Obliczenie zdolności kredytowej dla JDG, umowa B2B, programista, nieruchomość ~600tys. PLN.

[Tarru]

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania – 25 lub 30 lat

3.Wysokość kredytu – 579000 + 100000 PLN (nieruchomość + wykończenie) 

4.Wkład własny – 10% w programie Gwarancja Wkładu Własnego BGK 

5.Wartość nieruchomości – 679000 PLN

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* -  Rynek pierwotny 

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności – Dom szeregowy / własność

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości -  75,65 mkw

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) – Wielkopolskie / Zakrzewo 

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji – 90%, oddanie w połowie 2024r.

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym – 1 osoba

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców – 33 lata

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) – leasing operacyjny, rata netto 673,42 PLN / mc

14.Historia w BIK – bardzo dobra 81/100

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - 

17.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 12 miesięcy -

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - 

19.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - 

20.Działalność gospodarcza** -  PIT 2022 dochód 104535 PLN, PIT 2023 dochód 131459 PLN, 2024 dochód wg KPiR za 3 miesiące 34516 PLN, 2022 i 2023 skala podatkow, 2023 podatek liniowy

21.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - umowa B2B od 12 miesięcy z aktualnym kontrahentem, na czas nieokreślony

22.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - umowa B2B na czas nieokreślony z jednym kontrahentem

23.Wykonywany zawód - Programista

24.Bank w którym posiadane jest konto – mBank (prywatne i służbowe)

25.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) – tak – opłacona faktura

26.Oprocentowanie stałe/zmienne – Najpewniej zmienne, aby skorzystać z programu Gwarancji Wkładu Własnego BGK

27.Inne istotne informacje – Proszę o obliczenie zdolności kredytowej, najlepiej dla banków które biorą udział w programie Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy - Gwarancja Wkładu Własnego BGK. Co wydaje mi się dosyć istotne to to, że z początkiem Kwietnia 2023 zmieniłem kontrahenta z którym współpracuję przez co mój przychód wzrósł dosyć znacząco (miesięczna faktura z ~12000 na 16600PLN), koszty pozostały bez zmian. Dlatego też jeśli jest taka możliwość to najchętniej skorzystałbym z oferty banku który analizuje 12 miesięcy kalendarzowych wstecz a nie tylko PIT za zeszły rok. Świadczę usługi programistyczne na podstawie umowy B2B na czas nieokreślony tylko dla jednego kontrahenta i taki też mam stały przychód (kwota na kolejnych fakturach jest taka sama). Proszę o obliczenie zdolności gdyż wg. Internetowych kalkulatorów raz jest to około 500tys PLN a innym razem około 800tys PLN. Jeśli byłaby taka możliwość to byłbym zainteresowany nieruchomością w cenie ~550-600tys plus najlepiej w tym kwota na wykończenie nieruchomości, najlepiej ze skorzystaniem z programu Gwarancja Wkładu Własnego BGK. Jeśli skorzystanie z programu jest niemożliwe to posiadam również pewne środki w gotówce ale wolałbym je zachować.  

Edytowane 15 Kwietnia 2024 przez Tarru

[lzalewski]

5 minut temu, Tarru napisał(a):

3.Wysokość kredytu – 579000 + 100000 PLN (nieruchomość + wykończenie) 

4.Wkład własny – 10% w programie Gwarancja Wkładu Własnego BGK 

5.Wartość nieruchomości – 579000 PLN

Podnieś wartość nieruchomości o koszt wykończenia.

5 minut temu, Tarru napisał(a):

20.Działalność gospodarcza** -  PIT 2022 dochód 104535 PLN, PIT 2023 dochód 131459 PLN, 2024 dochód wg KPiR za 3 miesiące 34516 PLN, 2022 i 2023 skala podatkow, 2023 podatek liniowy

Podany dochód to na pewno dochód netto?

[Tarru]

2 minuty temu, lzalewski napisał(a):

Podnieś wartość nieruchomości o koszt wykończenia.

Podany dochód to na pewno dochód netto?

Ad 1 Wartość podniesiona.

Ad 2 Co do dochodu to właśnie z tym punktem miałem trochę problem - to są dochody przepisane z PIT 2022, PIT 2023 oraz z KPiR sumarycznej za 3 miesiące 2024. Czy dla Pewności mógłbym Ci przesłać np. na priv w/w dokumenty abyś zweryfikował czy wartości są OK? (Jeśli coś będzie nie tak to poprawię w pierwszym temacie).

[lzalewski]

Poproszę na priv w takim razie.

[lzalewski]

To jest dochód brutto, netto jest niespełna 7k miesięcznie. Przy takim poziomie dochodów nie będzie zdolności kredytowej dla takiej kwoty. 

[Tarru]

5 minut temu, lzalewski napisał(a):

To jest dochód brutto, netto jest niespełna 7k miesięcznie. Przy takim poziomie dochodów nie będzie zdolności kredytowej dla takiej kwoty. 

Jasne, rozumiem. To jeszcze dwa pytania: 
1. Tak na przyszłość żebym nie popełnił przy kolejnych zapytaniach takiego błędu - patrząc np. tylko na 2024 kiedy średnio wychodzi dochód brutto 34516/3 = 11505 PLN / msc, to co dokładnie muszę odjąć aby uzyskać dochód netto (czyli < 7000 PLN)? 

2. Czy w takiej sytuacji mogę uzyskać jakąś szacunkową wartość zdolności, tak abym wiedział do jakiej kwoty mogę szukać? Jestem w sytuacji, że bardziej zależy mi aby coś kupić (i wyprowadzić się z aktualnie wynajmowanego mieszkania) niż kupić konkretnie to co opisałem powyżej. 

 

Dziękuję za pomoc. 

Edytowane 15 Kwietnia 2024 przez Tarru

[lzalewski]

14 minut temu, Tarru napisał(a):

co dokładnie muszę odjąć aby uzyskać dochód netto (czyli < 7000 PLN)? 

Podatek i ZUS.

15 minut temu, Tarru napisał(a):

2. Czy w takiej sytuacji mogę uzyskać jakąś szacunkową wartość zdolności, tak abym wiedział do jakiej kwoty mogę szukać? Jestem w sytuacji, że bardziej zależy mi aby coś kupić (i wyprowadzić się z aktualnie wynajmowanego mieszkania) niż kupić konkretnie to co opisałem powyżej. 

 

Policzę to do końca dnia. 

 

1 godzinę temu, Tarru napisał(a):

Co wydaje mi się dosyć istotne to to, że z początkiem Kwietnia 2023 zmieniłem kontrahenta z którym współpracuję przez co mój przychód wzrósł dosyć znacząco (miesięczna faktura z ~12000 na 16600PLN), koszty pozostały bez zmian.

Każdy miesiąc z wyższym przychodem będzie działał oczywiście in plus.