Konsolidacja 190k

[Mikoajecay]

Dzień dobry,

chciałbym prosić o sprawdzenie możliwości konsolidacji zobowiązań. Dziękuję.

 

PS Umowa aktualna kończy mi się 31.12.2025 (zapewne będzie przedłużona na czas nieokreślony). Pytanie czy jest sens sprawdzać cokolwiek przy takiej umowie.

 

Kwota kredytu: 190.000,00 zł 
Okres kredytowania: 120 miesięcy 
Kwoty 3 ostatnio otrzymanych wynagrodzeń/świadczeń: 6046, 5890, 6335 zł 
Źródło uzyskiwania dochodów: UoP
Łączny okres zatrudnienia u obecnego pracodawcy: 1.10.2024-31.12.2025
Nazwa banku, do którego wpływa wynagrodzenie: Santander 
Wiek kredytobiorcy: 38
Województwo zamieszkania: mazowieckie
Aktualna kwota kredytów: ok 190000
Aktualna kwota miesięcznych zobowiązań kredytowych: 3000
Historia w BIK: 55/100
Gdzie były składane wnioski kredytowe w ostatnich 3 miesiącach: mBank, Pekao sa

 

Aktualne obciążenia kredytowe

 

Bank 1

1) Alior
2) Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy? Nie (3 msc)
3) Kwota pozostała do spłaty: 90000
4) Wysokość raty: 2070,10

 

Bank 2

1) Revolut bank
2) Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy? Tak
3) Kwota pozostała do spłaty: 45393
4) Wysokość raty: 1136,29

 

Bank 3

1) mBank - limit w rachunku 
2) Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy? Tak
3) Kwota pozostała do spłaty: 17300
4) Wysokość raty: odsetki ok 255 zł

 

 

Bank 4

1) Santander - limit w rachunku 
2) Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy? Tak
3) Kwota pozostała do spłaty: 19683
4) Wysokość raty: odsetki ok 255 zł

Bank 5

1) Santander - karta kredytowa 
2) Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy? Tak
3) Kwota pozostała do spłaty: 20000
4) Wysokość raty: 400

[Finalist]

Proszę podać wysokość przyznanych limitów i karty kredytowej, samą wykorzystana kwota nie wystarczy. 

[Mikoajecay]

Kwoty, które podałem przy limitach i karcie kredytowej to właśnie kwoty limitów. 

[Ekspert]

Czy przed zatrudnieniem była jakaś inna praca i jest ciągłość zatrudnienia?

[Mikoajecay]

Tak, staż pracy - ponad 15 lat na umowę o pracę (ciągłość cały czas)

Edytowane 23 Lutego 2025 przez Mikoajecay

[Mikoajecay]

Ewentualnie wchodzi też możliwość konsolidacji części zobowiązań.

 

PS ponawiam pytanie czy umowa czasowa dyskwalifikuje uzyskanie kredytu?

Dziękuję.

 

[Finalist]

Umowa na czas określony na pewno ogranicza możliwości. Dodatkowo wysoka kwota posiadanych limitów wpływa negatywnie na zdolność kredytową, bo wiele banków nie konsoliduje limitów przez co liczone są do posiadanych zobowiązań jako 5% przyznanych kwot. 

[Mikoajecay]

Ok, czyli raczej nie ma szansy na jakąś ofertę? 

[Stolaz]

Ciężko tutaj o zdolność. Same limity zabierają Ci 3000 złotych więc analiza opiera się tak naprawdę na dochodzie 3000 zł, w które trzeba zmieścić ratę konsolidacji i koszty utrzymania. 

 

W kredycie Aliora masz jakieś ubezpieczenie dorzucone, z którego można zrezygnować celem nadpłaty i zmniejszenia któregoś z limitu? To dosyć świeży kredyt, co nim spłacałeś?

[Mikoajecay]

Teraz wiem, jak limity wpływają na zdolność przynajmniej  

 

Kredyt Aliora (60 msc) jest bez ubezpieczenia. Spłacone były nim 2 mniejsze kredyty + miała być spłacona część limitów. Niestety tak się nie stało, bo wysypała mi się jedna inwestycja.

 

Czyli raczej muszę poczekać na umowę na czas nieokreślony.

