kredyt na dom do remontu?

[eloiza]

W zeszłym roku wpadła nam w oko nieruchomość do remontu, składaliśmy kilka wniosków kredytowych.

 

Wszędzie odmowa. 

- mBank, PKO, Santander - nawet bez info dlaczego
- w ING zgoda pod warunkiem zabezpieczenia na innej nieruchomości - co nie jest możliwe, bo jak byśmy mieli inna nieruchomość - nie potrzebowalibyśmy kredytu.

Czy obecni tutaj doradcy mogliby podpowiedzieć skąd bierze się odmowa kredytu na nieruchomość do remontu?
- posiadam ważną opinię rzeczoznawcy.

 

O nieruchomości: dom z lat 80tych, cegła, stropy zelbetowe, podpiwniczony. Media: woda z ujęcia własnego, szambo. Ogrzewanie: prąd. Dom o pow. zabudowy 75m, użytkowe 60m. Działka 1100m
30km od warszawy, w odległości 1500m stacja kolejowa. 

 

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 360 miesięcy

3.Wysokość kredytu - 400 000 PLN

4.Wkład własny - 150 000 PLN

5.Wartość nieruchomości - 550 000 PLN

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - wtórny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - dom/własność

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 60mkw

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - Mazowieckie/Otwock

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - n.d.

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 2 osoby

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 37, 41

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - brak

14.Historia w BIK - brak

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 12 000 PLN/ -

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - 12 000 PLN/ -

17.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 12 miesięcy - 12 000 PLN/ -

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - nie dotyczy

19.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - nie dotyczy

20.Działalność gospodarcza** n.d.

21.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - 8 lat

22.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - czas nieokreślony/ -

23.Wykonywany zawód - Software Engineer / osoba niepełnosprawna

24.Bank w którym posiadane jest konto - mBank

25.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak/ brak

26.Oprocentowanie stałe/zmienne - stałe

27.Inne istotne informacje - Interesuje nas wcześniejsza spłata, mamy środki na wykończenie nieruchomości w kwocie 50 000 PLN, wkład własny 150 tys. 

[lzalewski]

4 minuty temu, eloiza napisał(a):

- posiadam ważną opinię rzeczoznawcy.

 

Możesz na priv podesłać mi operat?

------------------------------- dodano 0 minut później -------------------------------

5 minut temu, eloiza napisał(a):

Czy obecni tutaj doradcy mogliby podpowiedzieć skąd bierze się odmowa kredytu na nieruchomość do remontu?

prawdopodobnie stan nieruchomości jest na tyle zły, że bez zabezpieczenia dodatkowych środków na remont nikt nie chce podejść do tematu.

[eloiza]

46 minutes ago, lzalewski said:

Możesz na priv podesłać mi operat?

------------------------------- dodano 0 minut później -------------------------------

 

 

prawdopodobnie stan nieruchomości jest na tyle zły, że bez zabezpieczenia dodatkowych środków na remont nikt nie chce podejść do tematu.

 

 

- podeślę, oczywiście. Dzięki za chęć pomocy. 

 

Co się zaś ma remontu - mamy odłożona sporą poduszkę finansową, którą chcieliśmy przeznaczyć na remont.

Plus sporo rzeczy umiemy zrobić sami.

 

Ale tez mam problem z tym jak niby bank mierzy ile pieniędzy trzeba na remont, skoro standard rzeczy jest bardzo subiektywną sprawą. Bo moze np chcę zostawić stare kafle albo parkiet skoro mi się podobają? 

 

Na ten moment wnioskowaliśmy o 400 tys kredytu, bo nieruchomość wystawiona jest za 550. Ale Agent Nieruchomości rozmawiał z właścicielem, który skłonny jest cenę opuścic do 490 tys. Czyli przy kredycie 550 sporo zostaje już na remont. 

[RobertS]

Skoro nieruchomość jest do remontu to należy wnioskować o środki na zakup + przedstawić kosztorys prac remontowych. Natomiast operat powinien zostać wykonany już na wartość przyszłą = po zakończonym remoncie. 

