Kredyt konsolidacyjny - kredyty gotówkowe w Millenium

[Zeaxoll]

Dzień dobry,

 

żona ma 2 kredyty gotówkowe w banku Millenium (łącznie do spłaty jest około 150 tys zł).
Łączna rata wynosi około 4100 zł (na dzisiaj brak opóźnień w spłacie)
JDG od 4 lat
Zarobki 10 000 -17 000 zł brutto

Problemem jest kiepska historia w bazie BIK ze względu na to, że rok temu na wiosnę żona padła ofiarą wycieku danych i na jej dane wzięte zostały pożyczki (sprawy zostały już umorzone przez Sąd, ale wpisy pozostały - wnioski o usunięcie wpisów złożone i czekamy).

Czy istnieje możliwość skonsolidowania zobowiązań i dobranie 20 - 30 tys zł?
Celem jest oczywiście obniżenie kosztów miesięcznych zobowiązań.

[PracownikBanku]

Proszę uzupełnić schemat, to postaramy się pomóc.

Kwota kredytu
Okres kredytowania
Kwoty 3 ostatnio otrzymanych wynagrodzeń/świadczeń:
Rozbicie dochodu na podstawę i dodatki/premie - kwotowo (jeśli występuje)
Źródło uzyskiwania dochodów
Łączny okres zatrudnienia u obecnego pracodawcy - od kiedy i do kiedy trwa
Nazwa banku, do którego wpływa wynagrodzenie
Wiek kredytobiorcy/kredytobiorców
Województwo zamieszkania
Aktualna kwota kredytów pozostałych do spłaty
Aktualna kwota miesięcznych zobowiązań kredytowych
Historia w BIK(czy były kredyty i czy były poprawnie obsługiwane, punktacja w BIK)
Gdzie były składane wnioski kredytowe w ostatnich 3 miesiącach 
  
Aktualne obciążenia kredytowe 
  
Bank 1 
1) Nazwa Banku
2) Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy?
3) Kwota pozostała do spłaty
4) Wysokość raty 

 

------------------------------- dodano 1 minutę później -------------------------------

Dodatkowe informacje, jeśli osoba prowadzi działalność gospodarczą:

 

Od kiedy prowadzona jest DG?

Forma prawna: jednoosobowa dział. gosp./ spółka cywilna / sp. z o.o. itd.

Jaki jest główny PKD działalności (wg CEIDG)?

Rodzaj prowadzonej księgowości: (Pełna księgowość/ Zasady ogólne / Ryczałt / Karta podatkowa )

Przychód,dochód i amortyzacja za rok poprzedni

Przychód, dochód i amortyzacja za rok obecny

ZUS i US płacony na bieżąco? Otrzyma Pan/Pani zaświadczenie o niezaleganiu?

Czy są robione obroty na koncie? W jakim banku?

Aktualne obciążenia kredytowe firmowe: nazwa banku, data zawarcia umowy, kwota do spłaty, wysokość raty

[Finalist]

Proszę napisać dodatkowo kiedy zostało zgłoszone do poszczególnych firm to, aby śladu po tych pożyczkach usunięto z BIK i na jakim etapie są te sprawy ?

[Zeaxoll]

Dziękuję za odpowiedzi i pytania - żona przesłała mi odpowiedzi, które tutaj wklejam

Kwota kredytu - całość niecałe 150 tysięcy (148 708,30 zł na 4.05.2026)
Okres kredytowania - różne, ale w przypadku najdłuższego zostały jeszcze 62 miesiące
Kwoty 3 ostatnio otrzymanych wynagrodzeń/świadczeń: (z 800+) 37 826,98 zł
Rozbicie dochodu na podstawę i dodatki/premie - kwotowo (jeśli występuje) to JDG - nie mam podstawy i premii
Źródło uzyskiwania dochodów - JDG
Łączny okres zatrudnienia u obecnego pracodawcy - od kiedy i do kiedy trwa - JDG od 18.03.2021
Nazwa banku, do którego wpływa wynagrodzenie - Bank Millennium
Wiek kredytobiorcy/kredytobiorców - 33
Województwo zamieszkania - dolnośląskie
Aktualna kwota kredytów pozostałych do spłaty - 148 708,30 zł
Aktualna kwota miesięcznych zobowiązań kredytowych - 5 339,14 zł
Historia w BIK(czy były kredyty i czy były poprawnie obsługiwane, punktacja w BIK) - 63/100, mogę wysłać aktualny raport BIK, gdzie będzie wszystko
Gdzie były składane wnioski kredytowe w ostatnich 3 miesiącach - brak

