problem z zaświadczeniem o dochodach

[salma]

Staram się o kredyt mieszkaniowy w wysokości 100 tys. zł. Mój dochód brutto to 2256,70 (netto 1600 zł bez kilku groszy). Pracownik banku (PKO BP) obliczył, że zdolność mam. Od dwóch lat jestem zatrudniona na umowę o pracę na czas nieokreślony w placówce państwowej. Problem jest z zaświadczeniem o dochodach - księgowa wpisała mi w zaświadczeniu średni dochód z trzech miesięcy brutto 3009 zł i netto 2550 zł (kwiecień, marzec i luty - mam płacone "z góry") - "trzynastka" się w to nie wlicza, bo wypłacono mi ją w styczniu. Mnie się ten rachunek nie zgadza, chociaż z księgowości jestem zielona, a pani księgowa usilnie twierdzi, że jest dobrze i nie zamierza tego sprawdzać i zmieniać. Co jeśli bank w trakcie weryfikacji stwierdzi podobnie jak ja? A być może faktycznie wszystko się zgadza, tylko jakim cudem?

[rmnieruchomosci]

Staram się o kredyt mieszkaniowy w wysokości 100 tys. zł. Mój dochód brutto to 2256,70 (netto 1600 zł bez kilku groszy). Pracownik banku (PKO BP) obliczył, że zdolność mam. Od dwóch lat jestem zatrudniona na umowę o pracę na czas nieokreślony w placówce państwowej. Problem jest z zaświadczeniem o dochodach - księgowa wpisała mi w zaświadczeniu średni dochód z trzech miesięcy brutto 3009 zł i netto 2550 zł (kwiecień, marzec i luty - mam płacone "z góry") - "trzynastka" się w to nie wlicza, bo wypłacono mi ją w styczniu. Mnie się ten rachunek nie zgadza, chociaż z księgowości jestem zielona, a pani księgowa usilnie twierdzi, że jest dobrze i nie zamierza tego sprawdzać i zmieniać. Co jeśli bank w trakcie weryfikacji stwierdzi podobnie jak ja? A być może faktycznie wszystko się zgadza, tylko jakim cudem?

 

Szczerze, w przypadku PKO BP wielu ludzi bierze zaświadczenia w momencie jakiś premii itd. by podreperować zdolność. Składać na takich warunkach.

 

Jeżeli chodzi o wyższą sumę to:

 

1. Zarabia Pani więcej niż dostaje na konto i to bez swojej wiedzy

2. Trzynastka została objęta w tym zaświadczeniu.

 

Roziązanie: zapytać się księgowej o zarobki w rozbiciu na poszczególne miesiące: kwiecień, marze, luty i wyjdzie szydło z worka.

[salma]

Staram się o kredyt mieszkaniowy w wysokości 100 tys. zł. Mój dochód brutto to 2256,70 (netto 1600 zł bez kilku groszy). Pracownik banku (PKO BP) obliczył, że zdolność mam. Od dwóch lat jestem zatrudniona na umowę o pracę na czas nieokreślony w placówce państwowej. Problem jest z zaświadczeniem o dochodach - księgowa wpisała mi w zaświadczeniu średni dochód z trzech miesięcy brutto 3009 zł i netto 2550 zł (kwiecień, marzec i luty - mam płacone "z góry") - "trzynastka" się w to nie wlicza, bo wypłacono mi ją w styczniu. Mnie się ten rachunek nie zgadza, chociaż z księgowości jestem zielona, a pani księgowa usilnie twierdzi, że jest dobrze i nie zamierza tego sprawdzać i zmieniać. Co jeśli bank w trakcie weryfikacji stwierdzi podobnie jak ja? A być może faktycznie wszystko się zgadza, tylko jakim cudem?

 

Szczerze, w przypadku PKO BP wielu ludzi bierze zaświadczenia w momencie jakiś premii itd. by podreperować zdolność. Składać na takich warunkach.

