Portfel OK w Kredyt OK.

[maggda8]

Witajcie czy ktoś się spotkał z czymś takim jak portfel kredytok dzisiaj Mama mi przesłała informacje ze ma 700zl miesięcznie za kredytok z czego ma jakiś portfel kredytok czy orientujecie się co to jest i czy to diabelstwo można wypowiedzieć??

[Adam800]

@magda8 Też to właśnie wziąłem i z rozmowy tel. wynika, że zażądają wtedy poręczenia osoby trzeciej. Co ciekawe sam pakiet medyczny jest tylko jednym z wielu składników PorfelOK. Prawdopdoobnie mają sprawę z UOKiK za wcześniejsze praktyki opisywane na forum więc od miesiąca mają jeszcze bardziej zagmatwany PortfelOK. W samej umowie pożyczki wszystkie dane typu RSSO itp dotyczą samej pożyczki. Nawet w harmonogramie jest podana rata i rata z PortfelemOK.

 

A co ciekawe jest też punkt, że ubezpieczenie wynosi 0zł. Dokładnie w sekcji: Obowiązek zawarcia umowy dodatkowej: Obowiązek zawarcia umowy dodatkowej, w szczególności umowy ubezpieczenia: Tak, w przypadku wyboru tego rodzaju
zabezpieczenia przez POŻYCZKOBIORCĘ
Rodzaj ubezpieczenia oraz jego koszt: ubezpieczenie grupowe, koszt 0,00 zł
Obowiązek skorzystania z usługi dodatkowej: nie
Rodzaj usługi dodatkowej oraz jej koszt: nie dotyczy

 

Czyli jest na maxa zagmatwane. Wiadomo dlaczego. Na infolinii mówią, że jak się to wypowie to trzeba przedstawić poręczenie osoby trzeciej. A co ciekawe w samej umowie o portfelOK jest taki zapis: 

 

XXIV. Pakiet UNIQA
1. Klient może, zgodnie ze swoją dyspozycją, zostać objęty ubezpieczeniem grupowym w ramach Pakietu UNIQA.
2. Realizacja Usługi, o której mowa w pkt. 1, odbywa się na podstawie odrębnej umowy.

 

Czyli to tak się odbywa, że cała umowa wymaga zabezpieczenia w postaci ubezpieczenia grupowego, które TEORETYCZNIE można nabyć osobno jak poręczenie osoby trzeciej, ALE oni dają własne z którego można skorzystać.

 

Miałem parę lat temu ubezpieczenie przy kredycie z GetIN i napisałem pismo o odstąpieniu od ubezpieczenia i wysłali mi pismo, że mogą wypowiedzieć kredyt i nigdy tego nie zrobili. Tam się bałem bo były duże pieniądze, a nie 6000zł

 

Sam nie wiem czy na zasadzie 14 dniowego okresu odstąpić od tego PortfelOK i najwyżej wypowiedzą mi umowę sami czy zostawić to. Warunki są razem z portfelOK mega niekorzystne bo bierze się 6000zł a oddaje 3xtyle czyli 18000zł gdzie w większości innych firm jest 2xtyle

 

Edytowane 31 Lipca 2024 przez Adam800

[koliber2]

10 godzin temu, Adam800 napisał(a):

Sam nie wiem czy na zasadzie 14 dniowego okresu odstąpić od tego PortfelOK i najwyżej wypowiedzą mi umowę sami czy zostawić to. Warunki są razem z portfelOK mega niekorzystne bo bierze się 6000zł a oddaje 3xtyle czyli 18000zł gdzie w większości innych firm jest 2xtyle

jak dla mnie to zmienili jedynie sposob obejscia ustawy antylichwiarskiej. Według mnie dosc prosto byloby dalej im udowodnic omijanie ustawy poprzez te wszystkie dodatkowe uslugi "warunkujace" umowe. Wczesniej byly e-konsultacje, teraz UNIQA i jakies tam portfeleOK ktore jedynie sluza do tego by ukryc faktyczny koszt pozyczki. Ja bym zrobil tak:

1. wypowiedzial a raczej odstapil od umowy na portfelOK i poczekal na rozwoj wypadkow dalej

