Proszę o opinię osób bardziej doświadczonych w sprawach zadłużeń.

[Weronika2409]

Cześć,

piszę z prośbą o opinię osób bardziej doświadczonych w sprawach zadłużeń, ugód bankowych i ewentualnej upadłości konsumenckiej.

 

Moja sytuacja wygląda następująco:

 

Łączne zadłużenie wynosi ok. 80 000 zł, z czego:

 

• ok. 67 000 zł wobec PKO BP (ponad 20 pożyczek + limit odnawialny),
• ok. 30 000 zł jest obecnie w egzekucji komorniczej (głównie PKO),
• pozostałe zobowiązania:
  • Santander – ok. 7 300 zł (część umów już wypowiedziana, jedna jeszcze nie),
  • Hoist – ok. 11 000 zł (sprzedana pożyczka z PKO),
  • Kruk – ok. 200 zł,
  • Alektum – 350 zł.

 

 

W PKO sytuacja jest bardzo rozdrobniona:

 

• część umów obsługuje bank,
• część firmy windykacyjne na zlecenie PKO (np. Intrum – limit odnawialny 14 700,-.),
• część spraw jest u komornika.

 

 

Dodatkowo:

 

• część spraw była wcześniej umarzana przez sąd, mimo to bank zakładał kolejne postępowania w tych sprawach i zostały wydane nakazy zapłaty,
• wiele doręczeń było awizowanych, jedno zostało odebrane przez osobę trzecią,
• część spraw trafiła do komornika.

 

 

Moja sytuacja osobista:

 

• obecnie nie pracuję i nie mam dochodów (Z poprzedniej pracy musiałam się zwolnić z powodu długotrwałego mobbingu w wyniki którego długo leczyłam się na zaburzenia lękowe, przebywałam na L4 oraz zasiłku rehabilitacyjnym. Zasiłek skończył mi się w kwietniu 2025r., od tego czasu poszukuję pracy.),
• regularnie wpłacam do komornika 200 zł miesięcznie,
• nie posiadam żadnego majątku.
• partner zadeklarował, że może mnie wspomóc finansowo.

 

 

Problem:

Podczas rozmowy z pracownikami PKO BP poinformowali mnie początkowo o możliwości zawarcia ugody po wpłacie 10% zadłużenia. Gdy dzisiaj rozmawiałam z pracownikiem banku że chciałabym poznać warunki ugody(umowe), inny pracownik poinformował mnie że możliwość ugody będzie rozważana dopiero po wpłacie tych 10% zadłużenia.

 

Moje wątpliwości:

 

1. Czy wpłata 10% „w ciemno” ma jakikolwiek sens, czy to tylko spłata bez zobowiązań banku?
2. Czy taka wpłata nie pogorszy mojej sytuacji, jeśli finalnie ugody nie będzie?
3. Czy przy braku dochodów, ale przy wsparciu partnera, bank w ogóle powinien rozmawiać o ugodzie całościowej?
4. Czy w tej sytuacji lepiej przygotowywać się do upadłości konsumenckiej, zamiast ryzykować dużą wpłatę bez gwarancji?
5. Czy ktoś spotkał się z podobną praktyką PKO (10% na każdą umowę jako „warunek rozmów”)?

 

 

Zależy mi na rozsądnej decyzji, bo nie chcę:

 

• stracić pieniędzy bez efektu,
• pogorszyć swojej sytuacji prawnej,
• ani działać pod presją.

 

 

Będę bardzo wdzięczna za każdą merytoryczną opinię.

[Tomipleban]

W dniu 8.01.2026 o 11:55, Weronika2409 napisał(a):

Cześć,

piszę z prośbą o opinię osób bardziej doświadczonych w sprawach zadłużeń, ugód bankowych i ewentualnej upadłości konsumenckiej.

