Kredyt hipoteczny Krakow- prosze o propozycje

[RunninH1]

To moj pierwszy post na forum wiec witam wszystkich.

 

Na poczatek wypelniony standardowy formularz:

 

Wysokość kredytu. 350 000

Wartość nieruchomości / wkład własny. 325 000 / 0

Rynek pierwotny/rynek wtórny. pierwotny

Rodzaj nieruchomości. mieszkanie

Metraż nieruchomości. 56,5m2

Lokalizacja nieruchomości (np. województwo lub miasto). Kraków

Stan zaawansowania inwestycji. w trakcie, budynek stoi, termin oddania Ikw. 2013

Waluta kredytu. PLN

Pożądana długość okresu kredytowania. 30lat

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym. 2

Łączny miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc. ~5200 / ~5100 w tym 4000-4200 z mojej umowy o prace, ~1000 z dzialalnosci

Źródło uzyskiwania dochodów. Ja- umowa o prace, Zona- wlasna dzialalnosc gospodarcza

Okres trwania umowy w tył/okres trwania umowy w przód. Ja od 2008/czas nieokreslony, Zona- od 05.2010

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców. 30 / 26

Aktualne obciążenia kredytowe. 330- kredyt studencki zony. Ja mam linie kredytowa 5000 pln. Aktualnie obciazona na ok 4000. Moge zamknac w najblizszych dniach- nie ma problemu.

Historia w BIK. Nie znam oceny punktowej. Mialem kredyt gotowkowy ok 5000(CITI), w miedzyczasie podniesiony o ok 15 000. Splacony przed czasem. Mialem jeden "zgrzyt"- raz na urlopie zapomnialem o racie o ok. 2-3 dni. Po telefonicznym monicie od razu przelalem z konta.Dodatkowo posiadalem od 2008 karte kredytowa o limicie 4000. Splacilem i zamknalem w tym miesiacu, w celu podniesienia zdolnosci.

 

Drodzy Panstwo,

 

Podana przeze mnie kwota kredytu jest plynna. Mamy kilka mieszkan na oku. Wyboru dokonamy w zaleznosci od naszej zdolnosci/marzy jaka uda sie uzyskac (a co za tym idzie wielkoscia raty).

 

W zwiazku z tym, ze jest to nasz pierwszy kredyt hipoteczny mamy kilka pytan/watpliwosci/rozterek:

1. Czy dodatkowe koszty kredytu (ubezpieczenie niskiego wkladu, prowizja itp.) sa uznawane jako czesc pozyczki przy kredytach na 100% wartosci? Czy moze na te oplaty trzeba dysponowac gotowka/ szukac kredytu na +100% wartosci?

2. Czy banki udzielajace kredytu na +110% wartosci wymagaja udokumentowania na co idzie dodatkowa kwota? Czy bez problemow moze byc ona uzyta na dowolny cel niezwiazany z inwestycja?

3. Czy miejsce parkingowe moze byc wlizone w wartosc nieruchomosci?

 

Ja osobiscie widze dwa mozliwe rozwiaznia (poprawcie mnie jesli sie myle):

 

a) kredyt hipoteczny 100% w banku na mieszkanie + parkin (ew. bez) + remont + do tego jednoczesnie kredyt gotowkowy w tym samym banku na oplaty oraz dodatkowe wydatki,

 

b) kredyt hipoteczny +110% na wszystko powyzej lacznie.

 

Oczywiscie moge zmienic swoj bank, przelewac wynagrodzenie + karta kredy itp itd.

 

Prosze o propozycje/sugestie/opinie. Z przyjemnoscia odpowiem na wszystkie dodatkowe pytania.

 

Zastrzegam sobie prawo do skontakowania sie z wybranym posrednikiem

 

Pozdrawiam.

[MJM]

Jaki dochód jest z umowy o pracę a jaki z działalności (rok 2010 i 2011)

[RunninH1]

Witam, przepraszam za brak informacji- juz uzupelnilem oryginalny post. Za pierwszym razem nie zapisal sie i musialem pisac powtornie, w pospiechu- stad to niedopatrzenie.

Bardzo cenne bylyby dla mnie odpowiedzi na moje pytania odnosnie tego co moze, a co nie byc w kredycie.

 

Pozdrawiam.

[Rzetelny-Doradca]

Ad1) Opłaty okołokredytowe stanowią dodatkowy koszt wykraczający powyżej 100% wartość nieruchomości.

Ad2) Banki, które udzielają kredytów na 110% (mBank, Multibank) dodatkowe 10% przeznaczają na koszty okołokredytowe: ubezpieczenia, prowizje itd

Ad3) Miejsce parkingowe zwykle jest w tej samej umowie lub jako aneks i tez podlega kredytowaniu (wyjątkiem jest kredyt w RnS)

 

Ile na remont?