2. Splacil to co sie wzielo fizycznie (te 6000+odsetki jakies) i przestal placic pozostala czesc- u nas ta metoda dziala i w sumie juz od roku jestesmy okolo +12 000 do przodu a KredytOK nawet do EPU nie poszedl

[andrzejwiw]

Dostałem właśnie przypomnienie o zapłacie 1 z 24 rat kredytOK. Zdębiałem, bo to że chwilówka i RRSO wyszło 50%+ to mogę przełknąć, mogłem się tego spodziewać przy chwilówce. Natomiast doszło jakieś g..no czyli portfelOK. Co z tym zrobić, rata z 250 wzrasta na 400 a z 3500 robi mi się 10000. Czy mogę to wypowiedzieć (ponad 2 tygodnie niestety) i co będę musiał zapłacić od razu, czytałem coś o jakimś ubezpieczeniu czy coś, spłacie kapitału? Pomocy to moja pierwsza chwilówka, chcę uciekać, jakąś kasę wygrzebię.

Edytowane 1 Kwietnia 2025 przez andrzejwiw

[Lucy81]

30 minut temu, andrzejwiw napisał(a):

Dostałem właśnie przypomnienie o zapłacie 1 z 24 rat kredytOK. Zdębiałem, bo to że chwilówka i RRSO wyszło 50%+ to mogę przełknąć, mogłem się tego spodziewać przy chwilówce. Natomiast doszło jakieś g..no czyli portfelOK. Co z tym zrobić, rata z 250 wzrasta na 400 a z 3500 robi mi się 10000. Czy mogę to wypowiedzieć (ponad 2 tygodnie niestety) i co będę musiał zapłacić od razu, czytałem coś o jakimś ubezpieczeniu czy coś, spłacie kapitału? Pomocy to moja pierwsza chwilówka, chcę uciekać, jakąś kasę wygrzebię.

Jeśli wypowiesz to musisz spłacić wszystko. Kapitał, odsetki i całą resztę. Na ten portfel ok masz oddzielną umowę? 

[andrzejwiw]

na portfel jest osobna umowa, to jest to co mam przygotowane dla nich:

Na podstawie art. 48 ustawy z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim (Dz. U. z 2022 r. poz. 246, z późn. zm.) składam niniejszym:

Żadenie wyliczenia kwoty do wczesniejszej spłaty kredytu

Wnoszę o przesłanie wyliczenia pozostałego do spłaty kapitału oraz proporcjonalnego obniżenia całkowitego kosztu kredytu, zgodnie z wyżej wskazanym przepisem. W szczególności oczekuję:

1. Wyliczenia pozostałego kapitału do spłaty.

2. Pomniejszenia całkowitego kosztu kredytu o:

   • nienależne opłaty z tytułu usługi PortfelOK,

   • odsetki i prowizje przypadające na okres po dacie spłaty.

3. Wskazania łącznej kwoty do wpłaty w celu całkowitej spłaty pożyczki.

[nienia]

Po mojej drugiej wpłacie próbowałam wypowiedzieć w oddzielnych emailach portfelOk i kredyt za każdym razem obijałam się punk 18 w umowie czyli muszę przedstawić poręczyciela.

Umowę kredytu przesłali od razu czyli w październiku a umowę na portfelOk w marcu.

W kurzyło mnie więc zgłosiłam ich  do OUKiK. Na chwilę obecną coś nie zgadza się z umową a że mam zaznaczone tylko kontakt e-mail to trochę dłużej zejdzie się komunikacją.

[andrzejwiw]

jeżeli spłacam, to po kiego poręczyciel? na 0 zł?

 

[nienia]

Ja stanełam okoniem i nie płacę. Czekam do 8 kwietnia aż sami wypowiedzą mi umowę.

[Diameter]

Witam. Mój problem jest następujący. Wziąłem pożyczkę 4 tys. w kredytOK. Okazało się jednak, że dodatkowo otrzymałem rachunek płatniczy portfelOK, dzięki któremu będę płacił ratę wyższą o 200zł. Odstąpiłem więc od umowy rachunku i otrzymałem następującą odpowiedź: 

 

Szanowny Panie,

Jeśli chcesz skorzystać z odstąpienia od Umowy PortfelOK prosimy o przesłanie deklaracji w terminie 14 dni od daty jej zawarcia w formie wymaganej i wskazanej w treści Umowy. 

