Refinansowanie kredytu hipotecznego - oprocentowanie stałe

[jargizmo]

Cześć, rozglądam się za opcjami refinansowania kredytu. Aktualnie posiadam stałe oprocentowanie w ING – 7,61%.

Konsultant zaproponował mi spotkanie w siedzibie ING w celu negocjacji zmiany warunków oprocentowania, lecz terminy na takie spotkania są dość odległe. Zastanawiam się więc, czy umawiać się z nimi, czy spróbować po prostu zmienić bank.

 

Schemat do badania zdolności kredytowej

1. Waluta kredytu - PLN

2. Pożądana długość okresu kredytowania - 17-20 lat
(Aktualnie mam 17 lat do spłaty. Pytanie czy brać najkrótsze możliwe, czy wydłużyć trochę żeby mieć trochę niższa ratę i po prostu dokonywać co miesiąc nadpłat?).

3. Wysokość kredytu - 216 206,03 zł

4. Wkład własny - 483 793,97 zł

5. Wartość nieruchomości - 700 000,00 zł

6. Rynek pierwotny / rynek wtórny* - wtórny

7. Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - mieszkanie

8. Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 54 m2

9. Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - Warszawa

10. Obecny stan zaawansowania inwestycji - 

11. Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 1

12. Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 44

13. Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - brak

14. Historia w BIK - dobra

15. Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 7146,84 zł

16. Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - 7146,84 zł

17. Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 12 miesięcy - 6 385,04 zł

18. Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - nie dotyczy

19. Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - nie dotyczy

20. Działalność gospodarcza** - nie dotyczy

21. Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - 10+ lat

22. Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - czas nieokreślony

23. Wykonywany zawód - asesor komorniczy

24. Bank w którym posiadane jest konto - ing

25. Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak

26. Oprocentowanie stałe/zmienne - stałe

27. Inne istotne informacje -

 

Dzięki

Edytowane 1 Stycznia przez jargizmo

[lzalewski]

8 godzin temu, jargizmo napisał(a):

(Aktualnie mam 17 lat do spłaty. Pytanie czy brać najkrótsze możliwe, czy wydłużyć trochę żeby mieć trochę niższa ratę i po prostu dokonywać co miesiąc nadpłat?)

Ta decyzja należy do Ciebie i nikt nie podpowie Ci co będzie dla Ciebie najlepsze. Zwykle przyjmuje się, że refinansując kredyt zaciąga się nowy na taki sam okres jaki pozostaje do spłaty lub skraca go tak, aby zachować ratę na poziomie podobnym do dotychczasowego.

 

W przypadku zainteresowania poniższą ofertą zapraszam do kontaktu. Odległość nie jest przeszkodą przy podjęciu współpracy.

7 stycznia będę w Warszawie.

 

Nazwa banku: Millennium

Całkowita kwota kredytu: 216 206zł

Liczba rat do spłaty: 204

Oprocentowanie stałe w okresie 60 miesięcy 5,73%, w kolejnych zmienne 5,90% - składające się ze stopy procentowej WIBOR 6M 3,90% i marży 2,0%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania: RRSO - 6,58%

Rata nr 1 - 1 661zł

Rata nr 61 - 1 676zł

Wcześniejsza spłata: 0%

Całkowita kwota do zapłaty: 354 838zł, w tym:

Prowizja: 0zł

Odsetki: 124 798zł

Kapitał: 216 206zł

Wycena nieruchomości: 499zł

Ubezpieczenie na życie: składka miesięczna w wys. 0,035% od  salda zadłużenia (75,67zł) - łączny koszt 2 625zł

Ubezpieczenie nieruchomości: składka miesięczna w wys. 0,0075% od wartości nieruchomości (52,50zł) - 10 710zł

Ubezpieczenie niskiego wkładu: Brak

Ubezpieczenie pomostowe - brak

Produkty dodatkowe - Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

 

Kredyt wymaga skorzystania z produktów dodatkowych: konto z wpływem wynagrodzenia, karta debetowa z płatnościami min. 500zł/mc, ubezpieczenie na życie w ramach oferty banku. Ubezpieczenie na życie należy utrzymać przez min. 3 lata.

 

Kredyt hipoteczny będzie wymagał zabezpieczenia na hipotece nieruchomości. Koszt wpisu(200 PLN), wykreślenia wpisu(100 PLN) i podatku PCC3(19 PLN) wynosi 319 PLN

 

Wszystkie wyliczenia mają charakter orientacyjny. Nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 § 1 kodeksu cywilnego oraz innych właściwych przepisów prawnych.

