Problem ze scoringiem BIK 48pkt

[Szamot]

Dzień dobry,

 

Mam problem ze scoringiem i dobraniem kredytu. Umowa o pracę czas nieokreślony, branża IT, 5000zł netto, staż na aktualnej umowie powyżej 1 roku.

 

BIK:

- 2 zobowiązania zamknięte (Ad credit na kwotę 800zł z 2020 roku - na zielono, alior bank na kwotę ponad 40 tysięcy spłacony szybciej, ale pokazany na żółto bo jedna rata była spóźniona w płatności 2 dni.)

 

- 2 zobowiązania aktywne (sprzęt na raty wszystko na zielono bo raty zaczynam spłacać dopiero w kwietniu oraz alior bank na żółto bo miałem 5 rat z opóźnieniem kilkudniowym każde z nich do 6 dni. Ten kredyt w alior banku nadpłacam co miesiąc. Ostatnie raty spłacone w terminie.)

 

- 8 zapytań z ostatnich 12 miesięcy ( miałem 10, udało mi się usunąć 2 zapytania ale scoring nie drgnął nawet)

- Status płacę bez opóźnień na zielono

- Brak kart kredytowych oraz żadnych limitów na koncie

 

1. Pytanie czy z zamkniętych zobowiązań lepiej usunąć spłacony przed terminem zakończenia umowy kredyt w alior banku gdzie miałem w jednej racie 2 dniowe opóźnienie i teraz przez to widnieje w zamkniętych zobowiązaniach na żółto? Czy wpłynie to na scoring?

 

2. Czy jest jakaś możliwość usunięcia zapytań? Alior Bank i Ing mi odmówili. Znalazłem natomiast jakieś postanowienie sądu, że zapytania w których nie doszło do zawarcia umowy nie powinny być przetrzymywane i gromadzone. Czy jest to podstawą do usunięcia zapytań?

"W wyroku z dnia 27 sierpnia 2019 roku (I OSK 2567/17) Naczelny Sąd Administracyjny przesądził, iż brak jest podstaw prawnych dla przetwarzania danych dotyczących zapytań kredytowych niedoszłych klientów, czyli gromadzenia informacji o ilości i częstotliwości występowania o kredyt, gdy do umowy ostatecznie do doszło."

 

Czy mógłbym prosić eksperta o pomoc? Z góry serdecznie dziękuję i pozdrawiam.

 

 

[kozerus]

prosimy o schemat:

 

Kwota kredytu
Okres kredytowania
Kwoty 3 ostatnio otrzymanych wynagrodzeń/świadczeń:
Rozbicie dochodu na podstawę i dodatki/premie - kwotowo (jeśli występuje)
Źródło uzyskiwania dochodów
Łączny okres zatrudnienia u obecnego pracodawcy - od kiedy i do kiedy trwa
Nazwa banku, do którego wpływa wynagrodzenie
Wiek kredytobiorcy/kredytobiorców
Województwo zamieszkania
Aktualna kwota kredytów pozostałych do spłaty
Aktualna kwota miesięcznych zobowiązań kredytowych
Historia w BIK(czy były kredyty i czy były poprawnie obsługiwane, punktacja w BIK)
Gdzie były składane wnioski kredytowe w ostatnich 3 miesiącach

 

[Ekspert]

Witaj,

usunąłbym Ad Credit.

Alior Bank - zależy jak szybko go spłaciłeś - jeśli umowa nie trwała więcej niż 6 miesięcy, to nie naliczyło Ci punktów za to zobowiązanie.

Nie usuwałbym tych zobowiązań z opóźnieniami kilkudniowymi.

 

Alior - z reguły usuwa zapytania, jeśli nie skończyły się kredytem.
ING bardzo rzadko. 