 

Godzinę temu, eloiza napisał(a):

mamy odłożona sporą poduszkę finansową, którą chcieliśmy przeznaczyć na remont.

zaangażujcie te środki na zakup a remont skredytujcie

 

Godzinę temu, eloiza napisał(a):

Plus sporo rzeczy umiemy zrobić sami.

to akurat nie ma dla banków znaczenia, prace do wykonania muszą zostać wycenione rynkowo, oczywiście nie ma obowiązku, aby korzystać z firm zewn. można je wykonać samodzielnie, ważne zabezpieczenie środków na ten cel

nieruchomość będzie dla banku zabezpieczeniem kredytu, stąd takie wymagania i wydane decyzje 

[lzalewski]

Nieruchomość bezwzględnie wymaga remontu. Zakres do uzgodnienia, ale bez kosztorysu jako załącznik do wniosku nie da się tej nieruchomości skredytować. Konieczna też będzie korekta operatu uwzględniająca właśnie remont. 

Tak jak wspomniał wyżej Robert, środki własne powinniście wydać na etapie zakupu, a remont skredytować. Taki będzie warunek banku, aby podejść do tematu - tylko w taki sposób bank będzie miał pewną kontrolę nad tym remontem. Niedawno miałem temat dość podobnej nieruchomości i po kilku przebojach zrobiliśmy kredyt. Z resztą byli to klienci z forum.

[eloiza]

18 minutes ago, lzalewski said:

Nieruchomość bezwzględnie wymaga remontu. Zakres do uzgodnienia, ale bez kosztorysu jako załącznik do wniosku nie da się tej nieruchomości skredytować. Konieczna też będzie korekta operatu uwzględniająca właśnie remont. 

Tak jak wspomniał wyżej Robert, środki własne powinniście wydać na etapie zakupu, a remont skredytować. Taki będzie warunek banku, aby podejść do tematu - tylko w taki sposób bank będzie miał pewną kontrolę nad tym remontem. Niedawno miałem temat dość podobnej nieruchomości i po kilku przebojach zrobiliśmy kredyt. Z resztą byli to klienci z forum.

Tylko że w żadnym banku nam tego nie powiedziano na etapie składania wniosku, czy analizy   mówiliśmy wprost że dom jest do remontu.  

 

Jak powinniśmy podejść do tego kosztorysku, kto ma go wykonać i wg. jakich wskazań / cen itp? 
oraz jak uwzględnić remont w kosztorysie?

 

Zakładam, że wykorzystanie środków = zwiększenie wkładu własnego?

[lzalewski]

5 minut temu, eloiza napisał(a):

Tylko że w żadnym banku nam tego nie powiedziano na etapie składania wniosku, czy analizy   mówiliśmy wprost że dom jest do remontu.  

 

Nie odpowiadam za obsługę przez inne osoby. Ja widząc taką nieruchomość od razu bym powiedział, to co wyżej.

6 minut temu, eloiza napisał(a):

Jak powinniśmy podejść do tego kosztorysku, kto ma go wykonać i wg. jakich wskazań / cen itp? 
oraz jak uwzględnić remont w kosztorysie?

To Wy szacujecie i musicie ocenić koszty realnie, uwzględniając do tego jakiś bufor bezpieczeństwa. Po pierwsze większość planów dotyczących kosztów budowy/remontu jest w pewnym stopniu życzeniowa, a nie realna. Po drugie zawsze w trakcie inwestycji - szczególnie przy kapitalnym remoncie domu - mogą dojść koszty, których nie przewidziano. Po trzecie zawsze mogą być wahania cen.

Banki mają swoje druki kosztorysów. Nie są one specjalnie skomplikowane. 

8 minut temu, eloiza napisał(a):

Zakładam, że wykorzystanie środków = zwiększenie wkładu własnego?

Wkład własny liczymy od całości inwestycji, a zatem od sumy ceny zakupu i kosztów remontu. Zakładam, że macie środki na remont, to tak czy inaczej będziecie w stanie zmieścić się w LTV<80%.

[eloiza]

3 hours ago, lzalewski said:

Niedawno miałem temat dość podobnej nieruchomości i po kilku przebojach zrobiliśmy kredyt. Z resztą byli to klienci z forum.

Czy byłbyś gotów nas poprowadzić przez taka procedurę? jest to nasz pierwszy kredyt, jesteśmy bardzo zieloni w temacie, a doświadczenie z bankami i pośrednikami juz mamy jak widac kiepskie. Daj mi znac w wiadomosci prywatnej jak miałaby wyglądać taka współpraca. Wiem, ze teraz mozna w zasadzie wszystko załatwić online, więc  nasze miejsce zamieszkania pewnie nie ma znaczenia. 

[lzalewski]

Oczywiście, za chwilę opiszę wszystko w wiadomości prywatnej.