakup miał być inwestycją. Wówczas należałoby rozpatrzeć czy w danym momencie da się zrobić więcej/bezpieczniej w inny sposób.

[dzixon]

29 minut temu, lzalewski napisał(a):

Czy dom spełnia warunki budynku energooszczędnego?

Moment jak każdy inny. Jeśli kupujecie dla siebie, to nie ma się co oglądać na fakt czy to moment taki czy inny. Nieruchomości co do zasady nie tanieją, a drożeją. Zastanawiać się nad tego typu kwestiami można byłoby, gdyby zakup miał być inwestycją. Wówczas należałoby rozpatrzeć czy w danym momencie da się zrobić więcej/bezpieczniej w inny sposób.

Niestety nie wiem czy dom spełnia warunki budynku energooszczędnego. Jest wtedy jakaś dopłata? Inne warunki kredytowe?
Chodzi mi o kwestie stóp procentowych. Rata pewnie wyjdzie wysoka a co za tym idzie nie wiem czy będzie zdolność? Czy np. nie lepiej poczekać na obniżki stóp i w tym czasie dozbierać też wkładu?

[lzalewski]

2 minuty temu, dzixon napisał(a):

Niestety nie wiem czy dom spełnia warunki budynku energooszczędnego. Jest wtedy jakaś dopłata? Inne warunki kredytowe?

Jeśli spełnia, to warunki mogą być w niektórych bankach lepsze. Warto to doprecyzować na etapie ostatecznego wyboru banków.

3 minuty temu, dzixon napisał(a):

Chodzi mi o kwestie stóp procentowych. Rata pewnie wyjdzie wysoka a co za tym idzie nie wiem czy będzie zdolność? Czy np. nie lepiej poczekać na obniżki stóp i w tym czasie dozbierać też wkładu?

Pytanie kiedy te obniżki stóp procentowych nastąpią. Nie zakładaj, że gwałtowny spadek stóp procentowych będzie odbywać się w ciągu najbliższego roku. Inflacja będzie teraz spadać wolniej niż przez ostatnie miesiące. Nie zdziwiłbym się, gdyby w najbliższych 2-3 miesiącach nawet nieco podskoczyła (wzrost cen paliw, wzrost cen energii, co będzie miało przełożenie na ceny innych towarów). 2 ostatnie obniżki stóp procentowych nie miały raczej uzasadnienia ekonomicznego.

 

Zdolność kredytowa na taką kwotę się spokojnie znajdzie. Podaj mi jeszcze dodatkowe informacje:

- Czy przysługuje Wam i jeśli tak, to kiedy wcześniejsza emerytura?

- Czy otrzymujecie premie typu 13tka? Jeśli tak, to kiedy i w jakiej kwocie wpłynęła ostatnia?

[dzixon]

57 minut temu, lzalewski napisał(a):

Jeśli spełnia, to warunki mogą być w niektórych bankach lepsze. Warto to doprecyzować na etapie ostatecznego wyboru banków.

Pytanie kiedy te obniżki stóp procentowych nastąpią. Nie zakładaj, że gwałtowny spadek stóp procentowych będzie odbywać się w ciągu najbliższego roku. Inflacja będzie teraz spadać wolniej niż przez ostatnie miesiące. Nie zdziwiłbym się, gdyby w najbliższych 2-3 miesiącach nawet nieco podskoczyła (wzrost cen paliw, wzrost cen energii, co będzie miało przełożenie na ceny innych towarów). 2 ostatnie obniżki stóp procentowych nie miały raczej uzasadnienia ekonomicznego.

 

Zdolność kredytowa na taką kwotę się spokojnie znajdzie. Podaj mi jeszcze dodatkowe informacje:

- Czy przysługuje Wam i jeśli tak, to kiedy wcześniejsza emerytura?

- Czy otrzymujecie premie typu 13tka? Jeśli tak, to kiedy i w jakiej kwocie wpłynęła ostatnia?

Dziękuję za obszerną odpowiedź.

Tak dostajemy 2 x 13 pensję. U mnie było to 6900 zł . U małżonki jakoś 5800 zł (kwoty netto)
Do tego 2 x dodatek mundurowy. Jakoś 2 x 2000 zł (netto)
Do tego dochodzi gratyfikacja urlopowa, oraz różne nagrody.

Dzisiaj dostałem informację od kadr, że mój dochód w grudniu przekroczy 120 000 zł. 

Nie boję się zdolności a raty  nie chciałbym płacić 6500 zł co miesiąc ...

[lzalewski]

1 minutę temu, dzixon napisał(a):

Nie boję się zdolności a raty  nie chciałbym płacić 6500 zł co miesiąc ...

