Zdolność kredytowa

[Grzegorz]

Witam, chciałbym orientacyjną zdolność kredytową 

 

Kwota kredytu MAX

Okres kredytowania MAX

Kwoty 3 ostatnio otrzymanych wynagrodzeń/świadczeń: 28 000 sek netto po przeliczeniu cześć ok 10 500zl 

Rozbicie dochodu na podstawę i dodatki/premie - kwotowo (jeśli występuje) nie

Źródło uzyskiwania dochodów umowa o pracę czas nieokreślony w Szwecji 

Łączny okres zatrudnienia u obecnego pracodawcy - od kiedy i do kiedy trwa 2018r do dzis 

Nazwa banku, do którego wpływa wynagrodzenie REVOLUT, ale można zmienić 

Wiek kredytobiorcy/kredytobiorców 35

Województwo zamieszkania pomorskie 

Aktualna kwota kredytów pozostałych do spłaty 3300zl

Aktualna kwota miesięcznych zobowiązań kredytowych 180zl

Historia w BIK(czy były kredyty i czy były poprawnie obsługiwane, punktacja w BIK) narazie nie naliczona kredyt spłacany od 3 miesięcy 

Gdzie były składane wnioski kredytowe w ostatnich 3 miesiącach

Santander i otrzymany kredyt na 3000 zł, bez żadnych dokumentów dawali 25 000zl ale nie skorzystałem

 

Będę bardzo wdzięczny za informacje, jaką mam zdolność z tymi dochodami

[Ekspert]

Byłoby zdecydowanie łatwiej (choć i tak nie za łatwo), gdyby wynagrodzenie wpływało na polski rachunek bankowy. W tej aktualnej sytuacji, wydaje mi się (a musiałbym to dokładnie zweryfikować) - szans brak, albo bardzo znikome. 

[Grzegorz]

Ale szans brak na kredyt? Czy zasugerował się Pan tym u góry MAX? bo nie wiem jak Pan zrozumiał to MAX, chodziło mi na te zarobki czy można jakoś obliczyć wstępnie okiem eksperta, na takich zarobkach ile mógłbym dostać?czy nic nie moge?Bo w santander nie chcieli żadnych dokumentow i chcieli 25 tys uruchamiać kredytu, ale nie chciałem takiej kwoty bo po pierwsze, odsetki to porażka, po drugie wziąłem tylko i wyłącznie żeby sobie punktację zbudować.

[Finalist]

Musi Pan mieć świadomość, że nie znajduje się w sytuacji, w której ofertami będzie można przebierać.
A powody są bardzo istotne:

- brak punktacji w BIK

- dochód w walucie obcej, który nie wpływa na polskie konto, tylko do Revolut

Określanie więc maksymalnej kwoty w tym przypadku to wróżenie ze szklanej kuli, bo co z tego że zdolność przy tych dochodach i zobowiązaniach jest np. na 200 000 zł, jak te powyższe czynniki będą powodować, że bank da Panu max. np 25 000 zł (jak w Consumer) albo nie da nic przez te właśnie czynniki.
Dla banku jest Pan klientem bardzo podwyższonego ryzyka.

Zatem to będzie raczej działanie po omacku na zasadzie: może w tym banku uda się dostać kwotę x, ale absolutnie bez żadnej gwarancji.

Jest jakiś maksymalny poziom, którego Pan potrzebuje ?

 

[Grzegorz]

Rozumiem, wlasnie o to mi chodziło czy jest ktoś w stanie określić z doświadczenia, czy podobnej sytuacji, moze ktoś juz pomagał tutaj w załatwianiu kredytu osobie w podobnej sytuacji co moja, bo domyslam się że przy zagranicznych zarobkach to jak wróżenie z kuli, w aktualnej sytuacji nie potrzebuje kredytu, mógłbym sobie przekierować wypłatę na inny bank, ale korzystam z Revoluta bo ma najlepszy kurs, jezeli chodzi o bik to wlasnie dlatego wziąłem kredyt na 3tys żeby budować punktację, jedyne czym na dzień dzisiejszy jestem zainteresowany to 370 tys na kupno mieszkania bo mam oferte od znajomej na kupno mieszkania które wynajmuje od 11 lat, co prawda małe, ale w centrum Trójmiasta, niestety przez zagraniczne dochody jestem zablokowany...

[Finalist]

Rzeczywiście, w tej sytuacji tylko kredyt gotówkowy wchodzi w grę.

To, co bym zalecał:

- nie sugerować się wygodą jaką daje Revolut, tylko postarać się aby wynagrodzenie wpływało bezpośrednio od pracodawcy do polskiego banku np. na konto walutowe
- później przecież z tego konta walutowego można zasilić konto w Revolut i z niego korzystać, to żaden problem, a przynajmniej będzie spełniony warunek wpływu wynagrodzenia na polskie konto
- po 6 miesiącach od wzięcia kredytu naliczy się punktacja i wówczas ten kredyt należy utrzymywać dalej w spłacie, bo jak przykładowo w 8 miesiącu go Pan spłaci, to na 99% punktacja znowu zniknie

Im szybciej zbuduje Pan wiarygodność, tym szybciej będzie można starać się o kredyt gotówkowy (trzeba też mieć świadomość, że uzbieranie tych 370 tys to raczej w 3/4 kredytach w różnych bankach).

