Umowa przedwstępna w RnS a decyzje kredytowe

[Pale]

Witam

Mamy podpisaną umowę przedwstępną z deweloperem (wpłacone 5000 zł, pozostała do wpłaty kwota do końca lutego br.) na mieszkanie w Rodzina na Swoim dla singla (córka jako główny kredytobiorca plus my, rodzice jako współkredytobiorcy, najstarszy 53 lata). Wartość mieszkania 200 000 zł, kwota kredytu 170 000 zł, wkład własny 30 000 zł, okres kredytowania 20 lat; wnioski złożone/zarejestrowane do 31.12.2012. w dwu bankach - jeden z nich odmówił ostatecznie udzielenia kredytu (informacja telefoniczna-brak zdolności kredytowej), choć na etapie składania dokumentów zdolność kredytowa była rzekomo na poziomie nawet 190 000 zł i ja nie musiałem przystępować do kredytu. Drugi bank jeszcze nie podjął decyzji, ale obawiam się, że wpuszczono nas w przysłowiowe maliny.

Nasze łączne dochody netto to ok 5000 zł, rodzina 4 osoby dorosłe - 2 pracujące, 1 emeryt, 1 student; obciążenia: kredyt studencki ok 25 tyś (spłata za ok 1,5 roku w wysokości 380 zł/m-c), pożyczka 17 tyś/6 lat (rata ok 415 zł/m-c). Dzisiaj kontaktowałem się z "milczącym" jeszcze bankiem - usłyszałem słowa pocieszenia, są na etapie analizy wniosku...

Co robić , jeśli i tu nie uzyskamy kredytu?Czy szukać zwykłego kredytu hipotecznego/gdzie?Czy deweloper ma prawo podwyższyć cenę mieszkania jeśli uzyska informację, że "wypadliśmy" z programu Rodzina na Swoim? W umowie przedwst. zawarta jest klauzula, że 5000 zł przepada jako kara umowna za odstąpienie od umowy.Będę wdzięczny za wszelkie porady/sugestie, pozdrawiam.

[RobertS]

w których bankach były złożone wnioski i który dał negata?

 

jeżeli dostaniecie drugą decyzję negatywną to nadal możecie ubiegać się o kredyt w innym banku, ale już oczywiście bez dopłat; deweloper nie powinien zmienić ceny, która była zawarta w umowie przedwstępnej, jednak pamietajcie o tym, że nie musi zgodzić się na wydłużenie terminu zapłaty za mieszkanie, zostało jeszcze sporo czasu...jeżeli istnieje ryzyko, że w drugim banku również będzie decyzja negatywna to albo już teraz złóżcie wniosek o kredyt standardowy (tak na wszelki wypadek) albo miejcie świadomość, że stracicie zadatek, gdyby nie udało się uzyskać kredytu z dopłatą

[Pale]

Negatywna odpowiedź z PKO SA, choć myślę, że coś pokręcili z moim wiekiem, bo ich system zakwalifikował nas do spłaty na 10 lat (docelowo przyjmują wiek najstarszego kredytobiorcy na 70 lat, ja mam 53) - czy mogę się odwołać od decyzji, jeśli nie mam informacji o nie udzieleniu kredytu na piśmie?Nadal czekamy na decyzję z PKO BP. W jakich bankach szukać kredytu hipotecznego na 170 tyś.?

[RobertS]

wypełnij proszę cały formularz:

 

Wysokość kredytu

Wartość nieruchomości / wkład własny.

Rynek pierwotny/rynek wtórny.

Rodzaj nieruchomości.

Metraż nieruchomości.

Lokalizacja nieruchomości (np. województwo lub miasto).

Waluta kredytu.

Pożądana długość okresu kredytowania.

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym.

Łączny miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc.

Źródło uzyskiwania dochodów.

Okres trwania umowy w tył/okres trwania umowy w przód.

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców.

Aktualne obciążenia kredytowe

Historia w BIK

[Pale]

Czy mogę odwołać się od decyzji banku, jeśli była ona przekazana telefonicznie-są jakieś terminy?Może jeszcze się ktoś wypowie? Dziękuję za dotychczasową pomoc:))

[PlanFinance]

Odwoływać się możesz zawsze. Musisz mieć jednak argumenty.

