Kredyt konsolidacyjny 60 tys + duża dodatkowa gotówka

[Zmiennik]

Dzień dobry,

Chciałem skonsolidować poniższe pożyczki z Millennium i dobrać w najlepszym wariancie 150 tys. (ewentualnie ok. 140 tys. bo chyba część banków ma limit 200 tys. Pytanie, czy mam zdolność i który bank będzie najlepszy? Myślałem o ING, bo ma chyba najlepsze warunki powyżej 200 tys. albo Velo bo ma ogólnie najlepsze warunki do 200 tys.
Z rzeczy pozabankowych - 5 zakupów na Allegro Pay, już od kilku tygodni wszystkie spłacone

Kwota kredytu

210 tys. (60 tys konsolidacji + 150 tys nowej)
Okres kredytowania

120 miesięcy
Kwoty 3 ostatnio otrzymanych wynagrodzeń/świadczeń:

10 700 netto wynagrodzenia + 25 tys. netto premii rocznej jednorazowo wypłaconej (corocznie jest)
Rozbicie dochodu na podstawę i dodatki/premie - kwotowo (jeśli występuje)

jak wyżej
Źródło uzyskiwania dochodów

Umowa o pracę na czas nieokreślony
Łączny okres zatrudnienia u obecnego pracodawcy - od kiedy i do kiedy trwa

01.25 - teraz
Nazwa banku, do którego wpływa wynagrodzenie
Millennium
Wiek kredytobiorcy/kredytobiorców

28
Województwo zamieszkania
Mazowieckie
Aktualna kwota kredytów pozostałych do spłaty
60 tys. + to co zamierzam spłacić (szczegóły poniżej)
Aktualna kwota miesięcznych zobowiązań kredytowych

1900
Historia w BIK(czy były kredyty i czy były poprawnie obsługiwane, punktacja w BIK)
Ocena BIK na ten moment 78, wszystkie kredyty bez opóźnień (może po wykreśleniu z BIK rzeczy, które już są spłacone lub zaraz będą (poniżej wszystkie dane) się poprawi na powyżej 80?
Gdzie były składane wnioski kredytowe w ostatnich 3 miesiącach
Brak

 

Aktualne obciążenia kredytowe

 

Bank 1

1) Nazwa Banku

Millennium
2) Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy?
Tak
3) Kwota pozostała do spłaty
36 126
4) Wysokość raty
1073

 

Bank 2

1) Nazwa Banku
Millennium
2) Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy?
Tak
3) Kwota pozostała do spłaty
10 613
4) Wysokość raty
405
 

Bank 3

1) Nazwa Banku
Millennium
2) Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy?
Tak
3) Kwota pozostała do spłaty
8 271
4) Wysokość raty
190
 

Bank 4

1) Nazwa Banku
5 213
2) Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy?

Tak
3) Kwota pozostała do spłaty
5 213
4) Wysokość raty
146
 

Bank 5

Karta kredytowa w Millennium 30 tys. - całkowicie spłacona, w trakcie wypowiedzenia (wniosek o kredyt planuję po usunięciu jej z BIK)

 

Bank 6

Karta kredytowa w Millennium 14 tys. - w połowie spłacona, jeśli będzie to niezbędne do kredytu to również ją spłacę i wypowiem

 

Bank 7 (raty 0%, które zamierzam spłacić przed wnioskiem o kredyt)

1) Nazwa Banku
Credit Agricole
2) Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy?
Tak
3) Kwota pozostała do spłaty
1000
4) Wysokość raty
200
 

Bank 8 (raty 0%, które zamierzam spłacić przed wnioskiem o kredyt)

1) Nazwa Banku
Credit Agricole
2) Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy?
Nie
3) Kwota pozostała do spłaty
6400
4) Wysokość raty
1000

[Finalist]

Dobrym rozwiązaniem, które mogę zaproponować jest poniższa oferta Banku Pocztowego:

Przy tej kwocie kredytu możliwa jeszcze negocjacja oprocentowania.

