Czy singielka ma szansę na kredyt?

[innagdynia]

Witam,

w związku z bardzo już prawdopodobnym wprowadzeniem zmian w RnS i poszerzenie programu o Singli, proszę o kalkulację dla podanych parametrów (chodzi mi o zdolność kredytową). Czy w RnS zdolność kredytowa jest liczona nieco bardziej "liberalnie" niż w standardowych kredytach hipotecznych? (skoro rata jest przez 8 lat niższa)

 

Wysokość kredytu: 170 tys zł

Wartość nieruchomości / wkład własny: 170 tys zł/0 zł

Rynek pierwotny/rynek wtórny. Pierwotny

Rodzaj nieruchomości. Mieszkanie

Stan zaawansowania inwestycji. Odbiór we wrześniu 2011 r.

Waluta kredytu. PLN

Pożądana długość okresu kredytowania. 30 lat

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym. 1

Łączny miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc. 3367 zł

Źródło uzyskiwania dochodów. umowa zlecenie

Okres trwania umowy w tył/okres trwania umowy w przód. w tył od czerwca 2009r., w przód do 31.12.2011 r. (obecna wysokość dochodu od 1.11.2010 r.)

Aktualne obciążenia kredytowe. Kredyt studencki 24 tys zl (początek spłaty 1.10.2012 r., rata ok 350 zł na początek, malejąca), kredyt bezpieczny w Polbanku 5 tys zł (rata ok.150zł malejąca), kredyt odnawialny w koncie 10 tys zl (wykorzystany, odsetki ok. 115 zl/mc)

Historia w BIK. Dobra

 

Powierzchnia mieszkania 41 m2, Gdańsk.

Proszę też o wskazówkę czy zwiększyłoby zdolność kredytową skomasowanie kredytu w Polbanku i odnawialnego w koncie w jeden: lepiej zlikwidować limit i zwiększyć kredyt, czy odwrotnie? Z kalkulatorów w internecie wychodzi mi, że lepiej się pozbyć limitu. A jak rzeczywiście patrzą na to banki?

 

Dziękuję i pozdrawiam

[pomocwkredycie]

Potrzebne ci będzie przyobiecanie od pracodawcy na czas kredytu hipotecznego, ale z tym też łatwo nie będzie. W razie czego można pomyśleć nad tematem.

[prezesik24]

Przepraszam co to znaczy przyobiecanie ?? I czego dotyczy ?? Znowu zaczynasz pisac głupoty.

[Bambolo82]

Widzę 2 problemy:

1) tych kilka zadłużeń (np. bank może uzależnić decyzję od ich wcześniejszej spłaty, przynajmniej w części)

2) umowa o pracę na czas określony

 

Na Twoim miejscu postarałbym się jednak trochę odłożyć na wkład własny i poczekałbym na umowę na czas nieokreślony. Samotna, zadłużona, bez oszczędności i wyklarowanej sytuacji zawodowej jesteś dla banku ryzykownym dłużnikiem. Kredyt może dostaniesz, ale na fatalnych warunkach, tylko w PLN i w bankach "dla desperatów" typu Polbank albo Getin, gdzie marże są kosmicznie wysokie, a klienta zmusza się do różnego typu ubezpieczeń na życie etc. etc..

 

RnS dla singli to wciąż niewiadoma. Mówi się o tym od lat i duuuupa. Sprawa jest polityczna a Państwo rakiem będzie się wycofywać ze wszystkich tego typu rozdawnictw socjalnych (zasiłek pogrzebowy, becikowe, RnS etc etc.).

 

Zresztą RnS był błędem bo tylko powiększył bańkę spekulacyjną na cenach mieszkań...i to tych najtańszych. Czyli oskubano biedaków jak zawsze. Te dopłaty szybko zostały wkalkulowane przez deweloperów w cenę mieszkań dopasowaną pod limit cenowy za metr mieszkania dla RnS w danej miejscowości. W ten sposób cena mieszkań socjalnych wzrosła na wskutek napompowania kredytami z RnS. Zamiast kupić taniej mieszkanie o standardzie socjalnym za cenę na jaką ich faktycznie stać, ludzie będą spłacać to przez 30-40 lat jako większe oprocentowane zadłużenie, tyle że podatnicy dokładają się do tego częściowo przez 8 lat. A co potem? Obłowiły się na tym banki (więcej pożyczyli na wysoki procent w PLN), deweloperzy (drożej sprzedali mieszkania socjalne w gorszych lokalizacjach) oraz pośrednicy kredytowi (sprzedali więcej większych kredytów).

