BIK, chwilówki i trudna sytuacja

[RabbitHole]

Witam,

Aktualnie mam ciężką sytuację finansową i szukam rozwiązania aby skonsolidować sobie kredyty w jeden dłuższy z mniejszą ratą + dodatkowe środki na spłatę leasingów do końca. Planuję pożyczyć od rodziny środki aby spłacić kredyty, wyczyścić BIK i złożyć wniosek w banku aby spłacić rodzinę + leasingi.  

Aktualnie posiadam zaledwie 47pkt.
- Małe opóźnienia praktycznie na wszystkich 27 zobowiązaniach nie przekraczające 15dni.
- Duża ilośc zapytań (19) w kolumnie "Zapytania BIK", jest jeszcze kilka w "Pozostałe zapytania BIK" jednak nie wiem czy to się zalicza do ogólnych zapytań.
- Wykorzystany limit na karcie kredytowej 10k - tutaj pytanie czy po całkowitej spłacie zmieni się to z dnia na dzień w score.
- Staż kredytowy średni

Chciałbym się również zapytać ekspertów jak bardzo poprawi się zdolność po usunięciu wpisów w BIK dot. chwilówek które były zaciągane regularnie od blisko 2 lat na zasadzie spłacam 8100 biorę 7200 aby utrzymać płynność finansową.

Pozdrawiam

[korzenny]

18 minut temu, RabbitHole napisał(a):

 jak bardzo poprawi się zdolność po usunięciu wpisów w BIK dot. chwilówek które były zaciągane
 

zdolność się na pewno poprawi, ale punktacja w BIK ani drgnie ...

 

--------------

 

poprawi się punktacja po spłacie karty kredytowej,

[RabbitHole]

15 minut temu, korzenny napisał(a):

zdolność się na pewno poprawi, ale punktacja w BIK ani drgnie ...

 

--------------

 

poprawi się punktacja po spłacie karty kredytowej,

Dziękuję za odpowiedź, w takim razie jak można poprawić punktacje, skoro karta kredytowa jest głównym powodem niskiego score wg rozpiski przy score (ma duży wpływ), jeżeli to byłby jedyny problem score nie wynosił by zaledwie 47pkt? Czy te drobne opoźnienia wpływają też na punktacje? Jak by score mógł się zmienić gdybym wycofał wszystkie zobowiązania gdzie były te drobne opóźnienia.

Edytowane 11 Stycznia 2024 przez RabbitHole

[korzenny]

20 minut temu, RabbitHole napisał(a):

Dziękuję za odpowiedź, w takim razie jak można poprawić punktacje, skoro karta kredytowa jest głównym powodem niskiego score wg rozpiski przy score (ma duży wpływ), jeżeli to byłby jedyny problem score nie wynosił by zaledwie 47pkt? Czy te drobne opoźnienia wpływają też na punktacje? Jak by score mógł się zmienić gdybym wycofał wszystkie zobowiązania gdzie były te drobne opóźnienia.

nie licz na cud,

poprawisz punktację o około 10 do 15 punktów - w okolicę 65 punktów (tak na już)

najważniejsza jest spłata karty i kredytów z opóźnieniami,

potem usunięcie zapytań,

redukcja kredytów bankowych (ew. SKOK)

 

chwilówki nie wpływają, ale za to banki nie chcą udzielać kredytów jeśli takie występują,

 

 nie poprawisz punktacji z dnia na dzień, bo tam są mechanizmy czasowe, np.

3 punkty w górę po upływie x (6, 12, 18 ?) miesięcy od ... (konkretnego wydarzenia)

------------------------------- dodano 1 minutę później -------------------------------

 

 

drobne opóźnienia (nawet 1 dzień) bardzo wpływają na obniżenie punktacji

 

 

Edytowane 11 Stycznia 2024 przez korzenny

[RabbitHole]

5 minut temu, korzenny napisał(a):

nie licz na cud,

poprawisz punktację o około 10 do 15 punktów - w okolicę 65 punktów (tak na już)

najważniejsza jest spłata karty i kredytów z opóźnieniami,

potem usunięcie zapytań,

redukcja kredytów bankowych (ew. SKOK)

 

chwilówki nie wpływają, ale za to banki nie chcą udzielać kredytów jeśli takie występują,

 

 nie poprawisz punktacji z dnia na dzień, bo tam są mechanizmy czasowe, np.

