Kredyt hipoteczny, zbyt duża liczba zapytań w BIK

[iza3511]

Witam wszystkich.

Udało nam się znależć nieruchomość idealną. Dom 300m2 plus działka 5300m plus budynek gospodarczy. Cena 500000 wkład własny 100000 kredyt 400000. Żyjemy na "kocią łapę" więc mój przyjaciel kupuje jako singiel. Dochód z działalności gospodarczej pit za 2011 +25000(inwestycja 90tys), grudzień 2012 +183000. Obciążenia ok 5000 raty kredytów i 40000 linia w rachunku. Na początku stycznia za pośrednictwem osoby z polecenia poszły wnioski do trzech banków Pocztowego BGŻ i Getin. We wszystkich trzech negat-powód- zbyt duża róznica dochodów między 2011 a 2012 rokiem oraz to że sam kupuje w BGŻ, Pocztowy i Getin nie wiem dlaczego. Pokierowano nas do Multibanku, dokumenty w porządku ale okazało sie że za dużo zapytań w BIK i analityk nawet nie podchodził do tematu. Próbowaliśmy załatwić firmowy na szybko w BZ WBK żeby nie stracić zadatku ale również nic z tego. Tydzień temu przez znajomego innego znajomego próbowaliśmy jeszcze w PKO SA i tu nam powiedzieli że mamy 11 zapytań w BIKU. Tylko skąd się wzięły..

Zaległości nie ma żadnych. Mamy aktualne zaświadczenia z US i ZUS. Operat na 503tys.

Kredyt był do załatwienia , nie wiem dlaczego tak wyszło, nie ten czas, nie ten pośrednik czy nie te banki od początku. Problem z zapytaniami już raz przerabiałam i tak głupio powtarzam błędy.

Bardzo proszę Was o radę - mamy 3 wyjścia

1 Rozwiązać umowę przedwstępną, daliśmy 35tys zadatku i połowa tej sumy nam przepadnie, 17500 właściciel teoretycznie odda(ma długi i komornika)

2 Szukać dalej możliwości, Skok może lub jakiś Bank Spółdzielczy, siostra kredytobiorcy może podejść do kredytu, podżyrować lub dać swoje nieruchomości pod zastaw(dom i 9 ha ziemi)

3 Właściciel zgodził się aneksować umowę do maja 2014 roku, mamy więc ponad rok czasu na załatwienie kredytu ale to nas kosztuje 10 tys zadośćuczynienia za czekanie.

Nie mam pojęcia co robić. Jest tu wiele mądrych osób, może ktoś ogarnie tą sytuację

[INTMEX]

http://www.forum-kredytowe.pl/f125/zdolnosc-kredytowa-kalkulator-obliczanie-zdolnosci-kredytowej-42722.html

 

---------- Post dodany o 08:14 ---------- Wcześniejszy post został napisany o 08:12 ----------

 

Czy Pani uzyskuje jakieś dochody? jakie dochody posiada siostra kredytobiorcy?

[Licek]

Witam, reprezentuję Idea Bank, więc ograniczę się do tego co u nas można zrobić.

W temacie spadku obrotów - Kredytobiorca powinien jak najszybciej rozliczyć PIT 2012, wówczas będą wymage wyników tylko za ostatni rok. PIT 2011 nie będzie musiał być pokazywany, więc nie stanowi problemu.

W sprawie zapytań - jest Pani w stanie wyciągnąć raport od któregoś z doradców i go podesłać? Zobaczymy co to są dokoładnie za zapytania. Ewentualnie można samemu wystąpić o raport BIK (w takiej sytuacji ważne, aby był to raport z "oceną punktową"). Jeżeli zapytania są wysłane w podobnym czasie o ten sam produkt to jest szansa w ramach odstępstwa przewalczyć, aby nie były brane pod uwagę. Warunek: nie może być absolutnie żadnych innych opóźnień.

