Chciałabym skonsolidować chwilówki.

[klaudii]

Witam, mam pytanie mam na dzień dzisiejszy takie zadłużenia, wraz z datami płatności. Do tej pory zawsze wszystko spłacałam bez opóźnień. Wygenerowałam również raport BIK 63 punkty. Mam tylko problem z tym, że pracuje bez umowy, jako opiekunka. Konsolidscja z poręczycielem odpada, bo nie mam takiej osoby. Co mogę zrobić? Czy masz szansę na konsolidację? 

12.12- Vivus [10080 zł]
19.12 Feniko [2017, 60 zł]
20.12 Smart [5063, 70 zł]
13.01 avafin [ 5601,65 zł] 

[Tomipleban]

Godzinę temu, klaudii napisał(a):

Witam, mam pytanie mam na dzień dzisiejszy takie zadłużenia, wraz z datami płatności. Do tej pory zawsze wszystko spłacałam bez opóźnień. Wygenerowałam również raport BIK 63 punkty. Mam tylko problem z tym, że pracuje bez umowy, jako opiekunka. Konsolidscja z poręczycielem odpada, bo nie mam takiej osoby. Co mogę zrobić? Czy masz szansę na konsolidację? 

12.12- Vivus [10080 zł]
19.12 Feniko [2017, 60 zł]
20.12 Smart [5063, 70 zł]
13.01 avafin [ 5601,65 zł] 

Nie ten dział, ale bez umowy....

 

Pomyśl o wyjściu z długów,a nie dalszym zadłużaniu się. Ile miesięcznie możesz przeznaczyć na spłatę?

[Mmmm555]

Moim zdaniem nie warto konsolidować, lepiej przemęczyć się kilka miesięcy i spłacać to w swoim czasie. Mimo wszystko nawet w przypadku sądu (gdyby chwilówki były przedawnione min. 5 miesięcy) to w najgorszym wypadku dostaniesz nakaz zapłaty + rozłożysz ten dług który posiadasz na raty. Lepiej spłacić tyle ile się pożyczyło + jakieś odsetki niż brać konsolidację które często potrafią kosztować bardzo dużo. 

[Julka123]

15 godzin temu, klaudii napisał(a):

Witam, mam pytanie mam na dzień dzisiejszy takie zadłużenia, wraz z datami płatności. Do tej pory zawsze wszystko spłacałam bez opóźnień. Wygenerowałam również raport BIK 63 punkty. Mam tylko problem z tym, że pracuje bez umowy, jako opiekunka. Konsolidscja z poręczycielem odpada, bo nie mam takiej osoby. Co mogę zrobić? Czy masz szansę na konsolidację? 

12.12- Vivus [10080 zł]
19.12 Feniko [2017, 60 zł]
20.12 Smart [5063, 70 zł]
13.01 avafin [ 5601,65 zł] 

Największa głupota, wiem sama po sobie, również chciałam konsolidować, z kosztami dla "przedstawiciela " odsetkami do spłaty miałam 30/50tys więcej w zależności od prowizji i wiadomo kwoty końcowej, patrząc na twoje zobowiązania to nie są one duże, jest tu wiele osób które Ci pomoże, po prostu musisz to rzucić, nie splacac nic według ich uznania czyli 30dni całość, po prostu odciąć się gruba kreska i przejść plan spłaty swój, Vivus i avafin zostaw sobie na koniec, ja aktualnie avafin mam od lutego, na początku wpłacałam ile miałam ale ze inni pożyczkodawcy załatwili sprawę szybciej to na ten moment spłacam dogodne raty, 

Net credit -

Wandoo -

Vivigo również jest bardzo ugodowe, wyjdą z propozycją umorzenia części długu a jeżeli nie będzie to odpowiadać robię zwyczajnie zrobią cesję a nowy wierzyciel w 99% zgadzają się na raty, w większości nawet nie trzeba rozmawiać w moim przypadku załatwiłam wszystko przez konto klienta bo mam te dwie w seva.

Trochę długo czekam na Avafin ale czytałam forum i wszyscy mówią żeby czekać, więc czekam po cichu dalej, najlepiej z żadną z tych chwilowej nie rozmawiać, nie zgodzą się na raty jeżeli się samemu proponuje, Vivigo wychodzi z propozycją rat, i wtedy chcesz to się zgadzasz jak nie to nie, jedyne co to Avafin wpisze Cię na giełdę długów, jest to straszący psychiczny by było Ci wstyd i bus szybko spłaciła dług, +/-2miesiace ( w moim przypadku tak było ) i usunęli wpis.

