Chwilówki i zakupy BNPL w kilku firmach - czy można skonsolidować wszystko w jedną ratę?

[domkagie]

Dzień dobry,

Szukam pomocy w przeprowadzeniu   konsolidacji bankowej.

Moja sytuacja:

Kwota do konsolidacji: ok. 15 000-20 000 zł (3 chwilówki 30-dniowe i pożyczki pozabankowe) i hipoteka, której do tego nie wliczam.

Dochód: 4 800 zł netto z umowy o pracę + 800 zł (800+) = 5 600 zł łącznie, do tego premia około 2000 zł netto co 3 miesiące. 

BIK: Ocena punktowa 70/100 pkt. Brak poważnych opóźnień (drobne poślizgnięcie 4-dniowe w PayPo zostało już całkowicie uregulowane).

Wyzwania: Pełno drobnicy i rat typu Klarna, PayPo oraz Allegro Pay (drobne zakupy odroczone BNPL), które wraz z pożyczkami sztucznie generują bardzo wysoką ratę łączną w BIK (52 aktywne umowy). Dodatkowo kilkanaście zapytań pozabankowych z ostatnich miesięcy (brak zapytań bankowych w ciągu ostatnich 12 miesięcy).

Wymagania i kluczowe warunki:

1. Kredyt jednoosobowy (bez konieczności zgody współmałżonka, kwota mieści się w progu bez zgody). 

2. Brak wniosków „na ślepo”: Szukam eksperta, który najpierw przeanalizuje mój raport BIK w formacie PDF (bez robienia zapytań w systemach) i złoży wniosek z opisem analitycznym do banku akceptującego chwilówki.

Pobrany dzisiaj raport BIK w pliku PDF mam gotowy do przesłania w wiadomości prywatnej.

Proszę o kontakt ekspertów z forum, którzy mają doświadczenie w takich sprawach  

[kozerus]

brakuje wszystkich danych ze schematu:

 

Kwota kredytu
Okres kredytowania
Kwoty 3 ostatnio otrzymanych wynagrodzeń/świadczeń:
Rozbicie dochodu na podstawę i dodatki/premie - kwotowo (jeśli występuje)
Źródło uzyskiwania dochodów
Łączny okres zatrudnienia u obecnego pracodawcy - od kiedy i do kiedy trwa
Nazwa banku, do którego wpływa wynagrodzenie
Wiek kredytobiorcy/kredytobiorców
Województwo zamieszkania
Aktualna kwota kredytów pozostałych do spłaty
Aktualna kwota miesięcznych zobowiązań kredytowych
Historia w BIK(czy były kredyty i czy były poprawnie obsługiwane, punktacja w BIK)
Gdzie były składane wnioski kredytowe w ostatnich 3 miesiącach

 

Aktualne obciążenia kredytowe

 

Bank 1

1) Nazwa Banku
2) Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy?
3) Kwota pozostała do spłaty
4) Wysokość raty

 

Bank 2

1) Nazwa Banku
2) Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy?
3) Kwota pozostała do spłaty
4) Wysokość raty

 

Jeśli jest więcej kredytów - to proszę uzupełnić dane o kolejne zobowiązania kredytowe

[domkagie]

Kwota kredytu: 15 000

-20 000 zł

Okres kredytowania: 48 do 60 miesięcy

Kwoty 3 ostatnio otrzymanych wynagrodzeń/świadczeń: 4800 zł wrzesień, 6900 zł sierpień, 4500 zł sierpień. Nowa podstawa 4800 zł + premia około 2000 zł netto co 3 miesiące + dochód z 800+

Źródło uzyskiwania dochodów: Umowa o pracę na czas nieokreślony + Świadczenie 800+

Łączny okres zatrudnienia u obecnego pracodawcy: Czas nieokreślony, od kwietnia 2025

Nazwa banku, do którego wpływa wynagrodzenie: ING

Wiek kredytobiorcy: 28

Województwo zamieszkania: śląskie

Aktualna kwota kredytów pozostałych do spłaty: 334 667 zł (w tym hipoteka + pożyczki/BNPL)

Aktualna kwota miesięcznych zobowiązań kredytowych: 9 041 zł (suma BIK sztucznie generowana przez chwilówki 30-dniowe i drobnicę BNPL)

Historia w BIK: Ocena 70/100 pkt. Brak poważnych opóźnień (pojedyncze poślizgnięcie 4-dniowe na 73 zł w PayPo uregulowane natychmiast po wypłacie). Łącznie 52 aktywne umowy.