[Pale]

To wiadomo, ale pytanie było konkretne: brak pisemnego powiadomienia z banku, co powoduje, ze nie wiem tak naprawdę, czy wniosek został formalnie zarejestrowany itd;raptem odbyliśmy jedną wizytę w banku (odległość, niestety), zaś argumenty się znajdą, oczywiście nie w rodzaju "bardzo chcę"...

[PlanFinance]

Banki nie muszą Cię informować oficjalnie.

[Pale]

Do Sentinel75

Przepraszam za opóźnienie w działaniu; wysłałem na pw

[PlanFinance]

Po co wysyłasz na PW?. Przedstaw dane na forum.

[Pale]

Delikatnie rzecz ujmując lwia część danych jest w pierwszych moich postach; jedynie Sentinel75 zaoferował konkrety, a nie otrzymałem innych, satysfakcjonujących odpowiedzi, bo odpowiedź w rodzaju "Odwoływać się możesz zawsze. Musisz mieć jednak argumenty." była mi znana przed zadaniem pytania - tak już mam, że na konkretne pytania, chciałbym konkretnej odpowiedzi/porady, bez urazy:))

[WMichal]

Witam,

 

nie znając powodów negatywnej decyzji ciężko jest się ustosunkować do możliwości odwołania.

Mając 53 lata nie mieli potrzeby zmniejszania okresu do 10 lat. Wnioskując o 17 lat jest mało prawdopodobne, że okres zostanie skrócony.

 

Pozdrawiam

Michał Wójtowicz

Salomon Finance

[RobertS]

PKO BP w ostatnim czasie odrzuciło sporo wniosków. Być może mieli ich zbyt wiele. A powody? Dla ostatniego klienta otrzymałem info, że otrzymał negatywną rekomendację i "PKO BP nie jest zainteresowane kredytowaniem Pana X". Zdolność była, nieruchomość ok...skoro nie to trudno, kredyt wypłaciłem w PeKaO SA.

[PlanFinance]

Delikatnie rzecz ujmując lwia część danych jest w pierwszych moich postach; jedynie Sentinel75 zaoferował konkrety, a nie otrzymałem innych, satysfakcjonujących odpowiedzi, bo odpowiedź w rodzaju "Odwoływać się możesz zawsze. Musisz mieć jednak argumenty." była mi znana przed zadaniem pytania - tak już mam, że na konkretne pytania, chciałbym konkretnej odpowiedzi/porady, bez urazy:))

 

Bądź tak miły i dostosuj się do zasad na forum. Od 2 lat działamy na tym schemacie, który został stworzony by pomagać a nie przeszkadzać. Jak Ci pomóc skoro nie znamy istoty problemy a Ty sam jesteś niechętny?.

[Pale]

Do WMichal: Właściwie to nie usłyszałem żadnych konkretów odnośnie powodów negatywnej decyzji w PKO SA, więc snuję na ten temat różne domysły - znając życie, ktoś mógł po prostu wstać lewą nogą, ale pomijając żarty, nic mnie tak nie drażni jak niekompetencja i wpuszczanie w maliny - ja tez nie lubię tego robić innym, więc w naszych bankowych "zeznaniach" byliśmy mocno skrupulatni i dociekliwi, gotowi na różne posunięcia finansowe.Piszę to po przeczytaniu dziesiątków wpisów nie tylko na tym forum, z części których wynika, że kredytobiorcy z nieco (potencjalnie) gorszymi warunkami uzyskali kredyt, w tym kontekście chciałbym chociaż wiedzieć dlaczego w naszym przypadku było cacy, cacy, cacy i na koniec: bęc...Stąd moje pytania.

Do PlanFinance.pl: staram się być miły i nie polemizuję)Jeśli chcesz mi dać bana, trudno...pozdrawiam

[PlanFinance]

4 osoby dorosłe - 2 pracujące, 1 emeryt, 1 student

 

Możesz to wyjaśnić?.

 

Czy córka jest na Twoim utrzymaniu?.

 

Kim jest emeryt?.

 

Rozpisz dochody z 6mc, zobowiązania i dopisz dodatkowo wiek.

