oferty bankow a doradcy kredytowi

[RobertS]

niestety to, że firma Wam za wszystko płaci nie spowoduje, że bank przyjmie niższe koszty utrzymania, w każdym banku jest określone minimum, które potencjalny kredytobiorca musi na życie wydawać

 

@Witold

co to znaczy, że pośrednik "nie będzie miał wszystkich informacji na czasie"?

[Witold Skrzypczak]

Kasandra - Przy takich zarobkach i niskich kosztach utrzymania oraz niewielkich zobowiązaniach, to faktycznie jest Pani wręcz wymarzonym kredytobiorcą;) zastanawiam się dlaczego pośrednicy nie prześcigają się w przedstawieniu Pani najlepszej oferty...

 

Sentinel75 - Chodziło mi o to, że często słyszałem (mi się na szczęście nie zdażyło), że kilka kredytów zostało odrzuconych albo klienci z nich zrezygnowali ze względu na niekompetentego pośrednika. Np u nas w Deutsche Banku często mamy zmiany dotyczące promocji, przedłużenie o miesiąc lub niewielka zmiana warunków (zazwyczaj na korzyść klienta), a dostepu do tych informacji pośrednicy nie mają, a nie zawsze jest czas żeby wszystkich o wszystkim poinformować. Dla przykładu pośrednik nie zaproponuje promocji "Prowizja 0%" bo będzie myslał, że się skończyła, a kilka dni przed końcem dostaliśmy maila, że jednak jest przedłużona:)

 

Pozdrawiam,

Witold Skrzypczak

[Gas]

prezesik z DB potwierdził, że moja zdolnośc kredytowa byłaby owszem jak spłaciłabym swój krótkoterminowy kredyt (rata miesięczna 1000 PLN). nie mam zamiaru rozkładac spłaty tego kredytu na 30 l...

W DB jest zdolność przy dochodzie 7TPLN netto oraz przy posiadanym zobowiązaniu 1000 zł.

[PlanFinance]

 

Sentinel75 - Chodziło mi o to, że często słyszałem (mi się na szczęście nie zdażyło), że kilka kredytów zostało odrzuconych albo klienci z nich zrezygnowali ze względu na niekompetentego pośrednika. Np u nas w Deutsche Banku często mamy zmiany dotyczące promocji, przedłużenie o miesiąc lub niewielka zmiana warunków (zazwyczaj na korzyść klienta), a dostepu do tych informacji pośrednicy nie mają, a nie zawsze jest czas żeby wszystkich o wszystkim poinformować. Dla przykładu pośrednik nie zaproponuje promocji "Prowizja 0%" bo będzie myslał, że się skończyła, a kilka dni przed końcem dostaliśmy maila, że jednak jest przedłużona:)

 

Pozdrawiam,

Witold Skrzypczak

 

Witold generalizujesz. Zależy jak pośrednik poukłada sobie współpracę. Jeśli ma to dobrze wykonane to w wielu wypadkach o zmianach wie wcześniej niż doradcy wewnątrzbankowi. Tak samo wśród doradców bankowych matołów co niemiara, którzy mają tylko 1 produkt nie znają go.

[Witold Skrzypczak]

Witold generalizujesz. Zależy jak pośrednik poukłada sobie współpracę. Jeśli ma to dobrze wykonane to w wielu wypadkach o zmianach wie wcześniej niż doradcy wewnątrzbankowi. Tak samo wśród doradców bankowych matołów co niemiara, którzy mają tylko 1 produkt nie znają go.

 

Zgodzę się z tym, dlatego nie napisałem, żeby nie wybierać pośredników, tylko, że nigdy nie wiadomo na kogo się trafi. Niestety więcej niedobrych rzeczy słyszałem na temat "złych" pośredników, niż "matołów" w banku.

 

Pozdrawiam,

Witold Skrzypczak

[Gas]

Podbijam - trochę offtopowo

...Np u nas w Deutsche Banku często mamy zmiany dotyczące promocji, przedłużenie o miesiąc lub niewielka zmiana warunków (zazwyczaj na korzyść klienta), a dostepu do tych informacji pośrednicy nie mają, a nie zawsze jest czas żeby wszystkich o wszystkim poinformować. Dla przykładu pośrednik nie zaproponuje promocji "Prowizja 0%" bo będzie myslał, że się skończyła, a kilka dni przed końcem dostaliśmy maila, że jednak jest przedłużona:)...

U mnie w Deutsche Banku to w moim interesie jest, żeby pośrednik był na czas poinformowany o wszelkich zmianach

[Witold Skrzypczak]

Ja również przesyłam maile dalej do pośredników, ale nie wszyscy tak robią. Ostatnio przepadł kredyt na duuużą kwotę przez to, że pośrednik nie zaproponował obniżenia marży poprzez wzięcie karty kredytowej...

 

Pozdrawiam,

Witold Skrzypczak

[kasandra]

Drodzy panowie - co do przescigania się doradców w ofertach dla mnie to jeszcze nie dałam im szansy bo dopiero zaczynam. spotkałam sie z open finance w łodzi jednak Pan popełnił radykalny błąd - nie przedstawił mi jeszcze żadnej oferty czekając na moje spotkanie z inwestorem w sobotę (dwa tygodnie od spotkania w OF) - to podopbno typowe dla OF. Ja jestem dosyć konkretna osobą i zaczęłam działać. Spłaciłam kilka zobowiazań typu pożyczka w pracy co wpłyneło na moje wynagrodzenie netto - teraz wynosi 7400. Zbieram oferty i mam nadzieje, ze dalej sprawa potoczy się szybciutko i będę przebierać w ofertach jak w ulęgałkach. W czwartek otrzymam raport z BIKu z moją ocenę punktową. Będę mogła się nią pochwalić doradcy cel jest blisko a jak to mówią trzeba spełniac marzenia bo za nas nikt ich nie spełni.