Ile za garaż?

 

Koledzy z pewnością wyczarują za chwilkę ofertę w DB z marżą 1,2% i prowizja 0% ;)

Pozdrawiam

Dorota Wójcik

[RunninH1]

Dziekuje za odpowiedz.

Garaz 16k (opcjonalnie), remont 20k.

 

Po namysle bardziej sklaniamy sie do mniejszego mieszkania- 51m za 275k. I systematycznego oszczedzania roznicy. W dalszych planach mamy i tak zakup dzialki/domu... Czy moze to chybiony pomysl?

 

Skoro dodatkowe oplaty nie wchodza w sklad kredytu hipotecznego- jakie opcje mamy do wyboru?

Czy opcja- najtanszy kredyt 100% + gotowkowy na kilka lat w tym samym banku wchodzi w gre? Jak juz mowilem jestem sklonny przeniesc konto, karte kred. i zaczac systematycznie oszczedzac w jakims programie.

 

Pozdrawiam,

[Rzetelny-Doradca]

Pisząc "wyczarują" miałam na myśli realne a nie zmyślone. Są jak najbardziej prawdziwe a ponieważ są bezpośrednimi doradcami bankowymi nie będę im wchodziła w paradę.

w tym wypadku DB będzie najlepszym rozwiązaniem. Można zawyżyć koszty remontu, żeby nie brać kredytu gotówkowego, ale nie powinno się tak robić. Tym bardziej, że koszty Aktu itp będą przed uruchomieniem kredytu. Trzeba uważać, żeby nie popsuć sobie zdolności kredytem gotówkowym.

Pozdrawiam

Dorota Wójcik

[RunninH1]

To byl tylko humorystyczny dopisek

 

Nie bardzo rozumiem o co chodzi z tym aktem. Koszty jakiego aktu, sa przed uruchomieniem kredytu?

 

W kazdym badz razie ja na chwile obecna jestem zupelnym laikiem i sie na rozne "kombinacje" raczej nie odwaze.

 

Czekam wiec na propozycje od Panstwa Doradcow. Kwota laczna 315 000. Do tego kredyt gotowkowy? Jakis inny sposob na oplaty/koszta kredytu + troche "lewizny" w ramach ktorych mielibysmy zdolnosc.

 

Pozdrawiam.

[Rzetelny-Doradca]

Przy zakupie na rynku wtórnym jest następująca kolejność "załatwiania" formalności.

1. Umowa przedwstępna (zadatek, zaliczka, lub bez)

2. Wniosek kredytowy, decyzja banku

3. Podpisanie umowy kredytowej w banku

4. Podpisanie Aktu Notarialnego nabycia nieruchomości (tu są opłaty, na które trzeba mieć gotówkę)

5. Jeśli zakup był przez pośrednika to w tym momencie płaci się prowizję pośrednikowi.

6. Ustanowienie zabezpieczenia (jeśli nie zrobi tego notariusz) w sądzie Wieczystoksięgowym.

7. Wypłata kredytu.

Więc jeśli nie ma Pan środków na pokrycie punktu 4. 5. oraz 6. to trzeba myśleć o uruchomieniu kredytu gotówkowego przed hipoteką.

Generalnie kredyt gotówkowy przy hipotece nie jest mile widziany przez analityków hipotecznych.

 

Czy dochód z działalności żony (1000) jest pomniejszony o składki i podatek?

[Rzetelny-Doradca]

Przyjmując czysty dochód po opłaceniu składek, podatków itd w wysokości 1000 zł i nie biorąc pod uwagę linii kredytowej w wysokości 5000 (do zamknięcia) ma Pan właściwie zdolność z niewielkim zapasem.

 

Oferta BGŻ

marża 1%

prowizja 1,5%

rata docelowa 1846,26

Do czasu uzupełnienia wkładu własnego marża podniesiona o 0,6%

rata do tego czasu 2005

Do czasu wpisu do hipoteki marża podniesiona o 0,6%

 

Jeśli uda się Panu uzyskać do tego kredyt gotówkowy (informując rzetelnie doradcę w banku o równoczesnym załatwianiu kredytu hipotecznego) to myślę, że nie przekroczy on kwoty 15 tys.

Problemem jest zdolność kredytowa.

 

Mam nadzieję, że pomogłam Panu tymi informacjami podjąć dobrą decyzję.

