[Prośba o wyliczenie zdolności] 350K na 15 lat

[spejsoff]

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 180 miesięcy

3.Wysokość kredytu - 350 000 PLN

4.Wkład własny - 100 000 PLN

5.Wartość nieruchomości - 450 000 PLN

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - pierwotny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - mieszkanie/własność

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 68 mkw

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - Podkarpackie/Przemyśl

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - 80% (koniec w maju tego roku)

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 2 osoby (małżeństwo)

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 32/29

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - brak

14.Historia w BIK - mój scoring 72, żona brak historii

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 10 000 PLN + 6 000 PLN

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - 8 300 PLN + 6 000 PLN

17.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 12 miesięcy - 8 000 PLN + 5 000 PLN

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - nie dotyczy

19.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - nie dotyczy

20.Działalność gospodarcza** - nie dotyczy

21.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - od 2018/od 2023

22.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - czas nieokreślony/czas nieokreślony

23.Wykonywany zawód - informatyk/żołnierz

24.Bank w którym posiadane jest konto - Millennium/Santander

25.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak/tak

26.Oprocentowanie stałe/zmienne - stałe

27.Inne istotne informacje - Preferujemy bank, w którym można od samego początku nadpłacać kredyt (zmniejszenie rat) bez prowizji

Edytowane 24 Stycznia 2025 przez spejsoff

[lzalewski]

W przypadku zainteresowania poniższą ofertą zapraszam do kontaktu. Odległość nie jest przeszkodą przy podjęciu współpracy. 

 

Nazwa banku: Velo Bank

Całkowita kwota kredytu: 350 000zł

Liczba rat do spłaty: 180

Oprocentowanie stałe w okresie 60 miesięcy 7,11%, w kolejnych zmienne 7,82% - składające się ze stopy procentowej WIRON 1M 5,82% i marży 2,0%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania: RRSO - 8,10%

Rata nr 1 - 3 167zł

Rata nr 61 - 3 268zł

Wcześniejsza spłata: 0%

Całkowita kwota do zapłaty: 597 379zł, w tym:

Prowizja: 0zł

Odsetki: 232 180zł

Kapitał: 350 000zł

Wycena nieruchomości: 500zł

Ubezpieczenie na życie: składka roczna w wys. 0,030129% od  salda zadłużenia (105,45zł) - łączny koszt 11 823zł

Ubezpieczenie nieruchomości: Składka roczna od wartości nieruchomości 0,0426% (191,70zł) - 2 876zł

Ubezpieczenie niskiego wkładu: Brak

Ubezpieczenie pomostowe - brak

Produkty dodatkowe - Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

 

Kredyt wymaga skorzystania z produktów dodatkowych: konto z wpływem min. 3 000zł, ubezpieczenie na życie w ramach oferty banku. 

 

Kredyt hipoteczny będzie wymagał zabezpieczenia na hipotece nieruchomości. Koszt wpisu(200 PLN), wykreślenia wpisu(100 PLN) i podatku PCC3(19 PLN) wynosi 319 PLN

 

Wszystkie wyliczenia mają charakter orientacyjny. Nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 § 1 kodeksu cywilnego oraz innych właściwych przepisów prawnych.

 

Wniosek należy złożyć równolegle do 2-3 banków.

 

https://www.forum-kredytowe.pl/f125/zasady-wspolpracy-z-ekspertami-hipotecznymi-z-forum-95178.html

[spejsoff]

Witam, dziękuję bardzo za wycenę. Mam 3 pytania:

1. Czy można prosić również o wycenę rat malejących (przepraszam, że nie ująłem tego wcześniej)

2. Czy po 60 miesiącach jest możliwość negocjacji stałego oprocentowania na kolejne 60 miesięcy?

3. Założenie konta z wpływem 3000 nie jest problemem, ale czy można:

3.1. Założyć w Velo konto wspólne?

3.2. Czy wpływ na to konto musi być typowo od pracodawcy czy może jednak możemy sobie sami przelewać 3000 z kont "głównych" (Millennium/Santander)?

[lzalewski]

1. Tak, wieczorem będę mógł wrzucić symulację dla rat malejących, ale moim zdaniem lepszym rozwiązaniem zamiast nich byłoby skrócenie okresu kredytowania. Da to większe oszczędności niż raty malejące.

2. Tak, propozycję nowego oprocentowania stałego dla kolejnego okresu dostaniesz "z urzędu".

3.1. Tak.

3.2. Wystarczy wpływ z dowolnego tytułu/źródła.

[spejsoff]

Z tego co czytałem, czasami skracanie okresu jest problematyczne (wizyta w banku, aneks).

 

My mamy natomiast plan taki: mimo tego, że rata będzie maleć co miesiąc, pozostajemy przy stałej kwocie czyli dajmy na to:

- pierwsza malejaca: 4000

Wpłacamy 4000+200 nadpłaty

- druga rata: 3990

Wpłacamy 3990 + 210 (łącznie dalej 4200)

 

Z tego co się rozeznawałem, daje to jednocześnie mniejszą ratę w czasie (gdyby kiedyś chwilowo podwinęła się noga i chcielibyśmy płacić mniejszą ratę, to po prostu zrezygnujemy z nadpłat) oraz analogicznie również skrócenie okresu kredytowania. Czy mam rację?

