Pomoc w wybraniu kredytu na mieszkanie

[armata]

Witam.To moj pierwszy post i z gory przepraszam jesli pomylilem działy.

Chce zaciagnac profesionalnego doradztwa (wiem ze tutaj takie dostane) w sprawie wziecia kredytu na mieszkanie.

Obecnie mieszkam z moja dziewczyna, a w najblizszych 3 latach chcemy wziac slub.

Szukamy kredytu na mieszkanie w granicach 50 m2.

Kredyt jaki nas interesuje to okolo 140000 tys.

Moje pytanie brzmi gdzie najlepiej wziac taka sume? czy korzystac z jakis programow dla "młodych" czy cos innego.

TBS nie wchodzi w gre poniewaz ich czynysze sa duzo wieksze niz w normalnych wlasnosciowych mieszkaniach.

Czekam na podpowiedzi.Z gory dziekuje.

Pozdrawiam

[PlanFinance]

http://www.forum-kredytowe.pl/f125/zdolnosc-kredytowa-kalkulator-obliczanie-zdolnosci-kredytowej-42722.html

[armata]

Wysokość kredytu. 160000

Wartość nieruchomości / wkład własny.140000

Rynek pierwotny/rynek wtórny.wtórny

Rodzaj nieruchomości.mieszkanie w bloku

Metraż nieruchomości.min 50 m2

Lokalizacja nieruchomości (np. województwo lub miasto).woj.wielkopolski,Kalisz

Stan zaawansowania inwestycji.mieszkanie gotowe do zamieszkania

Waluta kredytu.pln

Pożądana długość okresu kredytowania.20-30lat

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym.2

Łączny miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc.obecnie 4000, a za pol roku wzrosnie do 6000

Źródło uzyskiwania dochodów.umowa o prace + umowa o prace

Okres trwania umowy w tył/okres trwania umowy w przód.umowa o prace na czas nieokreslony od 03/2012+ umowa na 3lata od 04/2012

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców.25/22

Aktualne obciążenia kredytowe.brak

[RobertS]

czy ta różnica między wartością nieruchomości (160kzł) a kwotą kredytu (140kzł) będzie wkładem własnym?

 

najciekawszą ofertę uzyskacie w DB i Eurobanku

[armata]

no wlansi ta roznice chcemy wykorzystac na male remonty i zakup sprzetu agd itp. nie wiem czy tak mozna

[RobertS]

najlepiej wnieść wkład własny do kredytu głównego (na nieruchomość) i dobrać kredyt na wykończenie, wyjdziecie na tym lepiej niż 100% kredytu na mieszkanie i środki własne na wykończenie

 

jeżeli wartość nieruchomości 160.000 zł i weźmiecie 140.000 zł to przykładowe parametry kredytu (DB):

- marża 1,5%

- prowizja 0%

- rata 827 zł (na 30 lat)

 

+ konto za 12 zł/m-c oraz karta kredytowa

[armata]

czyli przy takim zalozenie splacimy im ponad 297tys. czyli 157tys wiecej?

[RobertS]

oprocentowanie ok. 5,2% (porównaj sobie lokaty bankowe), kredyt będziesz spłacał przez 30 lat! pamiętaj o wartości pieniądza w czasie, ile za -naście lat będzie warte 827 zł?

 

oczywiście można skrócić okres kredytowania, rata będzie wyższa, ale hipotetyczna całkowita kwota do spłaty będzie niższa

 

ostatnia opcja to tzw. kredyt oszczędnościowy czyli bierzesz kredyt na 30 lat a do niego PSO dzięki któremu będziesz miał możliwość spłacenia kredyt znacznie wcześniej, PSO w DB to dodatkowa obniżka na marży czyli przyjemne z pożytecznym

 

ps

dla porównania, ten sam kredyt na 10 lat, rata 1609 zł; pamiętaj, że możesz skrócić okres kredytowania (spłacić całość wcześniej lub nadpłacać kredyt) ale jeżeli chciałbyś okres kredytowania wydłużyć to bank musi się na to zgodzić!

[armata]

te cyfry mnie przerazaja jak widze ze musze spalacic dodatkowo ponad 100tys (czyli kolejne mieszkanie)

dziekuje

[goguś]

te cyfry mnie przerazaja jak widze ze musze spalacic dodatkowo ponad 100tys (czyli kolejne mieszkanie)

dziekuje

 

ale spłacasz planowo 30 lat, pożycz koleżance 1000 zł i niech za 30 lat odda Ci 2000, każdy kredyt można spłacić wcześniej

[armata]

a te wszystkie programy, warto sie w to bawic czy lepiej odrazu wziac normalny kredyt w banku

[PlanFinance]

te cyfry mnie przerazaja jak widze ze musze spalacic dodatkowo ponad 100tys (czyli kolejne mieszkanie)

dziekuje

 

Patrzysz tylko na koszta a nie widzisz potencjalnego wzrostu wartości nieruchomości i wynagrodzenia. Nie wspominam o zaspokojeniu własnych potrzeb mieszkaniowych.

 

Policz sobie wynajem

[Witold Skrzypczak]

Witam,

 

można wziąć 160.000 (140.000 + 20.000 na remont), nawet przy wartości nieruchomości 140.000. Jednak trzeba mieć udokumentowaną wartośc tego remontu (np. podpisaną umowę z wykonawcą, koszt materiałów + robocizny). Bank nie da 20.000 na "słowo", że przeznaczycie to na remont.

 

Dobrą ofertę ma Deutsche Bank, jak pisał kolega wyżej. Razem z opcją oszczędzania można spłacić kredyt np. po 20 latach, zamiast 30.

