Niecałkowita spłata karty kredytowej

[Marco226]

Witam,

w dniu dzisiejszym otrzymałem wiadomość od swojego banku (ING Bank Śląski), że zbliża się termin dostarczenia dokumentów potwierdzających spłatę pożyczki z kredytu, który oni mi udzielili 23.12.2024 roku. Zdziwienie moje było ogromne, bowiem z 3 kredytów, które w ich banku mam to tylko jeden jest konsolidacyjny i sprawa nie dotyczyła tego. Posprawdzałem, więc umowy pozostałych dwóch i ku mojemu zaskoczeniu przy jednym z nich, zaciągnięty na 18 tys zł widnieje punkt zobowiązujący mnie do zamknięcia kredytu jakim jest karta kredytowa z Santander Banku z limitem 10 tys zł. Powiem szczerze, że w swoim życiu miałem bodajże 3 kredyty konsolidacyjne. W tym jeszcze 2 są aktywne i nigdy nie zdarzyło mi się, żebym którejś skonsolidowanej pożyczki nie spłacił. Z tamtego okresu pamiętam, że z ING brałem kredyt gotówkowy z myślą o nadpłaceniu/spłaceniu m.in. karty kredytowej. Ale nie wiem skąd wziął się w umowie punkt o wymaganym zamknięciu tej karty i całkowitej spłacie. Przejrzałem historię konta z tamtego okresu i wynika, że z ów pożyczki na spłatę karty przeznaczyłem 7 tyś. Nie wiem naprawdę jak to się stało, że przeoczyłem to, że muszę spłacić całość. Bo wiele w życiu kredytów miałem i mam. Nie mam żadnych opóźnień w spłatach. I wiem jakie kary można dostać za brak spłaty skonsolidowanej pożyczki. Podejrzewam, że był to okres gdzie składałem wniosek, który oni później bodajże mi skorygowali i było tam trochę zamieszania. Oczywiście, skoro taki punkt na umowie widnieje to nie ma dla mnie żadnego usprawiedliwienia. Moje przeoczenie nie jest żadnym argumentem do nieprzestrzegania umowy. 

Z tego co w umowie przeczytałem to mam czas do 17.04.2025 roku na dostarczenie dokumentów. Dziś przesłałem im tylko potwierdzenie przelewu na te 7 tyś. Bo będąc w pracy nie miałem czasu na zagłębienie się bardziej w temat. I wywnioskowałem, że skoro w historii widnieje spłata karty na 7 tyś to pewnie tyle było potrzebne. Dopiero w domu wszedłem w swój raport BIK i zobaczyłem, że moje zadłużenie wynosiło niecałe 10 tyś. I wtedy zdałem sobie sprawę, że nieświadomie złamałem umowę i zapewne czeka mnie kara. 

Moje pytanie to co mogę w aktualnej sytuacji zrobić, żeby uniknąć większych konsekwencji. Niedługo planowałem skonsolidować zobowiązania, które mam plus dobrać do tego gotówkę. W życiu nie przypuszczałem, że będę musiał zmagać się z taką niespodzianką. Czy gdybym teraz spłacił w całości kartę i wypowiedział umowę tej karty to coś by to zmieniło? Czy pozostaje tylko dobra wola banku i próba dogadania się? Zaznaczę tylko, że nie mam żadnych opóźnień w spłatach ani tej pożyczki ani innych. Proszę o poradę. Dziękuję i pozdrawiam 

[PracownikBanku]

Jeżeli masz taką możliwość to spłać kartę w całości, zamknij i prześlij potwierdzenie do banku.

Jeżeli nie ma na to środków to wypełnij schemat, zobaczymy czy będzie możliwość konsolidacji.

[Marco226]

A czy takie potwierdzenie zamknięcia karty kredytowej z okserem wypowiedzenia 30 dniowym wystarczy, żeby uniknąć kary? W umowie jest mowa o 3 dniach od otrzymania pożyczki na zamknięcie karty 

[Finalist]

Bank raczej nie nałoży żadnej kary, zwłaszcza że nie zostało to zrobione z premedytacją. Dla świętego spokoju, najlepiej byłoby np:
- spłacić kartę do 0
- zmniejszyć jej limit do symbolicznych 500 zł (lub najniższej dostępnej kwoty)
- po aktualizacji w BIK zmniejszenia limitu, dopiero wypowiedzieć umowę karty - bo okres zamykania karty to ok 2-3 miesiące

W razie potrzeby do banku napisać pismo, że przeoczył Pan fakt konieczności zamknięcia karty całkowicie, że nie zrobił Pan tego celowo, że do tej pory wzorowo obsługuje Pan zobowiązania i dokonał zmniejszenia limitu na karcie kredytowej aby jak najmniej obciążała zdolność po czym wypowiedział jej umowę.

