Kredyty bankowe, chwilówki - czy możliwa konsolidacja w mojej sytuacji?

[majonez7]

Dzień Dobry. Wpadłem w spiralę długów i chciałbym je skonsolidować plus uzyskać dodatkową kwotę w gotówce na spłatę prywatnych zobowiązań.

Kredytów jest w sumie 11, z czego 4 bankowe, reszta w chwilówkach. Nie muszę konsolidować wszystkich, chyba że tak wychodziłoby korzystniej przy ocenie/decyzji banku.

Zastrzeżenie - jest zaległość w spłatach chwilówek, w kredytach bankowych zaległości nie ma.

Kwota kredytu: 59 869,24 zł (suma do spłat, które chciałbym skonsolidować) + 20 000 zł w gotówce
Okres kredytowania: tak, żeby miesięczna rata wychodziła 1300  do maks. 1500 zł.
Kwoty 3 ostatnio otrzymanych wynagrodzeń/świadczeń: 3800, 3700, 3700
Rozbicie dochodu na podstawę i dodatki/premie - kwotowo (jeśli występuje): nie występuje
Źródło uzyskiwania dochodów: umowa o dzieło
Łączny okres zatrudnienia u obecnego pracodawcy: od maja 2019 roku, do kiedy - szczerze mówiąc pierwszą umowę podpisałem na miesiąc, potem już nigdy w sprawy papierkowe się nie bawiliśmy, wypłata wpływa regularnie, w razie czego mogę się dogadać i spisać jakąś umowę z datą, ale to wciąż będzie umowa o dzieło
Nazwa banku, do którego wpływa wynagrodzenie: mbank
Wiek kredytobiorcy/kredytobiorców: 35
Województwo zamieszkania: mazowieckie
Aktualna kwota kredytów pozostałych do spłaty: 99372,33 zł
Aktualna kwota miesięcznych zobowiązań kredytowych: 2443,53 zł (to jeśli chodzi o spłaty ratalne, są jeszcze chwilówki wzięte na 30 lub 60 dni, które powinny być spłacone jednorazowo)
Historia w BIK(czy były kredyty i czy były poprawnie obsługiwane, punktacja w BIK):

Raport z BIK był pobierany na początku lutego br. Wyglądał wówczas następująco:

Ocena: Umiarkowana (68/100)
Zapytania kredytowe w BIK z ostatnich 12 miesięcy: 12
Zapytania w BIG InfoMonitor z ostatnich 12 miesięcy: 14
Niespłacone długi: 0
Uregulowane płatności: 11 (świeci się na zielono)

Ale w połowie lutego były do spłaty chwilówki, spłaty nie dokonałem - nie wiem czy firmy te (SmartPozyczka, Kuki, Wandoo) wysyłają raporty do BIK.

Gdzie były składane wnioski kredytowe w ostatnich 3 miesiącach: w grudniu w Banku Millenium wniosek wyłącznie internetowy (odrzucony) plus w chwilówkach - ilu to do końca nie wiem, bo prawdopodobnie przez jakąś porównywarkę były automatycznie składane. Najpewniej będzie więcej niż 14 zapytań w BIG InfoMonitor.

 

Aktualne obciążenia kredytowe

 

Bank 1

1) Nazwa Banku: mbank
2) Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy? NIE
3) Kwota pozostała do spłaty: 30 249,73 PLN
4) Wysokość raty: 706,28 zł, pozostało 57 rat

 

Bank 2

1) Nazwa Banku: Provident
2) Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy? NIE
3) Kwota pozostała do spłaty: 23 932,56 zł (przy spłacie jednorazowej wyszłoby pewnie mniej, bo musieliby zwrócić odsetki ok. 4 000 PLN)
4) Wysokość raty: 683,79 zł, pozostało 35 rat

 

 

Bank 3

1) Nazwa Banku: Smartpozyczka
2) Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy? NIE
3) Kwota pozostała do spłaty: 2280.74 zł
4) Wysokość raty: 2280.74 zł, płatność jednorazowa
 

