Rodzina na swoim, jaki bank wybrać?

[tanta]

Witam, proszę o pomoc w wyborze banku

 

Kredyt "Rodzina na Swoim" małżeństwo bezdzietne

Wysokość kredytu.340 000 zł

Wartość nieruchomości / wkład własny. 340 000 zł/ 0 zł

Rynek pierwotny

Rodzaj nieruchomości - dom

Metraż nieruchomości. pow. - 120 m2

Lokalizacja nieruchomości (np. województwo lub miasto)- Pomorskie

Waluta kredytu. PLN

Pożądana długość okresu kredytowania. 30 lat

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym. 2

Łączny miesięczny dochód netto na rodzinę z ostatnich 3mc - 4650 zł

Źródło uzyskiwania dochodów :

- umowa o prace na czas nieokreślony netto 2400 + umowa zlecenie odnawiana co 2 miesiące (średnia z 12 miesięcy 1000 netto)

- umowa o prace na czas nieokreślony (od stycznia 2012) 1250 netto

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców. 26 lat.

Aktualne obciążenia kredytowe: brak,

Historia w BIK - istnieje dla jednej osoby, brak zaległości

 

Byliśmy już u niezależnego doradcy oraz w OF. Bardziej przekonany jestem do OF, ale naczytałem się złych opinii i trochę się obawiam (wysyłanie niepełnych wniosków i celowe kierowanie do wybranego przez nich banku)

forum-kredytowe.pl/f125/kredyt-w-open-finance-wasze-opinie-i-doswiadczenia-51873-3.html

polecili nam PKO BP, GNB oraz BNP . Z drugiej jednak strony jest to duża instytucja i mają większe możliwości negocjacyjne z bankami, czy się mylę?

z góry dziękuję za podpowiedzi

[RobertS]

w OF dostaniecie takie same warunki kredytowe jak w bankach lub u mniejszych pośredników, wielkością firmy się nie sugerujcie

 

jaką ofertę przedstawił doradca odnośnie GNB? PKO BP jest naturalnym wyborem (jeżeli zdolność wychodzi), PNB...czy masz na myśli BNP Paribas?

[lzalewski]

Dobór banków prawie ok. Zamieniłbym jednak GNB na Millennium.

[tanta]

Tak, chodziło o BNP (pomyłka). No właśnie skusiłem się tym, że po otrzymaniu pozytywnej decyzji kredytowej pani powiedziała, że negocjują warunki z bankiem (nie wiem ile w tym prawdy, bo zdolność wychodzi na styk).

PKO niby zdolność wychodzi. Zaproponowała mi:

BNP marża 1,3%

GNB marża 1,54 - 1,04% (nie wiem, czemu takie widełki)

PKO BP marża 1,2%

PEKAO SA 1,35 - 1,89%

 

zobaczę jutro w Millenium

[RobertS]

niekoniecznie, na 100% Millennium ma słabą ofertę i do tego obowiązkowe jest ubezpieczenie na życie, jeżeli macie bdb BIK to GNB nie będzie złym wyborem, jednak w przypadku OF przypilnujcie, aby doradca również zajmował się innymi bankami, a nie tylko dążył do finalizacji w GNB

 

1,54% w GNB oznacza, że macie BIK A+ (najlepszy), marża spadnie do 1,04% jeżeli zdecydujecie się na PSO obniżający marżę, przy takiej opcji ubezpieczenia w GNB będą kosztować 2,75% zamiast 3,25% i z pewnością na taką opcję będzie Was doradczyni namawiała

 

jednak najlepszą opcją powinno być PKO BP, zapytajcie w którym oddziale i u którego doradcy został złożony wniosek + możecie zadzwonić i co jakiś czas podpytać na jakim etapie jest wniosek

[tanta]

jak można tego pilnować?

Pani z OF wspomniała też, że w GNB można wziąć kredyt na wykończenie. Czy inne banki też będą mogły mi taką opcję zaoferować? (PKO BP?)

Czy wiecie dlaczego dała mi takie widełki przy GNB, na jakiej podstawie negocjuje się z bankiem?