 

Pozdrawiam

Dorota Wójcik

[PlanFinance]

Dorota czy Ty naprawdę uważasz że BGŻ dla kredytów z LTV=100% jest atrakcyjne?. Prowizja 1,5% i zabójcze ubezpieczenie niskiego wkładu kompletnie bez sensu... Ponadto podkreślam kolejny raz że marża to 1,05% jeśli chodzi o rynek pierwotny, gdyż nie można dokonać ubezpieczenia nieruchomości.

[RunninH1]

Przy zakupie na rynku wtórnym jest następująca kolejność "załatwiania" formalności.

 

Czy dochód z działalności żony (1000) jest pomniejszony o składki i podatek?

 

W pierwszym poscie wyraznie zaznaczylem, ze chodzi o rynek pierwotny i zakup od developera. Kwota dochod jak i moja jest kwota netto (na reke).

 

Przyjmując czysty dochód po opłaceniu składek, podatków itd w wysokości 1000 zł i nie biorąc pod uwagę linii kredytowej w wysokości 5000 (do zamknięcia) ma Pan właściwie zdolność z niewielkim zapasem.

 

Moge wiedziec ile z i bez zamykania linii kredytowej? (zawsze moge tych srodkow uzyc na jakies oplaty).

 

Oferta BGŻ

marża 1%

prowizja 1,5%

rata docelowa 1846,26

Do czasu uzupełnienia wkładu własnego marża podniesiona o 0,6%

rata do tego czasu 2005

Do czasu wpisu do hipoteki marża podniesiona o 0,6%

 

Czyli marza 1,6 przez ile? Jaki prog splaty kapitalu dla BGZ trzeba przekroczyc? Jakie dodatkowe zobowiazania?

 

Jeśli uda się Panu uzyskać do tego kredyt gotówkowy (informując rzetelnie doradcę w banku o równoczesnym załatwianiu kredytu hipotecznego) to myślę, że nie przekroczy on kwoty 15 tys.

Problemem jest zdolność kredytowa.

 

Mialem nadzieje, ze to sie zalatwia z jednym czlowiekiem i on juz zna temat i wie jak to pociagnac... Generalnie ja nie mam problemow ze splatami tych rat, tylko z wykombinowaniem jak to zrobic... Obecnie nie place mniej za wynajem niz raty, ktore Pani podala.

A wlasnie. We wniosku o kredyt (DB) widzialem pytanie o obecny wynajem mieszkania np. Czy to tez obniza zdolnosc? Nie mam na niego zadnych dokumentow/umowy. Oczywiscie nie zakladam dalszego wynajmu po kupnie mieszkania.

 

Generalnie przyszedl mi do glowy jeszcze jeden pomysl. Poprosze rodzicow o kredyt gotowkowy na wydatki okolo-hipoteczne i potem bede go splacac... Wilk syty i owca cala.

 

Mam nadzieję, że pomogłam Panu tymi informacjami podjąć dobrą decyzję.

 

Dziekuje bardzo za szybkie odpowiedzi. Jednak licze na jakas kontrpropozycje

 

Pozdrawiam.

[Rzetelny-Doradca]

Do moderatora: Jak wczytasz się w moje posty to zauważysz, jak napisałam, że najlepsza oferta będzie w DB. Napisałam również, że w związku z dużą aktywnością doradców DB-bankowych doradców, nie będę wchodziła w ich kompetencje i proponowała tej oferty. Racja, rozpędziłam się z ubezpieczeniem nieruchomości, mój błąd i przepraszam.

Nie ma na rynku drugiej tak dobrej oferty jak DB.

[Rzetelny-Doradca]

do RunninH1:

Przepraszam, rozpędziłam się z rynkiem wtórnym i podałam błędne informacje.

Prz rynku pierwotnym najpierw jest uruchomienie kredytu na konto developera, następnie akt notarialny.

 

Max zdolność w BGŻ bez wspomnianego limitu na 5000 wynosi 348 tys.

Max zdolność 323 tys.

Proszę pamiętać, że kredyty gotówkowe są na krótsze okresy, przez co mają wyższą ratę i mocno obciążają zdolność kredytową.

 

Wkład własny wymagany przez bank wynosi 20%. Spłaci go Pan w tej konfiguracji po 148 miesiącach.

Poprawiona rata (marża 1,05%) wynosi 1892,63 Rata z ubezpieczeniem niskiego wkładu 2016

 

Kontroferta:

Millennium:

Marża 1,39%

prowizja 0%

ubezpieczenie niskiego wkładu 3,5%

wymagane ubezpieczenie na życie 63 zł miesięcznie

Ubezpieczenie pomostowe 1%

rata po wpisie do hipoteki 1981zł + ubezpieczenie.

[MJM]

Doroto coś czyje dusza moja że masz złe nastawienie do DB.

 

W tym przypadku nie będzie lepszej opcji RunninH1 che konto, kartę i PSO więc nie znam lepszej oferty.