 

Jeżeli chodzi o wyższą sumę to:

 

1. Zarabia Pani więcej niż dostaje na konto i to bez swojej wiedzy

2. Trzynastka została objęta w tym zaświadczeniu.

 

Roziązanie: zapytać się księgowej o zarobki w rozbiciu na poszczególne miesiące: kwiecień, marze, luty i wyjdzie szydło z worka.

 

 

W tych trzech miesiącach na pewno nie zarobiłam więcej, pozostaje tylko liczyć na to, że księgowa policzyła za styczeń, luty i marzec - i tak też potwierdzi w trakcie weryfikacji ;/

[PlanFinance]

1.PKO BP raczej nie kredytuje singli tym bardziej tych o niskich dochodach.

2.2550/3=850PLN/mc tj. brak zdolności.

3.Przy próbie udowodnienia analitykowi że powinien wziąć premię roczną do zdolności pewnikiem podzieli ja przez 12 i dalej jest dziura.

4.Czy to jest jakaś część etatu?.

[salma]

1.PKO BP raczej nie kredytuje singli tym bardziej tych o niskich dochodach.

2.2550/3=850PLN/mc tj. brak zdolności.

3.Przy próbie udowodnienia analitykowi że powinien wziąć premię roczną do zdolności pewnikiem podzieli ja przez 12 i dalej jest dziura.

4.Czy to jest jakaś część etatu?.

 

 

1. Pisałam, że stwierdzono w banku, że mam zdolność kredytową

2. 2550 - to dochód MIESIĘCZNY wg mojej księgowej (faktyczny dochód który wpływa mi na konto to 1600 zł)

3. cały etat niestety

[PlanFinance]

1.Zdolność nie ma nic do tego. PKO BP jest znane z tego że singlom daje negaty choć czasem mają zdolność na kredyty 2X większe.

2.Rozpisz ostatnie 6mc swoich dochodów(podstawa,prowizje) postaramy się pomóc.

3.Wypełnij schemat do tego.

 

 

Wysokość kredytu.

Wartość nieruchomości / wkład własny.

Rynek pierwotny/rynek wtórny.

Rodzaj nieruchomości

Stan zaawansowania inwestycji.

Waluta kredytu.

Pożądana długość okresu kredytowania.

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym.

Łączny miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc.

Źródło uzyskiwania dochodów.

Okres trwania umowy w tył/okres trwania umowy w przód.

Aktualne obciążenia kredytowe.

Historia w BIK.

[salma]

1.Zdolność nie ma nic do tego. PKO BP jest znane z tego że singlom daje negaty choć czasem mają zdolność na kredyty 2X większe.

2.Rozpisz ostatnie 6mc swoich dochodów(podstawa,prowizje) postaramy się pomóc.

3.Wypełnij schemat do tego.

 

 

Wysokość kredytu. - 100 tys. (łącznie z kredytowaniem remontu, PKO daje dodatkowo 20 % na tzw. "cele własne" stąd mój wybór tego banku)

Wartość nieruchomości / wkład własny. - 55 tys. /3 tys. (już wpłacona zaliczka)

Rynek pierwotny/rynek wtórny. - wtórny

Rodzaj nieruchomości - mieszkanie

Stan zaawansowania inwestycji.

Waluta kredytu. - złotówki

Pożądana długość okresu kredytowania. - 30 lat

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym. - 1

Łączny miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc. 4800/9600

Źródło uzyskiwania dochodów. - umowa o pracę na czas nieokreślony

Okres trwania umowy w tył/okres trwania umowy w przód. - w tył grudzień 2009

Aktualne obciążenia kredytowe. - 7 rat po 87 zł

Historia w BIK.- w porządku

 

Zestresowałam się, że singlom nie dają, bo zostało mi 5 tygodni na załatwienie kredytu

[PlanFinance]

PKO BP nie daje kredytów na 20% na cel dowolny jeśli LTV wynosi niemal 100%.Są znacznie lepsze banki którymi powinnaś się interesować.Na co chcesz przeznaczyć 45 000 PLN?.

