Konsolidacja przy wielu chwilówkach i wysokich ratach - czy jest jeszcze szansa na jedną ratę?

[Matt9]

Witam, zwracam się z pytaniem odnośnie mojej sytuacji finansowej. Czy jest jakieś sensowne wyjście z tej sytuacji i możliwość uporządkowania moich zobowiązań?

Kwota kredytu: 60-70 tysięcy
Okres kredytowania: jak najdłuższy
Kwoty 6 ostatnio otrzymanych wynagrodzeń/świadczeń: 4050 zł
Rozbicie dochodu na podstawę i dodatki/premie - kwotowo (jeśli występuje) 3900 podstawa + 150 zł za dojazdy
Źródło uzyskiwania dochodów: umowa o pracę 
Łączny okres zatrudnienia u obecnego pracodawcy - od kiedy i do kiedy trwa: 01.08.2025 r do 31.12.2026 r
Nazwa banku, do którego wpływa wynagrodzenie: PKO BP
Wiek kredytobiorcy/kredytobiorców: 33
Województwo zamieszkania: Lubuskie
Aktualna kwota kredytów pozostałych do spłaty: 173 133 zł
Aktualna kwota miesięcznych zobowiązań kredytowych: 3350 zł + minima kart 
Historia w BIK(czy były kredyty i czy były poprawnie obsługiwane, punktacja w BIK) 64/100, w ciągu ostatnich 5 lat zamkniętych 41 zobowiązań na kwotę 161 tysięcy, brak jakiekolwiek opóźnienia w jakiejkolwiek spłacie
Gdzie były składane wnioski kredytowe w ostatnich 3 miesiącach:
- PKO BP
- Alior Bank

 

Aktualne obciążenia kredytowe

 

Bank 1

1) Wonga 
2) Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy? - Tak
3) Kwota pozostała do spłaty: 2 716
4) Wysokość raty: 132 zł

 

Bank 2

1) Provident
2) Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy? - Tak
3) Kwota pozostała do spłaty: 10 249
4) Wysokość raty: 331 zł

 

Bank 3

1) Wonga
2) Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy? - Tak
3) Kwota pozostała do spłaty: 2945
4) Wysokość raty: 157 zł

 

Bank 4  

1) Provident
2) Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy? - Tak
3) Kwota pozostała do spłaty: 3 362
4) Wysokość raty: 331 zł

 

Bank 5

1) Paytree 
2) Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy? - Tak
3) Kwota pozostała do spłaty: 11591 zł
4) Wysokość raty: 353 zł

 

Bank 6

1) PKO BP 
2) Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy? - Tak
3) Kwota pozostała do spłaty: 7253 zł
4) Wysokość raty: 208 zł

 

Bank 7

1) PKO BP
2) Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy? - Tak
3) Kwota pozostała do spłaty: 11893 zł
4) Wysokość raty:  346 zł

 

Bank 8

1) PKO BP
2) Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy? - Tak
3) Kwota pozostała do spłaty: 90039 zł
4) Wysokość raty:  1620 zł

 

Bank 9

1) Provident - karta 
2) Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy? - nie
3) Kwota pozostała do spłaty: 9790 zł

 

Bank 10

1) Axi Card - karta
2) Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy? - nie
3) Kwota pozostała do spłaty: 3000 zł

 

Bank 11

1) Netcredit - karta
2) Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy? - tak
3) Kwota pozostała do spłaty: 10000 zł

 

Bank 12

1) Szybkagotowka
2) Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy? - nie
3) Kwota pozostała do spłaty: 4143 zł

 

Bank 13

1) Eksprespozyczka
2) Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy? - Tak
3) Kwota pozostała do spłaty: 4704 zł
4) Wysokość raty:  4704 zł

[Ekspert]

Witaj,

 

w PKO i Aliorze decyzja odmowna była?

------------------------------- dodano 2 minuty później -------------------------------

Problemem jest zdolność kredytowa. Masz kogoś z kim możesz przystąpić do kredytu? Może masz jakąś nieruchomość, która mogłaby stanowić zabezpieczenie?

[kozerus]

przy takich zarobkach i takiej ilości pozabankowych to ja nie widzę szans na kredyt.

dodatkowo umowa o pracę do końca roku.