[iza3511]

Wysokość kredytu. 400000

Wartość nieruchomości / wkład własny. 500000/100000

Rynek pierwotny/rynek wtórny. wtórny

Rodzaj nieruchomości. dom

Metraż nieruchomości. 300m2

Lokalizacja nieruchomości (np. województwo lub miasto). wies pod Kaliszem Wlkp

Stan zaawansowania inwestycji. do zamieszkania

Waluta kredytu. PLN

Pożądana długość okresu kredytowania. 30LAT

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym. 1

Łączny miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc. 45tys/ 90tys

Źródło uzyskiwania dochodów. DG

Okres trwania umowy w tył/okres trwania umowy w przód. 7lat

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców. 39

Aktualne obciążenia kredytowe. 5000 kredyty 40000linia

Historia w BIK. dobra, akceptowana przez wszystkie banki, dużo zapytań

 

---------- Post dodany o 09:17 ---------- Wcześniejszy post został napisany o 09:14 ----------

 

Ja nie mam żadnych dochodów, nie pracuję. Siostra posiada gospodarstwo 9 ha plus umowa o pracę na czas nieokreślony dochód ok 1500 netto. W Idea Bank pytałam, kazali przynieść dokumenty ale małe szans przez te zapytania więc nawet nie wysyłam bo tylko pogorszę sytuację

[INTMEX]

Pytane w jakiej branży działa osoba mająca działalność i jaką ma formę rozliczania(KPiR czy ryczałt)?

[iza3511]

Usługi Transportowe, księgowość KPIR

 

---------- Post dodany o 09:24 ---------- Wcześniejszy post został napisany o 09:23 ----------

 

Podobno BGŻ ma zakaz finansowania transportu i budownictwa więc to może też jeden z powodów odmowy

[Licek]

Tym bardziej namawiam do pobrania własnego raportu. Ten z oceną puktową kosztuje co prawda 35zł, ale przynajmniej na spotkaniu z doradcą bankowym/finansowym wiadomo na czym się stoi, bez konieczności wysyłania dodatkowego pytania za każdym razem.

(...) małe szans przez te zapytania więc nawet nie wysyłam bo tylko pogorszę sytuację

[INTMEX]

Tak jak napisał przedmówca najlepiej pobrać raport z BIK i wtedy podejmować dalsze decyzje. Jeszcze pytanie w jakich bankach firma posiada obciążenia kredytowe i czy spłaca je regularnie? W razie pytań służę radą i pomocą.

[iza3511]

Kredyty są w ING,BGŻ i Getin. Zdarzają się poślizgi nie więcej niż 14 dni. Spróbuje pobrać raport. Dziękuję za rady może warto jeszcze w Idea Bank próbować

[INTMEX]

Ja osobiście Idee traktowałbym jako ostateczność, mimo że z nimi współpracuje to wiem że kredyt ten nie będzie na pewno tani ze względu na ich niestandardowe opłaty, radzę najpierw pobrać raport i dopiero po zapoznaniu się z nim podejmować dalsze decyzje

[iza3511]

Myślałam jeszcze na Kasą Stefczyka teraz na szybko dopiąć transakcję a w przyszłym roku próbować konsolidacji w EUR. Nasze auta jeżdżą po Unii zarabiamy w euro więc to ma sens

[INTMEX]

z kredytem w EUR będzie problem bo banki generalnie się z nich wycofują i nie mają na tą chwilę rewelacyjnych ofert, tym bardziej że ma Pani już jakieś poślizgi w ratach także na kredyt w EUR za bardzo bym się nie nastawiał, jeżeli chodzi o Stefczyka to będzie to również gorsza i droższa opcja niż kredyt hipoteczny zaciągnięty w banku

[iza3511]

W tej chwili nie mam szans na kredyt w EUR to jasne, ale trudno przewidzieć co będzie za rok. Nie wiem jakie są warunki w tych kasach i jak to się ewentualnie ma względem tego zadośćuczynienia dla właściciela czyli co tańsze- teraz Skok czy zapłacić 10 tyś jednorazowo (nie do odzyskania) i starać się o kredyt za kilka miesięcy

[INTMEX]

do kiedy muszą Państwo wpłacić te dodatkowe 10tys sprzedającemu?

[iza3511]

Na razie mam trzy dni na decyzję czy się zgadzamy na takie rozwiązanie. O terminie zapłaty jeszcze nie było rozmowy ale wiem że właściciele mają kłopoty i to spore więc są elastyczni

[INTMEX]

oczywiście ciężko radzić w takich sytuacjach, sugerowałbym o porozumienie ze sprzedającym, w tym czasie pobierze Pani raport z BIK i wtedy będzie można podejmować jakieś decyzje bo w tej chwili bez wglądu w BIK ciężko o jakiekolwiek rozwiązania

[Mr Tomek]

Raport najprosciej załatwicie Państwo przez konto PKO BP. Wystarczy załozyć konto - zrobić raport - zamknać konto. Chyba jest jeszcze jakaś prowizjia za zamkniecie ale tak jest najszybciej.