To już inna bajka i słuszne podejście. Zdolność kredytowa to jedno, a faktyczna możliwość spłaty zobowiązań to drugie. Niestety przy tej kwocie kredytu musisz się liczyć z ratą właśnie na takim poziomie, a zatem to już do Was należy decyzja czy jest to do udźwignięcia. Tak jak napisałem, zdolność kredytowa jest. Pewnie da się znaleźć opcję ze zdolnością powyżej 1mln.

[dzixon]

A mógłbym prosić o wyliczenie ile wynosiłaby rata przy takich warunkach? Lub ewentualnie o ile by zwiększyć wkład, żeby zejść z raty? (chodzi mi oczywiście o orientacyjne wyliczenia)

[lzalewski]

Dobrze byłoby mieć wkład na poziomie min. 20%. To znacznie poprawiłoby oferty. Przy powyższych parametrach musicie się liczyć z ratą min. 6500zł (w PKO BP wychodzi 6562zł/30 lat).

[dzixon]

20% od wartości nieruchomości, czyli w tym przypadku 200 000 zł?
Ile by trzeba mieć wkładu, żeby rata wynosiła około 5000 zł?

Edytowane 3 Listopada 2023 przez dzixon

[lzalewski]

21 minut temu, dzixon napisał(a):

20% od wartości nieruchomości, czyli w tym przypadku 200 000 zł?

Tak.

22 minuty temu, dzixon napisał(a):

Ile by trzeba mieć wkładu, żeby rata wynosiła około 5000 zł?

Kwotę kredytu trzeba byłoby ograniczyć do ~700k.

[dzixon]

1 minutę temu, lzalewski napisał(a):

Tak.

Kwotę kredytu trzeba byłoby ograniczyć do ~700k.

Czyli 300 000 zł wkładu. 

Kurde, tak czy inaczej trzeba czekać.

Zapomniałem dodać, że mamy możliwość odejścia na wcześniejszą emeryturę, uzyskując odprawę. Ale najwcześniej może nastąpić to za dwa lata.

------------------------------- dodano 15 minut później -------------------------------

Nasunęło mi się jedno pytanie.
Żona kupiła mieszkanie przed ślubem. Potem wzieliśmy ślub, sprzedaliśmy mieszkanie.

Teraz chcemy wspólnie kupić dom. Rozumiem, że w takim przypadku nie spełniamy warunków do kredytu 2%? Np jakbym sam kupił dom? Jest jakaś furtka?

[lzalewski]

Nie spełniacie warunków. Furtka jest tylko jedna - rozwód Nie wiem, czy się żona zgodzi

[dzixon]

1 minutę temu, lzalewski napisał(a):

Nie spełniacie warunków. Furtka jest tylko jedna - rozwód Nie wiem, czy się żona zgodzi

To wtedy wkładu zabraknie po podziale majątku

Trudno. Dziękuję za pomoc na tym etapie. Będziemy myśleć po nowym roku co dalej. 

[dzixon]

dzień dobry

 

trochę zmieniły się warunki finansowe, znaleźliśmy też inną nieruchomość :

 

 

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 25- 30 lat w zależności od raty

3.Wysokość kredytu - 1 000 000 PLN

4.Wkład własny - 200 000 PLN

5.Wartość nieruchomości - 1 200 000 PLN

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - wtórny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - dom/własność

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 240 mkw

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - Małopolskie/Alwernia

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - do zamieszkania

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 4 osoby(2+2)

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 35,33

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - brak

14.Historia w BIK - 2 x bardzo dobra

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 1 osoba : 8800 PLN + 960 PLN dodatku mieszkaniowego = 9760 PLN
                                                                                                             - 2 osoba : 7600 PLN + 900 PLN dodatku mieszkaniowego = 8500 PLN
                                                                                                                                    RAZEM: 18 260 PLN

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - 

17.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 12 miesięcy - 

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - nie dotyczy

19.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - nie dotyczy

20.Działalność gospodarcza** - 

21.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - 13 lat/13 lat

22.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - czas nieokreślony/czas nieokreślony

23.Wykonywany zawód - żołnierz/żołnierz

24.Bank w którym posiadane jest konto - BNP Paribas/PEKAO SA + mBank konto wspólne

25.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak/tak

26.Oprocentowanie stałe/zmienne - zmienne?

27.Inne istotne informacje - Proszę o orientacyjną analizę. 

[lzalewski]

Czy jest szansa na 20% wkładu własnego?

[dzixon]

6 minut temu, lzalewski napisał(a):

Czy jest szansa na 20% wkładu własnego?

może być ciężko ale jest taka szansa. 

 

edit:

 

czy jest jeszcze możliwość dobrania około 50k na remont?

