Wniosek o kredyt hipoteczny, brak pisemnej "decyzji"

[lukasz1988]

Witam,

 

Staramy się o kredyt hipoteczny na budowę domu, wkładem jest działka, na której dom ma powstać.

Z doradcą kredytowym złożyliśmy wnioski do 5 banków: PKO BP, VeloBank, ING, BNParibas, mBank.

 

PKO BP jako jedyny sam wycenił działkę jako wkład własny, do pozostałych banków zleciliśmy wykonanie operatu szacunkowego. PKO dało decyzję pozytywną po 1-2 tygodniu, po 5 tygodniach udało mi się od przedstawiciela uzyskać informację, że pozostałe banki dały decyzję negatywną ponieważ ze względu na mój wykonywany zawód szybciej przejdę na emeryturę, w trakcie której dochód znacznie będzie niższy co bardzo ograniczyło naszą zdolność i decyzja była negatywna. Jak poprosiłem o odpowiedź/decyzję banków, które odrzuciły wnioski to dostałem informację, że w tych przypadkach nie było "decyzji" bo decyzja odmowna na przyszłość oznacza gorszą grupę ryzyka i zmniejsza szanse przy refinansowanie. Dodam, że było to robione za pośrednictwem Expander.

 

Czy banki dają takie "decyzje" na słowo, czy zostało to obniżone i odrzucone przez koordynatora banku czy też w jakiś inny sposób.

W końcu to ma być kredyt hipoteczny na kwotę 0,5mln, a nie gotówkowy na 500PLN.

 

Z góry dziękuję za odpowiedzi

[RobertS]

2 godziny temu, lukasz1988 napisał(a):

nie było "decyzji"

jeżeli jest wniosek to musi być decyzja, a wnioski zostały. złożone i zarejestrowane w systemach bankowych?

 

[lukasz1988]

Nie dostałem żadnego potwierdzenia ani nr sprawy odnośnie złożonych wniosków. Informacja jaką dostałem to: „tam, gdzie byłaby decyzja negatywna lub mocno obniżona kwota nie było decyzji, bo decyzja odmowna na przyszłość oznacza gorszą grupę ryzyka i zmniejsza sxanse przy refinansowaniu.”

[lukasz1988]

czy zanim zostanie złożony wniosek jest to jeszcze jakoś weryfikowane przez jakiegoś koordynatora, system czy tym podobne?? a potem dopiero składa się wniosek do banku??

[lzalewski]

1 godzinę temu, lukasz1988 napisał(a):

„tam, gdzie byłaby decyzja negatywna lub mocno obniżona kwota nie było decyzji, bo decyzja odmowna na przyszłość oznacza gorszą grupę ryzyka i zmniejsza sxanse przy refinansowaniu.”

Bzdura. Niejednokrotnie dostawałem decyzje pozytywne dla klientów, którzy chwilę wcześniej w tym samym banku dostali decyzję negatywną (wniosek składany po usunięciu przyczyn wcześniejszej decyzji negatywnej). Z ING i mBanku powinieneś otrzymywać smsy lub maile z informacją o postępach wniosków.

[lukasz1988]

jedyne co dostałem to symulacje i formularz informacyjny, żadnych informacji na temat wniosku bądź jego akceptacji czy też odrzucenia... czy jest możliwe że zanim został złożony wniosek to mój doradca z przedstawicielem.koordynatorem bank stwierdzili że decyzja będzie negatywna i wniose   k  zostanie odrzucony dlatego też nie został złożony jak wynika moim rozumieniem z poniższej wiadomości??

[lzalewski]

W normalnych okolicznościach nie ma czegoś takiego jak konsultacja z koordynatorem w banku na temat tego czy składać wniosek kredytowy. Robi się to w szczególnych przypadkach (jeśli mamy do czynienia z jakimś nietypowym tematem). Obstawiam, że wnioski nie zostały złożone. Poproś eksperta o numery wniosków, a później ewentualnie próbuj zweryfikować w banku czy taki wniosek był w Twoim imieniu składany.

[lukasz1988]

2 godziny temu, lzalewski napisał(a):

W normalnych okolicznościach nie ma czegoś takiego jak konsultacja z koordynatorem w banku na temat tego czy składać wniosek kredytowy. Robi się to w szczególnych przypadkach (jeśli mamy do czynienia z jakimś nietypowym tematem). Obstawiam, że wnioski nie zostały złożone. Poproś eksperta o numery wniosków, a później ewentualnie próbuj zweryfikować w banku czy taki wniosek był w Twoim imieniu składany.

A jakie to sytuacje, w których dochodzi do konsultacji z koordynatorem . W ING powiedziano mi, że coś było 12.06 ale teraz to jest zamknięte, bez podania przyczyny, najprawdopodobniej przedawnienie bo gdyby była akceptacja czy odmowa to byłby dostęp do tego, VELO przez infolinię nie jest w stanie nic powiedzieć skoro było to składane przez pośrednika/doradce

[lzalewski]

Trudno mi teraz wymieniać sytuację, ale chodzi zwykle o sprawy, które wprost niekoniecznie są opisane w procedurach. Nie jest to na pewno kwestia wieku emerytalnego.