Naprawdę żadnych negatywnych konsekwencji być nie powinno, niektóre banki zapisują w umowie, że przy braku zamknięcia zobowiązań mogą podnieść oprocentowanie, Alior ma zapis że może nawet wypowiedzieć umowę, natomiast raczej rzadko to robi.

Proszę więc ze spokojem do tego podejść, zrobić jak napisałem wyżej i będzie w porządku.

[Marco226]

6 godzin temu, Finalist napisał(a):

Bank raczej nie nałoży żadnej kary, zwłaszcza że nie zostało to zrobione z premedytacją. Dla świętego spokoju, najlepiej byłoby np:
- spłacić kartę do 0
- zmniejszyć jej limit do symbolicznych 500 zł (lub najniższej dostępnej kwoty)
- po aktualizacji w BIK zmniejszenia limitu, dopiero wypowiedzieć umowę karty - bo okres zamykania karty to ok 2-3 miesiące

W razie potrzeby do banku napisać pismo, że przeoczył Pan fakt konieczności zamknięcia karty całkowicie, że nie zrobił Pan tego celowo, że do tej pory wzorowo obsługuje Pan zobowiązania i dokonał zmniejszenia limitu na karcie kredytowej aby jak najmniej obciążała zdolność po czym wypowiedział jej umowę.

Naprawdę żadnych negatywnych konsekwencji być nie powinno, niektóre banki zapisują w umowie, że przy braku zamknięcia zobowiązań mogą podnieść oprocentowanie, Alior ma zapis że może nawet wypowiedzieć umowę, natomiast raczej rzadko to robi.

Proszę więc ze spokojem do tego podejść, zrobić jak napisałem wyżej i będzie w porządku.

Tylko czy bank potraktuje to jako działanie bez premedytacji skoro przelałem 7 tyś na spłatę karty zamiast 9,7 tys potrzebne do całkowitej spłaty limitu? W umowie jest punkt mówiący o możliwości wypowiedzenia umowy, jeżeli nie zostanie spełniony ten warunek. Proszę wybaczyć, że dopytuje, ale jestem blady w tym temacie i trochę się boje. Nigdy wcześniej nic podobnego mi się nie przytrafiło. Gdybym wiedział to złożyłbym wypowiedzenie tej karty miesiąc temu, kiedy była ona całkowicie spłacona. Nie będąc świadomym korzystałem z niej i teraz, żeby złożyć jej wypowiedzenie muszę spłacić 6,5 tyś. 

[Finalist]

Teraz nie ma sensu gdybać tylko rozwiązać zaistniałą sytuację. Czyli: 

- spłacić kartę z własnych środków , zmniejszyć limit i zamknąć lub zamknąć bez zmniejszania limitu 

- jeśli nie ma na to środków, założyć temat w odpowiednim dziale i sprawdzimy czy możliwa jest konsolidacja tego kredytu z ING - bo jeśli uda się go przenieść do innego banku to i kartę można będzie zostawić w spokoju, bo ING nie będzie miało już czego wypowiadać skoro umowa ich kredytu wygaśnie 

[Marco226]

Napisałem jakiś czas temu pismo do banku z wiadomością, że jestem świadom tego przeoczenia. I zobowiązałem się najpierw zmniejszyć limit do 5 tyś, a następnie całkowicie zamknąć kartę. Wyraziłem skruchę i chęci do dalszego rozwiazania problemu. Limit na karcie już został zmniejszony do 5 tyś. Ale dziś otrzymałem taką odpowiedź z banku. Do 17 mam dostarczyć dokumenty potwierdzające zamknięcie karty. Nawet gdybym spłacił ją dziś to okres wypowiedzenia to nawet 2 miesiące. Pytanie czy sam dokument potwierdzający, że okres wypowiedzenia się rozpoczął wystarczy. Czy spróbować skonsolidować tę kartę i inne moje pożyczki? Nie ukrywam, że trochę się boje.

 

Owszem planowałem konsolidację moich kredytów tak czy siak. Czekałem, kiedy BIK zaktualizuje swoje dane i w moich zobowiązaniach limit karty zmniejszy się z 10 na 5 tyś i wtedy będę miał zdolność, której potrzebuje. Wczoraj dopiero Santander rozpatrzył mój wniosek o zmniejszenie limitu, ale BIK jeszcze tego nie zaktualizował 

 

Edytowane 15 Kwietnia 2025 przez Marco226