Bank 4

1) Nazwa Banku: Kuki
2) Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy? NIE
3) Kwota pozostała do spłaty: 1701,74 zł
4) Wysokość raty: 1701,74 zł, płatność jednorazowa
 

Bank 5

1) Nazwa Banku: Wandoo
2) Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy? NIE
3) Kwota pozostała do spłaty: 1704,47 zł
4) Wysokość raty: 1704,47 zł, płatność jednorazowa

WAŻNE: Te powyższe chciałbym skonsolidować (stąd wyszła kwota 59 869,24 zł wpisana na górze schematu). Być może lepiej/korzystniej dla kredytodawcy wychodziłoby w innej konfiguracji albo bez poz. 3-5, ale z o tyle większą gotówką w kredycie. Jestem otwarty na wszelkie możliwości. W powyższych chwilówkach (poz. 3-5) nie nastąpiła spłata - powinna mieć miejsce w połowie lutego.

Dodatkowo wypisuję pozostałe kredyty.

Bank 6

1) Nazwa Banku: mbank
2) Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy? NIE
3) Kwota pozostała do spłaty: 10 147,33 PLN
4) Wysokość raty: 252,67, pozostało 58 rat

Bank 7

1) Nazwa Banku: mbank
2) Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy? NIE
3) Kwota pozostała do spłaty: 897,51 PLN
4) Wysokość raty: 19,93, pozostało 58 rat

 

Bank 8

1) Nazwa Banku: Bank Millenium
2) Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy? TAK
3) Kwota pozostała do spłaty: 26 258,92 PLN
4) Wysokość raty: 780,86, pozostało 41 rat

 

 

Bank 9

1) Nazwa Banku: Vivigo
2) Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy? NIE
3) Kwota pozostała do spłaty: 1000 PLN
4) Wysokość raty: 1000, płatność jednorazowa 14.04.2025

 

 

Bank 10

1) Nazwa Banku: Miloan
2) Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy? NIE
3) Kwota pozostała do spłaty: 750 PLN
4) Wysokość raty: 750, płatność jednorazowa do 14.03.2025

 

 

Bank 11

1) Nazwa Banku: easyPLN
2) Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy? NIE
3) Kwota pozostała do spłaty: 449,33 PLN
4) Wysokość raty: 449,33, płatność jednorazowa do 14.03.2025


Czy w mojej sytuacji jest szansa na konsolidację z dodatkową gotówką? Ewentualnie co zrobić, jakie kroki wykonać, aby szansa była większa? Mogę pobrać najnowszy raport z BIK, ale prośba o konkretną odpowiedź - czy w mojej sytuacji ma to sens, czy to i tak pieniądze wyrzucone w błoto, bo żaden bank i tak nie udzieli kredytu. Dziękuję za odpowiedzi. Jeśli coś jeszcze trzeba podać z ważnych rzeczy, niezwłocznie uzupełnię.

 

 

 

[kozerus]

czy składki przy umowie o dzieło są odprowadzane?

jak tytułowane są przelewy?

[majonez7]

Składki nie są odprowadzane, tytuły przelewów to: umowa o dzieło

[kozerus]

to na kredyt nie ma szans.

[Stolaz]

Masz problem z hazardem czy nałogami? W niecałe pół roku się zadłużyłeś na prawie 80 tysięcy, nie likwidując przyczyny zadłużania się robienie konsolidacji nie ma sensu. Kupisz sobie chwilę czasu, a po chwili wrócisz do punktu wyjścia x 2. 

[kozerus]

7 godzin temu, mous8988 napisał(a):

Podpinam się z podobnym pytaniem – mam wiele chwilówek, które spłacam, zaciągając kolejne.

Dodatkowo mam pożyczki prywatne, ale te mogą jeszcze chwilę poczekać.

Proszę o radę, czy w mojej obecnej sytuacji istnieje szansa na konsolidację w jakimś banku, bo psychicznie już nie daję rady.
 

