Konsolidacja pomocy

[nab666]

Dzień dobry wszystkim,

 

znalazłem się tutaj przez mieszaninę głupoty zbiegu nieszczęśliwych zdarzeń, które ciągną się od 2024.

 

Próbuję wyjść na prostą, dlatego chciałem zapytać o poradę w kwestii kredytu konsolidacyjnego. W moim banku jest on niestety niemożliwy przez historię zajęć z urzędu skarbowego (tu już wszystko na czysto).

 

na chwilę obecną wygląda to tak:

 

Musze się pozbyć tego, co zaznaczone na pomarańczowo, a jeśli też da się i karty kredytowe to by było super.

 

O mnie:

Umowa o pracę (w czerwcu przechodzi na czas nieokreślony), obecny okres zatrudnienia od 03.2025.  13200 brutto

Działalność gospodarcza: dochód za rok ubiegły 39 756,55

Będę wdzięczny za szybką poradę.

[kozerus]

prosimy o schemat:

 

Kwota kredytu
Okres kredytowania
Kwoty 3 ostatnio otrzymanych wynagrodzeń/świadczeń:
Rozbicie dochodu na podstawę i dodatki/premie - kwotowo (jeśli występuje)
Źródło uzyskiwania dochodów
Łączny okres zatrudnienia u obecnego pracodawcy - od kiedy i do kiedy trwa
Nazwa banku, do którego wpływa wynagrodzenie
Wiek kredytobiorcy/kredytobiorców
Województwo zamieszkania
Aktualna kwota kredytów pozostałych do spłaty
Aktualna kwota miesięcznych zobowiązań kredytowych
Historia w BIK(czy były kredyty i czy były poprawnie obsługiwane, punktacja w BIK)
Gdzie były składane wnioski kredytowe w ostatnich 3 miesiącach

 

Aktualne obciążenia kredytowe

 

Bank 1

1) Nazwa Banku
2) Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy?
3) Kwota pozostała do spłaty
4) Wysokość raty

 

Bank 2

1) Nazwa Banku
2) Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy?
3) Kwota pozostała do spłaty
4) Wysokość raty

 

Jeśli jest więcej kredytów - to proszę uzupełnić dane o kolejne zobowiązania kredytowe

 

Dodatkowe informacje, jeśli użytkownik prowadzi działalność gospodarczą:

 

Od kiedy prowadzona jest DG?

Forma prawna: jednoosobowa dział. gosp./ spółka cywilna / sp. z o.o. itd.

Jaki jest główny PKD działalności (wg CEIDG)?

Rodzaj prowadzonej księgowości: (Pełna księgowość/ Zasady ogólne / Ryczałt / Karta podatkowa )

Przychód,dochód i amortyzacja za rok poprzedni

Przychód, dochód i amortyzacja za rok obecny

ZUS i US płacony na bieżąco? Otrzyma Pan/Pani zaświadczenie o niezaleganiu?

Czy są robione obroty na koncie? W jakim banku?

Aktualne obciążenia kredytowe firmowe: nazwa banku, data zawarcia umowy, kwota do spłaty, wysokość raty

[nab666]

 

Kwota kredytu 45000+
Okres kredytowania 48-60
Kwoty 3 ostatnio otrzymanych wynagrodzeń/świadczeń: 8740,15
Rozbicie dochodu na podstawę i dodatki/premie - kwotowo (jeśli występuje)
Źródło uzyskiwania dochodów Umowa o pracę +działalność gospodarcza
Łączny okres zatrudnienia u obecnego pracodawcy - od kiedy i do kiedy trwa 03.2025 - 06.2026
Nazwa banku, do którego wpływa wynagrodzenie Millenium
Wiek kredytobiorcy/kredytobiorców 38
Województwo zamieszkania Śląskie
Aktualna kwota kredytów pozostałych do spłaty 457 289,98 zł 
Aktualna kwota miesięcznych zobowiązań kredytowych 11 297,07 zł
Historia w BIK(czy były kredyty i czy były poprawnie obsługiwane, punktacja w BIK) nie znam scorringu, zdażały się opóźnienia - wszystkie uregulowane
Gdzie były składane wnioski kredytowe w ostatnich 3 miesiącach Feniko oraz przez agregator pożyczkowy (nie pamiętam nazwy)

 

Aktualne obciążenia kredytowe

 

Bank 1

1) Nazwa Banku Millenium
2) Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy? Tak
3) Kwota pozostała do spłaty 346 071,23 zł
4) Wysokość raty 2 169,15 zł

 

Bank 2

1) Nazwa Banku Millenium
2) Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy? Tak
3) Kwota pozostała do spłaty 4 079,12 zł
4) Wysokość raty 678,18 zł

 

Bank 3

1) Nazwa Banku Millenium
2) Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy? Tak
3) Kwota pozostała do spłaty 3 431,76 zł 
4) Wysokość raty 222,28 zł 

 

Bank 4

1) Nazwa Banku BNP
2) Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy? Tak
3) Kwota pozostała do spłaty  12 099,80 zł
4) Wysokość raty 492,65 zł

 

 