[salma]

PKO BP nie daje kredytów na 20% na cel dowolny jeśli LTV wynosi niemal 100%.Są znacznie lepsze banki którymi powinnaś się interesować.Na co chcesz przeznaczyć 45 000 PLN?.

 

mieszkanie kosztuje 55 tys., ale jest w stanie do dość poważnego remontu, koszty remontu szacuję na 30 tys. więc zostaje zaledwie 15 tys reszty, którą potrzebuję m.in. na wyposażenie, prowizję dla biura nieruchomości i jeszcze, by oddać 3tys. które pożyczyłam na zaliczkę i 2 tys. pożyczone na wszystkie opłaty - notariusz, podatek itd.

obdzwoniłam wszystkie banki i tylko pko bp daje mi 100% bez wkładu własnego i dodatkowe pieniądze na remont i inne sprawy, reszta banków od razu informowała mnie o konieczności posiadania co najmniej 10% wkładu własnego, stąd moja decyzja z pko bp - jako jedyni w ogóle deklarują, ze są skłonni mi taki kredyt dać

[Edyta1]

Jeżeli cena mieszkania wynosi około 50 000 PLN to nie dostanie Pani kredytu na 100 000 PLN bo bank musiałby dać nie 100% wartości tylko 200%

Oj może być problem bo deklaracja pracownika że kredyt otrzymamy nie jest adekwatne z przyznaniem kredytu .

Dobrze że kwota zaliczki jest mała bo może przepaść

 

-Niskie wpływy

-brak jakichkolwiek środków na opłaty czy

-brak wkładu własnego (te pożyczone 3000 zaliczki nie będzie uznane jako wkład własny )

 

i teraz pytanie czy wysokie ubezpieczenie wkładu własnego doliczane jest do raty czy płaci się jednorazowo

[lzalewski]

Jedyne wyjście to chyba zrobienie operatu szacunkowego określającego wartość przyszłą mieszkania na poziomie min. 100000zł. Jeśli to mieszkanie po remoncie będzie przedstawiać taką wartość, to może udać się to zrobić.

I tak jak pisał Planfinanse w PKO BP nie zrobisz tego kredytu ze względu na bycie singlem.

[salma]

Jeżeli cena mieszkania wynosi około 50 000 PLN to nie dostanie Pani kredytu na 100 000 PLN bo bank musiałby dać nie 100% wartości tylko 200%

Oj może być problem bo deklaracja pracownika że kredyt otrzymamy nie jest adekwatne z przyznaniem kredytu .

Dobrze że kwota zaliczki jest mała bo może przepaść

 

-Niskie wpływy

-brak jakichkolwiek środków na opłaty czy

-brak wkładu własnego (te pożyczone 3000 zaliczki nie będzie uznane jako wkład własny )

 

i teraz pytanie czy wysokie ubezpieczenie wkładu własnego doliczane jest do raty czy płaci się jednorazowo

 

 

podobno jednorazowo i jest odciągane od razu z kwoty kredytu

[salma]

Jedyne wyjście to chyba zrobienie operatu szacunkowego określającego wartość przyszłą mieszkania na poziomie min. 100000zł. Jeśli to mieszkanie po remoncie będzie przedstawiać taką wartość, to może udać się to zrobić.

I tak jak pisał Planfinanse w PKO BP nie zrobisz tego kredytu ze względu na bycie singlem.

 

Przecież PKO BP w ofercie zaznacza, że kredytują zarówno 100 % wartości nieruchomości, koszty remontu i 20 % kredytu można przeznaczyć na "cele własne", np. wakacje lub zakup samochodu. Co do bycia singielką - kilku doradców z różnych oddziałów tego banku zapewniało, że problemu nie będzie.

