Czy warto negocjować z bankiem 650tys.

[trixol]

Witam, mam pytanie. Wzieliśmy kredyt hipoteczny w sierpniu (santander) 2023r na stałe oprocentowanie.

Wynosi u Nas 7,68% po 5 latach przejdzie na zmienne składające się z marży 2,69% + Wibor/Wiron.

Domyślam się, że teraz do uzyskania są dużo lepsze warunki tylko pytanie czy jest sens rozmawiać z Santanderem czy szukać refinansowania?

 

[lzalewski]

Próbować można, szanse są jednak mizerne. Tym bardziej, że Santander dość mocno pogorszył ostatnio warunki.

[trixol]

a refinansowanie w innym banku po tak krótkim okresie od uruchomienia kredytu może dać szanse na warunki warte zachodu?

[lzalewski]

Wypełnij schemat, zobaczymy.

[trixol]

Czytałem ten schemat i nie wiem jakie wartosci mam podać. Czy te co pierwotne jak kredyt był uruchamiany czy nowe czyli ile do spłaty itp. ale to wtedy musze mieć znowu wkład własny?

[lzalewski]

Obecne.

[trixol]

Czyli jak dobrze rozumiem musze jeszcze raz uzbierac na wkład własny?

[RobertS]

nie, wkładem będzie różnica pomiędzy kapitałem kredytu (do spłaty) a obecną wartością zabezpieczenia (nieruchomości)

[trixol]

7 minut temu, RobertS napisał(a):

nie, wkładem będzie różnica pomiędzy kapitałem kredytu (do spłaty) a obecną wartością zabezpieczenia (nieruchomości)

Czyli wysokością hipoteki?

------------------------------- dodano 15 minut później -------------------------------

1.Waluta kredytu - PLN
2.Pożądana długość okresu kredytowania - 333 miesięcy
3.Wysokość kredytu - 648 000
4.Wkład własny - ????
5.Wartość nieruchomości - mam dwie wartości;albo 975000zł(na tyle jest hipoteka) albo 749000zł jest to wartośc z ubezpiezcenia nieruchomiści wymaganej przez bank
6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - wtórny
7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - mieszkanie
8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 102 mkw
9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - Słubice/Lubuskie
10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - 100%
11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 3 osoby(2+1)
12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 35,42
13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - karta kredytowa wzięta jako produkt dodatkowy obniżający marże banku z limitem 3000zł, dwa kredyty hipoteczne(każdy osoba ma swój osobno) rata jednego 900zł drugiego 810zł
14.Historia w BIK - bardzo dobra
15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 11200 PLN/6400 PLN
16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - 11500 PLN/6300 PLN
17.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 12 miesięcy - 10400 PLN/6000 PLN
18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - nie dotyczy
19.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - nie dotyczy
20.Działalność gospodarcza**
21.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - 5 lat/5 lat
22.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - czas nieokreślony/czas nieokreślony
23.Wykonywany zawód - kadra zarządzająca/ specjalista do spraw sprzedaży
24.Bank w którym posiadane jest konto - Santander
25.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak/tak
26. Oprocentowanie stałe/zmienne - stałe
27.Inne istotne informacje - Interesuje nas refinansowanie kredytu. Obecny jest na ratach stałych 7,68% po okresie 5lat przechodzi na zmienne 2,69% + Wibor 3m.
 

[RobertS]

23 minuty temu, trixol napisał(a):

Czyli wysokością hipoteki?

nie, obecna (szacunkowa) wartość nieruchomości

[trixol]

1.Waluta kredytu - PLN
2.Pożądana długość okresu kredytowania - 333 miesięcy
3.Wysokość kredytu - 648 000
4.Wkład własny - 172 000
5.Wartość nieruchomości - 820 000
6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - wtórny
7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - mieszkanie
8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 102 mkw
9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - Słubice/Lubuskie
10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - 100%
11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 3 osoby(2+1)
12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 35,42
13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - karta kredytowa wzięta jako produkt dodatkowy obniżający marże banku z limitem 3000zł, dwa kredyty hipoteczne(każdy osoba ma swój osobno) rata jednego 900zł drugiego 810zł
14.Historia w BIK - bardzo dobra
15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 11200 PLN/6400 PLN
16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - 11500 PLN/6300 PLN
17.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 12 miesięcy - 10400 PLN/6000 PLN
18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - nie dotyczy
19.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - nie dotyczy
20.Działalność gospodarcza**
21.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - 5 lat/5 lat
22.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - czas nieokreślony/czas nieokreślony
23.Wykonywany zawód - kadra zarządzająca/ specjalista do spraw sprzedaży
24.Bank w którym posiadane jest konto - Santander
25.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak/tak
26. Oprocentowanie stałe/zmienne - stałe
27.Inne istotne informacje - Interesuje nas refinansowanie kredytu. Obecny jest na ratach stałych 7,68% po okresie 5lat przechodzi na zmienne 2,69% + Wibor 3m.
 

[trixol]

I dochód z wynajmu dwóch mieszkań mamy, jedno ponad rok 2300zł, drugie 4 miesiące wiec sie chyba nie wlicza

[lzalewski]

W przypadku zainteresowania poniższą ofertą zapraszam do kontaktu. Odległość nie jest przeszkodą przy podjęciu współpracy.