Feniko i Smart się nie wypowiem ale tu są najmniejsze kwoty więc weź sobie ich na spłatę na początek, rozpisze sobie plan ile możesz przeznaczyć na spłaty i ile mniej więcej czasu Ci to zajmie, załóż sobie konto na epu, i monitoruj sytuację, jeżeli coś źle napisałam bądź wprowadziłam chaos a ktoś mądrzejszy może poprawić to napewno będzie to duży plus, bazuje na swoich doświadczeniach i godzinach czytania forum, pozdrawiam Dasz radę i nie bierz kredytu na spłatę pożyczek, uwierz mi mniejsze odsetki będziesz mieć z opóźnień w spłacie chwilowej niż kredyt + prowizje 

[klaudii]

W dniu 25.11.2025 o 20:47, Tomipleban napisał(a):

Nie ten dział, ale bez umowy....

 

Pomyśl o wyjściu z długów,a nie dalszym zadłużaniu się. Ile miesięcznie możesz przeznaczyć na spłatę?

Zarabiam około 5 tys netto, myślę że około 700 zł jestem w stanie płacić. 

[Tomipleban]

W dniu 12.12.2025 o 20:05, klaudii napisał(a):

Zarabiam około 5 tys netto, myślę że około 700 zł jestem w stanie płacić. 

Zacznij spłatę Feniko, potem weź następny parabank na cel itd.

[klaudii]

Czytam to forum już kilka miesięcy, odkąd to sama wpadłam w spirale długów. Niby nie ma tego dużo, ale dla jednych to nic, dla mnie ogromną ilość pieniędzy. To moje aktualne zadłużenia /wszystkie są po terminie. 

Vivus 10450 zł 

Feniko 2200 zł

Smart Pożyczka 5220 zł 

Pozyczka plus: 2300 zł 

Avafin: 5800 zł

 

Ustaliłam sobie, spłatę po kolei kazda do zera, ale w tym przypadku, będzie to długi okres, a skoro to wszystko jest po terminie to co z sądem? Windykacja? Dostaje po 20 telefonów dziennie. 

Myślałam o konsolidacji, bo łatwiej byłoby mi z jedną ratą niż z tyloma zobowiązaniami jednocześnie. 

 

Sek w tym, że pracuję jako niania, na umowę zlecenie/ uaktywniającą. Aby rodzice nie płacili za mnie składek, na umowie zawarta jest kwota 2403 zł. Resztę dostaje pod "stolem". Łącznie zarabiam jakieś 4500zł. Nie wiem czy jest w ogóle jakaś szansa na to, abym to ogarneła, bo bywa tak, że nie stać mnie na utrzymanie zycia. 

Pomocy! 

[kruszynska13]

Konsolidacja przy takim wynagrodzeniu raczej nie wchodzi w grę ?

[Tomipleban]

59 minut temu, klaudii napisał(a):

Czytam to forum już kilka miesięcy, odkąd to sama wpadłam w spirale długów. Niby nie ma tego dużo, ale dla jednych to nic, dla mnie ogromną ilość pieniędzy. To moje aktualne zadłużenia /wszystkie są po terminie. 

Vivus 10450 zł 

Feniko 2200 zł

Smart Pożyczka 5220 zł 

Pozyczka plus: 2300 zł 

Avafin: 5800 zł

 

Ustaliłam sobie, spłatę po kolei kazda do zera, ale w tym przypadku, będzie to długi okres, a skoro to wszystko jest po terminie to co z sądem? Windykacja? Dostaje po 20 telefonów dziennie. 

Myślałam o konsolidacji, bo łatwiej byłoby mi z jedną ratą niż z tyloma zobowiązaniami jednocześnie. 

 

Sek w tym, że pracuję jako niania, na umowę zlecenie/ uaktywniającą. Aby rodzice nie płacili za mnie składek, na umowie zawarta jest kwota 2403 zł. Resztę dostaje pod "stolem". Łącznie zarabiam jakieś 4500zł. Nie wiem czy jest w ogóle jakaś szansa na to, abym to ogarneła, bo bywa tak, że nie stać mnie na utrzymanie zycia. 