 

Nazwa banku: Bank Pocztowy
Wysokość kredytu netto: 210 000
Wysokość kredytu brutto: 210 000
Okres kredytu: 120 miesięcy
Składowe kredytu: bez prowizji i bez ubezpieczenia
Oprocentowanie nominalne: 8,49%
RRSO: ~8,83 %
Rata: ~2603 zł
Produkty dodatkowe: BRAK
Prowizja płatna dla pośrednika i ewentualna wysokość: BRAK

W razie zainteresowania ofertą zapraszam do kontaktu.
Bezpłatna pomoc w uzyskaniu kredytu.

[kozerus]

Oprocentowanie w zależności od scoringu Od 7,8% do 15%.

Nazwa banku: Velo Bank
Wysokość kredytu netto: 200000,00 zł
Wysokość kredytu brutto: 200000,00 zł
Składowe kredytu: prowizja 0,00%
Oprocentowanie nominalne: 10,10%
RRSO: 10,57%
Rata: 2654,10 zł
Okres kredytowania: 120 m-cy
Produkty dodatkowe: konto z wpływem 2000zł + karta debetowa
Prowizja płatna dla pośrednika i ewentualna wysokość: nie

W razie pytań zapraszam do kontaktu.

[Finalist]

Dobrym rozwiązaniem, które mogę zaproponować jest poniższa oferta Raiffeisen Digital.

 

Co istotne, oprocentowanie w całym okresie jest STAŁE.
Dodatkowo proces w pełni zdalny, decyzja kredytowa nawet w 15 minut. 

 

Poniższa oferta jest do uzyskania z kodem rabatowym i obowiązuje dla 2 najlepszych grup klienta.

W przypadku 3 grupy - oprocentowanie 8,45%.
W przypadku 4 grupy - oprocentowanie 11,66%

Nazwa banku: Raiffeisen Digital
Wysokość kredytu netto:   200 000 
Wysokość kredytu brutto:     200 000 
Składowe kredytu: bez prowizji i bez ubezpieczenia
Okres kredytu: 120 miesięcy
Oprocentowanie nominalne: 7,99% - stałe w całym okresie
RRSO: ~8,29%  
Rata: ~ 2547 zł
Produkty dodatkowe: BRAK
Prowizja płatna dla pośrednika i ewentualna wysokość: BRAK

 
W razie zainteresowania ofertą zapraszam do kontaktu. 
Bezpłatna pomoc w uzyskaniu kredytu.

[kozerus]

Nazwa banku: BNP Paribas
Wysokość kredytu netto: 200000,00 zł
Wysokość kredytu brutto: 200000,00 zł
Składowe kredytu: prowizja 0,00%
Oprocentowanie nominalne: 8,59%
RRSO: 8,92%
Rata: 2489,35 zł
Okres kredytowania: 120 m-cy
Produkty dodatkowe: brak
Prowizja płatna dla pośrednika i ewentualna wysokość: nie

W razie pytań zapraszam do kontaktu.

[Finalist]

Nawiązując jeszcze do ING, to bardzo wymagający bank i raczej ciężko będzie tam uzyskać taką kwotę na okres 120 miesięcy.
 

Alternatywnym rozwiązaniem, które mogę zaproponować jest poniższa oferta Unicredit

Oprocentowanie jest STAŁE przez cały okres kredytowania. 

Proces w pełni zdalny. Bez papierowych dokumentów, bez wizyt w oddziale.

Nazwa banku: Unicredit
Wysokość kredytu netto: 210 000
Wysokość kredytu brutto: 210 000
Składowe kredytu:bez prowizji i bez ubezpieczenia
Okres kredytu: 120 miesięcy
Oprocentowanie nominalne: 8,99% - stałe w całym okresie
RRSO: ~9,37 %
Rata: ~2659 zł
Produkty dodatkowe: BRAK
Prowizja płatna dla pośrednika i ewentualna wysokość: BRAK

Finalna oferta może wyjść także tańsza lub droższa, ponieważ bank dopiero po wprowadzeniu wniosku przypisuje klientowi konkretny scoring.

