Prośba o oszacowanie zdolności kredytowej - zakup mieszkania

[Alicja89]

Dzień dobry,

planujemy wraz z mężem zakupić w najbliższym czasie mieszkanie, ale nie mamy orientacji co do maksymalnej zdolności kredytowej w naszym przypadku. Zależy nam na programie mieszkanie bez wkładu własnego bądź na jak najniższym wkładzie własnym, ale priorytetem jest dla nas wymieniony program, gdyż nasze środki własne oscylują w granicach ok 30-35 tys. Prosimy jeszcze o ewentualne porady, które pomogłyby nam w uzyskaniu kredytu.

 

 

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 360 miesięcy

3.Wysokość kredytu - prosimy o obliczenie maksymalnej wysokości kredytu

4.Wkład własny - program mieszkanie bez wkładu własnego jeśli to możliwe (bądź jak najniższy wkład własny)

5.Wartość nieruchomości - 500-600 tys.

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - wtórny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - mieszkanie/własność

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - ok. 50 m2

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - Dolnośląskie/Wrocław

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - używane

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 2

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 35/35

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - 409 zł miesięcznie kredyt gotówkowy

14.Historia w BIK - doskonała (81% scoringu) /brak opóźnień (jeden spłacony kredyt)

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 4631,71 zł / 4487,96 zł

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - 4631,71 zł / 4487,96 zł

17.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 12 miesięcy - 4413,89 zł / 4487,96 zł

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - 1100 zł umowa o dzieło

19.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - 1100 zł umowa o dzieło

20.Działalność gospodarcza** - brak

21.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - 3 lata / 1,5 roku

22.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - umowa na czas nieokreślony / umowa na czas określony do 09.02.2026

23.Wykonywany zawód - koordynator czynności kancelaryjnych / specjalista prawnoadministracyjny

24.Bank w którym posiadane jest konto - ING Bank Śląski, Bank Pekao

25.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak/tak

26.Oprocentowanie stałe/zmienne - najlepiej stałe

27.Inne istotne informacje - podwyżka od 1 sierpnia do kwoty 4853,12 zł netto / podwyżka od 1 sierpnia do kwoty 4829,58 zł netto (ja i mąż), dodatkowo umowa o dzieło męża od sierpnia 2024 r. do lutego 2026 zł na kwotę 36 000 zł netto płatną w trzech transzach

 

Dziękuję i pozdrawiam

Edytowane 1 Sierpnia 2024 przez Alicja89

[lzalewski]

Jakie jest saldo kredytu gotówkowego i czy jest ewentualnie możliwość jego wcześniejszej spłaty?

[Alicja89]

Tu pomyłka: 

 

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy -  ok. 100 zł miesięcznie (mąż okazyjnie piszę artykuły publicystyczne do gazet)

19.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy -  ok 100 zł miesięcznie

 

co do kredytu gotówkowego zostało do spłaty ok. 18 tys. Jest możliwość wcześniejszej spłaty, ale wówczas nasze środki własne na ewentualne dołożenie do kredytu zmaleją do około 20 tys.

[lzalewski]

Zakładając spłatę tego zobowiązania maksymalna zdolność jest na około 600k. Bez spłaty na około 560k.

[Alicja89]

Dzień dobry.

 

Mamy jeszcze zagwozdkę dotyczącą zadatku. 

Z tego co wyczytaliśmy z mężem (nie wiem czy prawidłowo to rozumiemy) Banki często traktują zadatek jako wkład własny. W przypadku gdy chcemy skorzystać z programu "Mieszkanie Bez wkładu własnego", a i tak musimy wpłacić zadatek (prawdopodobnie dużo wyższy niż kwota, którą musielibyśmy dołożyć do wkładu własnego w ramach programu), który Bank potraktuje jako wkład własny trochę zaczyna się to nie kalkulować, bo koszty początkowe znacznie rosną (tym bardziej, że Bank chyba nie zwróci "nadpłaty" z zadatku).

 

Czy możliwy jest zatem taki zapis w umowie, że sprzedający w przypadku zgody na uzyskanie kredytu zwraca zadatek tak, żeby kwota kredytu pokryła 100% ceny nieruchomości? Jak Banki zapatrują się na coś takiego albo jak ugryźć ten temat, żeby nie inwestować "wkładu własnego" w kredyt bez wkładu własnego?

 

Będę wdzięczna za informacje, bo niestety internet dość lakonicznie przedstawia ten temat, a chcemy poważnie przygotować się do zakupu. 

[RobertS]

11 minut temu, Alicja89 napisał(a):

Czy możliwy jest zatem taki zapis w umowie, że sprzedający w przypadku zgody na uzyskanie kredytu zwraca zadatek tak, żeby kwota kredytu pokryła 100% ceny nieruchomości?

tak, jest to możliwe

[Alicja89]

Dzień dobry. 

Znaleźliśmy mieszkanie za 565 000 zł, program mieszkanie bez wkładu własnego (jako wkład wnieśliśmy kwotę 15 000 zł). Kredyt gotówkowy męża udało się szybko spłacić. Doradca zapewniał nas, że nie będzie problemu z taką kwotą, maksymalną naszą zdolność wyliczono na ok. 600 tys (tak jak podano tu na forum). Wnioski złożone do PKO BP, Pekao SA i Santandera. Decyzja wstępna od Santandera jest ale tylko na kwotę 532 000.

 

Z czego może wynikać taka różnica (wszystkie dane jak tu na forum, pracujemy w budżetówce więc to raczej nie ryzykowna branża)?

 

Czy w PKO BP i Pekao SA jest szansa na więcej? 

[lzalewski]

W PKO BP powinno wyjść więcej. Z resztą chyba w tym banku liczyłem zdolność.

[Alicja89]

Dzień dobry. Otrzymałam Wzór umowy kredytu z PKO BP "Umowa kredytu mieszkaniowego ze spłatą rodzinną z oprocentowaniem zmiennym ze stałą stopą procentową w początkowym 5-letnim okresie oprocentowania". Czy po upływie tego 5 letniego okresu stałej stopy procentowej i przejściem na oprocentowanie zmienne będę mogła wnioskować o kolejny 5 letni okres stałej stopy procentowej?

 

W umowie kredytowej i Formularzu Infirmacyjnym nie ma żadnych informacji na ten temat w odróżnieniu chociażby od Santandera, który wprost informuje, że po przejściu na zmienne oprocentowanie można ubiegać się o aneks na kolejny 5 letni okres stałej stopy. 

[lzalewski]

20 godzin temu, Alicja89 napisał(a):

Czy po upływie tego 5 letniego okresu stałej stopy procentowej i przejściem na oprocentowanie zmienne będę mogła wnioskować o kolejny 5 letni okres stałej stopy procentowej?

Tak, bank sam przed upływem tego okresu przedstawi Ci ofertę stałego oprocentowania na kolejne 5 lat. Będzie ona dostosowana do bieżących warunków rynkowych. Ty natomiast zdecydujesz czy chcesz przejść na zmienne, czy przyjmiesz tą ofertę.