Niemniej jednak zgodnie z pkt. 18 UMOWY POŻYCZKI RATALNEJ „POŻYCZKOBIORCA, celem ustanowienia zabezpieczenia: a) przedkłada poręczenie spłaty POŻYCZKI przez osobę trzecią, która uzyskała pozytywną ocenę zdolności kredytowej dokonaną przez CAPITAL SERVICE, z sumą poręczenia w wysokości CAŁKOWITEJ KWOTY DO ZAPŁATY albo, b) przedkłada certyfikat uczestnictwa w umowie grupowego ubezpieczenia nr UBM/01/2023/BA.”

W związku z powyższym przesłanie odstąpienia od UMOWY RACHUNKU PŁATNICZEGO PortfelOK, jest równoznaczne z koniecznością przedstawienia Pożyczkodawcy zabezpieczenia w postaci poręczenia spłaty pożyczki przez osobę trzecią.

 

W przypadku braku przedstawienia zabezpieczenia CAPITAL SERVICE S.A zgodnie Umową Pożyczki Ratalnej: „CAPITAL SERVICE może rozwiązać UMOWĘ na podstawie oświadczenia (…), z zachowaniem 30-sto dniowego okresu wypowiedzenia.”

 

Przedstawiłem więc im certyfikat ubezpieczenia, który sami mi przysłali (w załączniku), ale wciąz dostaję tę samą odpowiedź. Że muszę mieć poręczenie osoby trzeciej. Jak rozumieć w takim razie pkt. 18 umowy? Z góry dziękuję za pomoc.

 

Edytowane 2 Lipca 2025 przez Diameter

[robinson21]

2 godziny temu, Diameter napisał(a):

Witam. Mój problem jest następujący. Wziąłem pożyczkę 4 tys. w kredytOK. Okazało się jednak, że dodatkowo otrzymałem rachunek płatniczy portfelOK, dzięki któremu będę płacił ratę wyższą o 200zł. Odstąpiłem więc od umowy rachunku i otrzymałem następującą odpowiedź: 

 

Szanowny Panie,

Jeśli chcesz skorzystać z odstąpienia od Umowy PortfelOK prosimy o przesłanie deklaracji w terminie 14 dni od daty jej zawarcia w formie wymaganej i wskazanej w treści Umowy. 

Niemniej jednak zgodnie z pkt. 18 UMOWY POŻYCZKI RATALNEJ „POŻYCZKOBIORCA, celem ustanowienia zabezpieczenia: a) przedkłada poręczenie spłaty POŻYCZKI przez osobę trzecią, która uzyskała pozytywną ocenę zdolności kredytowej dokonaną przez CAPITAL SERVICE, z sumą poręczenia w wysokości CAŁKOWITEJ KWOTY DO ZAPŁATY albo, b) przedkłada certyfikat uczestnictwa w umowie grupowego ubezpieczenia nr UBM/01/2023/BA.”

W związku z powyższym przesłanie odstąpienia od UMOWY RACHUNKU PŁATNICZEGO PortfelOK, jest równoznaczne z koniecznością przedstawienia Pożyczkodawcy zabezpieczenia w postaci poręczenia spłaty pożyczki przez osobę trzecią.

 

W przypadku braku przedstawienia zabezpieczenia CAPITAL SERVICE S.A zgodnie Umową Pożyczki Ratalnej: „CAPITAL SERVICE może rozwiązać UMOWĘ na podstawie oświadczenia (…), z zachowaniem 30-sto dniowego okresu wypowiedzenia.”

 

Przedstawiłem więc im certyfikat ubezpieczenia, który sami mi przysłali (w załączniku), ale wciąz dostaję tę samą odpowiedź. Że muszę mieć poręczenie osoby trzeciej. Jak rozumieć w takim razie pkt. 18 umowy? Z góry dziękuję za pomoc.

 

Pisałem o tym, że rachunek płatniczy w tej firmie powoduje przekroczenie MPKK a poza tym zapisy umowy w KredytOk mogą stanowić klauzule niedozwolone czyli abuzywne, gdyż bez podpisania umowy o prowadzeniu rachunku płatniczego nie można uzyskać kredytu.