[lzalewski]

11 godzin temu, spejsoff napisał(a):

Z tego co czytałem, czasami skracanie okresu jest problematyczne (wizyta w banku, aneks).

 

Chodziło mi o nieco inne rozwiązanie. Nie o skracanie okresu kredytowania po dokonanej nadpłacie, a od razu krótszy okres z ratą równą na poziomie zbliżonym do pierwszej przy ratach malejących. Daje to większe oszczędności niż raty malejące.

  

11 godzin temu, spejsoff napisał(a):

 

My mamy natomiast plan taki: mimo tego, że rata będzie maleć co miesiąc, pozostajemy przy stałej kwocie czyli dajmy na to:

- pierwsza malejaca: 4000

Wpłacamy 4000+200 nadpłaty

- druga rata: 3990

Wpłacamy 3990 + 210 (łącznie dalej 4200)

Sens tego jest podobny zarówno do tego, który podałem (tj. krótszy okres kredytowania przy ratach równych). Plusem Twojego rozwiązania jest to, że z czasem raty maleją i masz trochę łatwiej, jeśli w jakimś miesiącu czy okresie potrzebujesz dodatkowej gotówki czy nie masz możliwości nadpłaty. Ale dokładnie to samo można osiągnąć w przypadku rat równych i dłuższym okresie kredytowania - co miesiąc dokonujesz coraz większych nadpłat i docelowo osiągasz ten sam efekt, jaki miałbyś przy krótszym okresie kredytowania.

[spejsoff]

11 godzin temu, lzalewski napisał(a):

 Plusem Twojego rozwiązania jest to, że z czasem raty maleją i masz trochę łatwiej, jeśli w jakimś miesiącu czy okresie potrzebujesz dodatkowej gotówki czy nie masz możliwości nadpłaty.

Właśnie dokładnie to za mną przemawia. Założenie mamy takie, że cały czas będziemy nadpłacać, ale w życiu różnie bywa.

 

Dlatego proszę w miarę możliwości o wycenę przy ratach malejących.

[lzalewski]

2 godziny temu, spejsoff napisał(a):

Właśnie dokładnie to za mną przemawia. Założenie mamy takie, że cały czas będziemy nadpłacać, ale w życiu różnie bywa.

 

Zatem jeśli chcecie mieć większe bezpieczeństwo, to ja osobiście szedłbym jednak w raty równe i większe nadpłaty, wszak problemy mogą pojawić się w każdym momencie. 

 

W przypadku zainteresowania poniższą ofertą zapraszam do kontaktu. Odległość nie jest przeszkodą przy podjęciu współpracy. 

 

Nazwa banku: Velo Bank

Całkowita kwota kredytu: 350 000zł

Liczba rat do spłaty: 180

Oprocentowanie stałe w okresie 60 miesięcy 7,11%, w kolejnych zmienne 7,82% - składające się ze stopy procentowej WIRON 1M 5,82% i marży 2,0%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania: RRSO - 8,07%

Rata nr 1 - 4 058zł

Rata nr 61 - 3 496zł

Wcześniejsza spłata: 0%

Całkowita kwota do zapłaty: 559 591zł, w tym:

Prowizja: 0zł

Odsetki: 196 092zł

Kapitał: 350 000zł

Wycena nieruchomości: 500zł

Ubezpieczenie na życie: składka roczna w wys. 0,030129% od  salda zadłużenia (105,45zł) - łączny koszt 10 123zł

Ubezpieczenie nieruchomości: Składka roczna od wartości nieruchomości 0,0426% (191,70zł) - 2 876zł

Ubezpieczenie niskiego wkładu: Brak

Ubezpieczenie pomostowe - brak

Produkty dodatkowe - Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

 

Kredyt wymaga skorzystania z produktów dodatkowych: konto z wpływem min. 3 000zł, ubezpieczenie na życie w ramach oferty banku. 

 

Kredyt hipoteczny będzie wymagał zabezpieczenia na hipotece nieruchomości. Koszt wpisu(200 PLN), wykreślenia wpisu(100 PLN) i podatku PCC3(19 PLN) wynosi 319 PLN

 

Wszystkie wyliczenia mają charakter orientacyjny. Nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 § 1 kodeksu cywilnego oraz innych właściwych przepisów prawnych.

 

Wniosek należy złożyć równolegle do 2-3 banków.

 

https://www.forum-kredytowe.pl/f125/zasady-wspolpracy-z-ekspertami-hipotecznymi-z-forum-95178.html

[spejsoff]

Super, dziękuję bardzo. Mam jeszcze kilka pytań, które mi się nasunęło (mam nadzieję, że mogę w tym wątku):

1. Żona jest teraz w ciąży, ma termin rozwiązania na sierpień. Czy będzie to jakaś ewentualna przeszkoda we wzięciu kredytu? Przebywa w tym momencie na chorobowym do końca ciąży przez zalecenia lekarza.

