Przejście z B2B na UoP a staż - szybkie pytanie

[KanrojiFan]

Dzień dobry wszystkim!

Najczęściej spotykam tematy "przejście z UoP na B2B", ale nic nie znajduję w drugą stronę...

 

Będę zmuszony wziąć kredyt na mieszkanie w styczniu z wyprowadzką w lutym, na kwotę 100,000 - 200,000, wkład własny 200,000.

 

Sytuacja:

JDG od 1-Lut-2025, 1 faktura miesięcznie 23,100 netto, dział IT, ryczałt 12%

Od stycznia mam propozycję od klienta:

1. Pozostanie na B2B, najprawdopodobniej umowa do końca 2026

2. Poświęcenie się całkowicie tej jednej firmie i przejście na UoP, 20,000 brutto, umowa na czas nieokreślony

 

Sam kredyt planuję spłacić w maksymalnie 2 lata, niezależnie od długości okresu kredytowania.

 

Moje pytanie: Z punktu widzenia łatwości otrzymania kredytu w styczniu, która z tych opcji jest najbardziej korzystna? Gdzieś się doczytałem że po przejściu na UoP należy wykazać wypłatę z chociaż 1 miesiąca, w innym miejscu że z 3 miesięcy, i że nie patrzą na poprzednie zyski z B2B.

 

Może korzystniej będzie jednak ukazanie przelewów za faktury z prawie roku na B2B? W zupełnej ostateczności mogę zrobić wszystko co mogę aby opóźnić wyprowadzkę do marca/kwietnia.

Dziękuję z góry za informacje.

Doklejam również wypełniony schemat:

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - dowolna + chęć spłaty w 2 lata

3.Wysokość kredytu - 100 000 - 200 000 PLN

4.Wkład własny - 200 000 PLN

5.Wartość nieruchomości - 300 000 - 400 000 PLN

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - wtórny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - mieszkanie/własność

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 50 mkw

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - Śląskie/Katowice lub sąsiadujące miasta

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - 100%

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 2 osoby

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 30

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - brak

14.Historia w BIK - doskonała

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - nie dotyczy

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - nie dotyczy

17.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 12 miesięcy - nie dotyczy

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - nie dotyczy

19.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - nie dotyczy

20.Działalność gospodarcza** - ryczałt 12%, rok 2023 - 0 zł, rok 2024 - 0 zł, rok 2025 - 208 000zł za okres 9 miesięcy na chwilę obecną (23,100 za każdy miesiąc)

21.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - działalność od 1 Lut 2025

22.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - aktualny klient umowa do 1 Sty 2026. Od 1 Sty 2026 przedłużenie B2B na kolejny rok lub przejście na UoP czas nieokreślony

23.Wykonywany zawód - tester oprogramowania, IT

24.Bank w którym posiadane jest konto - Firmowe: Millennium, Osobiste: Millennium, Pekao, ING

25.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak na firmowe Millennium

26.Oprocentowanie stałe/zmienne - stałe

27.Inne istotne informacje - podane w poście powyżej

Edytowane 2 Października 2025 przez KanrojiFan
informacje dodatkowe JDG

[RobertS]

Co było przed JDG? Jest prowadzona dość krótko. 

Takie ciągłe zmiany nie są korzystne. Powinieneś mieć min. 3 wpływy wynagrodzenia z UoP. Na faktury nikt nie będzie patrzył jeżeli DG zamkniesz lub zawiesisz.

100-200kzł to nie są duże kwoty. Ze zdolnością nie będzie problemu. Pozostaje kwestia uznania dochodu.

 

[KanrojiFan]

@RobertS Dziękuję za odpowiedź.

Dokładnie - właśnie o te kwestię uznania dochodu mi najbardziej zależy, żeby nie pozostać na lodzie po przejściu na UoP. Wydaje mi się że najlepiej będzie pozostać na B2B żeby było co pokazać.

Przed JDG nie było nic przez 3 lata, JDG była oryginalnie rozpoczęta w 2022 na 6 miesiecy na PKD korepetytor i zawieszona, w końcu i wznowiona 1 Lut 2025.

[RobertS]

Kiedy chcesz wnioskować o kredyt?

[KanrojiFan]

Chciałbym od razu po otrzymaniu nowej umowy czyli w styczniu pierwszy tydzień.

Ale jeżeli będą zwiększone przeciwności to w lutym.

[RobertS]

jaką umowę masz na myśli?

[KanrojiFan]

Przez umowę odnoszę się do tego opisu:
 

Sytuacja:

JDG od 1-Lut-2025, 1 faktura miesięcznie 23,100 netto, dział IT, ryczałt 12%

Od stycznia mam propozycję od klienta:

1. Pozostanie na B2B, najprawdopodobniej umowa do końca 2026

2. Poświęcenie się całkowicie tej jednej firmie i przejście na UoP, 20,000 brutto, umowa na czas nieokreślony

Od stycznia mam opcję przedłużenia umowy B2B (bo aktualnie mam do końca roku), czyli pełna ciągłość, lub przejście na UoP.

[RobertS]

Przy DG bank na umowy nie patrzy, jesteś przedsiębiorcą prowadzącym własną firmę. 

Najlepiej wniosek jak minie min. 12 m-cy prowadzenia DG i będziesz już miał PIT-28 za 2025 r.

[KanrojiFan]

Rozumiem, chodzi o to że muszę wziąć ten kredyt w styczniu, najpóźniej w lutym.
Wychodzi na to, że najlepiej poczekać do 1 lutego? Wtedy minie równo 1 rok od wznowienia i będę mógł też wygenerować PIT-28, ewentualnie 15 Lutego od razu go złożyć.
Wiem też że niektóre banki patrzą na wpływy z ostatnich miesięcy na JDG, niektóre na ostatnie 6 miesięcy - może to wystarczy wtedy na kredyt o wspomnianej wysokości?

[KanrojiFan]

I wykluczam zatem przejście na UoP bo wtedy 3 wypłaty to dopiero będzie kwieceń.

[RobertS]

Banki analizują PIT za rok poprzedni oraz księgi za rok bieżący. Całość nie krótsza niż 12 m-cy (no chyba, że po przejściu na samozatrudnienie, ale tutaj tego nie było). 

 

Czyli najwcześniej luty 2026

[KanrojiFan]

Super dzięki za wszystkie rady.

Jeszcze rozważę awaryjnie opcję zwykłej pożyczki, bo widzę że bank proponuje nawet do 250,000. Przy wzięciu 150,000 na 2 lata miałbym do spłacenia 168,000 co również nie wydaje się tak źle.

[RobertS]

11 godzin temu, KanrojiFan napisał(a):

bank proponuje nawet do 250,000

to tylko oferta, aby dostać taką kwotę musisz mieć bdb scoring bankowy, ale próbować możesz