Pomocy! 

Ile miesięcznie możesz przeznaczyć na spłatę?

[Finaxo]

Pani Klaudio, spójrzmy na to chłodno, bo emocje są najgorszym doradcą w finansach. Od listopada szuka Pani konsolidacji, ale musi Pani spojrzeć prawdzie w oczy: żaden bank nie udzieli kredytu przy dochodzie udokumentowanym na poziomie 2403 zł i takim BIK-u. Szukanie „jednej raty” to w tej chwili strata czasu, którą mogłaby Pani przeznaczyć na realne działanie.

Największym błędem matematycznym, jaki Pani popełnia, jest wpłacanie drobnych kwot „na uciszenie” windykacji. Te pieniądze nie pomniejszają Pani długu – są księgowane na poczet odsetek, monitów i opłat windykacyjnych. W ten sposób wyrzuca Pani gotówkę w błoto, a kapitał główny w Vivusie czy Smart Pożyczce stoi w miejscu. To droga donikąd.
Ma Pani jeden potężny atut prawny: Pani oficjalna umowa opiewa na kwotę wolną od zajęcia. Oznacza to, że nawet w najgorszym scenariuszu (komornik), Pani oficjalne wynagrodzenie jest chronione przez przepisy. Proszę przestać działać chaotycznie i zacząć liczyć – lepiej spłacić jedną chwilówkę w całości, niż dziesięć „po trochu” bez efektu.

[klaudii]

1 godzinę temu, Tomipleban napisał(a):

Ile miesięcznie możesz przeznaczyć na spłatę?

Mało, 300/400 zł maks. 

[Finaxo]

9 minut temu, klaudii napisał(a):

Mało, 300/400 zł maks. 

Pani Klaudio,

Przy kwocie 300-400 zł miesięcznie na obsługę 26 000 zł długu, tradycyjna metoda "płacenia każdemu po trochu" jest matematycznie nieskuteczna. Same odsetki i koszty windykacyjne pochłoną ten budżet, a Pani zadłużenie nie spadnie nawet o złotówkę. To droga donikąd.
 

Jednak sytuacja nie jest beznadziejna. Wręcz przeciwnie, Pani specyficzna sytuacja dochodowa (kwota wolna od zajęcia) daje Pani w świetle prawa bardzo mocne argumenty, których teraz Pani nie wykorzystuje. Istnieją sposoby, aby te 400 zł przeznaczyć na realne oddłużanie, a nie na "dokarmianie" odsetek, ale wymaga to zmiany całej strategii działania.

[Tomipleban]

2 godziny temu, klaudii napisał(a):

Mało, 300/400 zł maks. 

Twoim błędem jest to, że w dalszym ciągu się zadłużasz. W listopadzie rozpisałaś 4 parabanki, teraz jest 5.

Wcześniej pisałaś, że możesz przeznaczyć 700zł, teraz 300-400. W dalszym ciągu szukasz konsolidacji, czyli kolejne zadłużanie. 

Musisz zwiększyć dochód (dodatkowa praca). Koniecznie spłać to Feniko bo szybko idą do sądu. Musisz coś zostawić na sąd, żeby zyskać czas i być może wygrać sprawę w całości albo części. Przeczytaj poniższy poradnik:

 -> https://www.forum-kredytowe.pl/t/123193-prosze-o-pomoc-w-wyjsciu-z-dlugow-poradnik/#comments

 

[klaudii]

Miałam 5 caly czas, nie bralam nic dodatkowego, wczesniej tego nie dopisałam. 

------------------------------- dodano 0 minut później -------------------------------

5 godzin temu, Finaxo napisał(a):

Pani Klaudio,

Przy kwocie 300-400 zł miesięcznie na obsługę 26 000 zł długu, tradycyjna metoda "płacenia każdemu po trochu" jest matematycznie nieskuteczna. Same odsetki i koszty windykacyjne pochłoną ten budżet, a Pani zadłużenie nie spadnie nawet o złotówkę. To droga donikąd.
 

Jednak sytuacja nie jest beznadziejna. Wręcz przeciwnie, Pani specyficzna sytuacja dochodowa (kwota wolna od zajęcia) daje Pani w świetle prawa bardzo mocne argumenty, których teraz Pani nie wykorzystuje. Istnieją sposoby, aby te 400 zł przeznaczyć na realne oddłużanie, a nie na "dokarmianie" odsetek, ale wymaga to zmiany całej strategii działania.