Aktualne obciążenia kredytowe

Bank 1
1) Nazwa Banku Millennium
2) Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy? TAK
3) Kwota pozostała do spłaty 45 413,56 zł
4) Wysokość raty 962,74 zł 

Od kiedy prowadzona jest DG? 18.03.2021
Forma prawna: jednoosobowa dział. gosp. Jaki jest główny PKD działalności (wg CEIDG)? 82.11.Z Działalność usługowa związana z administracyjną obsługą biura
Rodzaj prowadzonej księgowości: Zasady ogólne Przychód, dochód i amortyzacja za rok poprzedni
Poszukam mój PIT, ale wg raportu: Przychód: 142 388,94 zł Wydatki: 35 241,75 zł Dochód: 107 147,19 zł
Przychód, dochód i amortyzacja za rok obecny
Przychód: 50 748,58 Wydatki: 12 763,64 Dochód: 37 984,94
ZUS i US płacony na bieżąco? Otrzyma Pan/Pani zaświadczenie o niezaleganiu? W ZUS mam raty (teraz mam opóźnienie w płatności), w US na bieżąco
Czy są robione obroty na koncie? W jakim banku? Millennium

Aktualne obciążenia kredytowe firmowe: nazwa banku, data zawarcia umowy, kwota do spłaty, wysokość raty
1) Nazwa Banku Millennium
2) 7.12.2022
3) Kwota pozostała do spłaty 77 335,11 zł
4) Rata: 2 753,56 zł

1) Nazwa Banku Millennium
2) 9.01.2024
3) Kwota pozostała do spłaty 5 121,09 zł
4) Rata: 137,09 zł

Proszę napisać dodatkowo kiedy zostało zgłoszone do poszczególnych firm to, aby śladu po tych pożyczkach usunięto z BIK i na jakim etapie są te sprawy?
Są na wczesnym etapie - dopiero na początku kwietnia została prośba skierowana do firm, nie do UODO.

Edytowane 4 Maja przez Zeaxoll

[Finalist]

Punktacja jest na poziomie "takim sobie/względnie przyzwoitym" jednak zobowiązania pozabankowe na punktację wpływu nie mają i to jest kluczowe, co w tym BIK widać z tych zobowiązań. 

Może Pan podesłać raport na [email protected] - opiszę na forum jak to wygląda, bez podawania wrażliwych danych. 

[Zeaxoll]

8 minut temu, Finalist napisał(a):

Punktacja jest na poziomie "takim sobie/względnie przyzwoitym" jednak zobowiązania pozabankowe na punktację wpływu nie mają i to jest kluczowe, co w tym BIK widać z tych zobowiązań. 

Może Pan podesłać raport na [email protected] - opiszę na forum jak to wygląda, bez podawania wrażliwych danych. 

Dobrze, żona do Pana prześle raport

[kozerus]

czy bieżące składki ZUS są płacone?

[Finalist]

Jest niestety tak, jak się obawiałem, czyli:

1. W otwartych zobowiązaniach widnieją 2 pożyczki pozabankowe, na jednej opóźnienie obecnie 391 dni, na drugiej 388 dni

2. Na 2 zobowiązaniach bankowych historyczne opóźnienia nie przekraczały 30 dni, więc to nie jest problemem

3. W zamkniętych zobowiązaniach widnieje dużo zamkniętych pożyczek pozabankowych (należy to obligatoryjnie z BIK usunąć), w tym pożyczki z opóźnieniami w spłacie:
- 45 dni - status "sprzedane windykacyjnie"
- 133 dni - status "sprzedane windykacyjnie"
- 46 dni - status "sprzedane windykacyjnie"
- 45 dni - status "sprzedane windykacyjnie"

4. 3 negatywne wpisy w BIG,2 z nich dotyczą 2 otwartych zobowiązań, trzecie dotyczy zobowiązania innego, w BIK niewidocznego (pożyczka pozabankowa)


Brak zapytań kredytowych. To na plus.


Zdecydowanie nie ma sensu teraz składać do BIK zapytań, najpierw trzeba wyprostować te wszystkie sprawy, wyczyścić BIK z tych licznych wpisów i dopiero wtedy próbować z realnymi szansami.

Kwestię ZUS także dobrze byłoby uregulować,pytanie jak duża jest zaległość. 

[Zeaxoll]

ZUS zostanie uregulowany w tym tygodniu. Tam do zapłaty jest około 3 tys zł. 

[Finalist]

To super, bo to też istotne. 

[PracownikBanku]

Otwarte pożyczki pozabankowe spłacą Państwo z własnych środków?

[Ekspert]

Jaka jest potrzebna kwota, żeby zamknąć pożyczki pozabankowe + wpis w BIGu?