Moja sytuacja:
? Wynagrodzenie brutto: 12 000 zł (UoP, ale jeszcze przez 5 miesięcy na okresie próbnym)
? Koszty życia: ok. 6 000 zł (zostaje ok. 2 000 zł na spłatę zobowiązań)
? Łączne zadłużenie: ok. 62 000 zł

Wskaźnik BIK na zielono, bez opóźnień.

Obecne zobowiązania:

• Finbo: 9 850 zł
• Kuki: 10 500 zł
• Oros: 10 500 zł
• Smart: 8 990 zł
• Avafin: 5 600 zł
• Wonga (ratalna): 6 000 zł (rata ok. 290 zł)
• Inna (ratalna): 11 000 zł (rata ok. 270 zł)

Bardzo proszę o pomoc.

proszę założyć osobny post i uzupełnić pełny schemat.

[majonez7]

W dniu 4.03.2025 o 22:00, Stolaz napisał(a):

Masz problem z hazardem czy nałogami? W niecałe pół roku się zadłużyłeś na prawie 80 tysięcy, nie likwidując przyczyny zadłużania się robienie konsolidacji nie ma sensu. Kupisz sobie chwilę czasu, a po chwili wrócisz do punktu wyjścia x 2. 

 Kilka rzeczy sypnęło się jednocześnie, nie będę wnikał w szczegóły, ale tak - największy problem tutaj to hazard, który był niejako następstwem pierwotnych wydarzeń. Długi temat, nie na ten wątek, ale zdaję sobie sprawę z problemu, który mnie doprowadził w to miejsce.
 

W dniu 4.03.2025 o 15:10, kozerus napisał(a):

to na kredyt nie ma szans.

Rozumiem, a co ostatecznie wypłynęło na Pana ocenę? Brak opłacanego ZUS-u, niewłaściwie tytułowany przelew? Zdaję sobie sprawę z mojej ogólnie beznadziejnej sytuacji, umowie śmieciowej itp. itd., natomiast ciekawi mnie dlaczego dopiero po tym "dopytaniu" padła taka odpowiedź

Jest szansa na kredyt/konsolidację za niedługi czas? Co musiałbym zrobić? Jeśli na przykład będę spłacał kredyty bankowe przez sześć miesięcy (obecnie to trzy/cztery raty zapłacone)? Ale jednocześnie chwilówki nie są spłacone i jeszcze potrzebuję pewnie z 2-3 miesiące, żeby te jednorazowe "wyczyścić". 

 

[majonez7]

A ewentualnie pożyczka hipoteczna wchodziłaby w grę? Hipoteka moja, nieobciążona. 

[INVESTHOUSE]

W dniu 10.04.2025 o 20:09, majonez7 napisał(a):

A ewentualnie pożyczka hipoteczna wchodziłaby w grę? Hipoteka moja, nieobciążona. 

Jaki jest Pana stan cywilny ? czy ma Pan dzieci ? gdzie jest nieruchomość ?

[majonez7]

W dniu 14.04.2025 o 12:52, INVESTHOUSE napisał(a):

Jaki jest Pana stan cywilny ? czy ma Pan dzieci ? gdzie jest nieruchomość ?

Żonaty, dzieci brak, Warszawa.

[INVESTHOUSE]

2 godziny temu, majonez7 napisał(a):

Żonaty, dzieci brak, Warszawa.

Kredyt na umowę o dzieło jest do zrobienia, ale nasuwa się podstawowe pytanie - żona wie o zobowiązaniach ? Na kredyt bankowy do zdolności brakuje 700 zł uwzględniając żonę jako osobę na utrzymaniu.

[majonez7]

23 godziny temu, INVESTHOUSE napisał(a):

Kredyt na umowę o dzieło jest do zrobienia, ale nasuwa się podstawowe pytanie - żona wie o zobowiązaniach ? Na kredyt bankowy do zdolności brakuje 700 zł uwzględniając żonę jako osobę na utrzymaniu.

Czy możemy się skontaktować poza forum i omówić szczegóły? E-mail, nr tel?

[INVESTHOUSE]

Dzień dobry, jak najbardziej. Ja niestety nie mogę tutaj podczas ogólnej rozmowy podawać swoich danych kontaktowych.