[lzalewski]

Faktycznie mój błąd. Coś musiałem namieszać w kalkulatorze. Zdolność w DB jest.

[lzalewski]

oj Panie Łukaszu - coś się Pan miesza ;)

Tylko jak widać złego mieszadła użyłem:)

[prezesik24]

Reasumując poszedłem trochę torem Łukasza i też popełniłem błąd w wyliczeniach. Teraz tym bardziej kiedy dochód się zwiekszył zdolność jest. Oferta poniżej.

 

Symulacja kredytowa - Deutsche Bank PBC SA

 

Wnioskowana kwota 450000 PLN 450000 PLN

Wartość nieruchomości 450000 PLN LTV 100%

Oprocentowanie 5,19% marża stawka bazowa

1,35% 3,84%

Okres kredytowania 360 miesięcy

Rata kredytu 2468,2 PLN

 

Koszt odsetkowy kredytu 438 559 PLN

 

Koszty związane z kredytem

Prowizja 0,00 PLN

Ubezpieczenie niskiego wkładu własnego 2025,00 PLN

Składka DBIwP Generali 3240,00 PLN - składka za 12 mies.

270,00 PLN mies.

Konto osobiste DB Life 12,00 PLN mies.

Ubezpieczenie pomostowe 343,61 PLN mies. do momentu wpisu hipoteki do KW

 

Karta kredytowa w pierwszym roku bezpłatna , po roku 60 zł ( chyba że transakcje przekroczą 12 TPLN ) PSO okres składkowy min 5 lat.

[kasandra]

Prezesik:

mała korekta nieruchomość 460 tyś - a co by było gdyby wkład własny byłby 20 tyś

czyli wart nieruchomości 460 tyś kredyt 440 tyś

czy cosik to zmienia? bo to ubezpieczenie minimalnego wkładu własnego jest troszkę ....

ile musi byc wkład własny żeby go nie było?

 

no i pytanie: co to takiego?

Składka DBIwP Generali 3240,00 PLN - składka za 12 mies.

270,00 PLN mies.

 

no i chce znać warunki dotyczące konta czyli wypłaty z bankomatów (czy kosztują czy nie), opłata za karte debetową?

czy warunkiem sa jakieś minimalne wpływy na konto? czy założenie subkonta oszczędnościowego do ROR jest płatne czy nie?

 

LZalewski - jak by to wygladało w przypadku tak promowanego teraz PKO BP?

[lzalewski]

DBIwP to Program Systematycznego Oszczędzania - opcja umożliwiająca obniżkę. DB standardowo z siatki marż wychodzi następująco dla tej opcji:

- marża 1,7%

- prowizja 0%

- rata 2509zł

- ubezpieczenie niskiego wkładu 1170zł/5lat

Wymagane konto, karta kredytowa. Możliwe obniżki w zamian za wpływ wynagrodzenia min. 6000zł/m-c - 0,05p.p., ubezpieczenie na życie 0,1p.p., PSO.

 

PKO BP:

- marża 1,3%

- prowizja 1%

- rata 2400zł

- ubezpieczenie niskiego wkładu 2376zł/3lata

- ubezpieczenie na życie 264zł/m-c

Wymagane konto, karta kredytowa. Tak, jak wspominałem z ub. na życie można po m-cu zrezygnować, co skutkuje podniesieniem marży o 0,1p.p., ale jest to zabieg opłacalny.

 

W DB ubezpieczenie niskiego wkładu liczone jest od brakującego wkładu poniżej 10% wartości, w PKO BP poniżej 20%.

 

Koszt konta w DB to 12zł/m-c, karta kredytowa jest w pierwszym roku darmowa. W kolejnych jest darmowa pod warunkiem wykonania transakcji na 12000zł rocznie. W przeciwnym wypadku 60zł/rok. Wszystkie bankomaty na świecie są darmowe.

[kasandra]

czy DBIwP jest obowiązkowe? z tego wynika ze wstarczy wykombinować 10% wartości nieruchomości ;)

[lzalewski]

DBIwP nie jest obowiązkowe. Moja symulacja zakładała brak tego produktu, prezesika zakładała, że PSO będzie. Stąd niższa była marża.

Przy wkładzie 10% w DB nie będzie ubezpieczenia niskiego wkładu, marża spadnie również o 0,2p.p.

[prezesik24]

DBIwP to produkt w formie polisy ubezpieczeniowej trwający 10 lat, ale po 5 można przejść na tzw bezskładkowe. Obniża on marżę , a środki zgormadzone należa do klienta.

 

Ponizej symulacja z 10 % wkładem własnym w DB.

 

Symulacja kredytowa - Deutsche Bank PBC SA

 

Wnioskowana kwota 414000 PLN 414000 PLN

Wartość nieruchomości 460000 PLN LTV 90%

Oprocentowanie 5,09% marża stawka bazowa

1,25% 3,84%

Okres kredytowania 360 miesięcy

Rata kredytu 2245,3 PLN

 

Koszt odsetkowy kredytu 394 297 PLN

 

Koszty związane z kredytem

Prowizja 0,00 PLN

Ubezpieczenie niskiego wkładu własnego 0,00 PLN

Składka DBIwP Generali 1987,20 PLN - składka za 12 mies.

165,60 PLN mies.

Konto osobiste DB Life 12,00 PLN mies.

Ubezpieczenie pomostowe 314,58 PLN mies. do momentu wpisu hipoteki do KW