Zdolność kredytowa - ile, jaki bank ?

[wojtekiola]

Witam

jesteśmy parą w wieku 25 i 26lat (ślub za rok). Planujemy na wiosnę 2013 zakup mieszkania w Gdańsku. Bardzo prosimy o skalkulowanie naszej zdolności kredytowej oraz wskazanie w jakim banku będzie ona dla nas najkorzystniejsza. Bylibyśmy także wdzięczni za porady finansowe (czyli najkorzystniejsze rozwiązania finansowe).

Prosiłbym o rozpatrzenie 2 opcji kredytu, postaram się jak najlepiej opisać naszą sytuacje.

Dane i pytanie według wzoru na stronie, z tego co się orientowaliśmy to czasem korzystniejszy jest większy kredyt a pozostałe pieniądze ulokowane na lokacie + jakiś fundusz gdzie się wplaca np 200zl miesięcznie, aby jak najszybciej później spłacić kredyt)

 

Dane:

Wkład własny: (nasze oszczędności) 1 opcja 35tys zł, 2 opcja 135tys (nie wiemy jeszcze czy będziemy mieli te dodatkowe 100tys)

Rynek pierwotny/rynek wtórny: raczej wtórny ze względu na komunikacje

Rodzaj nieruchomości: mieszkanie

Waluta kredytu: PLN/EUR - najbardziej korzystna

Pożądana długość okresu kredytowania: 30 lat (aczkolwiek będziemy pewnie starać się splacić wcześniej)

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym: 2

 

1 osoba - 25lat

w tej chwili umowa o prace od 1.09.2012 do 05.03.2012, następnie przedłużenie o rok

Łączny miesięczny dochód brutto pierwszej os: 3000 zł brutto + premia kwartalna ( 3000 - 4000 brutto)

Rodzaj umowy: umowa o prace na czas określony

2 osoba - 26lat

Łączny miesięczny dochód brutto drugiej os: 1700 netto (ok 2400 zł brutto) + premia 300zł netto

Rodzaj umowy: umowa o prace na czas nieokreślony od 30.06.2012, wcześniejsza umowa o prace na 2 lata

 

Aktualne obciążenia kredytowe: 0

Ilość kart kredytowych: 0

Metraż nieruchomości: ok. 50 m2

Wartość mieszkania: ok 220-260 tys (w zależności w jakim stanie)

Województwo: pomorskie

Miasto: Gdańsk

Rodzaj rat: równe

Wiek najstarszego kredytobiorcy: 26lat

 

 

Niewygodne pytania które zadaje:

Jaki bank? Do ilu złożyć wniosek? Proszę o porównanie dla trzech-czterech najbardziej korzystnych dla mnie ofert banków oraz podanie podsumowania kosztów dla kredytu. Ile w rzeczywistości muszę naszykować pieniążków (opłata co miesiąc/rok/jednorazowa/brak?).

 

Wysokość raty?

Wysokość raty po dopłatach?

Ubezpieczenie? obowiązkowe/nieobowiązkowe kwota

polisa na życie? obowiązkowe/nieobowiązkowe kwota

Prowizja?

Ubezpieczenie niskiego wkładu własnego?

Wycena nieruchomości?

Ubezpieczenie nieruchomości obowiązkowe/nieobowiązkowe kwota?

Wcześniejsza spłata kredytu?

Ubezpieczenie do czasu wpisu hipoteki?

MARŻA?

stopa referencyjna?

oprocentowanie nominalne?

inne opłaty?

[PlanFinance]

Kiedy zamierzacie kupić mieszkanie?.

[wojtekiola]

myślę że będzie to marzec, pomału zaczynamy rozglądać się w ogłoszeniach ale zanim znajdziemy to właściwe to celujemy w marzec, najpoźniej kwiecień

[lzalewski]

Przy dochodzie 4700zł netto/ 2 osoby i braku zobowiązań zdolność bez problemów się znajdzie. Nie ma raczej większego sensu wskazywanie w tej chwili konkretnych rozwiązań. Za miesiąc lub dwa w ofertach może się zmienić na tyle dużo, że oferty podane w tej chwili niekoniecznie będą najlepszymi i aktualnymi.

[wojtekiola]

czyli rozumiem że te premie też można wliczyć do dochodu łącznego miesięcznego? bo nie wiemy czy dla banku to jest stały dochód (są to premie uznaniowe).

mam jeszcze pytanie czy na chwile obecna tzn 35tys wkładu własnego i takich zarobków jak przedstawiliśmy dostaniemy kredyt na takie mieszkanie i ile mniej wiecej wyniesie rata?

Pytanie jest w związku z nasza obawa czy możemy szukać mieszkania czy niestety musimy albo dozbierać na wkład własny albo czekać aż oboje zdobędziemy umowy na czas nieokreslony

[lzalewski]

Różne banki różnie podchodzą do premii, ale w większości banków nie ma najmniejszego problemu, aby były zaliczone w całości do średniego dochodu.

Rata kredytu w kwocie 225tys./30 lat wyniesie ok. 1300zł. Przy kredycie na 185tys. zł ok. 1080zł.

[wojtekiola]

w takim razie dziękuje za odpowiedź na chwilę obecną i powrócę do tematu już przed samym kupnem mieszkania.

[wojtekiola]

Witam ponownie,

a wiec znaleźliśmy myśle mieszkanie jakie szukaliśmy 50m2, budynek z 2004r. 2-pok. kwota 250tys, wkład własny 50tys, żeby ominąć ubezpieczenie małego wkładu własnego.

W jakim banku dostaniemy najkorzystniejszy kredyt? myślę że procedurę kredytowa rozpoczniemy od przyszłego albo jeszcze następnego tygodnia po podpisaniu umowy z właścicielem.

[joanna37]

Dnia 7 lutego 2013 otrzymałam wstępną pozytywną decyzję kredytu hipot. w programie RNS, od tej decyzji codziennie bank Millenium każe mi spełniać kolejne inne warunki, któreoczywiście wykonuję. Moje pytanie czy bank sprawdza przed podpisanie ostatecznej umowy jeszcze raz BIK?

[lzalewski]

Eurobank:

- marża 1,16%

- prowizja 2%

- rata 1112zł

Wymagane konto, karta kredytowa, ubezpieczenie na życie. Oferta w tym kształcie dostępna jest tylko u jednego z pośredników.