Prośba o kalkulację zdolności kredyt Rodzina na Swoim

[majk3l]

Wysokość kredytu. 206 000zł

Wartość nieruchomości / wkład własny. 206 000zł / 0zł

Rynek pierwotny

Rodzaj nieruchomości. mieszkanie

Metraż nieruchomości. 53,46 m2

Lokalizacja nieruchomości (np. województwo lub miasto). m. Lublin

Rodzaj nieruchomości. mieszkanie

Stan zaawansowania inwestycji. deweloperski

Waluta kredytu. PLN

Pożądana długość okresu kredytowania. 25 lat

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym. 3

Łączny miesięczny dochód netto

żona DG kpir od stycznia 2011, dochód 1900 netto.mies

ja DG kpir -prowadzona od 2,5 roku, dochód 1900zł/netto

Aktualne obciążenia kredytowe: brak (zrezygnowaliśmy w ostatnim czasie z 4 kart kredytowych, nigdy żadnych opóźnień w płatnościach), posiadamy dwa samochody

 

Województwo lubelskie

[lzalewski]

Jaki był dochód z działalności za rok 2011 oraz jaki jest w roku bieżącym?

[majk3l]

1900 to w obu przypadkach średnia z trzech pierwszych miesięcy 2012

 

W 2011 było dochodu - ja 18800 zł, małżonka 30700 zł.

[lzalewski]

Pocztowy:

- marża 1,35%

- prowizja 0%

- rata nr 1 - 828zł

- rata nr 97 - 1364zł

- ubezpieczenie niskiego wkładu 1607zł/5lat

- ubezpieczenie AVIVA 2,5% kwoty kredytu (opłata jednorazowa)

Wymagane konto oraz karta kredytowa.

[majk3l]

Tylko pocztowy?

 

A to ubez. AVIVA to jest na co?

[RobertS]

pakiet Aviva to ubezpieczenie na życie + ubezpieczenie od utraty pracy oraz od trwałej niezdolności do pracy, można z niego zrezygnować po 3 latach

 

jeżeli to RnS i wyszła zdolność w Pocztowym to w GNB również będzie...

[majk3l]

A koszt tego ubezpieczenia Aviva to jest roczny czy na cały okres 3 lat?

 

Czy przy 20% wkładzie też byłoby to ubezpieczenie konieczne?

[MJM]

składka jest za cały okres z płatna po trzech latach można zrezygnować,

 

przy wkładzie 20% też będzie potrzebne to ubezpieczenie, jednak jak będziecie posiadać 20% wkładu to może pojawią się lepsze oferty

[MJM]

Mi wychodzi zdolność w PEKAO S.A nawet na 100% może ktoś to potwierdzić?

[majk3l]

Tak, zdecydowanie proszę o potwierdzenie czy Pekao S.A też?

W sumie w pocztowym warunki wyglądają niegłupio, ale może coś jeszcze?

 

Jednocześnie mam pytanie do Was jako doradców. Czy korzystanie z oferty doradcy nie odbija się jakoś negatywnie na prowizji czy marży (bank w końcu płaci Wam prowizję).

Czy zatem idąc osobiście do banku ugram więcej ?

[RobertS]

zdecydowanie NIE, gdyby u doradcy było drożej to jaki byłby sens jego istnienia? doradca dostaje wynagrodzenie TYLKO ze sukces czyli za wypłacony kredyt, a czy uważasz, że pracownik w banku siedzi tam za darmo? bank płaci mu nawet jeżeli nic nie sprzeda (konto, karta etc..) lub nie zrobi żadnego kredytu - dla banku to koszt stały; pośrednikowi płaci prowizję, ale na kredycie przecież zarabia znacznie więcej...

[lzalewski]

Na pewno nie ugrasz więcej niż będzie mógł ugrać doradca kredytowy. Doradcy łatwiej jest również często rozmawiać z bankiem.

[majk3l]

A taki np. Open Finance chwali się, że ma w ofercie 20 banków i podobno jak się do wszystkich składa wnioski to pozostaje tylko jeden wpis do BIK. To chyba bzdura, nie? Może coś po prostu źle zrozumiałem.

[MJM]

Albo coś źle zrozumiałaś albo ktoś Cię wprowadził w błąd, widoczne są zapytania z każdego Banku.

[majk3l]

To jak z tym Pekao S.A. ? Też jest zdolność?

 

A może w BGŻ nie ma?

[lzalewski]

Mi zdolność w PEKAO wychodzi na niecałe 170tys. BGŻ jest bardzo słabą opcją przy kredycie na 100% wartości nieruchomości. Aby BGŻ mogło być brane pod uwagę trzeba mieć minimum 20% wkładu własnego.

[MJM]

Racja brak zdolności, ale mi wychodzi na niecałe 187tyś czemu taka mała różnica? Jaki dochód przyjąłeś do zdolności

[lzalewski]

Przyjąłem 49500zł. Sprawdź lokalizację. To również ma wpływ.

[MJM]

Racja ja wpisałem Lubuski a nie Lubelski

[majk3l]

Warunki finansowe uległy zmianie, proszę więc o rekalkulację:

 

Wysokość kredytu. 206 000zł

Wartość nieruchomości / wkład własny. 164 000 zł / 42000 zł

Rynek pierwotny

Rodzaj nieruchomości. mieszkanie

Metraż nieruchomości. 53,58 m2

Lokalizacja nieruchomości (np. województwo lub miasto). m. Lublin

Rodzaj nieruchomości. mieszkanie

Stan zaawansowania inwestycji. deweloperski

Waluta kredytu. PLN

Pożądana długość okresu kredytowania. 25 lat

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym. 3

Łączny miesięczny dochód netto

żona DG kpir od stycznia 2011, dochód brutto 1900 netto.mies

ja DG kpir -prowadzona od 2,5 roku, dochód 1700zł/netto

Aktualne obciążenia kredytowe: brak

 

Województwo lubelskie

 

Niestety każdy bank nieco inaczej liczy dochody z DG, wiec tak zaokrągliłem.