To co ja mam w takim razie zrobić? 

------------------------------- dodano 3 minuty później -------------------------------

3 godziny temu, Tomipleban napisał(a):

Twoim błędem jest to, że w dalszym ciągu się zadłużasz. W listopadzie rozpisałaś 4 parabanki, teraz jest 5.

Wcześniej pisałaś, że możesz przeznaczyć 700zł, teraz 300-400. W dalszym ciągu szukasz konsolidacji, czyli kolejne zadłużanie. 

Musisz zwiększyć dochód (dodatkowa praca). Koniecznie spłać to Feniko bo szybko idą do sądu. Musisz coś zostawić na sąd, żeby zyskać czas i być może wygrać sprawę w całości albo części. Przeczytaj poniższy poradnik:

 -> https://www.forum-kredytowe.pl/t/123193-prosze-o-pomoc-w-wyjsciu-z-dlugow-poradnik/#comments

 

Wcześniej mogłam przeznaczyć większą kwotę, teraz kiedy jestem chora nie mam takiej możliwości.

[Finaxo]

@klaudii Zanim przejdziemy do jakiegokolwiek planu działania, musimy ustalić Pani bezpieczeństwo majątkowe. Konsolidacja w banku przy Pani dochodach i BIK-u to mrzonka, więc musimy przygotować się na scenariusz windykacyjny i sądowy.
 

Abyśmy mogli Pani realnie pomóc i powiedzieć, czy jest Pani bezpieczna, proszę odpowiedzieć krótko i konkretnie na poniższe pytania. Od tego zależy cała strategia obrony:

1. Nieruchomości: Czy jest Pani właścicielką lub współwłaścicielką jakiejkolwiek nieruchomości (mieszkanie, dom, działka, ziemia rolna)?

2. Ruchomości: Czy posiada Pani samochód lub inne wartościowe ruchomości (np. drogi sprzęt)? Jeśli tak, jaka jest ich szacunkowa wartość i czy są one współwłasnością?

3. Stan cywilny: Czy jest Pani w związku małżeńskim? Jeśli tak, to czy posiadacie wspólnotę majątkową, czy rozdzielność? Czy mąż wie o długach?

4. Konto bankowe: W jakim banku wpływa wynagrodzenie? Czy jest to konto wspólne z kimś innym?

5. Inne zobowiązania: Czy te wypisane chwilówki to absolutnie wszystko? Czy ma Pani jakieś kredyty bankowe, limity na koncie lub karty kredytowe, które są spłacane na bieżąco?

Dlaczego o to pytam? Jeżeli nie posiada Pani majątku (nieruchomości/samochodu), a Pani oficjalny dochód to najniższa krajowa (lub mniej), to w świetle prawa jest Pani dla wierzycieli praktycznie nieściągalna. To daje Pani ogromną przewagę w negocjacjach lub pozwala na bezpieczne czekanie na sąd. Jeżeli jednak posiada Pani majątek (np. mieszkanie), strategia musi być zupełnie inna, by go ochronić.

[klaudii]

17 godzin temu, Finaxo napisał(a):

@klaudii Zanim przejdziemy do jakiegokolwiek planu działania, musimy ustalić Pani bezpieczeństwo majątkowe. Konsolidacja w banku przy Pani dochodach i BIK-u to mrzonka, więc musimy przygotować się na scenariusz windykacyjny i sądowy.
 

Abyśmy mogli Pani realnie pomóc i powiedzieć, czy jest Pani bezpieczna, proszę odpowiedzieć krótko i konkretnie na poniższe pytania. Od tego zależy cała strategia obrony:

1. Nieruchomości: Czy jest Pani właścicielką lub współwłaścicielką jakiejkolwiek nieruchomości (mieszkanie, dom, działka, ziemia rolna)?

2. Ruchomości: Czy posiada Pani samochód lub inne wartościowe ruchomości (np. drogi sprzęt)? Jeśli tak, jaka jest ich szacunkowa wartość i czy są one współwłasnością?

3. Stan cywilny: Czy jest Pani w związku małżeńskim? Jeśli tak, to czy posiadacie wspólnotę majątkową, czy rozdzielność? Czy mąż wie o długach?