 

A co jakbym wciągnęła w to dodatkową osobę, tyle, że z dość małym dochodem - 1000 zł netto, wiek 49 lat (gospodarstwo domowe - 3 osoby, dochód netto na osobę ok. 700 - 800 zł)?

[asia231]

Bzdura, Bzdura,Bzdura dostałam kredyt w PKO BP na 150 tys. i ani razu nie zostałam zapytana o stan cywilny!!!!!!!!!!! ( w umowie przedwstępnej było jedno krótkie zdanie- według złożonego oświadczenia stanu wolnego).

[salma]

Bzdura, Bzdura,Bzdura dostałam kredyt w PKO BP na 150 tys. i ani razu nie zostałam zapytana o stan cywilny!!!!!!!!!!! ( w umowie przedwstępnej było jedno krótkie zdanie- według złożonego oświadczenia stanu wolnego).

 

pocieszające, może się jednak uda

i tak nie mam wyboru, więc będe próbować, bo żaden inny bank nie potraktował mnie poważnie

[PlanFinance]

Bzdura, Bzdura,Bzdura

 

 

Niestety masz małe rozeznanie bo ogranicza się tylko do Twojej osoby.Znam wiele przypadków gdzie singiel spełniający wszystkie warunki uzyskania kredytu dostawał negata bez argumentu.To nie jest mrzonka. Każdy obeznany z tematem doradca wie że PKO BP w takich sytuacjach lepiej omijać.

 

*Salma.

20% na cel dowolny nie dotyczy Twojego przypadku.Musiałabyś rozpisać kosztorys na 45 000 PLN i wykończyć za 30 000 PLN.Z tym że jest to nie do końca legalne.Inna sprawa że uzyskanie niemal 100% wartości transakcyjnej na remont też zapala czerwona lampkę.łatwo nie będzie, mały procent na powodzenie.

[salma]

*Salma.

20% na cel dowolny nie dotyczy Twojego przypadku.Musiałabyś rozpisać kosztorys na 45 000 PLN i wykończyć za 30 000 PLN.Z tym że jest to nie do końca legalne.Inna sprawa że uzyskanie niemal 100% wartości transakcyjnej na remont też zapala czerwona lampkę.łatwo nie będzie, mały procent na powodzenie.

 

 

w takim razie trzeba stwierdzić, że pracownicy banku kłamią? przecież opisałam im dokładnie swoją sytuację i nie mogli się mylić - pozostaje kłamstwo, tylko po co?

 

Pan obiecywał pomóc, a tylko pozbawia mnie nadziei, że się uda

 

niestety, dzisiejsze kilkanaście rozmów telefonicznych z doradcami różnych banków prócz pko bp nie odprowadziło mnie nawet do umówienia spotkania w oddziale

[lzalewski]

To, co czasami mówią doradcy w bankach niekoniecznie pokrywa się z rzeczywistością. Na pewno nie uda Ci się zrobić kredytu w wysokości przekraczającej wartość nieruchomości o 20%.

Zdolność na 100000zł masz w kilku lepszych niż PKO bankach, a szanse na zrobienie tego kredytu w PKO są niewielkie, aczkolwiek życzę, aby się udało.

[salma]

To, co czasami mówią doradcy w bankach niekoniecznie pokrywa się z rzeczywistością. Na pewno nie uda Ci się zrobić kredytu w wysokości przekraczającej wartość nieruchomości o 20%.

Zdolność na 100000zł masz w kilku lepszych niż PKO bankach, a szanse na zrobienie tego kredytu w PKO są niewielkie, aczkolwiek życzę, aby się udało.

 

nie tylko doradca bankowy się tak wypowiedział - wybrałam ten bank za namową doradcy Expandera

 

powtarzam, że żaden inny bank nie wypowiedział się pozytywnie odnośnie tego kredytu; alior zaproponował mi 100 tys., ale kredytu gotówkowego i to chyba jedyna propozycja, która padła

 

w takim razie, jaki bank polecasz? zastanawiam się, czy czasem do niego nie dzwoniłam

[lzalewski]

Zacznijmy od tego, ile będzie warte mieszkanie po remoncie? Jeśli operat i kosztorys prac remontowych będą na odpowiednio wysoką kwotę, to uda się to zrobić. Aczkolwiek musisz wiedzieć, że zawyżenie kosztorysu jest "nagięciem" prawa.

