Kredyt hipoteczny na zakup domu

[szopaaa]

Prosiłbym o wyliczenie zdolności kredytowej (i oferty) dla poniższych parametrów:

 

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 360 miesięcy

3.Wysokość kredytu - 400 000 PLN / 450 0000 PLN

4.Wkład własny - 100 000 PLN / 50 000 PLN

5.Wartość nieruchomości - 500 000 PLN

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - wtórny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - dom z działką/własność

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - dom 95 mkw / działka 9,5 ara

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - Małopolskie/Tarnów

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - 100%

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 3 osoby(2+1)

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 31,31

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - kredyt hipoteczny na mieszkanie, obecnie 225 tys. zł do spłacenia do 2052, rata 1250 zł / msc, do 2027 roku oprocentowanie stałe 5% potem zmienne na wibor 3M (obecnie wyliczenia raty na 2027 to 1650 zł / bank millenium)

14.Historia w BIK - bardzo dobra

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 5900 PLN / 4500 PLN

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - 5900 PLN / 4500 PLN

17.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 12 miesięcy - 5900 PLN / 4500 PLN

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - nie dotyczy

19.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - nie dotyczy

20.Działalność gospodarcza** - -

21.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - 10 miesięcy / 12 miesięcy

22.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - nieokreślony/nieokreślony

23.Wykonywany zawód - kierownik  - inżynier/ pracownik administracyjny

24.Bank w którym posiadane jest konto - Bank millenium/ING

25.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak/tak

26.Oprocentowanie stałe/zmienne - stałe/zmienne

27.Inne istotne informacje - posiadamy obecnie kredyt na mieszkanie w kwocie i ratach zaprezentowanych powyżej, myślimy nad zakupem domu jednorodzinnego z działką 9,5 ar w kwocie 500 tys. Rozważamy dwie opcje wkładu własnego 10 i 20%, dodatkowo jeśli była by zdolność to najpierw chcielibyśmy wyremontować dom a następnie sprzedać mieszkanie ale bierzemy też opcję sprzedaży mieszkania i całkowitą spłatę kredytu przed uruchomieniem nowego.

 

Jaką mamy zdolność przy opcji z obecnymi zobowiązaniami i bez nich, przy wkładzie własnym 10 i 20%?

[lzalewski]

Czy dom spełnia warunki budynku energooszczędnego?

[szopaaa]

Nie, dom murowany z lat 60

[lzalewski]

2 godziny temu, szopaaa napisał(a):

Rozważamy dwie opcje wkładu własnego 10 i 20%, dodatkowo jeśli była by zdolność to najpierw chcielibyśmy wyremontować dom a następnie sprzedać mieszkanie

Macie środki na remont? Jeśli tak, to w jakiej kwocie?

[szopaaa]

Zakładamy sprzedaż mieszkania, co pozwoli uzyskać dodatkowe 150-200 tyś. na remont i wykończenie (najpotrzebniejszych rzeczy). Domyślam się, że chodzi o jakieś preferencyjne warunki dla domu energooszczędnego czy jakaś termomodernizację ale bardzo wątpliwe jest aby go do takiego stanu doprowadzić a jeśli już to nie w krótkim czasie. Generalnie dom jest w rodzinie jako spadek i zastanawiamy się czy brać w ogóle pod uwagę jego zakup (w sensie czy uzyskamy odpowiedni kredyt na niego). Istnieje również możliwość posiadania części udziałów które mógłby służyć jako część wkładu własnego (ale na obecną chwilę nie wiem ile).

 

Nie mniej jednak chciałbym przyjąć "najgorszy" scenariusz czyli kupić i teoretycznie w nim mieszkać najlepiej z 10% wkładem własnym (co pozwoli mieć więcej wolnej gotówki na remont i wykończenie) ale wiem, że wtedy kredyt nie jest zbyt opłacalny stąd chciałbym wiedzieć jaka jest ewentualna różnica w 10 i 20% wkładzie własnym. Przede wszystkim pytanie jaka jest nasza zdolność.

