Refinansowanie kredytu hipotecznego - co robić dalej?

[Aniq18]

Witajcie, oto dane:

 

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania – 30lat

3.Wysokość kredytu – 530000 (pozostało do spłaty 517000)

4.Wkład własny  - 145000

5.Wartość nieruchomości - 675000

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - wtórny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności – dom (połowa)

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości – 136

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) – Kraków, Małopolskie

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - zamieszkałe

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym – 2+2

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców – 47/36

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - brak

14.Historia w BIK – b.dobra

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 7200

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - 7000

17.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 12 miesięcy - 7600

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - 2000

19.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - 2000

20.Działalność gospodarcza** - nie

21.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - 6 lat

22.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - na czas nieokreslony

23.Wykonywany zawód – nauczyciel/plastyk

24.Bank w którym posiadane jest konto - ING

25.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak

26. Oprocentowanie stałe/zmienne -  zmienne

27.Inne istotne informacje – Obecnie pozostało 328 rat, oprocentowanie zmienne 7.25 (WIBOR 6m) w tym marża banku 2,4. Bez obowiązkowych ubezpieczeń życie czy innych wymaganych instrumentów itp. Itd. Rata 3620 zł. Wibor uaktualniany co 6m. Żona bez dochodów. 2x800plus.

 

Proszę o wyliczenie nowych parametrów i ocenę sensowności refinansowania.

[lzalewski]

Godzinę temu, Aniq18 napisał(a):

dom (połowa)

Wyjaśnij proszę.

 

1 godzinę temu, Aniq18 napisał(a):

21.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - 6 lat

 

22.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - na czas nieokreslony

Oba źródła dochodu mają te same ramy czasowe?

 

Obecny kredyt jest w ING?

Czy dom spełnia warunki budynku energooszczędnego?

[Aniq18]

Ad1. Faktycznie jest to część domu jednorodzinnego, w umowie kupna figuruje jako oddzielny lokal z przynależnym terenem. Dom ma dwa takie lokale. Jest zbudowany w latach 50tych jako jednorodzinny, aktualnie po przeróbkach. Nie spełnia żadnych warunków energooszczędności.

Ad2. 

21.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - 6 lat UOP/3lata UZ

 

22.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - na czas nieokreslony UOP/ UZ do końca roku, odnawiana z początkiem każdego roku na rok.

 

Obecny kredyt w ING.

Edytowane 15 Września 2025 przez Aniq18

[RobertS]

Każdy tych lokali ma własną księgę wieczystą?

[Aniq18]

tak

 

[RobertS]

w takim razie to nie dom tylko lokal mieszkalny z udziałem w gruncie

[Aniq18]

Skoro to już ustaliliśmy, ponawiam pierwotne pytanie.

 

[lzalewski]

Napisz jeszcze proszę czyje są poszczególne dochody (mężczyzna/kobieta) + wykonywany zawód. Może to mieć znaczenie przy liczeniu zdolności.

Marżę da się uzyskać niższą, natomiast:

- 30-letni okres kredytowania z pewnością nie będzie możliwy (byłby możliwy w Aliorze, ale na dość słabych warunkach - nie ma sensu).

- Z pewnością pojawi się wymóg ubezpieczenia na życie za pośrednictwem banku. Jeśli zatem ubezpieczenie traktujecie jako zbędny koszt, to "zje" ono całą oszczędność wynikającą z niższej marży.

[Aniq18]

To nie musi być 30  lat. Dochody są mężczyzny, zawód: nauczyciel. Czy możesz zrobić mimo wszystko symualację?

[lzalewski]

Zarówno jeden jak i drugi dochód jest mężczyzny?

Godzinę temu, Aniq18 napisał(a):

Czy możesz zrobić mimo wszystko symualację?

Jasne. Jak tylko potwierdzę zdolność, to podeślę.

[Aniq18]

Dochód tylko mój. Napisałem w pkt 27.

[lzalewski]

Brakuje zdolności. Maksymalna jest na poziomie 460k i dostępna na tym poziomie pewnie w 1-2 bankach. 

[Aniq18]

Jesteś pewien? 9,5k miesięcznie + 2x800plus? Co innego słyszałem od doradcy.

[RobertS]

tak, ale za 18 lat wchodzisz w wiek emerytalny i wtedy przewidywane dochody będą niższe

 

 

[lzalewski]

7 godzin temu, Aniq18 napisał(a):

Jesteś pewien? 9,5k miesięcznie + 2x800plus? Co innego słyszałem od doradcy.

W kilku bankach wyszła zdolność na poziomie 120k

[Aniq18]

3 godziny temu, lzalewski napisał(a):

W kilku bankach wyszła zdolność na poziomie 120k

Czy w takim wypadku mogę prosić o wyliczenie? 

[lzalewski]

Jesteście w stanie docelowo nadpłacić kredyt kwotą 70k, aby zmieścić się w zdolności?

[Aniq18]

Przyjmijmy, że tak.