[Grzegorz]

Dziękuję za rady to może faktycznie, trzeba zacząć działać z tym kontem walutowym w Polsce.

 

A co ma Pan na myśli pisząc 3/4 kredyty w różnych bankach,  jednocześnie? czy kredyt po kredycie? jednocześnie kilka kredytów na taką kwotę to byłaby spora rata łączna?

[Finalist]

Generalnie te 3/4 kredyty lepiej zrobić jednocześnie, bo zdolność teoretycznie powinna na to być (przy założeniu, że jest Pan kawalerem, bez dzieci na utrzymaniu) - uruchomienie najpierw 1 kredytu, odczekanie aż pojawi się w BIK i potem wnioskowanie o kolejny itd. niesie za sobą takie ryzyko, że banki widząc niedawno uruchomiony kredyt i wniosek o kolejny, mogą odrzucać takie wnioski, bo w uproszczonym myśleniu analityka taki klient ma skłonność do zadłużania się i w krótkim czasie to zadłużenie bardzo mocno rośnie. 

Przyjmując oprocentowanie na poziomie 10% na okres 10 lat, kwota 370 000 zł da ratę na poziomie ok. 4900 zł.
Oczywiście może wyjść trochę taniej lub drożej, w zależności od oferty jaką w ogóle uda się uzyskać.

Może być też tak, że tę kwotę uda się uzyskać w 2 bankach, przy czym musiałyby to być banki które udzielają względnie wysokich kwot. Są banki, w których ma kwota to 150 000 zł, są takie gdzie max to 200 000 zł, 250 000 zł czy nawet 300 000 zł. Więc to już zależy od tego jak się uda to poukładać później. 

 

[kozerus]

nie wiem czy taka kwota 370tys jest do zrobienia. Ilość banków jest ograniczona a dodatkowo brak punktacji. Trzeba zrobić tak jak koledzy podpowiadają czyli przenieść wynagrodzenie do innego banku i poczekać 3 miesiące na naliczenie punktacji w bik.

[Finalist]

Moje sugestie oczywiście odnoszą się do sytuacji, w której:
- jest naliczona punktacja w BIK (na poziomie minimum 60 punktów)
- jest 6 wpływów na polskie konto walutowe 

[Grzegorz]

Dziękuję, a mogą Panowie doradzić jak wzmocnić budowę biku? Przykładowo mam kredyt w racie 180zl na 2 lata, i nie wiem za pół roku przykładowo wziąć sobie coś na jakies raty? np 0% po 100 zl miesięcznie? 

 

A jesli chodzi o dzieci to mam 3 letniego syna 

Edytowane 16 Stycznia przez Grzegorz

[Finalist]

Zostawić to zobowiązanie ratalne jak jest, nic nie dobierać. Punktacja jaka się naliczy to niewiadoma, ale dobieranie kolejnych produktów nie ma sensu.

Z dzieckiem na utrzymaniu, zdolność drastycznie spadnie. 
Świadczenie 800+ jest na Pana ?

[kozerus]

8 minut temu, Grzegorz napisał(a):

Dziękuję, a mogą Panowie doradzić jak wzmocnić budowę biku? Przykładowo mam kredyt w racie 180zl na 2 lata, i nie wiem za pół roku przykładowo wziąć sobie coś na jakies raty? np 0% po 100 zl miesięcznie? 

 

A jesli chodzi o dzieci to mam 3 letniego syna 

proszę spłacać ten kredyt terminowo przez minimum 6 miesięcy i powinna się naliczyć punktacja. Nic więcej nie trzeba robić.

[Grzegorz]

800+ przychodzi do narzeczonej bo jest łatwiej, jesli ja bym chciał pobierać to pierwszeństwo ma kraj w którym pracuję czyli Szwecja, musiałbym pobierać ze Szwecji trudno może uda mi sie odłożyć trochę gotówki, więc i potrzeba kredytu będzie mniejsza. Jakoś muszę rozwiązać tą sytuację 

[kozerus]

jeśli partnerka pracuje to może na nią kredyt wziąć?

[Grzegorz]

No to by było najlepsze, niestety narzeczona odpada postaram się trochę przydusić odłożyć 70 tys w ciągu półtorej do dwóch lat i może 300tys w gotówce byłoby do osiągnięcia, sprawdzałem rata łączna w dwóch bankach to ok 3900zl. Przy dwóch oddzielnych kredytach gotowkowych na 150tys 

[Grzegorz]

Witam, wracając do tematu chciałem dopytać, bo założyłem konto w Kantorze Walutowym Alior czy to kwalifikuje się? Czy to musi być "konto walutowe" np w PKO?

[Ekspert]

Może być Alior.