Jak przygotować się do kredytu hipotecznego

[jestemdomel]

Cześć. Mam ogólne pytanie, przymierzam się do budowy domu i chciałbym się dowiedzieć jak to wygląda praktycznie.

Posiadam pieniądze na działkę, jakieś 140000zł. Dom chcę wybudować sam bez żadnych firm (prawie), gdzie kosztorys SSZ wychodzi jakieś 140000. I teraz pytanie jak to się liczy? W sensie mogę np. wziąć kredyt hipoteczny na wszystko (działka+budowa+wykończenie) i po prostu wtedy zaznaczyć, że wkład własny to 140000 czy muszę najpierw kupić działkę, projekt, dostać pozwolenie na budowę i wtedy wziąć kredyt (na budowę +wykończenie) i zaznaczyć, że działka to wkład własny?

Pytam o to, bo na chwilę obecną brakuje mi jakieś 30k na działkę i wolałbym nie czekać i kredyt dobrać na tę działkę (30k mam w złocie i wolałbym nie ruszać na razie).

 

A drugie pytanie jak najlepiej się przygotować, bo moja żona zaczyna działalność gospodarczą, więc nie będzie brana pod uwagę, do tego mamy rozdzielność majątkową. Czy najlepiej w takim układzie będzie wziąć tylko na mnie kredyt? Posiadam UOP na czas nieokreślony, zarobki to ok. 8600/miesiąc i do tego 2x800+ (wg kalkulatora BIK jest zdolność i wiarygodność).

 

Edytowane 7 Stycznia 2025 przez jestemdomel

[lzalewski]

Teraz, jestemdomel napisał(a):

I teraz pytanie jak to się liczy? W sensie mogę np. wziąć kredyt hipoteczny na wszystko (działka+budowa+wykończenie) i po prostu wtedy zaznaczyć, że wkład własny to 150000 czy muszę najpierw kupić działkę i wtedy wziąć kredyt (na budowę +wykończenie) i zaznaczyć, że działka to wkład własny?

Jeśli posiadasz środki na zakup działki, to ją kup i wówczas przygotuj się pod kątem zaciągnięcia kredytu na budowę domu. Będą większe możliwości. Działka będzie Twoim wkładem własnym. Jeśli brakuje Ci 30k, to zaciągnij na ten cel kredyt gotówkowy. Jak rozumiem dość szybko będziesz w stanie go spłacić, a zatem koszt będzie niewielki.

2 minuty temu, jestemdomel napisał(a):

A drugie pytanie jak najlepiej się przygotować, bo moja żona zaczyna działalność gospodarczą, więc nie będzie brana pod uwagę, do tego mamy rozdzielność majątkową. Czy najlepiej w takim układzie będzie wziąć tylko na mnie kredyt? Posiadam UOP na czas nieokreślony, zarobki to ok. 8600/miesiąc i do tego 2x800+ (wg kalkulatora BIK jest zdolność i wiarygodność).

To już wymagałoby pogłębionej analizy. Obstawiam jednak, że dochód 8600zł będzie zbyt niskim, aby zaciągnąć kredyt na budowę domu. Zanim jednak zgromadzicie dokumenty do budowy może okazać się, że dochód żony będzie już w części banków akceptowalny.

Nowa działalność żony jest związana z dotychczasowym zatrudnieniem?

[jestemdomel]

29 minut temu, lzalewski napisał(a):

Nowa działalność żony jest związana z dotychczasowym zatrudnieniem?

Nie, powiem tak, nie biorę pod uwagę w ogóle tego dochodu, bo po pierwsze dopiero zaczyna, po drugie jest to działalność nierejestrowana. Pieniędzy z tego podejrzewany, że przez rok nie będzie.

 

Co do kredytu na tę działkę, nie ma problemu wziąć ale jak wtedy ze zdolnością? Uważam, że już jej nie będzie, chyba że można wziąć z zastrzeżeniem, że 30k z hipoteki pójdzie na spłatę kredytu na zakup działki?

Edytowane 7 Stycznia 2025 przez jestemdomel

[lzalewski]

3 minuty temu, jestemdomel napisał(a):

po drugie jest to działalność nierejestrowana.

Zatem ten dochód nie będzie brany pod uwagę w ogóle. Nawet po kilku latach.

Jakiej wielkości dom zamierzacie budować?

[jestemdomel]

Dokładnie, dlatego nie pisałem o tym dochodzie.

88m, bardzo prosty projekt

[lzalewski]

Jest to do zrobienia, ale:

- najlepiej byłoby, gdyby żona w ogóle nie pojawiała się przy tym kredycie, tj. zakup z rozdzielnością na Ciebie i Ty przystępujesz wyłącznie do kredytu,

- 800+ musi wpływać na Twoje konto, aby było liczone do Twojego dochodu.

Jeśli w takim układzie dobrałbyś te brakujące 30k na działkę, to na kredyt na budowę powinno zdolności wystarczyć, choć nie będzie tak w każdym banku.

 

Kalkulując koszt budowy nie wychodź z założenia, że jakiekolwiek prace będziesz wykonywać we własnym zakresie. Po pierwsze banki nie będą weryfikować Twoich umiejętności budowlanych czy jako np. elektryka, a każdy bank ma minimalne koszty budowy. Po drugie zawsze może się zdarzyć, że z jakichś przyczyn (np. choćby złamana ręka) finalnie nie będziesz w stanie wykonać zaplanowanych prac i będziesz musiał komuś za to zapłacić. Każdy kosztorys powinien zawierać również rezerwę na nieprzewidziane wydatki czy też wzrost cen.