[Diameter]

To co mi teraz radzisz?

[robinson21]

46 minut temu, Diameter napisał(a):

To co mi teraz radzisz?

Możesz wystąpić z pisemnym wnioskiem o Sankcję Kredytu Darmowego ale żeby to uczynić trzeba przeanalizować umowę pożyczki jak i umowę o prowadzenie rachunku płatniczego zwanego "Portfel Ok" jak dobrze pamiętam.

[Diameter]

Czyli musze się zgłosić do prawnika? Wysłałem im poręczenie osoby trzeciej, ale go nie uznali, bo zarobki był poniżej średniej krajowej. Kpina.

[robinson21]

2 minuty temu, Diameter napisał(a):

Czyli musze się zgłosić do prawnika?

najlepiej tak, ale tak przy okazji jakie są warunki tej umowy, samemu można policzyć MPKK i wskazać w piśmie, w chwili obecnej mam na podorędziu właśnie taką sprawę właśnie z tą firmą pożyczkową, kwota pozwu mała ale po analizie całego materiału dowodowego, to włos się jeży na głowie,

Edytowane 2 Lipca 2025 przez robinson21

[Diameter]

Więc mógłbyś rzucić okiem na moją umowę?

[robinson21]

5 minut temu, Diameter napisał(a):

Więc mógłbyś rzucić okiem na moją umowę?

podaj warunki umowy pożyczki i wyliczymy MPKK, 

[Diameter]

Całkowita kwota pożyczki 4800 (mimo że otrzymałem na konto 4tys.), całkowity koszt pożyczki 2397.92, RRSO 49,5%, odsetki 956.62, prowizja operacyjna (we wszystkich okresach rozliczeniowych) 1441.3, okres kredytowania 24 miesiące, całkowita kwota do zapłaty 7197.92, rata 298.53, a z portfelOK 518.53. Nie wiem czy coś jeszcze jest potrzebne?

[robinson21]

6 minut temu, Diameter napisał(a):

rata 298.53, a z portfelOK 518.53.

jaka jest konkretna rata w harmonogramie w całym okresie kredytowania?, czy raty są  równe czy malejące? możesz wstawić skan tego harmonogramu. data zawarcia tej umowy - to ważne.

 

Edytowane 2 Lipca 2025 przez robinson21

[Diameter]

Umowa zawarta 27.06.2025r.

 

Edytowane 2 Lipca 2025 przez Diameter

[robinson21]

4 minuty temu, Diameter napisał(a):

Umowa zawarta 27.06.2025r.

nie można otworzyć tego pliku

[Diameter]

A teraz? Nie wiem dlaczego wstawia się w takiej słabej jakości. Wcześniej ten certyfikat wgrał się bez problemu.

[robinson21]

ok, chwilę to potrwa, zanim policzę,

------------------------------- dodano 28 minut później -------------------------------

a powiedz mi @Diameter czy płacisz raty te wyższe wskazane w tym harmonogramie?

[Diameter]

Jeszcze nie zapłaciłem żadnej, ale na ich stronie, po zalogowaniu, widnieje do zapłaty ta wyższa rata.

[robinson21]

ok, zatem już tłumaczę - zawarcie umowy o kredyt gotówkowy w tej firmie wiązało się z uruchomieniem PortfelaOk co zwiększa koszty pożyczki, i teraz mając harmonogram który przesłałeś wynika z niego po rozłożeniu na czynniki pierwsze, że: MPKK zostało tutaj przekroczone w znaczny sposób i to dosłownie: według wzoru aktualnego MPKK liczymy w następujący sposób: MPKK = (K x 10%) + (K x 10% x n/12) - czyli:

 

MPKK = (4800 x 10%) + (4800 x 10% x 24/12)

MPKK = 480 + 960 

MPKK = 1440 zł

zatem dla twojej pożyczki MPKK nie powinny przekraczać tej kwoty: 1440 zł, a teraz policzmy dalej:

Raty 1–23:

• Rata kredytu: 298,53 zł

• Opłata PortfelOK: 220 zł (298,53 zł + 220 zł = 518,53 zł/mies.) 