 

Jeszcze doprecyzując. W takiej sytuacji, aby poprawić swoją zdolność - najlepiej byłoby spłacić i zamknąć limity? 

 

PS Gdyby celować w ratę 3000 miesięcznie/120mcs - to i tak nie zdziałamy nic?

Dziękuję za informacje.

 

 

[Stolaz]

Żebyś nie miał problemów z tym Aliorem, bo oni wymagają zamknięcia limitów. Dają na to bodajże 3 mce, a potem jak się nie przedstawi zaświadczeń potwierdzających zamknięcie to mogą wypowiedzieć umowę. 

 

Mam nadzieje,  że inwestycja to nie hazard. Jeśli tak to załóż swój temat w innym dziale. 

 

Najlepiej spłacić limity - obciążają Ciebie na 3000 złotych, gdybyś miał kredyt 60 tysięcy na 10 lat, rata byłaby pewnie mocno poniżej 1000 złotych, sam widzisz jak to bardzo obciąża. 

 

Jak wspominałem, na moment obecny bank patrzy na Ciebie jak na klienta, który na swoje raty i koszty utrzymania może przeznaczyć nie więcej jak 3000 zł. Biorąc pod uwagę, że same koszty to 1500-2000 zł to w żaden sposób się to niestety nie spina. Dodatkowo jest jeszcze mnożnik - zarabiasz powiedzmy 5k, nie masz żadnych kredytów więc zdolność świetna, ale nie uruchomią kredytu wyższego niż np. 20 czy 30 krotność dochodu. 

[kozerus]

trzeba nadpłacać i od razu zmniejszać limity.

[Mikoajecay]

Okej, to dzięki za informacje. Najwyżej wrócę z zapytaniem za jakiś czas, a zajmę się likwidacją limitów.

 

Jeszcze odrazu zadam pytanie - jak do powyższej sytuacji miała by się konsolidacja z hipoteką (mieszkanie) - czy Bank wtedy patrzy liberalniej na zdolność? 
 

Pozdrawiam 

[kozerus]

przy hipotece zdolność jest gorzej liczona.

Ale zawsze można sprawdzić.

[INVESTHOUSE]

14 godzin temu, Mikoajecay napisał(a):

Okej, to dzięki za informacje. Najwyżej wrócę z zapytaniem za jakiś czas, a zajmę się likwidacją limitów.

 

Jeszcze odrazu zadam pytanie - jak do powyższej sytuacji miała by się konsolidacja z hipoteką (mieszkanie) - czy Bank wtedy patrzy liberalniej na zdolność? 
 

Pozdrawiam 

Przy hipotece zdolność jest na całość okres od 6 lat w górę.

[Mikoajecay]

Pytać tutaj na forum tylko w dziale konsolidacja z hipoteką?

 

PS jeszcze się zastanawiam czy, biorąc pod uwagę, że limit i kk tak obniża zdolność, próbować wziąć 60k kredytu na zamknięcie tych limitów. O ile jakiś bank udzieli. 

[kozerus]

10 godzin temu, Mikoajecay napisał(a):

Pytać tutaj na forum tylko w dziale konsolidacja z hipoteką?

 

PS jeszcze się zastanawiam czy, biorąc pod uwagę, że limit i kk tak obniża zdolność, próbować wziąć 60k kredytu na zamknięcie tych limitów. O ile jakiś bank udzieli. 

jaka wartość nieruchomości?

[Mikoajecay]

Wartość z 800k.

[Mikoajecay]

Mam jeszcze pytanie, zakładając, że limity i kartę kredytową spłacę i zamknę to de facto zdolność się powinna poprawić?

czy w mojej sytuacji dobrym rozwiązaniem byłoby spróbować wziąć kredyt o równowartości limitów i k.k. - a ewentualnie później konsolidować wszystko?

 

Pozdr

[Ekspert]

Witaj,

jeśli masz nieruchomość wartości 800 000 zł, to można spróbować zrobić konsolidację pod zabezpieczenie takiej pożyczki na okres 20 lat.

 

Odnośnie limitów, jeśli je spłacisz i zamkniesz, to zdecydowanie poprawisz zdolność. Konsolidacja samych zobowiązań odnawialnych (limit, karta) może poprawić zdolność (zmiana limitu 5%, na wysokość miesięcznej raty).