Kredyt gotówkowy, kalkulacja

[marianmajran]

Witam, potrzebuję około 10000 zł. Bank przyznał mi 30000 zł na niespełna 13% w skali roku. Bez prowizji. Okres kredytowania 3 lata.  Raty równe czyli na początku wyższe odsetki niższy kapitał a z wpływem czasu zwiększa się kapitał zmniejszają odsetki. Teraz pytanie czy wziąć 10000 zł na tych warunkach czy wziąć 30000 zł i po miesiącu spłacić 20000 zł kapitału. 

[slawek2802]

A potrzebne Panu te 20tyś?

[marianmajran]

Nie potrzebne, lecz spłacając na początku 2/3 kapitału schodzą mi najwyższe odsetki i zostaje 1/3 kredytu z niższymi odsetkami. W sumie kredyt powinien finalnie zamknąć się w niższym RSO. Nie wiem czy dobrze kalkuluję

 

Edytowane 16 Października 2024 przez marianmajran

[kozerus]

źle Pan to liczy.

jak weźmie Pan 30tys zł i spłaci 20tys zł to kredyt będzie taki sam jak 10tys zł.

[marianmajran]

Rozumiem, czyli wezmę tyle ile mi potrzeba. Dziękuję za odpowiedz.

[slawek2802]

Tylko przez ten miesiąc zapłaci Pan odsetki od 30tys, a tak od 10tys.

[marianmajran]

Zajrzałem do harmonogramu spłaty jednego z kredytów i jednak wychodzi inaczej ja piszą eksperci.

 

 data                    kapitał                    odsetki                   rata do zapłaty            procent odsetek

18.12.2024       662,37 PLN           181,03 PLN                   843,40 PLN                       27,5%
18.12.2026       814,79 PLN             28,61 PLN                    843,40 PLN                        3,5%

 

Proszę niech eksperci się wypowiedzą.

------------------------------- dodano 3 minuty później -------------------------------

Czyli im bliżej końca spłaty kredytu tym niższe odsetki. Spłacając większość kapitału na początku łapię się na niższe odsetki końcowej fazy kredytu przy czym finalnie zapłacę sporo niższe roczne oprocentowanie

------------------------------- dodano 5 minut później -------------------------------

Sprostujcie jeśli źle liczę.

[slawek2802]

Źle Pan to liczy, po nadpłacie zmieni się harmonogram. 

------------------------------- dodano 4 minuty później -------------------------------

Biorąc 30tys i nadpłacają kredyt 20tys po miesiącu. Spłaci Pan więcej niż biorąc odrazu kredyt na 10tys.

[marianmajran]

Teraz to jest sensowne wytłumaczenie. Ja zwykły zjadacz chleba biorę kalkulator i liczę.

Nie miałem pojęcia że po wcześniejszej spłacie zmienia się kalkulacja.

[slawek2802]

Bank wystawia nowy harmonogram, w jednych bankach skraca się okres kredytowania i rata zostaje na tym samym poziomie. W innych zmniejsza się rata a okres kredytowania pozostaje. Więc jeśli potrzebuje Pan tylko 10tys, to nie ma sensu brać 30tys i robić nadpłatę.