Zdolność kredytowa - kredyt gotówkowy

[rogge]

Dzień dobry,

 

czy jest ktoś w stanie oszacować zdolność kredytową dla kredytu gotówkowego (na 10 lat)?

Ryczałt 8.5%

2 kontrakty B2B

Przychód za 2024 - 250,334.93

 

Pozdrawiam

Edytowane 15 Maja 2025 przez rogge
dodatkowe informacje

[Finalist]

Proszę uzupełnić schemat.
Velo Bank bardzo dobrze liczy dochód przy B2B, więc proszę rozpisać na samym dole dokładną datę zawarcia każdego kontraktu B2B i podać przy tej dacie 6 ostatnio otrzymanych przelewów od danego kontrahenta.

 

Kwota kredytu
Okres kredytowania
Kwoty 3 ostatnio otrzymanych wynagrodzeń/świadczeń:
Rozbicie dochodu na podstawę i dodatki/premie - kwotowo (jeśli występuje)
Źródło uzyskiwania dochodów
Łączny okres zatrudnienia u obecnego pracodawcy - od kiedy i do kiedy trwa
Nazwa banku, do którego wpływa wynagrodzenie
Województwo zamieszkania
Wiek kredytobiorcy/kredytobiorców
Aktualna kwota kredytów pozostałych do spłaty
Aktualna kwota miesięcznych zobowiązań kredytowych
Historia w BIK(czy były kredyty i czy były poprawnie obsługiwane, punktacja w BIK)
Gdzie były składane wnioski kredytowe w ostatnich 3 miesiącach

Dodatkowe informacje w przypadku prowadzenia działalności gospodarczej:

Od kiedy prowadzona jest DG?
Forma prawna: jednoosobowa dział. gosp./ spółka cywilna / sp. z o.o. itd.
Jaki jest główny PKD działalności (wg CEIDG)?
Rodzaj prowadzonej księgowości: (Pełna księgowość/ Zasady ogólne / Ryczałt / Karta podatkowa )
Przychód,dochód i amortyzacja za rok poprzedni
Przychód, dochód i amortyzacja za rok obecny
ZUS i US płacony na bieżąco? Otrzyma Pan/Pani zaświadczenie o niezaleganiu?
Czy są robione obroty na koncie? W jakim banku?
Aktualne obciążenia kredytowe firmowe: nazwa banku, data zawarcia umowy, kwota do spłaty, wysokość raty

[rogge]

Pytam póki co orientacyjnie, bez konkretnych wyliczeń pod kredyt za 3-4 miesiące na jaką mniej więcej kwotę można liczyć. + jeżeli jest opcja pod zdolność hipotekę (chyba, że to sie liczy tak samo?) 

 

Kwota kredytu - Na ile wychodzi zdolność
Okres kredytowania - max
Kwoty 3 ostatnio otrzymanych wynagrodzeń/świadczeń: 22500, 22500, 22500
Rozbicie dochodu na podstawę i dodatki/premie - kwotowo (jeśli występuje) - brak
Źródło uzyskiwania dochodów - JDG
Łączny okres zatrudnienia u obecnego pracodawcy - od kiedy i do kiedy trwa
Nazwa banku, do którego wpływa wynagrodzenie - mBank
Województwo zamieszkania - Pomorskie
Wiek kredytobiorcy/kredytobiorców - 30
Aktualna kwota kredytów pozostałych do spłaty - 0
Aktualna kwota miesięcznych zobowiązań kredytowych - 0
Historia w BIK(czy były kredyty i czy były poprawnie obsługiwane, punktacja w BIK) - 75pkt
Gdzie były składane wnioski kredytowe w ostatnich 3 miesiącach - brak

Dodatkowe informacje w przypadku prowadzenia działalności gospodarczej:

Od kiedy prowadzona jest DG? -  2021
Forma prawna: jednoosobowa dział. gosp./ spółka cywilna / sp. z o.o. itd. - JDG
Jaki jest główny PKD działalności (wg CEIDG) - 62.01
Rodzaj prowadzonej księgowości: (Pełna księgowość/ Zasady ogólne / Ryczałt / Karta podatkowa ) - Ryczałt 8.5%
Przychód,dochód i amortyzacja za rok poprzedni - Przychód 250,334.93
Przychód, dochód i amortyzacja za rok obecny - z uwzględnieniem maja 121,000
ZUS i US płacony na bieżąco? Otrzyma Pan/Pani zaświadczenie o niezaleganiu? - tak
Czy są robione obroty na koncie? W jakim banku? - tylko przelewy przychodzące 
Aktualne obciążenia kredytowe firmowe: nazwa banku, data zawarcia umowy, kwota do spłaty, wysokość raty - 0

 

 

Wpływy z B2B 14.5 + 8 ~~

Edytowane 15 Maja 2025 przez rogge
dodatkowe dane

[kozerus]

200-300tys zł jeśli chodzi o kredyt gotówkowy w jednym banku.

[Finalist]

Jak świeży ma Pan raport BIK ?
Bo nieczęsto zdarza się sytuacja, żeby w BIK naliczona była punktacja pomimo braku aktywnych zobowiązań bankowych. W kontekście kredytu gotówkowego posiadanie punktacji będzie miało spore znaczenie. Zdolność w Velo Banku, przy założeniu akceptacji obu kontraktów B2B - na maksymalną kwotę czyli 200 000 zł, kwestia jaki wyjdzie scoring i czy na taką kwotę pozwoli (maksymalna kwota uzależniona jest od scoringu).

Zdolność hipoteki też najwyższa wyjdzie w Velo, ponieważ Velo dobrze liczy zdolność i bardzo dobrze liczy dochód z B2B (przyjmując jako dochód 70% średniej wpływów z B2B z okresu 6 miesięcy). Większość banków policzy znacznie niższy dochód z racji ryczałtu i to na stawce 8,5%, co negatywnie wpłynie na zdolność kredytową.

[rogge]

Raport w BIK świeży, punktacja naliczona za zamknięte zobowiązania. Rozumiem, że powyżej 200000 już jest problem jeżeli chodzi o kredyt gotówkowy?

[Finalist]

Chodzi o maksymalne kwoty jakie dany bank ma ustalone. W Velo jest to 200 tys, w innym będzie to 250 tys czy 300 tys. Pomijam tu kwestię zdolności, bo jak wspomniałem wcześniej - każdy bank liczy dochód z ryczałtu inaczej. W jednym banku Pana wyliczony dochód będzie na poziomie 4-5 tys zł a w innym ponad 15 tys zł.