[lzalewski]

Zdolność będzie, przy czym na 450k nie w każdym banku. W poniższej symulacji ze względu na wiek okres kredytowania nieco skrócony. W innych bankach będzie możliwe pełne 360mcy, ale na nieco gorszych warunkach.

 

W przypadku zainteresowania poniższą ofertą zapraszam do kontaktu. Odległość nie jest przeszkodą przy podjęciu współpracy.

 

Nazwa banku: Velo Bank

Całkowita kwota kredytu: 450 000zł

Liczba rat do spłaty: 348

Oprocentowanie stałe w okresie 60 miesięcy 7,48%, w kolejnych zmienne 8,25% - składające się ze stopy procentowej WIBOR 1M 5,85% i marży 2,4%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania: RRSO - 8,37%

Rata nr 1 - 3 170zł

Rata nr 61 - 3 382zł

Wcześniejsza spłata: 0%

Całkowita kwota do zapłaty: 1 179 351zł, w tym:

Prowizja: 0zł

Odsetki: 714 216zł

Kapitał: 450 000zł

Wycena nieruchomości: 1 000zł

Ubezpieczenie na życie: składka miesięczna w wys. 0,030129% od  salda zadłużenia (135,58zł) - łączny koszt 7 958zł

Ubezpieczenie nieruchomości: Składka roczna od wartości nieruchomości 0,0426% (213zł) - 6 177zł

Ubezpieczenie niskiego wkładu: Brak

Ubezpieczenie pomostowe - brak

Produkty dodatkowe - Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

 

Kredyt wymaga skorzystania z produktów dodatkowych: konto z wpływem min. 3 000zł, ubezpieczenie na życie w ramach oferty banku. Ubezpieczenie na życie należy utrzymać przez min. 5 lat.

 

Kredyt hipoteczny będzie wymagał zabezpieczenia na hipotece nieruchomości. Koszt wpisu(200 PLN), wykreślenia wpisu(100 PLN) i podatku PCC3(19 PLN) wynosi 319 PLN

 

Wszystkie wyliczenia mają charakter orientacyjny. Nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 § 1 kodeksu cywilnego oraz innych właściwych przepisów prawnych.

 

Wniosek należy złożyć równolegle do 2-3 banków.

 

https://www.forum-kredytowe.pl/f125/zasady-wspolpracy-z-ekspertami-hipotecznymi-z-forum-95178.html

[szopaaa]

Dziękuję, a jak by wyglądała oferta z 20% wkładem?

[lzalewski]

Oprocentowanie byłoby niższe o 0,5p.p. Przy tej samej kwocie kredytu oznaczałoby to ratę niższą o około 150zł.

[szopaaa]

Czy marża za niski wkład ulegnie obniżeniu po przekroczeniu spłaty konkretnej kwoty kapitału czy pozostaje ona do końca kredytu na poziomie 2.4% w przypadku 10% wkładu? 

 

Jak by wyglądała rata przy 20% wkładu ale 400 tys. kredytu?

[RobertS]

Teraz, szopaaa napisał(a):

Czy marża za niski wkład ulegnie obniżeniu po przekroczeniu spłaty konkretnej kwoty kapitału czy pozostaje ona do końca kredytu na poziomie 2.4% w przypadku 10% wkładu? 

nie zmieni się, jak LTV spadnie poniżej 80% to albo możesz próbować negocjować warunki z obecnym bankiem (szansa na sukces niewielka) albo od razu próbować refinansować

[lzalewski]

42 minuty temu, szopaaa napisał(a):

Jak by wyglądała rata przy 20% wkładu ale 400 tys. kredytu?

2683zł przez pierwsze 5 lat i 2892zł w kolejnych.

[szopaaa]

Zapomniałem się upewnić - wyliczenia są dla parametrów z posiadanym obecnie kredytem tak?

 

Jak w ogóle banki podchodzą do dwóch kredytów hipotecznych? Normalnie liczą jako dodatkowe zobowiązanie czy kredyty hipoteczne są jakoś szczególnie (źle) brane pod uwagę?

Edytowane 2 Kwietnia 2025 przez szopaaa

[lzalewski]

tak