Ocena oferty kredytowej DB, BGŻ, Getin, Pekao

[jakus]

Witam dostałem u doradcy finansowego taka ofertę kredytu hipotecznego ( na remont i rozbudowę domu) i proszę o ocene czy to dobre warunki:

 

Wysokość kredytu : 250 tys

Okres kredytowania : 30 lat

Wkład własny : 250 tys ( na razie jest to kwota nie potwierdzona przez rzeczoznawce - wziete pod uwage ceny działek w okolicy i wartość budynku)

Waluta : PLN

 

4 banki :

 

1. DB :

Rata - 1505,31 zł

Stawka bazowa : 4,94%

Marża- 1,1 %

Oprocentowanie - 6,04 %

Prowizja - 0 zł

Wcześniejsza spłata - 2,0% do 3 lub 5 lat

Rachunek bankowy - 15 zł

Ubezpieczenie pomostowe do momentu wpisu do hipoteki : podniesienie op. o 1,2 %

 

2.BGŻ:

Rata - 1531,17 zł

Stawka bazowa : 5 %

Marża- 1,2 %

Oprocentowanie - 6,2 %

Prowizja kwotowo (dla określonej kwoty_ - 2500 zł

Wcześniejsza spłata - 2,0% przez 5 lat

Rachunek bankowy - 0 zł

Ubezpieczenie pomostowe do momentu wpisu do hipoteki : podniesienie op. o 0,6 %

 

3.Getin Noble:

Rata - 1544,17 zł

Stawka bazowa : 4,94%

Marża- 1,34 %

Oprocentowanie - 6,28 %

Prowizja - 0 zł

Wcześniejsza spłata - 1-5% przez 5 lat

Rachunek bankowy - 0 zł

Ubezpieczenie pomostowe do momentu wpisu do hipoteki : podniesienie op. o 2,0 %

 

4.Pekao S.A.:

Rata - 1553,96 zł

Stawka bazowa : 4,95%

Marża- 1,39 %

Oprocentowanie - 6,34 %

Prowizja - 0 zł

Wcześniejsza spłata - 2 % przez 3 lat a

Rachunek bankowy - 0 zł

Ubezpieczenie pomostowe do momentu wpisu do hipoteki : podniesienie op. o 1,0 % i jednorazowa oplata 0,25%

 

Są jeszce opcie z ubezpieczeniami itp. ale byla to pierwsza rozmowa i ogólne przeglad wiec tu sie nie rozpisuje.

Pozdrawiam

[lzalewski]

GNB możesz z góry odrzucić i w ogóle nie składać tam wniosku. Do pozostałych trzech złóżcie. DB oczywiście wypada najlepiej.

[jakus]

GNB możesz z góry odrzucić i w ogóle nie składać tam wniosku. Do pozostałych trzech złóżcie. DB oczywiście wypada najlepiej.

Wydawalo mi sie ze najgorzej wypada Pekao S.A. A czemu od razu odrzucic Geting?

Ogólnie to dobre oferty, które dostałem?

[RobertIND]

Bo Getin ubierze Cię w kosztowne ubezpieczenia czego w tym zestawieniu nie widać. PEKAO spokojnie może się przesunąć np. na 2 miejsce. BGŻ będzie Cię prosił o faktury.

[RobertS]

nie napisałeś ile musisz zapłacić za dodatkowe ubezpieczenia w GNB, doradca tego nie powiedział? w GNB rachunek bankowy nie jest gratis, kosztuje min. 9,90 zł/m-c, a jeżeli nie masz określonych wpływów to ok. 30 zł! to dość istotne koszty; jeżeli masz zdolność w DB to o ten bank walcz, nigdzie taniej nie dostaniesz

 

w BGŻ możesz mieć prowizję 0,5% - wystarczy założyć konto i zadeklarować wpływy, PaKaO SA również źle nie wypada

[jakus]

Doradca tez mówi, że najkorzystniej jest w DB ale warto złożyć jeszcze do innych banków jakby coś się nie powiodło. Mowił, również, że można zastosować opcję oszczednościową w DB i wtedy jeszcze coś z nimi wynegociować. Niestety brakło czasu na omówienie wszystkich opcji, bo doradca miał umówione następne spotkanie, a jako że pozwolenie na budowę będe miał dopiero w przyszłym tyg. wiec wtedy wszystko bedzie ze szczególami. Ale ogólnie mam już pogląd jak to wygląda.

P.s. zdolność wyliczona przez doradce ok 340 000 tys.

[prezesik24]

Konto w DB nie 15 , a 12zł ,jakie masz dochody ?? Najlepiej wypełnij schemat [ucms=http://www.forum-kredytowe.pl/f125/zdolnosc-kredytowa-kalkulator-obliczanie-zdolnosci-kredytowej-42722.html]zdolność kredytowa[/ucms], wtedy będziemy mogli powiedzieć cos więcej.

[jakus]

Kredyt na remont i rozbudowe domu

 

Wysokość kredytu. 250 000 zł

Wartość nieruchomości / wkład własny. - nie mam wyceny rzeczoznawcy ale ja myśle, że przynajmniej 400 000 / 150 000 zł

Rodzaj nieruchomości. - dom jednorodzinny

Metraż nieruchomości. - docelowo 150 m2

Lokalizacja nieruchomości (np. województwo lub miasto). - lubelskie

Waluta kredytu. PLN

Pożądana długość okresu kredytowania. - 30

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym. - 3

Łączny miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc. - 13500/27000

Źródło uzyskiwania dochodów. - Umowa o prace ja i małżonka

Okres trwania umowy w tył/okres trwania umowy w przód. - 5 lat obydwoje

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców. - 30

Aktualne obciążenia kredytowe.- Kredyt odnawialny - limit 4500 zł - mozna zlikwidowac

Historia w BIK. - ok

[jakus]

Mam jeszcze jedno pytanie ile wynosi czas od złożenia wniosku do wypłaty pierwszej transzy kredytu? Doradca mówił o około 6 tygodniach, czy to realny czas jeśli chodzi o DB? I drugie pytanie czy można złożyć wniosek bez prawomocnej decyzji na budowe , która będę miał w tym tygodniu,a na uprawomocnienie trzeba czekać jeszcze 2 tygodnie a mi bardzo na czasie zależy. Pozdrawiam

[lzalewski]

Zazwyczaj można złożyć wniosek nieprawomocny,, a w momencie uprawomocnienia się go dostarczyć do banku.