 

RnS to socjalistyczna patologia. Jest to przekręt. De facto minister finansów mógłby równie dobrze wprost przelać te pieniądze do kasy banków i deweloperów.

[innagdynia]

Dziękuję za odpowiedź. Wiem, że jest problem, ale jeżeli chodzi np. o RnS dla singli, to zostało przyjęte przez Sejm, Senat, a teraz czeka tylko na podpis Prezydenta, więc moim zdaniem na 90% za ok. miesiąc powinno wejść.

Pytanie tylko czy zdolność kredytowa dla RnS jest liczona tak samo jak dla zwykłego kredytu hipotecznego, czy jednak nieco bardziej liberalnie.

Czekać, czekać - wiem, ale czekam już jakieś 5 lat i naprawdę mam dość mieszkania z rodzicami. Oczywiście wiem, że to nie argument dla banku

Pracuję w budownictwie, więc nie spodziewam się w najbliższych latach związać na dłużej z żadną firmą, podejrzewam że raczej będzą paroletnie związki.

Jeśli chodzi o kredyty to proszę o wskazówkę czy lepszy dla banku kredyt zwykły, czy odnawialny w koncie. Chciałabym z tych dwóch zrobić jeden tylko nie wiem który zamknąć.

Myślałam też w ostateczności o zaproszeniu rodziców jako współkredytobiorców - i znów pytanie czy w RnS traktuje sie ich tak samo jak w zwykłym kredycie, czyli że skracają okres kredytowania (mają już 60 lat). Podobno są (nieliczne) banki, które biorą pod uwagę wiek najmłodszego kredytobiorcy - zna ktoś takie?

Jest ktoś w stanie wyliczyć jaką mam obecnie zdolność kredytową? Dużo mi brakuje do 160tys?

 

Pozdrawiam

[Bambolo82]

Wez dzień wolnego i pospaceruj po bankach. Tam doradcy przygotują Ci oferty i oszacują zdolność.

 

WAŻNE: Pospaceruj sama. Do pośrednika możesz pójść, ale tylko po to żeby uporządkować sobie ogólny obraz ofert różnych banków, czegoś się dowiedzieć etc.

[PlanFinance]

Wez dzień wolnego i pospaceruj po bankach. Tam doradcy przygotują Ci oferty i oszacują zdolność.

 

WAŻNE: Pospaceruj sama. Do pośrednika możesz pójść, ale tylko po to żeby uporządkować sobie ogólny obraz ofert różnych banków, czegoś się dowiedzieć etc.

 

 

Dlaczego?. Zdajesz sobie sprawę że pracownicy banków często znają gorzej ofertę od pośredników?. Zdajesz sobie sprawę że perspektywa spojrzenia na kredyty u pośrednika jest duża szersza niż pracownika banku ze względu na fakt, iż nie jest ograniczony tylko 1 ofertą?. Zdajesz sobie sprawę że UCZCIWY pośrednik nie będzie zachwalał 1 produktu jak równie UCZCIWY pracownik banku?.

[lzalewski]

Wez dzień wolnego i pospaceruj po bankach. Tam doradcy przygotują Ci oferty i oszacują zdolność.

 

WAŻNE: Pospaceruj sama. Do pośrednika możesz pójść, ale tylko po to żeby uporządkować sobie ogólny obraz ofert różnych banków, czegoś się dowiedzieć etc.

A co złego jest w skorzystaniu z usług doradcy-pośrednika?

Zdolność na tą kwotę się znajdzie. Czy kredyt studencki jest widoczny w BIK? Czy pracodawca może wystawić list intencyjny, o braku przeciwskazań do przedłużenia umowy? Wiele banków wymaga, aby umowa obowiązywała przez co najmniej 6 miesięcy w przód.

[Bambolo82]

A czy uczciwy pośrednik ma wytatułowane na czole "UCZCIWY"?

 

Mówię na bazie własnych doświadczeń. Poszedłem do pośrednika, posłuchałem co powiedział. Potem poszedłem zweryfikować to co powiedział do banków. Porównałem co powiedział pośrednik z tym co dowiedziałem się bankach. Już nie wróciłem do pośrednika.

 

Przepraszam wszystkich uczciwych pośredników za wyrażane wątpliwości. One są tylko subiektywne.