 

1 osoba dorosła

 

2 osoba dorosła

 

Emeryt

 

Student

[Pale]

Wysokość kredytu 172000

Wartość nieruchomości 202000 zł/ wkład własny ok. 30000 zł

Rynek pierwotny

Rodzaj nieruchomości: mieszkanie

Metraż nieruchomości: 39,3 m kw.

Lokalizacja nieruchomości: Poznań

Waluta kredytu: pln

Pożądana długość okresu kredytowania: 20 - 25 lat

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym: 4

Łączny miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc - 14589/6mc - 29178

Źródło uzyskiwania dochodów:

 

żona, 49 lat: umowa o pracę na czas nieokreślony; pracuje w tym trybie zatrudnienia od 1987 r ; wynagrodz. 2317 zł netto/m-c

 

mąż, 53 lata: emerytura 1146 netto/m-c + dochód z gosp. rolnego o pow. 2,63 ha przeliczeniowego: ok 400 zł/m-c

 

córka, 24 lata : umowa o pracę na czas nieokreślony od 01.08.2012 (kontynuacja ponad rocznej pracy z umowy "śmieciowej" u tego samego pracodawcy) 1400 netto/m-c

 

syn, 20 lat, student II r., kilkumiesięczna umowa "śmieciowa" o dochodzie netto ok 700 zł

 

Okres trwania umowy w tył/okres trwania umowy w przód.?

 

Wiek kredytobiorców: kredytob. główny 24 lata; współkredytob. 49 i 53 lata

Zobowiązania łączne (mąż + żona) aktualnie: 610,54 zł/m-c, w tym 415 zł/m-c p 6 lat oraz kilka końcowych (3 i 6 rat "małych" kredytów, po ok 100 zł), do tego za ok 1,5 roku kredyt studencki do spłaty w wysokości ok 25000 zł (jak się dowiedziałem w banku wys. raty ok 380 zł/m-c)

 

tak więc na naszym utrzymaniu jest syn, zaś upierdliwym emerytem jestem ja:)

[PlanFinance]

Niestety w PEKAO S.A brak zdolności przy tych parametrach. Zresztą to nie byłby dobry wybór ze względu na wiek Pana i żony. Trzeba by ubezpieczać na min.25% kwoty kredytu do końca kredytu.

 

Jest już odpowiedź z PKO BP?.

[Pale]

Niestety, jeszcze nie, ale biorę p uwagę końcówkę roku i nawał wniosków.Adrenalinka jednak rośnie,hmmm...

[PlanFinance]

Jaki okres kredytowania był wnioskowany w PKO BP a jaki w PEKAO S.A?.

 

Edit:

 

Wrzuciłem dane w kalkulator w PKO BP i zdolność jest z zapasem(na 20 lat). Musiałbym zobaczyć wszystkie papiery bo zmiennych trochę jest. Niepotrzebnie kwalifikowaliście syna do gospodarstwa domowego. Córka prowadzi oddzielne gospodarstwo.

[RobertS]

zdolność w PKO BP jest (dłuższy okres kredytowania niż w PeKaO SA), a syna nie warto brać do wniosku (pełnoletni, a dochodem nie pomaga)

[Pale]

Dziękuję, oczywiście syna nie braliśmy p uwagę; dziś widzę, ze trzeba było "zaatakować" inne banki; cóż "mądry Polak..."Kolejna moja hipoteza: jeśli otrzymamy jednak kredyt w RnS, ale okrojony o 20-30 tys zł, to gdzie najlepiej poszukać uzupełnienia i w jakim wymiarze czasowym? Nie chciałbym nikogo narażać na pętlę kredytową...

[PlanFinance]

Niestety, ale zrobiliście to jak standardowy Polak - "Jak kredyt to tylko PKO z żubrem lub ze skarbonką, to uznane banki pewne, wieloletnie itepe itede..".

 

Trzeba trzymać kciuki że się uda.

 

Co do finansowania dodatkowego to na forum nie udzielamy porad, które graniczą z przestępstwem. Jeśli nie będziecie mieć zdolności to z pewnością nie pomoże Wam dodatkowy kredyt. Zresztą proponuję policzyć czy aby na pewno ten kredyt w takiej sytuacji będzie się opłacał.