6 tygodni to realny termin.

[prezesik24]

Mozna w DB zlozyc pozwolenie bez klauzuli ostatecznosci. 6 tygodni jak najbardziej realny termin.

[vero]

Również uważam, że GNB należy na wstępie podziękować, a walczyć o DB.

 

Podaję też dane dla mBanku :

marża 1,3%

stawka bazowa: 4,90%

rata (stała): 1 531,17 zł

prowizja – przy takim wkładzie własnym 0 zł

koszt ubezpieczenia: Pakiet Bezpieczna spłata: 1,4% w momencie uruchomienia kredytu z góry za dwa lata, tj. 3 500,00 zł, od 3 roku składaka miesięczna w wysokości 4% miesięcznej raty

ubezpieczenie pomostowe: 1,5%

rachunek bankowy: 0 zł

przewalutowanie: 0 zł

wcześniejsza spłata: 0 zł, brak granic min/max kwoty nadpłaty, możliwa nadpłata od pierwszego dnia obsługi kredytu

mechanizm bilansujący – pozwala obniżyć kwotę płaconych odsetek wykorzystując wolne środki z rachunku bankowego – 99 zł miesięcznie w promocji (standardowo 2% od kwoty uruchomienia na starcie + 99 zł miesięcznie)

 

Możliwość obniżenia marzy przy skorzystaniu z dodatkowego produktu

 

Rozliczenie budowy – bezpłatne inspekcje pomiędzy transzami, brak konieczności przedstawiania faktur.

 

Czas rozpatrywania wniosku: ok. 2 tygodni, można próbować złożyć wniosek bez prawomocnego pozwolenia.

 

mBank przyjmuje minimalną kwotę wybudowania 1 m2 powierzchni nadziemnej (łącznie z garażem znajdującym się w bryle budynku, kotłownią, garderoba itp.) na poziomie min. 2 500,00 zł. W innych bankach koszt ten waha się w tych właśnie granicach.

 

Pozdrawiam

[jakus]

Witam, jutro jestem umówiony z doradcą w celu złożenia wniosku kredytowego. Wszystkie dokumenty załatwione. Mam jeszcze prośbe bo nie mam wogóle doświadczenia z kredytami o co zapytać konsultanta przed podpisaniem wniosku ?

Czy warto zdecydowac sie na systematyczne oszczedzanie ?

Czy konsultant powinien wydać mi dokumenty po złożeniu wniosku tzn. jakis numer potwierdzenie ?

Dzieki za wszelkie uwagi. Pozdrawiam

[jakus]

Proszę o ocenę warunków z PKO S.A.:

Decyzja finansowa pozytywna.

Warunki:

- kwota: 250.000,- + 5000,- CPI

- okres kredytowania: 360 m-cy

- oprocentowanie: 6,14 % (Wibor + 1,2 pp)

- rata ok. 1570

- Kontrola - 167 zł

Ubezpieczenie niskiego wkładu: 4400 zł ( byc może da się uniknąć)

[RobertIND]

Proszę o ocenę warunków z PKO S.A.:

Decyzja finansowa pozytywna.

Warunki:

- kwota: 250.000,- + 5000,- CPI

- okres kredytowania: 360 m-cy

- oprocentowanie: 6,14 % (Wibor + 1,2 pp)

- rata ok. 1570

- Kontrola - 167 zł

Ubezpieczenie niskiego wkładu: 4400 zł ( byc może da się uniknąć)

 

Kiepsko. Chyba, że chcesz zapłacić 5000 zł za CPI.

[MJM]

CPI nie jest obowiązkowym ubezpieczeniem do tego jest kiepskim dla Ciebie a dobrym dra doradcy:)

[jakus]

Ale jak wygląda oferta bez CPI? Czy to do bra oferta, marza ok? I czemu to ubezpieczenie jest kiepskie?

[agnieszkas]

Mi PKO SA przy podobnych kwotach "załatwiło wszystko" w 4 dni.

Od pozytywnego rozpatrzenia... papierów, po wypłacenie pieniążków.

 

Powodzenia

[PlanFinance]

Ale jak wygląda oferta bez CPI? Czy to do bra oferta, marza ok? I czemu to ubezpieczenie jest kiepskie?

 

Oferta bez CPI wygląda dokładnie tak samo.

 

Oferta bardzo dobra, marża ok.

 

Ubezpieczenie niskiego wkładu nie jest kiepskie a paradoksalnie do większości konkurencji wychodzi taniej. W większości banków płacisz składkę na 3/5 lat w kwocie 3%-4,5% od brakującej kwoty. Po 3-5 latach bank patrzy ile zostało kapitału i znowu nalicza kolejną składkę. Przy kredytach na 100% tych składek zapłacisz 3-5 w zależności od okresu kredytowania by zejść poniżej 80% LTV. PEKAO S.A oblicza składkę ubezpieczenia prognozując ilość miesięcy jaką zajmie Ci spłata kapitału dodając 3 miesięcy zapasu. Następnie mnoży ilość miesięcy X 0,06% kwoty kredytu.