 

Jedynie potem były trudne momenty, bo musiałem sam latać po bankach z papierami, sam negocjować, sam sobie radzić. Człowiek pracuje do późna, a banki też są kiedyś zamykane.Trudno się z tym samemu wyrobić i połapać jak bank dzwoni i chce na teraz jakiegoś papierka od dewelopera itd. itd. Do tego akurat chętnie zatrudniłbym profesjonalnego pośrednika...ALE NIGDY NIE DO SAMEGO WYBORU KREDYTU!

[Bambolo82]

Stąd rada: Jeśli pośrednik kredytowy coś Ci powie o jakiejś ofercie kredytu, ZAWSZE SAM idź to sam sprawdzić do banku i porównaj z innymi bankami.

[innagdynia]

Zdolność na tą kwotę się znajdzie. Czy kredyt studencki jest widoczny w BIK? Czy pracodawca może wystawić list intencyjny, o braku przeciwskazań do przedłużenia umowy? Wiele banków wymaga, aby umowa obowiązywała przez co najmniej 6 miesięcy w przód.

 

Gdzie się znajdzie? KB? Millenium? Pekao? Coś z tych wiodących? Co to znaczy czy studencki jest widoczny w BIK? dostałam harmonogram spłaty od października czy listopada przyszłego roku. O kurcze! dobrze że mi przypomnieliście - wg harmonogramu miałam do 1.07.2011 zapłacić 20gr odsetek! Zapomniałam, a jeszcze by się gdzieś pojawiło potem!

Co do listu intencyjnego muszę pogadać czy da się załatwić coś takiego.

 

A odpowie ktoś co z kredytem vs limitem w koncie?

[PlanFinance]

Stąd rada: Jeśli pośrednik kredytowy coś Ci powie o jakiejś ofercie kredytu, ZAWSZE SAM idź to sam sprawdzić do banku i porównaj z innymi bankami.

 

Masz rację niech idzie i się przekona. Ja osobiście nie mam z tym problemu. Moi klienci w 90% są z polecenia więc na dzień dobry wiedzą że ich znajomi,rodzina dostali min. takie warunki kredytu jakie oferowałem wstępnie.

 

Mógłbym książkę napisać o tym co wyprawiają pracownicy banku pewnie tak samo gruba jak o tym co wyprawiają pośrednicy. Nie wiem kim jesteś z zawodu, ale stawiam spora kwotę że styl pracy z Twojej branży jest podobny jak w bankowości. Niestety w Polsce szacunek do tego co robisz niemal nie istnieje. 95% lekarzy to złodzieje i nieudacznicy. Z pewnością wiesz o tym. Czy w związku z tym leczysz się nagietkiem i spirytusem salicylowym?.

[lzalewski]

Nie wszystkie kredyty studenckie są wykazywane w BIK. Twoja zdolność kredytowa będzie zależała m.in. od tego, czy kredyt ten będzie widoczny.

W PEKAO zdolność będzie nawet z tym kredytem. W Millennium, jeśli kredyt studencki "widać" zdolności nie będzie.

[innagdynia]

Czyli jakby mogę nie mówić w banku nic na temat studenckiego i liczyć, że w BIK go nie ma?

[goguś]

Czyli jakby mogę nie mówić w banku nic na temat studenckiego i liczyć, że w BIK go nie ma?

 

żeby liczyć i się nie przeliczyć musisz to sprawdzić

[lzalewski]

Dokładnie tak jak napisał goguś. Zamów sobie raport BIK i będziesz mieć jasność.

[innagdynia]

Ok zamawiam -dzięki W sumie przypomniałam sobie, że ze 2 razy dostałam monit, że mam -6zł na koncie (pobierali opłaty za prowadzenie, a ja z niego w ogóle nie korzystałam). Pewnie to będzie w BIKu. Wzięłam ze scoringiem, więc jestem ciekawa co wykaże.

 

I jeszcze raz proszę o info co lepsze: kredyt, czy limit w koncie. Nikt nie wie? Pomóżcie proszę. Na kalkulatorach wychodzi, że limit bardziej obniża zdolność kredytową niż kredyt gotówkowy.

[innagdynia]

No to w oczekiwaniu na odp. z BIKu jeszcze jedno pytanie: które banki "dobrze" podejdą do umowy zlecenia? Właśnie pytałam w PKO i chcą PIT za zeszły rok (akurat od listopada zeszłego roku mam wyższe zarobki, na wcześniejszych nawet nie ma co marzyć o zdolności) i biorą pod uwagę tylko 80% zarobków.