[salma]

Zacznijmy od tego, ile będzie warte mieszkanie po remoncie? Jeśli operat i kosztorys prac remontowych będą na odpowiednio wysoką kwotę, to uda się to zrobić. Aczkolwiek musisz wiedzieć, że zawyżenie kosztorysu jest "nagięciem" prawa.

 

Mieszkanie sprzedawane jest za 55 tys. centrum miasta, powierzchnia 50 metrów, stan - do zamieszkania (sprzedający znacząco obniżył cenę, bo pilnie potrzebuje pieniędzy na leczenie dziecka, a mieszkanie już w tym momencie jest wiele więcej warte) - po remoncie oczywiście, że będzie warte więcej niż 100 tys. - tyle w regionie kosztują mieszkania do remontu o powierzchni ok. 35 metrów

nie zamierzam zawyżać kosztorysu, boję się, że i tak na wszystko mi nie starczy

[Edyta1]

Największe szanse na kredyt przy Pani zarobkach około1700 zł byłyby gdyby był wymagany wkład własny .

Problem jest w tym że nie posiada Pani żadnych środków na opłaty zakupu mieszkania ,i brak jest środków na opłaty około kredytowe oraz brak wkładu oraz brak środków na wymagalny remont o którym Pani pisze

[lzalewski]

na 110% można otrzymać kredyt w mBanku/Multibanku, na 120% w Alior. Te dodatkowe "procenty" mają służyć pokryciu wszelkich opłat okołokredytowych (prowizje, opłaty).

Jeśli wartość mieszkania znacznie będzie, to będzie można oprócz kredytu mieszkaniowego wziąć pulę na dodatkowy cel w kwocie około 15000zł, tyle że oprocentowanie będzie nieco wyższe niż przy standardowym kredycie hipotecznym.

[salma]

na 110% można otrzymać kredyt w mBanku/Multibanku, na 120% w Alior. Te dodatkowe "procenty" mają służyć pokryciu wszelkich opłat okołokredytowych (prowizje, opłaty).

Jeśli wartość mieszkania znacznie będzie, to będzie można oprócz kredytu mieszkaniowego wziąć pulę na dodatkowy cel w kwocie około 15000zł, tyle że oprocentowanie będzie nieco wyższe niż przy standardowym kredycie hipotecznym.

 

Alior kredytuje nieruchomości warte więcej niż 80 tys. - mieszkanie za 55 tys. w ogóle nie wchodzi w grę, zaproponowali mi jedynie kredyt gotówkowy

 

mBank niestety odpada ze względu na bardzo negatywne opinie - dużo ludzi skarży się na trudności z komunikacją między bankiem, długi czas oczekiwania i niekompetencję pracowników, zwyczajnie się ich boję a ten długi czas oczekiwania niestety nie dla mnie - mam 5 tygodni

[Maciek86]

w takim razie trzeba stwierdzić, że pracownicy banku kłamią? przecież opisałam im dokładnie swoją sytuację i nie mogli się mylić - pozostaje kłamstwo, tylko po co?

 

Pan obiecywał pomóc, a tylko pozbawia mnie nadziei, że się uda

 

W banku będą obiecywać, że wszystko się uda, a później rozłożą ręcę, zrobią oczy kota ze shreka i powiedzą, że to nie ich wina, że jakiś tam analityk się nie zgodził i oni nic na to nie poradzą.. Nie ma się im co dziwić, bo mają do zrobienia plany i podejmą się prawie każdej sprawy.. dopóki nie ma wiążącej decyzji, nie ma się co napalać