2. Dowiedziałem się, że działa coś takiego jak Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy. Ale nie interesuje nas wkład własny, bo ten mamy, a "dopłata" przy narodzinach drugiego dziecka, które również w przyszłości pragniemy mieć.

2.1. Czy jest sens szukać tego programu w bankach (Pekao, PKO, Alior) przy zalozeniu, że będziemy chcieli powiększyć rodzinę o drugie dziecko?

2.2. Jeśli warto, to czy nie będzie przeszkodą to, że tak naprawdę my chcemy wzięć kredyt mając wkład (lekko ponad 20%)?

2.3. Czy tego typu program może mieć wyższe oprocentowanie niż standardowa oferta banku?

[lzalewski]

1. To nie problem. Większość banków akceptuje zwolnienie lekarskie w takim przypadku.

2. Jest coś takiego, ale niewiele banków bierze w tym programie udział (5).

2.1. Kwestia policzenia czy to będzie miało sens, bo może być gorsza oferta, która spowoduje, że bonus za dziecko będzie niższy niż różnica w koszcie kredytu. Z pewnością odrzuciłbym Alior, Santander i BOŚ (przynajmniej na dziś). Zatem rozpatrywać można byłoby PEKAO S.A. i PKO BP.

2.2. Zawsze można wnieść nieco inny wkład własny, a potem kredyt nadpłacić.

2.3. Nie, tego zabrania ustawa.

[spejsoff]

OK, dzięki serdeczne za odpowiedź.

 

Ostatnie już pytanie i zarazem sprawa, o której zapomniałem. Spłacam obecnie raty 0% w Credit Agricole. Umowa na 10 rat po około 300 złotych, do spłaty idealnie połowa (5 rat, po 300 złotych każda).

 

Czy dla banku takie kwoty zobowiązań w trakcie mają w ogóle jakieś znaczenie? Zostawić to i spłacić z harmonogramem w ciągu 5 miesięcy czy lepiej spłacić to przed chęcią wzięcia kredytu (z czym nie ma problemu, mogę to spłacić od razu).

[lzalewski]

Każdy kredyt (choćby to była rata na poziomie 5zł) jest brany pod uwagę przy badaniu zdolności kredytowej. W Waszym przypadku on nie przeszkadza.

[spejsoff]

Super. A czy ma Pan jakieś informacje odnośnie częściowej nadpłaty kredytu (zakładam cykliczną comiesięczną) w Velo? Z tego co widzę (na ich stronie), z każdą dyspozycją trzeba uderzać na infolinię. Co miesiąc to może być trochę problematyczne.

Edytowane 27 Stycznia 2025 przez spejsoff

[lzalewski]

Z tego co kojarzę, to kontakt z infolinią nie jest już konieczny choć na stronie internetowej rzeczywiście jest taka informacja, ale musiałbym to zweryfikować.

[spejsoff]

W dniu 26.01.2025 o 09:54, lzalewski napisał(a):

Kredyt wymaga skorzystania z produktów dodatkowych: konto z wpływem min. 3 000zł, ubezpieczenie na życie w ramach oferty banku.

A tutaj - jeśli z jakiegoś powodu chociaż w jednym miesiącu nie będę miał wpływu, to oprocentowanie podskoczy już na stałe? Lepiej sobie pilnować tych wpływów - nawet ze swojego konta?

------------------------------- dodano 0 minut później -------------------------------

 

 

 

7 minut temu, lzalewski napisał(a):

Z tego co kojarzę, to kontakt z infolinią nie jest już konieczny choć na stronie internetowej rzeczywiście jest taka informacja, ale musiałbym to zweryfikować.

Powoływałem się właśnie informacją na stronie - jeśli byłby Pan tak uprzejmy to zweryfikować, będę wdzięczny.

Edytowane 27 Stycznia 2025 przez spejsoff

[spejsoff]

Jeszcze jedno pytanie. Skoro wniosek należy złożyć równolegle do 2-3 banków, jakie mógłby Pan polecić (oczywiście patrząc na całkowite koszty, ale również na to, żeby bez prowizji i bezproblemowo móc go od razu nadpłacać - ze zmniejszeniem raty).

[lzalewski]

Jako rezerwy postawiłbym na ING i mBank. 

Na pytania dotyczące Velo odpowiem w trakcie dnia.

[lzalewski]

Odpowiedzi jakie dostałem z Velo:

Ad1. Nadpłaty kredytu klient może dokonać, również w oddziale Banku oraz w bankowości internetowej.

Ad2. Marża jest podwyższana na stałe.

 

Tym drugim raczej bym się nie przejmował, wszak tak czy inaczej musicie zapewnić odpowiednio wysoki wpływ na konto w celu spłaty rat kredytu.