Możliwości oprocentowania nominalnego to: 8,6% ; 8,7% ; 8,99% ; 9,46% ; 12.99% 

 

lub Santander

 

Nazwa banku: Santander
Wysokość kredytu netto: 210 000
Wysokość kredytu brutto: 210 000
Okres kredytu: 120 miesięcy
Składowe kredytu: bez prowizji i bez ubezpieczenia
Oprocentowanie nominalne: 8,88%
RRSO: ~9,25 %
Rata: ~2647 zł
Produkty dodatkowe: BRAK
Prowizja płatna dla pośrednika i ewentualna wysokość: BRAK

W razie zainteresowania ofertą zapraszam do kontaktu.
Bezpłatna pomoc w uzyskaniu kredytu

[Zmiennik]

42 minuty temu, Finalist napisał(a):

Nawiązując jeszcze do ING, to bardzo wymagający bank i raczej ciężko będzie tam uzyskać taką kwotę na okres 120 miesięcy.
 

Alternatywnym rozwiązaniem, które mogę zaproponować jest poniższa oferta Unicredit

Oprocentowanie jest STAŁE przez cały okres kredytowania. 

Proces w pełni zdalny. Bez papierowych dokumentów, bez wizyt w oddziale.

Nazwa banku: Unicredit
Wysokość kredytu netto: 210 000
Wysokość kredytu brutto: 210 000
Składowe kredytu:bez prowizji i bez ubezpieczenia
Okres kredytu: 120 miesięcy
Oprocentowanie nominalne: 8,99% - stałe w całym okresie
RRSO: ~9,37 %
Rata: ~2659 zł
Produkty dodatkowe: BRAK
Prowizja płatna dla pośrednika i ewentualna wysokość: BRAK

Finalna oferta może wyjść także tańsza lub droższa, ponieważ bank dopiero po wprowadzeniu wniosku przypisuje klientowi konkretny scoring.

Możliwości oprocentowania nominalnego to: 8,6% ; 8,7% ; 8,99% ; 9,46% ; 12.99% 

 

lub Santander

 

Nazwa banku: Santander
Wysokość kredytu netto: 210 000
Wysokość kredytu brutto: 210 000
Okres kredytu: 120 miesięcy
Składowe kredytu: bez prowizji i bez ubezpieczenia
Oprocentowanie nominalne: 8,88%
RRSO: ~9,25 %
Rata: ~2647 zł
Produkty dodatkowe: BRAK
Prowizja płatna dla pośrednika i ewentualna wysokość: BRAK

W razie zainteresowania ofertą zapraszam do kontaktu.
Bezpłatna pomoc w uzyskaniu kredytu

Dzięki za podpowiedź. Jeśli chodzi o UniCredit - stała stopa na taki okres brzmi dla mnie ok. Pytanie czy zdolność będzie bez problemu przy moich parametrach? (od momentu pytania zmieniło się to, że jednak zrezygnowałem właśnie z drugiej karty kredytowej też)

[Finalist]

Zdolność jest jak najbardziej, nawet pomimo tych kart kredytowych.

Na przyszłość taka rada - że lepiej najpierw na kartach zmniejszyć limit do minimalnego jaki da się w banku zrobić i dopiero wypowiadać umowę. Zamknięcie karty trwa często ok 2-3 miesiące i przyznana kwota limitu jest miesięcznym obciążeniem, 5% od tego limitu traktowane jest jako miesięczna rata.

Jeśli będzie Pan chciał złożyć wniosek śmiało proszę pisać - procedura jest bardzo prosta.
Ważne aby mieć dostęp do aplikacji mObywatel i żeby numer PESEL nie był zastrzeżony.

 

[Zmiennik]

W dniu 27.03.2026 o 14:58, Finalist napisał(a):

Zdolność jest jak najbardziej, nawet pomimo tych kart kredytowych.

Na przyszłość taka rada - że lepiej najpierw na kartach zmniejszyć limit do minimalnego jaki da się w banku zrobić i dopiero wypowiadać umowę. Zamknięcie karty trwa często ok 2-3 miesiące i przyznana kwota limitu jest miesięcznym obciążeniem, 5% od tego limitu traktowane jest jako miesięczna rata.