To standard? Czy są łaskawsze banki? Jakie?

[innagdynia]

Tylu Doradców i nikt nie wie? ;)

 

Kolejne pytanie (może tym razem?): czy to prawda, że banki łaskawszym okiem patrzą na kredyty u nich zaciągnięte? Tzn. jeżeli dajmy na to będę chciała wziąć kredyt hipoteczny w Pekao i przeniosę do nich kredyt gotówkowy, to nie obniży on zdolności kredytowej? Gdzieś tak wyczytałam i szukam potwierdzenia lub zdementowania bezczelnych łgarstw

[expert]

Tylu Doradców i nikt nie wie? ;)

 

Kolejne pytanie (może tym razem?): czy to prawda, że banki łaskawszym okiem patrzą na kredyty u nich zaciągnięte? Tzn. jeżeli dajmy na to będę chciała wziąć kredyt hipoteczny w Pekao i przeniosę do nich kredyt gotówkowy, to nie obniży on zdolności kredytowej? Gdzieś tak wyczytałam i szukam potwierdzenia lub zdementowania bezczelnych łgarstw

 

Brednie. Zgodnie z rekomendacją T obciążenia nie mogą przekroczyć 50-60% dochodów, i wszystkie banki (no poza Polbankiem, który nie musi ale też stosuje - i to o ile mnie pamięć nie myli wprowadził jako jeden z pierwszych) MUSZĄ się do tego stosować. Natomiast z tą umową zlecenie to podaj informację czy ta umowa jest z tym samym pracodawcą. Jeśli tak to o ile wzrosły dochody i z czego to wynika? choć teoretycznie 6 mcy przyjmie Millenium i m/Multi.

[innagdynia]

Natomiast z tą umową zlecenie to podaj informację czy ta umowa jest z tym samym pracodawcą. Jeśli tak to o ile wzrosły dochody i z czego to wynika? choć teoretycznie 6 mcy przyjmie Millenium i m/Multi.

 

Ten sam pracodawca od ponad 3 lat. Od 2 lat na umowie zleceniu, z czego od listopada 2010 r. zarobki wzrosły z 2700 brutto na 4500 brutto. Wiązało się to z uzyskaniem tytułu inżyniera oraz zwiększeniem obowiązków.

 

W przypadku RnS przyjmuje się ratę rzeczywistą, którą kredytobiorca płaci, czy bez dofinansowania przez państwo?

[expert]

w takim razie nie ma się czym przejmować - sądzę, że wyjaśnienie jest logiczne. Natomiast do obciążeń przyjmowana jest rata płacona przez Panią.

[innagdynia]

Raport z BIK bardzo pozytywny - 5 gwiazdek, punktacja powyżej średniej krajowej czyli 584 pkt.

Niestety widnieje tam kredyt studencki.

 

Poza tym właśnie wróciłam z Open Finance, gdzie doradca wyliczył moją zdolność na 220 tys zl... Nieco mnie to zaskoczyło i powiem szczerze, że nie dowierzam. Tym bardziej że 3 m-ce temu w tym samym miejscu powiedziano mi, że mam obecnie zdolność na 60 tys, a jak splace kredyty to może 160tys będzie (co prawda tamten doradca ewidentnie usiłował się mnie szybko pozbyć, bo o tej samej godzinie co umówiła mnie centrala on umówił się z jakimiś klientami).

Niemniej pozostały 3 tygodnie do prawdopodobnego wejścia w życie ustawy o zmianach w RnS, więc niby za 3 tygodnie mam przynieść dokumenty typu umowa, PIT i... umowa przedwstępna na zakup mieszkania.

Jakoś nie tryskam szczęściem optymizmem - powiedzcie więc czy ten Doradca nie przesadza? 220tys zdolności to chyba nieco za dużo?

Czym ryzykuję ufając mu? Obniżeniem scoringu przez głupie zapytania do BIKu? Czym jeszcze?

[innagdynia]

Witam ponownie,

 

czy to możliwe, że w Getin do zdolności kredytowej biorą ratę po odjęciu dopłat, a nie tą docelową po 8 latach?

[RobertIND]

Witam ponownie,

 

czy to możliwe, że w Getin do zdolności kredytowej biorą ratę po odjęciu dopłat, a nie tą docelową po 8 latach?

 

Tak właśnie robią.