4. Konto bankowe: W jakim banku wpływa wynagrodzenie? Czy jest to konto wspólne z kimś innym?

5. Inne zobowiązania: Czy te wypisane chwilówki to absolutnie wszystko? Czy ma Pani jakieś kredyty bankowe, limity na koncie lub karty kredytowe, które są spłacane na bieżąco?

Dlaczego o to pytam? Jeżeli nie posiada Pani majątku (nieruchomości/samochodu), a Pani oficjalny dochód to najniższa krajowa (lub mniej), to w świetle prawa jest Pani dla wierzycieli praktycznie nieściągalna. To daje Pani ogromną przewagę w negocjacjach lub pozwala na bezpieczne czekanie na sąd. Jeżeli jednak posiada Pani majątek (np. mieszkanie), strategia musi być zupełnie inna, by go ochronić.

1. Nie jestem właścicielem nieruchomości. Ani współwłaścicielem. 

2. Nie mam samochodu, jesli chodzi o sprzęt to mam tylko telefon na abonament, płacę za niego raty. 

3. Nie jestem w związku małżeńskim.

4. ING Bank Śląski, prowadzę to konto sama. 

5. Mam Pożyczkę gotówkowa w ing w kwocie 5 tysięcy i pozyczke w Wonga, która też płacę w ratach. Te zobowiązania spłacane są regularnie, bez opóźnień. 

[Finaxo]

@klaudii Paradoksalnie to, co wydaje się Pani koszmarem, czyli brak majątku i niska oficjalna pensja, to w starciu z windykacją Pani największa zaleta. W świetle prawa jest Pani obecnie praktycznie nieściągalna dla komornika. Zgodnie z art. 87 Kodeksu pracy i art. 833 Kodeksu postępowania cywilnego komornik nie ma prawa zająć z Pani oficjalnej wypłaty ani grosza, bo chroni Panią kwota wolna od potrąceń, która wynosi około 3605 zł na rękę. Skoro na papierze ma Pani 2403 zł, to jest to kwota absolutnie bezpieczna. Nie ma Pani też nieruchomości ani wartościowych rzeczy, więc egzekucja będzie tu po prostu bezskuteczna. Skoro komornik państwowy nic tu nie zdziała, to tym bardziej pracownicy z call center mogą sobie tylko pogadać. Najlepiej wgrać jakąś apkę blokującą spam i dać sobie z nimi spokój.
 

Warto tylko pamiętać o koncie w ING. Jeśli sprawa zajdzie tak daleko, że trafi do komornika, to on od razu namierzy rachunek przez system Ognivo i wyśle zajęcie. Zgodnie z art. 54 Prawa bankowego na koncie też obowiązuje kwota wolna w danym miesiącu, więc przelew z oficjalnej umowy niczym nie grozi. Ważne jest tylko to, żeby tej dodatkowej gotówki, którą dostaje Pani za opiekę, w żadnym wypadku nie wpłacać sobie do banku. Gotówka w portfelu jest dla komornika niewidzialna i w stu procentach bezpieczna, więc to z niej najlepiej ogarniać sobie życie oraz terminowe raty w ING i Wonga.
 

Mając te 300 czy 400 zł luźnej gotówki co miesiąc, najgorsze co można teraz zrobić to dzielić to na wszystkie 5 firm. Wpłacając im po kilkadziesiąt złotych spłaca Pani tylko odsetki i koszty upomnień, a sam kapitał długu ani drgnie. Lepiej wziąć na celownik jedną, najmniejszą chwilówkę, na przykład to Feniko. Proszę co miesiąc wpłacać całe wolne środki tylko do nich, koniecznie z dopiskiem w tytule że to spłata kapitału. Resztę firm zostawiamy na razie w spokoju, niech sobie dzwonią i wysyłają maile. Z czasem i tak pewnie sprzedadzą te długi do funduszy sekurytyzacyjnych na drodze cesji, a z nimi o wiele łatwiej idzie się dogadać na ludzkie raty. Jak już Pani ubije Feniko do zera, bierze Pani kolejną najmniejszą pożyczkę i tak z każdą po kolei. To trochę potrwa, ale w końcu ten dług zacznie realnie maleć i wyjdzie Pani z tego bagna.
 

Warto też ogarnąć sobie dostęp do E-sądu, czyli EPU