[MJM]

Z podanych Banków nie skredytujecie wykończenia w PKO i BNP, a widełki są ponieważ jeżeli przystąpicie do PSO to marża będzie o 0,5% w dół

[RobertS]

na wykończenie dostaniesz również w Millennium oraz Kredyt Banku, w PKO BP nie dadzą

 

w GNB można dostać obniżkę za skorzystanie z PSO (program systematycznego oszczędzania), w przypadku PSO Dziesięciokrotka obniżka wyniesie właśnie 0,5 p.p. oraz taka sama obniżka na prowizji, i to NIE jest żadna negocjacja z bankiem tylko standardowa oferta

 

zarówno w PKO BP masz możliwość sprawdzenia na jakim etapie jest wniosek, u pracownika oddziału, do którego doradca z OF zaniósł wniosek (warto o to zapytać)

[lzalewski]

Jeśli zamierzacie wziąć kredyt na wykończenie to dobór banków jest zły. Tak jak wspomniał MJM PKO i BNP nie skredytują wykończenia. Banki te powinny być zastąpione przez Millennium i KB.

[tanta]

z czym wiąże się PSO? 50 zł co miesiąc przez 30 lat bez ruszenia kasy?

co myślicie o ofercie KB, jaka jest teraz marża?

[RobertS]

he he, znacznie więcej niż 50 zł (muszę policzyć dokładnie), ale za to przez 10 lat i wypłata po 15 latach

[MJM]

W Kredyt Banku możesz mieć marżę 1,8% przy skorzystaniu z konta karty oraz ub. na życie

[tanta]

ok. jak policzysz to daj znać, będę bardzo wdzięczny

KB z 1,8% chyba się mija z celem w porównaniu z PKO BP 1,2%?

Chyba jednak zacznę zbierać na to wykończenie ;)

[GPO Finanse]

A dlaczego PKO BP ma nie dać na wykończenie? Przecież daje na 100 procent LTV. Jeżeli po wykończeniu nieruchomość cenowo będzie się mieściła w limitach rodziny na swoim to nie widzę przeszkód - mały domek o metrażu 120 powinien być wart co najmniej 490 tyś, czyż nie?

[RobertS]

PKO BP mam teraz bdb ofertę (chociaż zapłacisz tam prowizję), natomiast w GNB aby otrzymać obniżkę marży i prowizji o 0,5 p.p. musisz odkładać 100 zł na każde 100kzł kredytu miesięcznie czyli 340 zł na miesiąc przez 10 lat

 

przy marży 0% w pierwszym roku (jest taka oferta) 680 zł/m-c

 

jeżeli skorzystasz z innych PSO (Aegon, Axa lub Skandia) to obniżka o 0,15 p.p. przy składce 250 zł/m-c za każde 100kzł kredytu

[PlanFinance]

BGK - Program Rodzina na swoim - Wyjaśnienia Ministerstwa Transportu, Budownictwa i Gospodarki Morskiej (d. Ministerstwo Infrastruktury) do ustawy

 

6. Jak powinien zostać określony zakres standardu wykończenia domu jednorodzinnego, spełniającego warunek wysokości wskaźnika kosztu odtworzenia 1 m 2, który bank może finansować kredytem preferencyjnym w ramach budowy domu?

 

Ustawa z dnia 8 września 2006 r. o finansowym wsparciu rodzin w nabywaniu własnego mieszkania nie precyzuje zakresu standardu wykończenia domu jednorodzinnego, na budowę którego - zgodnie z art. 5 ust. 1 pkt 1 lit e) ustawy - może zostać udzielony kredyt z dopłatami do oprocentowania. Wobec powyższego należy przyjąć, że minimalny standard wykończenia musi dawać kredytobiorcy możliwość przystąpienia zgodnie z prawem do użytkowania wybudowanego domu jednorodzinnego. Maksymalny standard wykończenia domu jednorodzinnego będzie w praktyce wynikał z wymogu spełnienia warunku mieszczenia się wartości inwestycji w limicie kosztowym wynikającym z przepisów ustawy (w każdym przypadku odmiennie). Oczywiście standard ten powinien dotyczyć wyłącznie rzeczywistych prac wykończeniowych w domu jednorodzinnym (a nie np. kosztów zakupu mebli lub wyposażenia AGD).