Jeśli będzie Pan chciał złożyć wniosek śmiało proszę pisać - procedura jest bardzo prosta.
Ważne aby mieć dostęp do aplikacji mObywatel i żeby numer PESEL nie był zastrzeżony.

 

Dziękuję, wniosek będzie dopiero za około półtora miesiąca. Na ten moment mam jeszcze pytanie dotyczące składania wniosku. Czy szansa na kredyt jest większa, przy samym zaświadczeniu w procesie niż np przy open bankingu, który jest dostępny w UniCredit? 

[Finalist]

Zaświadczeń praktycznie żaden bank już nie stosuje, dochód wyliczany jest w oparciu o wpływy lub PIT-11. 
 

co do szans powodzenia to ciężko jednoznacznie odpowiedzieć. UniCredit ma proces zdalny ale w razie jakiegokolwiek problemu można prosić o ingerencję analityka i skutecznie wniosek ponowić. Raiffeisen dla porównaniu udziału człowiek w procesie nie ma, więc jak coś tam pójdzie nie tak, to „ręcznie” tego nie skorygujemy. 

[Zmiennik]

W dniu 30.03.2026 o 15:43, Finalist napisał(a):

Zaświadczeń praktycznie żaden bank już nie stosuje, dochód wyliczany jest w oparciu o wpływy lub PIT-11. 
 

co do szans powodzenia to ciężko jednoznacznie odpowiedzieć. UniCredit ma proces zdalny ale w razie jakiegokolwiek problemu można prosić o ingerencję analityka i skutecznie wniosek ponowić. Raiffeisen dla porównaniu udziału człowiek w procesie nie ma, więc jak coś tam pójdzie nie tak, to „ręcznie” tego nie skorygujemy. 

Ok, to myślę że chętnie się odezwę gdy przyjdzie czas. Jeszcze na ten moment mam jedno pytanie - czy dla banków nie jest problemem to, że gdy sprawdzą konto to zobaczą, że 90% moich wydatków na koncie to wydatki na kartach kredytowych, potem spłacane? Scoring może pójść potencjalnie w dół ze względu na to, że nie widzą na co dokładnie wydawałem pieniądze? Ostatecznie wniosek będzie składany w momencie, gdy kart już nie będzie w BIK, więc pytanie czy ma to jakikolwiek wpływ? 

Generalnie jak wyglądają moje szanse % na uzyskanie pozytywnej decyzji przy pierwszym wniosku w UniCredit na taką kwotę? + potem ewentualnie kolejny bank?  Może to tylko kwestia jakie oprocentowanie dostanę? A może jednak maksymalnej kwoty zaoferowanego kredytu?

[Finalist]

Myślę, że takie transakcje nie powinny być problemem. Tego typu korzystanie z kart kredytowych jest ok, skoro spłacane jest całe zadłużenie a nie tylko kwoty minimalne. 
 

Szanse procentowo ciężko oceniać bo to zawsze trochę wróżenie z fusów i podawanie informacji, które niekoniecznie będą miały pokrycie z rzeczywistością. 

[Zmiennik]

Kłaniam się ponownie. Powoli mi schodzą z BIK rzeczy, o których pisałem że wycofam przed staraniem się o kredyt. Natomiast wracam z pytaniem - będę miał na koniec maja około 17 tys gotówki na koncie i pytanie czy warto spłacić jeszcze samodzielnie pożyczki z millennium oznaczone jako bank 3 i 4 w schemacie? Czy wtedy zdolność na konsolidację będzie lepsza niż jak kontomatik zaczyta, że mam więcej pieniędzy na koncie? Co się bardziej opłaca?

[Finalist]

Kontomatik nie analizuje salda rachunku, więc w tym kontekście to bez znaczenia. Jesli te środki nie są potrzebne, to spłacając 2 kredyty i zmniejszając liczbę aktywnych zobowiązań - to może minimalnie zadziałać na korzyść. Ale nie sądzę, aby było kluczowe.