 

Nazwa banku: ING

Całkowita kwota kredytu: 648 000zł

Liczba rat do spłaty: 333

Oprocentowanie stałe w okresie 60 miesięcy 7,12%, w kolejnych zmienne 7,28% składające się ze stopy procentowej WIRON1M 4,89% i marży 2,39%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania: RRSO - 7,67%

Rata nr 1- 4 468zł

Rata nr 61 - 4 528zł

Wcześniejsza spłata: 0%

Całkowita kwota do zapłaty: 1 533 420zł, w tym:

Prowizja: 0%

Odsetki: 856 224zł

Kapitał: 648 000zł

Wycena nieruchomości: 462zł

Ubezpieczenie na życie: składka miesięczna w wys. 0,035% od salda zadłużenia (226,80zł) - 8 018zł

Ubezpieczenie nieruchomości: składka miesięczna w wys. 0,0096% od kwoty kredytu (62,21zł) - 20 716zł

Ubezpieczenie niskiego wkładu: Brak

Ubezpieczenie pomostowe - Brak

Produkty dodatkowe - Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

 

Kredyt wymaga skorzystania z produktów dodatkowych: konto z wpływem min. 2 000zł/mc, ubezpieczenie na życie w ramach oferty banku. Produkty dodatkowe należy utrzymać przez okres min. 3 lat. 

 

Kredyt hipoteczny będzie wymagał zabezpieczenia na hipotece nieruchomości. Koszt wpisu(200 PLN), wykreślenia wpisu(100 PLN) i podatku PCC3(19 PLN) wynosi 319 PLN

 

Wszystkie wyliczenia mają charakter orientacyjny. Nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 § 1 kodeksu cywilnego oraz innych właściwych przepisów prawnych.

 

Wniosek należy złożyć równolegle do 2-3 banków.

 

https://www.forum-kredytowe.pl/f125/zasady-wspolpracy-z-ekspertami-hipotecznymi-z-forum-95178.html

[trixol]

Odświeże temat po roku. Może coś się zmieniło i warto refinansować.

1.Waluta kredytu - PLN
2.Pożądana długość okresu kredytowania - 333 miesięcy
3.Wysokość kredytu - 642 000
4.Wkład własny - 258 000
5.Wartość nieruchomości - 900 000
6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - wtórny
7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - mieszkanie
8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 102 mkw
9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - Słubice/Lubuskie
10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - 100%
11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 3 osoby(2+1)
12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 36,43
13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - karta kredytowa wzięta jako produkt dodatkowy obniżający marże banku z limitem 3000zł, dwa kredyty hipoteczne(każdy osoba ma swój osobno) rata jednego 900zł drugiego 810zł
14.Historia w BIK - bardzo dobra
15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 10200 PLN/6600 PLN
16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - 10500 PLN/6500 PLN
17.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 12 miesięcy - 10400 PLN/6200 PLN
18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - nie dotyczy
19.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - nie dotyczy
20.Działalność gospodarcza**
21.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - 6lat/6 lat
22.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - czas nieokreślony/czas nieokreślony
23.Wykonywany zawód - kadra zarządzająca/ specjalista do spraw sprzedaży
24.Bank w którym posiadane jest konto - Santander
25.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak/tak
26. Oprocentowanie stałe/zmienne - stałe
27.Inne istotne informacje - Interesuje nas refinansowanie kredytu. Obecny jest na ratach stałych 7,68% po okresie 5lat przechodzi na zmienne 2,69% + Wibor 3m.
 

[lzalewski]

W przypadku zainteresowania poniższą ofertą zapraszam do kontaktu. Odległość nie jest przeszkodą przy podjęciu współpracy.

 

Nazwa banku: BNP Paribas

Całkowita kwota kredytu: 642 000zł 

Liczba rat do spłaty: 333

Oprocentowanie stałe w okresie 60 miesięcy 6,5%, w kolejnych zmienne 7,7% składające się ze stopy procentowej WIBOR3M 5,85% i marży 1,85%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania: RRSO - 7,66%

Rata nr 1 - 4 167zł

Rata nr 61 - 4 611zł

Wcześniejsza spłata: 0%

Całkowita kwota do zapłaty: 1 540 820zł, w tym:

Prowizja: 0%

Odsetki: 866 823zł

Kapitał: 642 000zł

Wycena nieruchomości: 400zł

Ubezpieczenie na życie: składka miesięczna w wys. 0,04% od salda zadłużenia (256,80zł) - 9 119zł

Ubezpieczenie nieruchomości: składka miesięczna w wys. 0,0075% od wartości nieruchomości (67,50zł) - 22 478zł

Ubezpieczenie niskiego wkładu: Brak

Ubezpieczenie pomostowe - Brak

Produkty dodatkowe - Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

 

Kredyt wymaga skorzystania z produktów dodatkowych: konto z wpływem min. 2 000zł/mc, ubezpieczenie na życie i nieruchomości w ramach oferty banku. Ubezpieczenie na życie należy utrzymać przez min. 3 lata. 

 

Kredyt hipoteczny będzie wymagał zabezpieczenia na hipotece nieruchomości. Koszt wpisu(200 PLN), wykreślenia wpisu(100 PLN) i podatku PCC3(19 PLN) wynosi 319 PLN

 

Wszystkie wyliczenia mają charakter orientacyjny. Nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 § 1 kodeksu cywilnego oraz innych właściwych przepisów prawnych.

 

Wniosek należy złożyć równolegle do 2-3 banków.

 

https://www.forum-kredytowe.pl/f125/zasady-wspolpracy-z-ekspertami-hipotecznymi-z-forum-95178.html

[trixol]

Łacznie wyjdzie ca.500zł taniej niż obecnie płacimy z ubezpieczeniami. 

Długo trwa taka procedura refinansowania?

 

[lzalewski]

Sam proces uzyskania kredytu refinansowego jest dokładnie taki sam, jak kredytu na zakup czy budowę. Są jedynie nieco inne dokumenty. Obecnie analiza w BNP trwa 2-3 tygodnie.