[GPO Finanse]

natomiast w GNB aby otrzymać obniżkę marży i prowizji o 0,5 p.p. musisz odkładać 100 zł na każde 100kzł kredytu miesięcznie czyli 340 zł na miesiąc przez 10 lat

 

Sentinel75 myślisz, że ludzie szukają banku z najniższą marżą po to żeby móc wpłacać jakieś horrendalne kwoty na systematyczne oszczędzanie?

GNB to nie jest dobra propozycja.

[MJM]

ok. jak policzysz to daj znać, będę bardzo wdzięczny

KB z 1,8% chyba się mija z celem w porównaniu z PKO BP 1,2%?

Chyba jednak zacznę zbierać na to wykończenie ;)

 

Kredyt Bank teraz zmienił ofertę na 100%

A w PKO aby mieć marżę 1,2% musisz wykupić ubezpieczenie na życie na cztery lata za 3,25% oprócz konta i karty to już lepiej jest w PKO pakiet z prowizją 2% lub 1,5%(zależy od konta) i kartą kredytową wtedy marża jest 1,25%

[PlanFinance]

Sentinel75 myślisz, że ludzie szukają banku z najniższą marżą po to żeby móc wpłacać jakieś horrendalne kwoty na systematyczne oszczędzanie?

GNB to nie jest dobra propozycja.

 

Tak niektórzy to robią. 340 PLN to nie jest horrendalna kwotą, nie przesadzajmy. GPO Ty nie jesteś od oceniania i od wybierania a od prezentowania. To klient decyduje...

[GPO Finanse]

ubezpieczenie na życie na cztery lata za 3,25%

 

A poprawniej Ubezpieczenie od utraty pracy i hospitalizacji [bardzo bezużyteczne ubezpieczenie] reszta jak wyżej.

[MJM]

A poprawniej Ubezpieczenie od utraty pracy i hospitalizacji [bardzo bezużyteczne ubezpieczenie] reszta jak wyżej.

 

Co prawda to prawda, inaczej zwane tak samo bez użyteczne

[GPO Finanse]

340 PLN to nie jest horrendalna kwotą,

 

miesięcznie nie, ale globalnie w kredycie już tak.

GPO Ty nie jesteś od oceniania i od wybierania a od prezentowania.

Staram się nie oceniać, ale dzięki za uwagę.

 

 

To klient decyduje...

Absolutnie się zgadzam.

[RobertS]

Sentinel75 myślisz, że ludzie szukają banku z najniższą marżą po to żeby móc wpłacać jakieś horrendalne kwoty na systematyczne oszczędzanie?

GNB to nie jest dobra propozycja.

 

GNB na 100% i przy BIK A+ to jest ciekawa opcja, poza tym PSO nie jest obowiązkowe!

1,54% marża i 3,25% za ubezpieczenia (w tym title oraz nieruchomości za 5 lat z góry) do tego nie trzeba płacić za ubezpieczenie niskiego wkładu (podwyżka marży), żadnych obowiązkowych ubezpieczeń na życie, kart kredytowych itp...

 

miałem ostatnio dwóch klientów, którzy dostali pozytywne decyzje w PeKaO SA i GNB (PKO BP - negat) i wybrali ofertę GNB, oczywiście po porównaniu wszystkich parametrów kredytów

[GPO Finanse]

1,54% marża i 3,25% za ubezpieczenia

 

ale jeżeli możemy spróbować uzyskać marże 1,25 i prowizję 1 - to czemu nie spróbować.

Jak mnie Ktoś ostatnio pouczył jesteśmy od prezentowania ofert - więc prezentuję, nie namawiam.

 

miałem ostatnio dwóch klientów, którzy dostali pozytywne decyzje w PeKaO SA i GNB (PKO BP - negat) i wybrali ofertę GNB, oczywiście po porównaniu wszystkich parametrów kredytów

 

każdy z nas ma różne przypadki - ja ostatnio zamieniam GNB na inne - taki wybór klientów.

[tanta]

Co możecie powiedzieć o ofercie BGŻ? Czy są w stanie zaproponować lepsze warunki niż reszta (tak jak piszą w materiałach reklamowych)? Zacząłem się jeszcze zastanawiać nad Bankiem Pocztowym (1,65% marży)