 

Wniosek należy złożyć równolegle do 2-3 banków.

 

https://www.forum-kredytowe.pl/f125/zasady-wspolpracy-z-ekspertami-hipotecznymi-z-forum-95178.html

[jargizmo]

Cześć. Dzięki za odpowiedź. 
Czy to ubezpieczenie nieruchomości również ma wpływ na wysokość oprocentowania? W wymaganiach nie wspominasz o nim, więc zakładam, że jest opcjonalne? 
 

I czy wycena tylko i wyłącznie po stronie banku? Czy mogę się posiłkować własnym operatem szacunkowym?

 

I jeszcze kwestia nadpłat. Czy w tej kwestii Millenium jest jak ING? Nadpłata za 0, skrócenie czasu kredytowania za 0 i wcześniejsza nadpłata również?

Edytowane 1 Stycznia przez jargizmo

[lzalewski]

Godzinę temu, jargizmo napisał(a):

Czy to ubezpieczenie nieruchomości również ma wpływ na wysokość oprocentowania? W wymaganiach nie wspominasz o nim, więc zakładam, że jest opcjonalne? 

Ubezpieczenie nieruchomości oczywiście musi być, bo jest ono zawsze zabezpieczeniem w przypadku kredytu hipotecznego, natomiast może być zakupione na wolnym rynku i nie wpływa na ofertę.

Godzinę temu, jargizmo napisał(a):

I czy wycena tylko i wyłącznie po stronie banku? Czy mogę się posiłkować własnym operatem szacunkowym?

Może być operat własny.

Godzinę temu, jargizmo napisał(a):

I jeszcze kwestia nadpłat. Czy w tej kwestii Millenium jest jak ING? Nadpłata za 0, skrócenie czasu kredytowania za 0 i wcześniejsza nadpłata również?

Tak. Bez aneksów i opłat, robione wszystko z poziomu konta.

[spejsoff]

Czy mogę wiedzieć w jaki sposób w ING przy stałej stopie był Pan w stanie w ogóle umówić się na spotkanie dotyczące zmiany oprocentowania? Byłem przekonany, że się nie da w ogóle. Można przy okazji wiedzieć, o jakich terminach mowa?

[lzalewski]

O jakiej zmianie oprocentowania piszesz?

[mateuszkonra]

55 minut temu, spejsoff napisał(a):

Czy mogę wiedzieć w jaki sposób w ING przy stałej stopie był Pan w stanie w ogóle umówić się na spotkanie dotyczące zmiany oprocentowania? Byłem przekonany, że się nie da w ogóle. Można przy okazji wiedzieć, o jakich terminach mowa?

Można się umówić przez czat. 

Edytowane 18 Stycznia przez mateuszkonra

[spejsoff]

Autor tematu napisał

W dniu 1.01.2026 o 02:20, jargizmo napisał(a):

 

 

Konsultant zaproponował mi spotkanie w siedzibie ING w celu negocjacji zmiany warunków oprocentowania, lecz terminy na takie spotkania są dość odległe. 

@lzalewski to mam na myśli. Natomiast właśnie zdziwiło mnie to, że w ING jest taka możliwość, bo chyba nawet Pan w jakimś wątku ogólnym pytań o ING napisał mi, że jest to niemożliwe - w grę wchodzi tylko refinansowanie do innego banku.

 

 

[RobertS]

Co do zasady ING nie negocjuje warunków udzielonych kredytów. No chyba, że klient z private banking lub wealth management. Wtedy, byś może, są jakieś możliwości...

Najlepsza opcja w ww. przypadku to refinans. Skoro ING nie chce rozmawiać ze swoimi klientami to oni również zmieniają bank na inny. 

[lzalewski]

ING wprowadził niedawno (bodajże w grudniu) możliwość wewnętrznego refinansowania kredytu. Jeden z moich klientów złożył wniosek, ale finalnie i tak przeniósł się do innego banku, bo otrzymał lepszą ofertę (oferta ING była bodajże i tak nieco gorsza niż ich aktualna oferta).

[spejsoff]

potwierdzam, jest coś takiego u nich od niedawna. ja się kontaktowałem z osobą, u której podpisywałem kredyt.

 

wiedziałem, że będzie taniej niż mam ale nie tak jak dla nowych klientow. ale marża dobija.

 

mam ofertę 7,1 z marżą 1,7. chcieli zaproponować zmianę na stałe 6,4 ale z marżą 2,25

[lzalewski]

Zatem bez szału. Lepsze oferty mozna dostać w innych bankach.