Aktualnie przeanalizowałem oferty kilku banków i wydaje mi się, że najkorzystniejsza dla mnie będzie ta z Credit Agricole (0% prowizji z marży w pierwszym roku, potem marża 1,3%, ubezp, konto, KK, inspecja nieruchomości 300 zł + możliwość obniżenia marży do 1,1) , szczególnie, że dobrze liczą dochód z DG. Czy są jakieś przeciwwskazania do tej atrakcyjnej oferty? Złe doświadczenia?

 

Od razu pytanie nr 2 - czy jeżeli w trkacie spłacania kredytu któraś osoba straci źródło dochodów to czy bank sam z siebie podejmie jakieś kroki czy raczej się nie dowie?

[vero]

Witam.

 

Bez szczegółowych danych finansowych niestety nie uda się nam ustalić, czy są jakiekolwiek szanse na decyzję pozytywną. Opierając się natomiast na informacjach, które Pan zaprezentował, proponuję również ofertę banku Millennium, poniżej ogólne dane dotyczące oferty:

 

Oprocentowanie nominalne 6,34%

w tym marża banku 1,39%

w tym stawka referencyjna 4,95%

 

Prowizja za przyznanie kredytu: 1,00%, tj. 1 640,00 zł

 

Ub. pomostowe: Podwyższenie oprocentowania o 1 p.p. (Rata wyższa o około: 136,67 zł)

 

Ubezpieczenie na. życie: 0,0200%, tj. 32,80 zł miesięcznie (koszt dzienny 1,09 zł, rezygnacja powoduje wzrost marży o 0,5 pp)

Wycena nieruchomości: 480,00 zł Płatna jedynie w przypadku podpisania umowy kredytowej

 

Łączne miesięczne płatności z tytułu kredytu w PLN 1 227,67 zł

Rata dla Klienta przy programie "Rodzina na swoim" 648,06 zł

 

Oferta zakłada, iż będą Państwo posiadali konto w Banku Millennium oraz dokonywali płatności kartą wydaną do rachunku na kwotę 500,00 zł/m-nie.

 

Dokonując wyboru banku kierowałam się również faktem, iż małżonka prowadzi działalność gospodarczą od stycznia 2011 roku, czyli od 16 m-cy. Czy działalność została może założono na potrzeby samozatrudnienia??

 

Wzięłam pod uwagę również fakt, iż w przypadku tej oferty opłata za wycenę pobierana jest dopiero w momencie podpisania umowy kredytowej – jeżeli nie zdecydują się Państwo na ofertę Banku Millennium, koszt wyceny jest wówczas kosztem banku.

 

Co do pytania w kwestii jednego zapytania do BIK – zgadzam się z moim przedmówcą, tj. albo Doradca wprowadził Pana w błąd albo tak przedstawił temat, iż błędnie odczytał Pan przekazywane przez niego informacje.

 

Jeżeli chodzi o kwestię związaną z utratą źródła dochodu, spotkałam się z zapisami w umowie mówiącymi, że jeżeli wynagrodzenie Kredytobiorców spadnie o np. 30%, wówczas Bank ma prawo wypowiedzieć umowę, nie mniej jednak jedynie w sytuacji, gdy Kredytobiorcy przestają terminowo obsługiwać raty kredytu. Jeżeli raty kredytu będą regulowane zgodnie z harmonogramem, wówczas Bank raczej nie ma podstawy do wypowiedzenia umowy kredytu – chyba, że zobowiążą się Państwo, iż na rachunek bankowy będzie wpływać Państwa wynagrodzenie i brak spełniania tego warunku skutkuje wypowiedzeniem umowy, z czym osobiście się nie spotkałam – w takich przypadkach raczej podwyższana jest marża kredytu, przez co rośnie nam oprocentowanie kredytu, a tym samym wysokość miesięcznej raty.

 

Co do CA – czy przedstawiono Panu ofertę z opcją ubezpieczenia na życie??

 

Pozdrawiam

vero

[majk3l]

Wydaje mi się, że Millenium ma nieco gorsze warunki. Ale przejdę się i zapytam. A nuż coś wynegocjuję.

Tak, w CA uzyskałem ofertę z ubezpieczeniem w TU Europa - bodajże 49zł/mc i spada wraz z kapitałem. Zresztą warunki są takie: stawka referencyjna 4,73%

marża banku 0% w pierwszym roku i 1,3% w kolejnych

konto, karta kredytowa

 

 

możliwość zejścia z marżą do 1,1%

 

 

Prowizja za przyznanie kredytu: 0%

 

Ub. pomostowe: Podwyższenie oprocentowania o 1 p.p.

 

Ubezpieczenie na. życie: około 0,0300%

Wycena nieruchomości: 300,00 zł Płatna z góry

[vero]

A czy działalność małżonki została założona na potrzeby samozatrudnienia?

[majk3l]

Tak, cokolwiek to znaczy :-)

[vero]

Chodzi mi o to, czy może miała miejsce następująca sytuacja: małżonka była zatrudniona na podstawie umowy o pracę/zlecenie/o dzieło w Firmie X, w styczniu umowa owa została rozwiązana, a małżonka założyła działalność gospodarczą i podpisała umowę o współpracę z tą samą firmą X, czyli de facto małżonka współpracuje z ta samą firmą, tyle, że na podstawie innej umowy. Czy tak było w Państwa przypadku?? Jeżeli tak, rozszerza się nam wówczas wachlarz dostępnych ofert.