Trochę dużo tych zapytań się narobiło ale jesli nieruchomość jest warta czekania to może warto dać te dodatkowe 10 tys i poczekać ?

[WMichal]

Witam,

 

nie wszędzie zapytania są problemem. BNP Paribas nie robi większych problemów przy dużych różnicach w dochodzie (na szczęście można 2012 rok zamknąć) a także zapytaniami w BIK

 

Teraz pytania odnośnie działalności.

1) 183.000 zł to dochód netto czy brutto (czy może przychód?)

2) zobowiązania są na działalność czy na os. fizyczną?

2a) jest to jedno zobowiązanie, kilka, czy można coś spłacić ew. nadpłacić?

3) czy istnieje możliwość zamknięcia limitu w ROR?

4) od kiedy prowadzona jest działalność?

 

Temat jest na pierwszy rzut oka do zrobienia więc póki co twierdzę, że warto zaryzykować.

 

Pozdrawiam

Michał Wójtowicz

Salomon Finance

[iza3511]

Przychód - koszty = 183 tys rubryka w KPIR dochód

Jeden kredyt jest prywatny rata 830 zł pozostało do spłaty ok 15 tys reszta firmowe

2360 zł rata za auto Getin 110tys na 5 lat zostało niecałe 4 lata

2000 rata Ing obrotowy zostało 98tys

Zamknąć linie w tym momencie będzie trudno

Działalnośc od kwietnia 2006 r

 

---------- Post dodany o 17:51 ---------- Wcześniejszy post został napisany o 17:47 ----------

 

W naszym Kaliszu twierdzą że na ta chwilę nie ma szans, zaczynam się powaznie zastanawiać nad propozycją Właścicieli

[PlanFinance]

Witam,

 

nie wszędzie zapytania są problemem. BNP Paribas nie robi większych problemów przy dużych różnicach w dochodzie (na szczęście można 2012 rok zamknąć) a także zapytaniami w BIK

 

 

Pewnie pisałeś przed nasza rozmową telefoniczną . Niestety BNP Paribas robi problemy. W dniu dzisiejszym ze względu na dużą różnice w dochodach jednemu z moich klientów w BNP policzyli średnią z 2 lat.

[ar2rt]

A co z wnioskiem do PKO BP.Wydaje mi się, że wniosek został złożony w tym banku, ale tylko w oddziale i dalej nie został procesowany. Ja bym jednak to kontynuował w tym właśnie banku. Na plus jest to, że mimo

tego, że mimo tego, że masz wysokie obciążenia miesięczne to są one związane z działalnością i ob ciążają już w wynikach firmy dochód. Natomiast mogę się domyślać, że wniosek do PKO BP został złożony PIT-em rocznym za 2011 rok i wynikami za 2012, więc bank miał porównanie dużej różnicy wyników w tych okresach. Moim zdaniem trzeba było zamknąć rok 2012 i ten problem by zniknął. Co do ilości wniosków to niedawno składałem na te samą osobę w Pocztowym, CA, Millenium, BZ WBK, GNB i na końcu w PKO BP i wnim klient dostał bez problemu.

[Mr Tomek]

Niestety nei masz racji. Ograniczenia spowodowanego wpisem hipoteki na pierwszym miejscu bez dużego udziału własnego w PKO się nie przeskoczy

[ar2rt]

O jakiej hipotece piszesz. Przeleciałem tekst, ale nic takiego nie zauważyłem?

[WMichal]

Witam,

 

przy pełnych zobowiązaniach może być problem ze zdolnością. Dochód netto miesięcznie dla większości banków wyniesie ok. 11.800 zł, przy zobowiązaniach na poziomie 5.000 zł (+ ok. 1200 zł za limit) co daje łącznie 6.200 zł zobowiązań jakie bank weźmie do zdolność. Wtedy można dobrać kredyt na 200.000-250.000 zł przy optymistycznym założeniu, że nikt nie popatrzy na rok wcześniejszy.

 

Także na chwilę obecną przy takich założeniach słabo to widzę bez zamknięcia zobowiązań. Można ewentualnie spróbować konsolidować, chociaż nie wiem jak to wygląda w przypadku kredytów firmowych.

 

Pozdrawiam

Michał Wójtowicz

Salomon Finance