Bank 5

1) Nazwa Banku Millenium
2) Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy? Tak
3) Kwota pozostała do spłaty 30 000,00 zł
4) Wysokość raty 1 869,11 zł

 

 

Bank 6

1) Nazwa Banku Millenium
2) Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy? Tak
3) Kwota pozostała do spłaty 5000 zł
4) Wysokość raty 321,69 zł

 

 

Bank 7

1) Nazwa Banku BNP
2) Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy? Tak
3) Kwota pozostała do spłaty  3 501,42 zł
4) Wysokość raty 220,00 zł

 

 

Bank 8

1) Nazwa Banku Kredytok
2) Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy? Nie
3) Kwota pozostała do spłaty  11 075,45 zł
4) Wysokość raty 484,01 zł

 

 

Bank 9

1) Nazwa Banku Smarney
2) Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy? Tak
3) Kwota pozostała do spłaty  9 496,97 zł
4) Wysokość raty 263,63 zł

 

 

Bank 10

1) Nazwa Banku Feniko
2) Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy? Nie
3) Kwota pozostała do spłaty   2 270,75 zł
4) Wysokość raty 1 135,38

 

 

Bank 11

1) Nazwa Banku Axicard
2) Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy? Nie
3) Kwota pozostała do spłaty   6 000,00 zł
4) Wysokość raty 1 200,00 zł

 

 

Bank 12

1) Nazwa Banku Netcredit
2) Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy? Nie
3) Kwota pozostała do spłaty  10 000,00 zł
4) Wysokość raty 1 220,00 zł

 

 

Bank 13

1) Nazwa Banku Alior Leasing
2) Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy? Tak
3) Kwota pozostała do spłaty  14 263,48 zł
4) Wysokość raty 1 020,99 zł

 

 

Dodatkowe informacje, jeśli użytkownik prowadzi działalność gospodarczą:

 

Od kiedy prowadzona jest DG? 18.06.2018

Forma prawna: jednoosobowa dział. gosp./ spółka cywilna / sp. z o.o. itd.JDG

Jaki jest główny PKD działalności (wg CEIDG)? 73.20.ZBadanie rynku i opinii publicznej

Rodzaj prowadzonej księgowości: (Pełna księgowość/ Zasady ogólne / Ryczałt / Karta podatkowa ) Zasady ogólne

Przychód,dochód i amortyzacja za rok poprzedni Przychód: 65548,36 Dochód: 39 756,55 Amortyzacja: 0

Przychód, dochód i amortyzacja za rok obecny Przychód: 3000 Dochód: 800 Amortyzacja: 0

ZUS i US płacony na bieżąco? Otrzyma Pan/Pani zaświadczenie o niezaleganiu? US tak, ZUS zaległość 2700

Czy są robione obroty na koncie? W jakim banku? Millenium

Aktualne obciążenia kredytowe firmowe: nazwa banku, data zawarcia umowy, kwota do spłaty, wysokość raty
1) Nazwa Banku Alior Leasing
2) Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy? Tak
3) Kwota pozostała do spłaty  14 263,48 zł
4) Wysokość raty 1 020,99 zł

5) umowa od 2021-08-25

Edytowane 7 Kwietnia przez nab666

[nab666]

Domyślam się, że nie wygląda to dobrze, ale czy faktycznie nie ma żadnej możliwości?

Pozdrawiam,

J

[INVESTHOUSE]

10 minut temu, nab666 napisał(a):

Domyślam się, że nie wygląda to dobrze, ale czy faktycznie nie ma żadnej możliwości?

Pozdrawiam,

J

Dzień dobry, czy bierze Pan pod uwagę opcję aby wszystkie zobowiązania podpiąć pod ratę kredytu hipotecznego ? Jeśli taka opcja wchodziłaby w grę to mniej więcej ile w przybliżeniu warta jest nieruchomość ? Może będę mógł przedstawić ofertę ?

[nab666]

Przyznam, że nie brałem tego pod uwagę. Trudno jest mi również teraz dokonać oceny wartości nieruchomości. Dom jednorodzinny117m2 + piwnica, 19,5a działka. doddany do użytku ok 2021, Śląsk cieszyński - wieś. 

[PracownikBanku]

Może jest możliwość żeby pracodawca już teraz przedłużył umowę na czas nieokreślony. W tym momencie zostało 2 miesiące do końca umowy i ciężko będzie coś z tym zrobić.

[nab666]

Tego nie jestem pewien, na pewno zapytam o taką możliwość. 

[nab666]

To jeszcze z dzisiaj:
 

[nab666]

Aktualizacja: umowę powinienem mieć przedłużoną na czas nieokreślony 17.04. Może to coś zmienia?

[Finalist]

Z czego wynika tak niski dochód z JDG w tym roku ?
Proszę wypisać 6 ostatnich kwot otrzymanego wynagrodzenia z umowy o pracę. 

[nab666]

37 minut temu, Finalist napisał(a):

Z czego wynika tak niski dochód z JDG w tym roku ?
Proszę wypisać 6 ostatnich kwot otrzymanego wynagrodzenia z umowy o pracę. 