Gdzie były składane wnioski kredytowe w ostatnich 3 miesiącach: 0 zapytań w bankach komercyjnych. 14 zapytań pożyczkowych pozabankowych oraz 8 w BIG InfoMonitor.

Aktualne obciążenia kredytowe:

Bank 1 (Kredyt Hipoteczny)

1. Nazwa Banku: Millennium 

2. Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy?: Tak

3. Kwota pozostała do spłaty: ok. 310 000 zł

4. Wysokość raty: 2 100 zł

Sektor pozabankowy / Chwilówki / BNPL (Cel konsolidacji)

1. Nazwa Banku/Instytucji: Sektor pozabankowy zakupy odroczone BNPL: Allegro Pay, PayPo, Klarna)2. Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy?: Nie (zobowiązania Wysokość raty:  

Zakupy z odroczoną płatnością (BNPL):

Liczba umów: 14

Pozostało do spłaty: 3 090 PLN

Suma rat: 1 769 PLN

Kredyty i pożyczki (Chwilówki + Raty + Hipoteka):

Liczba umów: 38

Pozostało do spłaty: 331 577 PLN

Suma rat: 7 272 PLN

- Tutaj jest ujęta chwilówka Vivigo na 30 dni z terminem spłaty do 8 sierpnia na kwotę 5370 zł

-pozyczka Provident 3000 zł 

Wpłacono dotychczas: 1 385,69 zł

Pozostało do spłaty: 2 768,52 zł,rata 230 zł 

[DawidAZ]

Dzień dobry, w takiej sytuacji żaden bank nie skonsoliduje od razu wszystkich zobowiązań, wnioski odpadną na scoringu ( chociażby z powodu opóźnionej pożyczki Vivigo oraz ilości zobowiązań).

 

W takiej sytuacji jeśli zależy na docelowej konsolidacji to trzeba zrobić porządek z bikiem z pomocą pożyczki pomostowej.

 

Aby ocenić szansę uzyskania takiej pożyczki musiałbym przeanalizować raport BIK.

[domkagie]

@DawidAZpomylilam sie, vivigo jest do spłaty do 8 października. W chwilówkach nigdy nie było żadnych opóźnień, jedynie PayPo 4 dni opóźnienie na niską kwotę. Mogę podesłać wyciąg z bik?

[DawidAZ]

8 minut temu, domkagie napisał(a):

@DawidAZpomylilam sie, vivigo jest do spłaty do 8 października. W chwilówkach nigdy nie było żadnych opóźnień, jedynie PayPo 4 dni opóźnienie na niską kwotę. Mogę podesłać wyciąg z bik?

Jasne, proszę wrzucić na [email protected]

 

Co do Vivigo to już odrobinę lepiej, ale i tak taka ilość sztuk zobowiązań sprawia, że szanse są mizerne bezpośrednio 

[Ekspert]

Witaj,

szanse na pomoc nie są za duże, rata kredytu hipotecznego zabiera blisko 50% Twojego stałego dochodu.

 

Masz kogoś, kto moze przystąpić z Tobą do kredytu?

[domkagie]

12 minut temu, Ekspert napisał(a):

Witaj,

szanse na pomoc nie są za duże, rata kredytu hipotecznego zabiera blisko 50% Twojego stałego dochodu.

 

Masz kogoś, kto moze przystąpić z Tobą do kredytu?

Hipoteka jest z mężem. Ale chciałabym konsolidację mieć tylko na siebie.

[Ekspert]

W mojej ocenie szanse są znikome.