[Matt9]

Tak, w PKO nie dostałem obecnie oferty, natomiast Alior wydał decyzję odmowną. Powiedzieli mi jednak, że za około 2 tygodnie mogą ponownie sprawdzić moją sytuację.

[Finalist]

Problemów tu jest znacznie więcej:

- zdolność (kiepski dochód względem posiadanego zadłużenia)
- aktywne produkty pozabankowe
- umowa o pracę na czas określony, kończąca się w tym roku (obecnie dla zdecydowanej większości banków jest do aspekt dyskwalifikujący, bo wymagają 6 miesięcy w przód aby umowa jeszcze trwała)
- dużo aktywnych zobowiązań, przez co punktacja jest bardzo kiepska
- produkty odnawialne (karty kredytowe) w dodatku pozabankowe - w większości banków nie będą podlegać konsolidacji, co dodatkowo pogarsza i tak już słabą zdolność

Bez dodatkowego dochodu, albo współkredytobiorcy - szanse na cokolwiek marne. 

 

[Matt9]

Rozumiem, że przy takich dochodach i liczbie zobowiązań może to wyglądać słabo. Dlatego właśnie szukam porady, czy jest jeszcze jakieś wyjście z tej sytuacji.

[Ekspert]

Masz kogoś z kim możesz przystąpić do kredytu? Może masz jakąś nieruchomość, która mogłaby stanowić zabezpieczenie?

[Matt9]

Nie, niestety nie mam obecnie osoby, która mogłaby przystąpić ze mną do kredytu, ani nieruchomości, którą mógłbym dać jako zabezpieczenie.

[Stolaz]

Brak zdolności. Jesteś na powierzchni tylko dlatego, że udaje Ci się co jakiś czas zaciągnąć nowe zobowiązania, ale tutaj też ostatnia prosta - idą już chwilówki 30 dniowe. Musisz zwiększyć dochód o te 2-3 tysiące, inaczej leżysz niestety.

[Matt9]

Rozumiem, że przy obecnym dochodzie zdolność jest słaba. Tylko właśnie dlatego pytam o konkretne rozwiązanie. Gdybym miał możliwość zwiększenia dochodu o 2–3 tys., to bym to zrobił ale na tą chwile nie mam takiej możliwości. Bardziej chodzi mi o to, czy przy obecnych dochodach jest coś, co mogę spłacić lub zamknąć, żeby poprawić swoją sytuację na tyle, żeby mieć szansę na finansowanie. Jeśli tak, to które zobowiązania byłyby tutaj największym problemem?

[kozerus]

problemem są pozabankowe. Najlepiej zacząć od tych miesięcznych.

[PAWELAS]

Jak on ma spłacić pozabankowe jak bankowych ma raty 3500 zł a zarabia 4000? 

[Stolaz]

7 godzin temu, Matt9 napisał(a):

Rozumiem, że przy obecnym dochodzie zdolność jest słaba. Tylko właśnie dlatego pytam o konkretne rozwiązanie. Gdybym miał możliwość zwiększenia dochodu o 2–3 tys., to bym to zrobił ale na tą chwile nie mam takiej możliwości. Bardziej chodzi mi o to, czy przy obecnych dochodach jest coś, co mogę spłacić lub zamknąć, żeby poprawić swoją sytuację na tyle, żeby mieć szansę na finansowanie. Jeśli tak, to które zobowiązania byłyby tutaj największym problemem?

Niestety, ale propozycja zwiększenia dochodu jest konkretnym rozwiązaniem albowiem przy aktualnych zarobkach i poziomie zobowiązań właśnie dotknąłeś ściany. Możesz co najwyżej zaciągnąć jeszcze 2-3 chwilówki 30 dniowe, które dadzą chwilę oddechu i oddalą nieuniknione, ale za 2-3 miesiące problem powróci w efekcie kuli śniegowej. 4 tysiące pensji - 3500 w samych ratach plus spłaty kart plus chwilówki 30 dniowe, niestety ale odjęcie 200 czy 300 złotych z tej czy z tamtej strony nic tu nie da. Nie masz opcji dorobić np. w weekendy? Jest to o tyle istotne, gdyż na ten moment to jedyna opcja jaka Ci została.