[RunninH1]

Dzieki za wszystkie odpowiedzi.

 

Piszecie o DB, ale zaden kolega nie podal konkretnej oferty. Czy powinienem napisac osobno w dziale DB, opinie?

 

Prosze tez o odpowiedz n/t wynajmu mieszkania. DB kwote obecnego wynajmu uwzglednia przy rozpatrywaniu wniosku? Jest to in minus?

 

Sprawa dodatkowej gotowki zalatwiona. Przez rodzicow wezme kredyt na 20k. Starczy na koszta, oplaty czy co tam jeszcze+ dla mnie na sprzet.

 

Pozdrawiam.

[WMichal]

Witam,

 

Rzetelny-Doradco, z pracowników DB udzielających się regularnie jest tutaj tylko 1 - Prezesik24.

Pozostali proponują DB po to najlepsza opcja przy braku wkładu własnego.

To, że DB ma sporą przewagę to nie znaczy, że trzeba pominąć takie banki jak Millennium czy nawet mBank i oferować BGŻ który wychodzi drożej niż PKO BP ze swoją słabiutką ofertą.

 

PS: A może Ty jesteś rzetelnym doradcą BGŻ? (joke)

 

Pozdrawiam

Michał Wójtowicz

Salomon Finance

[prezesik24]

Runnin jutro dokładnie napisze ofertę, co do wynajmu mieszkania, jestes najemca , czy wynajmujacym ??

[RunninH1]

Jestem najemca. We wniosku kredytowym widze pozycje do wpisania obecnego kosztu najmu i sie zastawiam czy to wplynie na zdolnosc/przyznanie lub nie kredytu... Nie moge znalezc na ten temat informacji, a forumowy formularz nie uwzglenia takiej pozycji... Logiczne jest, ze jak odbiore mieszkanie to nie bede placil najmu, tylko kredyt... Jesli to ma znaczenie posiadam jeszcze umowe z kablowka na siebie ok 170 miesiecznie i to tyle stalych zobowiazan.

 

Dodatkowa informacja- linie kredytowa na pewno zamkne na dniach (i tak przeciez musze zmienic konto). Gotowke na jakiekolwiek oplaty okolokredytowe miec bede.

 

Pozdrawiam.

[MJM]

Wspomniane DB.

 

Po zamknięciu kary i przyjęciu że 1000zł z działalności to kwota netto.

 

Kwota 340K wkład 0

Marża 0,9% prowizja 0%

rata do czasu wpisu do KW 2273zł po wpisie 2010zł

Ubezpieczenie niskiego wkładu składka 1530zł

Wymagane i chciane konto z wpływem wynagrodzenia, karta oraz systematyczne oszczędzanie w Generali regularna składka miesięczna 204zł plus pierwsza wpłata 2448zł

 

Pozdrawiam

[kruk.db]

To że jest Pan najemcą to nie wpływa na zdolność ponieważ jeśli się kupuje nieruchomość to ten koszt odchodzi (bierzemy koszty przyszłe)

Jeśli chodzi o gotówkę na wykonczenie to można to zrobić poprzez dołączenie do kredytu w przypadku mieszkania od 500zł do 1500 zł za m2 (nie wymagamy faktur) tylko foto inspekcję po wykończeniu. Wartość mieskzania jest podwyższana o wartość po wykończeniu

[krakowiaczek01]

a dlaczego nikt nie proponuje pekao sa?

prowizja 0%

marza 1.15 spokojnie do uzyskania

ubezpieczenie do czasu wpisania hipoteki +0.6pp

ubezpiecznie niskiego wkladu ciutke ponad 5tys (jednorazowo)

oplata za konto+karta 0zl

[kruk.db]

marza 1,15 spokojnie do uzyskania ?? na jakich warunkach poza tym dosyć drogie ubezpiecznie niskiego wkladu rozpisz to ofertę dokladnie i porównamy do DB

[krakowiaczek01]

taka umowe ostatnio podpisalem ;)

[kruk.db]

ok ale jakie są szczegóły? wartosc nieruchomosci / kwota kredytu być może była to oferta z " targów mieszkaniowych' jakie były w pekao pozatym tam jest specyficzny wibor o ile dobrze pamietam i nie wiem czy tak spokojnie można dostać taka ofertę.

[krakowiaczek01]

298tys, kredyt na 100%

z marzy promocyjnej (1.2) zeszli na 1.15

po prostu takie warunki dostalem, wiec z tego powodu wspomnialem o pekao ;)

nie wspominajac juz o tym ze umowe kredytowa mialem juz po 5dniach od zlozenia wniosku, w db byla decyzja dopiero po 2tygodniach