Policzmy:

23 x 298,53 zł = 6866,19 zł - część kredytowa

23 x 220,00 = 5060 zł - PortfelOK

kwota 220 zł to różnica 518,53 zł - 298,53 zł

jak już widać spłata tej pożyczki już cię kosztuje bardzo dużo, ale idźmy dalej:

Rata nr 24:

• Rata kredytowa: 331,73 zł

• PortfelOK: 220 zł (331,73 zł + 220 zł = 551,73 zł)

idziemy dalej:

według harmonogramu i umowy pożyczkodawca z kwoty 4800 zł pobrał 800 zł i na rękę otrzymano 4000 zł

 

idziemy dalej:

Parametry umowy:

• Kwota pożyczki (umowna): 4800 zł

• Kwota wypłacona na rachunek: 4000 zł

• Okres spłaty: 24 miesiące

• Wysokość raty kredytowej: 298,53 zł (23 raty), ostatnia 331,73 zł

• Dodatkowa miesięczna opłata (PortfelOK): 220 zł

• Całkowita kwota faktycznie zapłacona: 12 257,92 zł

Limit kosztów pozaodsetkowych (MPKK):

Zgodnie z art. 36a ust. 1 ustawy o kredycie konsumenckim:

MPKK=(4800×10%)+(4800×10%×2412)=480+960=1440 zł o czym pisałem wcześniej

 

Rzeczywiste koszty pozaodsetkowe:

Potrącenie z góry przy wypłacie (4800 – 4000 zł) 800 zł

Prowizja operacyjna (50,05 zł × 23 rat + 81,73 zł w racie 24) 1230,88 zł

Opłaty PortfelOK (220 zł × 24 miesiące) 5280 zł

RAZEM: 7310,88 zł

 

Przekroczenie MPKK = 7310,88 - 1441,00 = 5 869,88 zł - zatem jest to prawie o 5 razy przekroczone MPKK

 

Harmonogram wykazuje niższą wartość prowizji (1230,88 zł) niż wskazana w umowie (1441,30 zł), co budzi podejrzenie zatajenia części kosztów lub ich ukrycia poza harmonogramem, i pytanie co się stało z różnicą?, gdzie ona jest, tego pożyczkodawca nie wyjaśnij ani w umowie pożyczki ani w innych dokumentach. Rachunek PortfelOK był obowiązkowy jako warunek wypłaty pożyczki, więc jego koszty podlegają limitowi MPKK. 

 

Próbowałeś odstąpić od tego rachunku płatniczego "PorfelOK" ale Ci odmówiono, a odpowiedź pożyczkodawcy jest jedynie przepisaniem warunków umowy pożyczki i to nie ma nic wspólnego z żądaniem rozwiązania umowy o rachunek płatniczy, gdyż pożyczkodawca mylnie wprowadza w błąd i sugeruje, że zabezpieczeniem pożyczki jest ten rachunek płatniczy a nie jest, gdyż w samej umowie mamy zapis (chyba, że mam inną umowę - ale to musisz sprawdzić żeby nie wprowadzać Ciebie w błąd) 

 

ZABEZPIECZENIE 
18. 
POŻYCZKOBIORCA, celem ustanowienia zabezpieczenia: 
a) przedkłada poręczenie spłaty POŻYCZKI przez osobę trzecią, która uzyskała pozytywną ocenę zdolności kredytowej dokonaną przez CAPITAL SERVICE, z sumą 
poręczenia w wysokości CAŁKOWITEJ KWOTY DO ZAPŁATY albo 
b) przedkłada certyfikat uczestnictwa w umowie grupowego ubezpieczenia nr UBM/01/2023/BA. 
 Zabezpieczenie nie jest wymagane. 

 

Reasumując; cała ta umowa pożyczki, przedstawiony harmonogram rat jak również rzekome zabezpieczenie przymusowe poprzez podpisanie umowy o prowadzenie rachunku płatniczego jest wykorzystaniem trudniej finansowej sytuacji pożyczkobiorcy, nadmierne obciążenie pożyczkobiorcy co rodzi podejrzenie o naruszenie ustawy o lichwie, ustawy o kredycie konsumenckim itd.

 

Jednym słowem można to określić "SYF, JEDEN WIELKI SYF"

 

Przepraszam że tak długo czekałeś na odpowiedź.