Ocena zdolności kredytowej

[InzAS]

 Dzień dobry

Poproszę o sprawdzenie zdolności kredytowej. Poniżej dane zgodnie ze schematem. 

Konkretna nieruchomość, termin uruchomienia kredytu 30.10.2024

Zakładałam skorzystanie z nowego kredytu 0%, ale limit m2 prawdopodobnie to uniemożliwi.

 

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 25/30 lat 

3.Wysokość kredytu 360 000-400 000 PLN (maksymalna zdolność)

4.Wkład własny - 50 000 - 90 000 PLN 

5.Wartość nieruchomości - 450 000 PLN

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - wtórny (sprzedający dom nie jest deweloperem)

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - dom w stanie deweloperskim 

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 107 m2

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - wielkopolskie, gm. Rogoźno 

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - stan deweloperski 

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 1

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 30

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - brak

14.Historia w BIK - brak 

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 5000 PLN (od maja wzrost do 5400)

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - 5000 PLN

17.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 12 miesięcy - 4900 PLN

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - N/A

19.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - N/A

20.Działalność gospodarcza** - N/A

21.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - od 01.2024

22.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - umowa na czas określony do 04.2026

23.Wykonywany zawód - inżynier budownictwa 

24.Bank w którym posiadane jest konto - mBank

25.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak

26.Oprocentowanie stałe/zmienne - stałe 

27.Inne istotne informacje - N/A

[lzalewski]

Masz środki na wykończenie? Jeśli tak, to w jakiej kwocie?

Czy dom spełnia warunki budynku energooszczędnego?

[InzAS]

Dom nie spełnia warunków bud. energooszczędnego.

Na wykończenie zakładam 120-150tys.

[lzalewski]

Maksymalna zdolność na dziś jest na około 340k. Jeśli przyjmiemy dochód po podwyżce powinniśmy zbliżyć się do 400k. Nie w każdym jednak banku da się ten dochód przyjąć w wyższej kwocie już po pierwszym wpływie. Część tak czy inaczej będzie liczyć średnią z 3/6/12 miesięcy.

 

Czy budynek jest już oddany do użytkowania?

 

Co było przed obecną umową o pracę?

[InzAS]

Budynek jest na razie w budowie. Planowo pozwolenie na użytkowanie będzie uzyskane 09.2024, więc uruchomienie kredytu 10.2024. Może w takim razie uda się podwyższyć tą średnią przynajmniej 3 miesięczną.

 

Wcześniej była umowa o pracę od 06.2023.

[lzalewski]

W takim razie na ten moment nie ma sensu wskazywać konkretnych rozwiązań. Zapraszamy w okolicach września.

[InzAS]

Dzień dobry

Podbijam temat. Co prawda zakończenie budowy przeciągnie się o miesiąc, ale czy mogę prosić o oszacowanie zdolności na ten moment?

[lzalewski]

Podaj zaktualizowane dochody.

[InzAS]

Niżej zaktualizowane.

 

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 25/30 lat 

3.Wysokość kredytu 360 000-400 000 PLN (maksymalna zdolność)

4.Wkład własny - 50 000 - 90 000 PLN 

5.Wartość nieruchomości - 450 000 PLN

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - wtórny (sprzedający dom nie jest deweloperem)

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - dom w stanie deweloperskim 

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 107 m2

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - wielkopolskie, gm. Rogoźno 

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - stan deweloperski 

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 1

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 30

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - brak

14.Historia w BIK - brak 

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 5400 PLN

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - 5266 PLN

17.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 12 miesięcy - 5113 PLN

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - N/A

19.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - N/A

20.Działalność gospodarcza** - N/A

21.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - od 01.2024

22.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - umowa na czas określony do 04.2026

23.Wykonywany zawód - inżynier budownictwa 

24.Bank w którym posiadane jest konto - mBank

25.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak

26.Oprocentowanie stałe/zmienne - stałe 

27.Inne istotne informacje - N/A

[lzalewski]

Maksymalna zdolność jest na poziomie ~370k. Sugeruję dorzucić 10k, aby zejść z LTV <80%.

 

W przypadku zainteresowania poniższą ofertą zapraszam do kontaktu. Odległość nie jest przeszkodą przy podjęciu współpracy.

 

Nazwa banku: Velo Bank

Całkowita kwota kredytu: 360 000zł

Liczba rat do spłaty: 360

Oprocentowanie stałe w okresie 60 miesięcy 6,76%, w kolejnych zmienne 7,51% - składające się ze stopy procentowej WIRON 1M 5,31% i marży 2,2%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania: RRSO - 7,87%

Rata nr 1 - 2 337zł

Rata nr 61 - 2 500zł

Wcześniejsza spłata: 0%

Całkowita kwota do zapłaty: 924 867zł, w tym:

Prowizja: 0zł

Odsetki: 530 220zł

Kapitał: 360 000zł

Wycena nieruchomości: 1 000zł

Ubezpieczenie na życie: składka miesięczna w wys. 0,030129% od  salda zadłużenia (108zł) - łączny koszt 26 746zł

Ubezpieczenie nieruchomości: Składka miesięczna od wartości nieruchomości 0,0426% (19,17zł) - 6 901zł

Ubezpieczenie niskiego wkładu: Brak

Ubezpieczenie pomostowe - brak

Produkty dodatkowe - Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

 

Kredyt wymaga skorzystania z produktów dodatkowych: konto z wpływem min. 3 000zł, ubezpieczenie na życie w ramach oferty banku. 

 

Kredyt hipoteczny będzie wymagał zabezpieczenia na hipotece nieruchomości. Koszt wpisu(200 PLN), wykreślenia wpisu(100 PLN) i podatku PCC3(19 PLN) wynosi 319 PLN

 

Wszystkie wyliczenia mają charakter orientacyjny. Nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 § 1 kodeksu cywilnego oraz innych właściwych przepisów prawnych.

 

Wniosek należy złożyć równolegle do 2-3 banków.

 

https://www.forum-kredytowe.pl/f125/zasady-wspolpracy-z-ekspertami-hipotecznymi-z-forum-95178.html

[InzAS]

Dziękuję. Miałabym jeszcze dwa pytania:

- w których bankach poza Velo byłaby porównywalna zdolność?

- czy miałoby sens zwiększenie wartości nieruchomości uwzględniając wykończenie, po to żeby startować po maksymalną możliwą kwotę?

[lzalewski]

2 godziny temu, InzAS napisał(a):

- w których bankach poza Velo byłaby porównywalna zdolność?

 

ING - 357k, mBank - 348k, PKO BP - 344k.

2 godziny temu, InzAS napisał(a):

- czy miałoby sens zwiększenie wartości nieruchomości uwzględniając wykończenie, po to żeby startować po maksymalną możliwą kwotę?

Nie bardzo miałoby to sens. Nawet zakładając, że starałbyś się o te dodatkowe 10k w VELO, to ciężko byłoby rozpisać kosztorys wykończenia domu za 10k.