[lukasz1988]

dziękuję bardzo za przybliżenie tematu

[lukasz1988]

23 godziny temu, lzalewski napisał(a):

Trudno mi teraz wymieniać sytuację, ale chodzi zwykle o sprawy, które wprost niekoniecznie są opisane w procedurach. Nie jest to na pewno kwestia wieku emerytalnego.

czyli reasumując wniosek do banku musi i tak czy tak być złożony, w niektórych sytuacjach przed złożeniem wniosku pośrednik/doradca może kontaktować się z koordynatorem zajmującym się kredytami hipotecznymi w danym banku i z nim dojść do porozumienia czy w danej sytuacji warto składać wniosek czy też nie... dobrze rozumiem??

[RobertS]

Jeżeli temat jest mocno niestandardowy to ekspert (przed złożeniem) konsultuje go z bankierem lub koordynatorem. Ten może przekazać go "wyżej" i tam dokonywana jest wstępna ocena "na sucho". 
Nawet jeżeli ekspert dostanie "zielone światło", aby procesować to nie znaczy, że wniosek zostanie zaakceptowany. Jednak są sytuacje, że z góry wiadomo iż nic z tego nie będzie i wtedy "szkoda długopisu"...

Ale sama symulacja lub nawet FI nie oznaczają, że kompletny wniosek został złożony. I jeżeli trafi do procesu to zawsze jest jakaś odpowiedź ze strony banku. Albo decyzja (pozytywna, negatywna, warunkowa) albo konieczność uzupełnienia dokumentów albo wyjaśnienia dla analityka. 

Ekspert - profesjonalista każdą z ww. sytuacji ze swoim klientem omawia. Aby ten wiedział na czym stoi i np. nie musiał szukać odp. na forach w sieci. 
 

[lukasz1988]

3.06 br dostałem Obowiązek Informacyjny z Expander i symulacje 3 banków, miało być składane do 5, 30.06 odezwała się do mnie Pani rzeczoznawca odnośnie operatu szacunkowego, wysłałem jej zdjęcia działki, na której będzie budowany dom i następnego dnia byłem odebrać operat, po czym wysłałem go wraz z podpisanymi wnioskami do ING i VELO, które otrzymałem 26.06, w między czasie kontaktował się ze mną rzeczoznawca z PKO odnośnie działki i dostałem kolejne symulacje z tych samych banków. PKO dał decyzję pozytywną reszta banków niby nie, chciałem zobaczyć te negatywne decyzje bo jestem wzrokowcem i odpowiedź była taka: „tam, gdzie byłaby decyzja negatywna lub mocno obniżona kwota nie było decyzji, bo decyzja odmowna na przyszłość oznacza gorszą grupę ryzyka i zmniejsza sxanse przy refinansowaniu.” Na to moja odpowiedź skoro podczas "wstępnej opinii" decyzja była negatywna to po co był robiony operat, odpowiedź była: żeby przystąpić do wniosku on musi być zrobiony... także sam już nie wiem co i jak i naprawdę chciałbym wierzyć mojemu Ekspertowi ale... ale jakoś nie potrafię i szukam pomocy tutaj, żeby móc poznać procedurę działania banków podczas udzielania kredytów hipotecznych ponieważ jest to mój pierwszy być może jedyny taki kredyt który zaciągnę. Jak już wspomniałem jestem wzrokowcem i wolę przeczytać kilkukrotnie i zapoznać się z daną informacją, a podczas rozmowy telefonicznej miło się słucha i nie wiem czy nie mam nawijanego makaronu na uszy...

 

Dziękuję

[RobertS]

1 godzinę temu, lukasz1988 napisał(a):

„tam, gdzie byłaby decyzja negatywna lub mocno obniżona kwota nie było decyzji, bo decyzja odmowna na przyszłość oznacza gorszą grupę ryzyka i zmniejsza sxanse przy refinansowaniu.”

kompletna bzdura, obniżona kwota mogłaby być problemem, ale od tego jest ekspert, aby właściwie zdolność policzyć

gorsza ocena ryzyka? przy KH banki już tego nie stosują, albo klient kredyt dostanie albo nie, a nie że klient słaby to mu damy, ale na gorszych warunkach

związku z ew. przyszłym refinansowaniem kompletnie nie ma...

------------------------------- dodano 2 minuty później -------------------------------

1 godzinę temu, lukasz1988 napisał(a):

wolę przeczytać kilkukrotnie i zapoznać się z daną informacją

i tak powinno być, info na piśmie, a nie tylko tel. bo później się okaże, że ktoś czegoś nie powiedział albo ktoś niewłaściwie zrozumiał

 

zawsze mówię swoim klientom: jeżeli mi nie wierzycie, nie macie do mnie zaufania (w kwestii procesu) to poproście kogoś innego o pomoc, relacja pomiędzy klientem a ekspertem jest ważna, działa to oczywiście w dwie strony

[lukasz1988]

dziękuję bardzo za konkretną odpowiedź i przybliżenie tematu zwykłemu zjadaczowi chleba