Edytowane 10 Stycznia 2024 przez dzixon

[lzalewski]

Będzie to miało wpływ zarówno na ilość dostępnych opcji jak i cenę kredytu, a przy tej kwocie każde 0,1p.p. oprocentowania będzie zauważalne na wysokości raty.

Czy dom spełnia warunki budynku energooszczędnego?

[dzixon]

5 godzin temu, lzalewski napisał(a):

Będzie to miało wpływ zarówno na ilość dostępnych opcji jak i cenę kredytu, a przy tej kwocie każde 0,1p.p. oprocentowania będzie zauważalne na wysokości raty.

Czy dom spełnia warunki budynku energooszczędnego?

Niestety nie mam takiej informacji ale zakładam, że nie spełnia.

[lzalewski]

Jeszcze jedno pytanie - kiedy przysługuje Wam wcześniejsza emerytura?

[dzixon]

11 godzin temu, lzalewski napisał(a):

Jeszcze jedno pytanie - kiedy przysługuje Wam wcześniejsza emerytura?

sierpień 2025 

[lzalewski]

Pole manewru będzie ograniczone, ale zdolność jest. Zastanowiłbym się w Waszym przypadku nad oprocentowaniem stałym. Przy tej kwocie kredytu każde 0,1p.p. robi różnicę na racie, co zobaczycie w poniższej symulacji. Przy opcji dla zmiennego rata będzie nieco wyższa niż podana w symulacji rata nr 61 - 7 071zł. Gdy stopy spadną zawsze możecie refinansować kredyt.

 

W przypadku zainteresowania współpracą zapraszam do kontaktu. Odległość nie stanowi problemu.

 

Nazwa banku: PKO BP

Całkowita kwota kredytu: 960 000zł

Liczba rat do spłaty: 360

Oprocentowanie stałe w okresie 60 miesięcy 7,16%, w kolejnych zmienne 8,04% - składające się ze stopy procentowej WIBOR 6M 5,81% i marży 2,23%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania: RRSO - 8,39%

Rata nr 1 - 6 490zł

Rata nr 61 - 7 010zł

Wcześniejsza spłata: 0%

Całkowita kwota do zapłaty: 1 395 275zł, w tym:

Prowizja: 0,5% -  4 800zł

Odsetki: 1 532 400zł

Kapitał: 960 000zł

Wycena nieruchomości: 700zł

Ubezpieczenie na życie: składka roczna w wys. 0,33276% od kwoty kredytu 3 194zł za pierwsze 12 miesięcy, w kolejnych składka miesięczna w wys. 0,02773% od salda zadłużenia (266zł) - łączny koszt 65 146zł

Ubezpieczenie nieruchomości: składka w wys. 0,08% od kwoty kredytu rocznie (768zł) - 23 040zł

Ubezpieczenie niskiego wkładu: podwyższenie marży o 0,2p.p. do czasu uzyskania LTV na poziomie <80%. Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie. 

Ubezpieczenie pomostowe - brak

Produkty dodatkowe - Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

 

Kredyt wymaga skorzystania z produktów dodatkowych: konto z wpływem min. 3 000zł, ubezpieczenie na życie, karta kredytowa.

 

Kredyt hipoteczny będzie wymagał zabezpieczenia na hipotece nieruchomości. Koszt wpisu(200 PLN), wykreślenia wpisu(100 PLN) i podatku PCC3(19 PLN) wynosi 319 PLN

 

Wszystkie wyliczenia mają charakter orientacyjny. Nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 § 1 kodeksu cywilnego oraz innych właściwych przepisów prawnych.

 

Wniosek należy złożyć równolegle do 2-3 banków.

 

https://www.forum-kredytowe.pl/f125/zasady-wspolpracy-z-ekspertami-hipotecznymi-z-forum-95178.html

[dzixon]

Kurde 6500 zł. Sporo. Za dużo dla nas na chwilę obecną.

W przypadku obniżej stóp jakie są koszta refinansowania kredytu? Banki się na to zgadzają?

[lzalewski]

3 minuty temu, dzixon napisał(a):

Kurde 6500 zł. Sporo. Za dużo dla nas na chwilę obecną.

 

Przy tej kwocie kredyt mniej się na dziś nie da.

4 minuty temu, dzixon napisał(a):

W przypadku obniżej stóp jakie są koszta refinansowania kredytu?

Dla domu powinny zamknąć się w kwocie ~1500zł. 200zł wpis do KW, 100zł wykreślenie dotychczasowej hipoteki, ~700-1000zł wycena, ~50zł notarialne poświadczenie podpisów. Dojść do tego może koszt zaświadczenia z aktualnego banku o saldzie zadłużenia.

5 minut temu, dzixon napisał(a):

Banki się na to zgadzają?

Jeśli jest zdolność i nieruchomość odpowiada bankowi, to nic nie stoi na przeszkodzie.