[Szamot]

W dniu 20.02.2024 o 10:52, kozerus napisał(a):

Kwota kredytu 22 000
Okres kredytowania Bez różnicy, ważniejsza wysokość raty kredytu.
Kwoty 3 ostatnio otrzymanych wynagrodzeń/świadczeń: około 5000zł na konto
Rozbicie dochodu na podstawę i dodatki/premie - kwotowo (jeśli występuje) Nie występuje
Źródło uzyskiwania dochodów Umowa o pracę
Łączny okres zatrudnienia u obecnego pracodawcy - od kiedy i do kiedy trwa od 2.01.2023 na czas nieokreślony
Nazwa banku, do którego wpływa wynagrodzenie ING
Wiek kredytobiorcy/kredytobiorców 33 lata
Województwo zamieszkania Pomorskie
Aktualna kwota kredytów pozostałych do spłaty 50 543zł
Aktualna kwota miesięcznych zobowiązań kredytowych 1385
Historia w BIK(czy były kredyty i czy były poprawnie obsługiwane, punktacja w BIK) Ocena punktowa na dzień dzisiejszy 48 pkt. Jeden kredyt wzięty wcześniej i już zamknięty, spłacony szybciej w Alior bank. Zobowiązanie z dnia 25.04.2022 a spłacone 2.06.2023. Jedna rata tego kredytu była zapłacona z opóźnieniem 2 dni. Przez to zobowiązanie widnieje w zamkniętych na pomarańczowo. To jest jedyne zamknięte zobowiązanie w BIK.
Gdzie były składane wnioski kredytowe w ostatnich 3 miesiącach Tylko Alior bank (Łącznie zapytań mam 6 z 12 miesięcy)

 

Czy jest możliwość otrzymania takiego kredytu w jakimś banku?
Z góry dziękuję za każdą odpowiedź.

 

[Finalist]

Warto przyjrzeć się raportowi, bo punktacja kiepska. Na pewno wpływu na punktację nie miało 2 dniowe opóźnienie. Raczej jest to kwestia zapytań kredytowych. Te z Alior Banku idzie usunąć, ING odmawia usunięcia.

Można spróbować w Banku Pocztowym, który nie jest wybitnie wymagający.
Jeśli któreś ze zobowiązań można byłoby dołączyć i skonsolidować, oferta będzie lepsza.

 

Nazwa banku: Bank Pocztowy
Wysokość kredytu netto: 22 000
Wysokość kredytu brutto: 22 000
Okres kredytu: 60 miesięcy
Składowe kredytu: bez prowizji i bez ubezpieczenia
Oprocentowanie nominalne: 12,99% - stałe
RRSO: ~13,8 %
Rata: ~500 zł
Produkty dodatkowe: BRAK
Prowizja płatna dla pośrednika i ewentualna wysokość: BRAK

 

lub Raiffeisen

 

Co istotne, oprocentowanie w całym okresie jest STAŁE.
Dodatkowo proces w pełni zdalny, decyzja kredytowa nawet w 15 minut.

Nazwa banku: Raiffeisen Digital
Wysokość kredytu netto: 22 000
Wysokość kredytu brutto: 22 000
Składowe kredytu: bez prowizji i bez ubezpieczenia
Okres kredytu: 60 miesięcy
Oprocentowanie nominalne: 11,38% - stałe w całym okresie
RRSO: ~11,99 %
Rata: ~483zł
Produkty dodatkowe: BRAK
Prowizja płatna dla pośrednika i ewentualna wysokość: BRAK

 

W razie zainteresowania ofertą zapraszam do kontaktu.
Bezpłatna pomoc w uzyskaniu kredytu.

Edytowane 16 Kwietnia 2024 przez Finalist

[Szamot]

Alior Bank odmówił mi usunięcia zapytań po rozmowie telefonicznej, może jak zapytam mailowo to się uda? Są jakieś sprawdzone sposoby, żeby Alior Bank usunął zapytania? 

 

Dziękuję za pomoc.

[Szamot]

Chciałbym podziękować użytkownikowi Kozerus za pomoc w otrzymaniu kredytu. Pomoc zakończyła się sukcesem, z czystym sumieniem mogę polecić tego Eksperta.