Sezonowość. Pierwsze dwa kwartały są zwykle słabe w tej branży. 

4318,77 - potrącenie z zaległego zus

4318,77 - potrącenie z zaległego zus

8637,55

8517,55

8740,15

8740,15

Pozdrawiam,

J

[Finalist]

te kwoty 8740 zł to są 4 ostatnie wpływy, czy te dwa 4318 zł są najświeższe ?

------------------------------- dodano 6 minut później -------------------------------

Można spróbować w Velo, punktacja jest przyzwoita jak na wysokie limity na kartach kredytowych.
Konieczne będzie konsolidowanie też kredytów bankowych bo one bardzo ograniczają zdolność (wysokie raty względem niskich kwot do spłaty)

 

Finalne oprocentowanie zależne jest od profilu klienta. Bank w obecnej ofercie przypisuje do 1 z 6 grup
1 - 8,5%
2 - 9,1%
3 - 10,1%
4 - 11,1%
5 - 12,1%
6 - 15,00%

Do wyliczeń przyjęto grupę 3. Oferta może wyjść zarówno lepsza jak i gorsza, bo o grupie klienta decyduje system po wprowadzeniu wniosku.

Nazwa banku: Velo Bank
Wysokość kredytu netto: 90 000
Wysokość kredytu brutto: 90 000
Składowe kredytu: bez prowizji i bez ubezpieczenia
Okres kredytu: 120 miesięcy
Oprocentowanie nominalne: 10,1%
RRSO: ~10,58 %
Rata: ~ 1194 zł
Produkty dodatkowe: konto osobiste z wpływem min. 2000 zł + min. 5 transakcji kartą/BLIK miesięcznie
Prowizja płatna dla pośrednika i ewentualna wysokość: BRAK

W razie zainteresowania ofertą zapraszam do kontaktu.
Bezpłatna pomoc w uzyskaniu kredytu 

[nab666]

niestety najświeższe to 4318

[Finalist]

Ok, w schemacie napisał Pan:


Kwoty 3 ostatnio otrzymanych wynagrodzeń/świadczeń: 8740,15

 

Zatem nie pokrywa się to z rzeczywistością.
Przy dochodzie na poziomie 4318 zł nie ma szans raczej na kredyt, bo limity bardzo ograniczają zdolność. 

[nab666]

rozumiem, 4318 to kwota po potrąceniu ZUS. teraz wraca do poziomu z umowy czyli 13200 brutto ->8740

[Finalist]

A proszę podać kwotę przychodu z PIT-11 za 2025 rok

[nab666]

Rozpoczęcie Uop 23.03.2025 - pit 11: 111361,43, koszt uzyskania 2250, dochód 109111,43

[Finalist]

Można zatem w Velo spróbować w oparciu o PIT-11, ale wcześniej warto spłacić zaległość z ZUS aby uzyskać zaświadczenie o niezaleganiu i wtedy składać wniosek. Dobrze by było z nim poczekać do kolejnego wpływu wynagrodzenia, bo Velo do PIT-11 chce ostatnie potwierdzenie wpływu wynagrodzenia.

[nab666]

Rozumiem, a czy jest jakieś inne rozwiązanie, które pozwoliłoby na zamknięcie tematu w tym miesiącu? 

[Finalist]

Ja nie bardzo widzę przy tej ilości negatywnych zmiennych, jak sam Pan widzi temat jest od wtorku i nie widać tutaj ofert. 

[INVESTHOUSE]

3 godziny temu, nab666 napisał(a):

Rozumiem, a czy jest jakieś inne rozwiązanie, które pozwoliłoby na zamknięcie tematu w tym miesiącu? 

Nie odzywałem się ponieważ myślałem że to z panem koresponduję mailowo, dzisiaj otrzymałem dokumenty i widzę że bik całkiem inny, tylko okolica się zgadza.

 

W zależności od tego jaka jest wartość domu, jakie są dochody na podstawie zaśweiadczenia z 6 miesięcy oraz jdg za 2025 można zrobić jeden kredyt na spłatę wszystkiego. Opłacalność takiego rozwiązania jest dyskusyjna ponieważ 70% zadłużenia to tani kredyt hipoteczny, a ja nie zrobię Panu 350 000 z ratą 2200. Przy konsolidacji całości rata 4500 na pewno by wyszła.

[nab666]

Godzinę temu, INVESTHOUSE napisał(a):

Nie odzywałem się ponieważ myślałem że to z panem koresponduję mailowo, dzisiaj otrzymałem dokumenty i widzę że bik całkiem inny, tylko okolica się zgadza.

 

W zależności od tego jaka jest wartość domu, jakie są dochody na podstawie zaśweiadczenia z 6 miesięcy oraz jdg za 2025 można zrobić jeden kredyt na spłatę wszystkiego. Opłacalność takiego rozwiązania jest dyskusyjna ponieważ 70% zadłużenia to tani kredyt hipoteczny, a ja nie zrobię Panu 350 000 z ratą 2200. Przy konsolidacji całości rata 4500 na pewno by wyszła.

Bardzo dziękuję za odpowiedź. Hipoteki nie chcę ruszać.