 

Moja sytuacja wygląda następująco:

 

Łączne zadłużenie wynosi ok. 80 000 zł, z czego:

 

• ok. 67 000 zł wobec PKO BP (ponad 20 pożyczek + limit odnawialny),
• ok. 30 000 zł jest obecnie w egzekucji komorniczej (głównie PKO),
• pozostałe zobowiązania:
  • Santander – ok. 7 300 zł (część umów już wypowiedziana, jedna jeszcze nie),
  • Hoist – ok. 11 000 zł (sprzedana pożyczka z PKO),
  • Kruk – ok. 200 zł,
  • Alektum – 350 zł.

 

 

W PKO sytuacja jest bardzo rozdrobniona:

 

• część umów obsługuje bank,
• część firmy windykacyjne na zlecenie PKO (np. Intrum – limit odnawialny 14 700,-.),
• część spraw jest u komornika.

 

 

Dodatkowo:

 

• część spraw była wcześniej umarzana przez sąd, mimo to bank zakładał kolejne postępowania w tych sprawach i zostały wydane nakazy zapłaty,
• wiele doręczeń było awizowanych, jedno zostało odebrane przez osobę trzecią,
• część spraw trafiła do komornika.

 

 

Moja sytuacja osobista:

 

• obecnie nie pracuję i nie mam dochodów (Z poprzedniej pracy musiałam się zwolnić z powodu długotrwałego mobbingu w wyniki którego długo leczyłam się na zaburzenia lękowe, przebywałam na L4 oraz zasiłku rehabilitacyjnym. Zasiłek skończył mi się w kwietniu 2025r., od tego czasu poszukuję pracy.),
• regularnie wpłacam do komornika 200 zł miesięcznie,
• nie posiadam żadnego majątku.
• partner zadeklarował, że może mnie wspomóc finansowo.

 

 

Problem:

Podczas rozmowy z pracownikami PKO BP poinformowali mnie początkowo o możliwości zawarcia ugody po wpłacie 10% zadłużenia. Gdy dzisiaj rozmawiałam z pracownikiem banku że chciałabym poznać warunki ugody(umowe), inny pracownik poinformował mnie że możliwość ugody będzie rozważana dopiero po wpłacie tych 10% zadłużenia.

 

Moje wątpliwości:

 

1. Czy wpłata 10% „w ciemno” ma jakikolwiek sens, czy to tylko spłata bez zobowiązań banku?
2. Czy taka wpłata nie pogorszy mojej sytuacji, jeśli finalnie ugody nie będzie?
3. Czy przy braku dochodów, ale przy wsparciu partnera, bank w ogóle powinien rozmawiać o ugodzie całościowej?
4. Czy w tej sytuacji lepiej przygotowywać się do upadłości konsumenckiej, zamiast ryzykować dużą wpłatę bez gwarancji?
5. Czy ktoś spotkał się z podobną praktyką PKO (10% na każdą umowę jako „warunek rozmów”)?

 

 

Zależy mi na rozsądnej decyzji, bo nie chcę:

 

• stracić pieniędzy bez efektu,
• pogorszyć swojej sytuacji prawnej,
• ani działać pod presją.

 

 

Będę bardzo wdzięczna za każdą merytoryczną opinię.

Ja na Twoim miejscu przed podjęciem decyzji o upadłości zebrałbym wszystkie dokumenty i udał się do kancelarii, która prowadzi takie sprawy.

Jest szansa powrotu do spraw i jeżeli udowodnisz, że np. nakaz z E-sądu nie został przez Ciebie osobiście odebrany to możesz wrócić do sprawy i pozbyć się komornika. Wtedy inaczej możesz negocjować z bankiem. W tych innych sprawach też musisz sprawdzić na jakim etapie są sprawy ( wimdyka, pozew, komornik). Wylicz ile miesięcznie możesz przeznaczyć na spłatę z pomocą partnera i może obejdzie się bez upadłości.

 

Koniecznie załóż konto w Epu i sprawdź jak było z doręczeniami nakazów.