3 punkty w górę po upływie x (6, 12, 18 ?) miesięcy od ... (konkretnego wydarzenia)

------------------------------- dodano 1 minutę później -------------------------------

 

 

drobne opóźnienia (nawet 1 dzień) bardzo wpływają na obniżenie punktacji

 

 

Wspomniał Pan o usunięciu zapytań, czy to jest możliwe? Jest może jakiś wzór dokumentu na to? Słyszałem jedynie o przeniesieniu kredytu do innej rubryki która nie jest brana pod uwagę przy wyliczaniu zdolności (czy coś w tym stylu)

------------------------------- dodano 18 minut później -------------------------------

Dodatkowo pytanie, jak spłacę tą kartę to warto ją zachować z pełnym limitem czy lepiej z niej zrezygnować żeby sytuacja się poprawiła.

[korzenny]

15 minut temu, RabbitHole napisał(a):

Wspomniał Pan o usunięciu zapytań, czy to jest możliwe? Jest może jakiś wzór dokumentu na to? Słyszałem jedynie o przeniesieniu kredytu do innej rubryki która nie jest brana pod uwagę przy wyliczaniu zdolności (czy coś w tym stylu)

ja się tym nie zajmuję, tylko Ci podpowiadam w jakim kierunku trzeba iść,

najlepszym (i darmowym) sposobem usuwania zapytań jest odczekanie 12 miesięcy - same znikną

 

.. i jeszcze mam myśl, co do karty kredytowej,

ona zbudowała Ci historię i szkoda ją zamykać, bo to stracisz i dodatkowo punkty zamiast w górę, mogą polecieć w dół

kilka możliwych działań:

- jeśli były na tej karcie opóźnienia w spłacie (świeże - czyli do 3 lat) - to ją zamknij

- jeśli nie było świeżych opóźnień, to jej nie zamykaj tylko spłać do zera (taka karta - w tym stanie - działa dodatnio dla punktacji)

- nie korzystaj z tej kart tylko ją "posiadaj"

- zmniejsz limit na karcie do np. 2000 zł (uwolnisz zdolność kredytową).

 

punktacja pracuje w oparciu o produkty kredytowe czynne

jeśli masz kredyt na 32 miesiące to nie zbudujesz historii

 

to co wiem - żeby przejść o dwa oczka do góry z historią kredytową z "masz stosunkowo krótki okres" do "masz średni okres" potrzeba 36 miesięcy

nie wszyscy mają tak długie kredyty.

 

Mając kartę kredytową w szufladzie, albo umowny debet w koncie (warunek to niekorzystanie z nich!) 36 miesięcy mija bardzo szybko.

 

 

[RabbitHole]

Godzinę temu, korzenny napisał(a):

ja się tym nie zajmuję, tylko Ci podpowiadam w jakim kierunku trzeba iść,

najlepszym (i darmowym) sposobem usuwania zapytań jest odczekanie 12 miesięcy - same znikną

 

.. i jeszcze mam myśl, co do karty kredytowej,

ona zbudowała Ci historię i szkoda ją zamykać, bo to stracisz i dodatkowo punkty zamiast w górę, mogą polecieć w dół

kilka możliwych działań:

- jeśli były na tej karcie opóźnienia w spłacie (świeże - czyli do 3 lat) - to ją zamknij

- jeśli nie było świeżych opóźnień, to jej nie zamykaj tylko spłać do zera (taka karta - w tym stanie - działa dodatnio dla punktacji)

- nie korzystaj z tej kart tylko ją "posiadaj"

- zmniejsz limit na karcie do np. 2000 zł (uwolnisz zdolność kredytową).

 

punktacja pracuje w oparciu o produkty kredytowe czynne

jeśli masz kredyt na 32 miesiące to nie zbudujesz historii

 

to co wiem - żeby przejść o dwa oczka do góry z historią kredytową z "masz stosunkowo krótki okres" do "masz średni okres" potrzeba 36 miesięcy

nie wszyscy mają tak długie kredyty.

 

Mając kartę kredytową w szufladzie, albo umowny debet w koncie (warunek to niekorzystanie z nich!) 36 miesięcy mija bardzo szybko.

 

 

Karta jest stosunkowo krótko, lekko ponad rok do tego z 3-4 razy zdażyło się małe opóźnienie do 5dni.

[korzenny]

35 minut temu, RabbitHole napisał(a):

Karta jest stosunkowo krótko, lekko ponad rok do tego z 3-4 razy zdażyło się małe opóźnienie do 5dni.

to ja bym ją zamknął, więcej strat z niej jest niż pożytku.

[asapdymocz]

Jeśli mogę jeszcze prosić o wyjaśnienie jednej sprawy; jeśli zadłużenie było dłuższe niż 60 dni to rozumiem, że takiego wpisu nie da się usunąć? 
Ale czy to ma być jednorazowe opóźnienie na 60 dni czy to się sumuje i jeśli były opóźnienia o 20,20,30 to razem mamy 70 i takiej zgody nie wycofam?

Będę wdzięczny za odpowiedź 

[Mariusz43]

pytałeś już.