 

A co do kwoty, którą bedziecie musieli zwrócić to jest ona dwukrotnością pożyczonych pieniędzy, bo przecież bank za darmo swoich usług nie oferuje. Jeśli zarobiłby na tym mniej, to bardziej by bankowi sie opłacało wrzucić pieniądze na lokatę

 

Dodatkową podpowiedzią może być, żebyście się wstrzymali z kredytem dopóki zarobki nie wzrosną do tych 6.000, wtedy na pewno będzie łatwiej, jeśli chodzi o zdolnosc kredytową (nie znam waszych zobowiązań ani kosztów utrzymania). Chyba, że wam się spieszy, to możecie wnioskować przy zarobkach 4.000. Kwota kredytu nie jest duża, więc szanse na kredyt jak najbardziej macie.

 

Pozdrawiam,

Witold Skrzypczak

[armata]

a w roznego rodzaju programy warto sie bawic czy lepiej odrazu wziac normalny kredyt w banku

[Witold Skrzypczak]

Obecnie nie ma żadnego programu, MDM dopiero wystartuje. Korzystanie zjakichkolwiek dopłat wiąże się z duża ilością papierologii i czasami znacznie wydłuża czas uzyskania kredytu. Jeśli macie czas i wam się nie spieszy, to warto zaczekać.

 

Pozdrawiam,

Witold Skrzypczak

[armata]

i tak wlasnie zrobimy poczekamy az nasze zarobki wzrosna i wtedy zaatakujemy:).dziekuje za fachowa i szybka pomoc.pozdrawiam

[Witold Skrzypczak]

Bardzo mądra decyzja:)

 

Za poradę 100zł hehe

 

Powodzenia!

 

Pozdrawiam,

Witold Skrzypczak

[PlanFinance]

Korzystanie zjakichkolwiek dopłat wiąże się z duża ilością papierologii i czasami znacznie wydłuża czas uzyskania kredytu. Jeśli macie czas i wam się nie spieszy, to warto zaczekać.

 

 

Jakich dodatkowych dokumentów wymagał RnS?. Czas w porównaniu do kredytu standardowego wydłużał się o 1-3 dni na weryfikację rzez BGK. Nie ma co przesadzać.

[osiek]

a te wszystkie programy, warto sie w to bawic czy lepiej odrazu wziac normalny kredyt w banku

 

Pytasz tu o plany oszczędnościowe do kredytu obniżające marżę??

 

Jeśli oferta będzie atrakcyjna - dobra zniżka marży to raczej warto. Ja ostatnimi czasy zastanawiałem się nad planem oszczędnościowym poza bankiem a, że bank jakby czytał mi w myślach i dał zniżke marży to dobrałem PSO.

 

Zaczynam dopiero "zabawę" więc niewiele więcej mogę powiedzieć. Na początek nabrałem funduszy obligacji .. podobno bezpieczne i generalnie jest stała tendencja wzrostowa. Nawet jeśli wyjdę na "0" w PSO to i tak jestem do przodu te parę groszy na marży.

[RobertS]

2012 r. był super dla obligacji, skoro wszyscy namawiają do ich kupowania (bo tak długo rosły) to ja sprzedałem wszystko...drzewa nie rosną do nieba

[RobertS]

Witam,

 

można wziąć 160.000 (140.000 + 20.000 na remont), nawet przy wartości nieruchomości 140.000. Jednak trzeba mieć udokumentowaną wartośc tego remontu (np. podpisaną umowę z wykonawcą, koszt materiałów + robocizny). Bank nie da 20.000 na "słowo", że przeznaczycie to na remont.

 

 

kolega Witold trochę przesadził, nie musisz podpisywać żadnych umów (możesz przecież remontować systemem gospodarczym), jeżeli ubiegasz się o kredyt na remont/wykończenie to musisz przygotować kosztorys, po wykonaniu prac bank sprawdzi czy środki zostały wydane zgodnie z tym kosztorysem (inspekcja lub doradca robi dokumentację fotograficzną)

[expert]

Nawet jeśli wyjdę na "0" w PSO to i tak jestem do przodu te parę groszy na marży.

 

;) chyba nie uwzględniasz opłat manipulacyjnych, dystrybucyjnych, za zarządzanie itp

Oczywiście nie neguję sensowności oszczędzania, a jedynie fakt, że każdego stać na regsa. Moim zdaniem jeśli "odkładasz" 200-300 zł to raczej nie licz na jakikolwiek zysk. Poza tym jeśli nie osiągniesz zysku tzn. , że realnie tracisz, bo mogłeś nadpłacać kredyt. Oczywiście możesz potraktować to jako zabezpieczenie, a oczywiście za bezpieczeństwo się płaci. Tyle tylko, że jeśli chcesz traktować to jak zabezpieczenie to musiałby być spełniony warunek dostępności kapitału,a w PSO przez kilka lat niewiele zobaczysz, więc to raczej (przez kilka lat) dodatkowe zobowiązanie, a nie zabezpieczenie...

[osiek]

Czas pokaże Panie expert .. czas pokaże

 

Nie rozumiem tylko czemu odkładając 200-300 PLN mam nie liczyć na zyski? To co .. mam w tysiące iść od razu? Ok .. magia procentu jest taka, że 1% od 100 PLN to 1 PLN a od miliona już 10000 PLN ale od czegoś trzeba zacząć. Grosz do grosza i będzie kokosza ;)

 

Ponadto .. nie widzę dużego sensu nadpłacania kredytu jakimiś skromnymi kwotami. Wolę ciułać sobie już gdzieś na koncie .. nawet za te 2.5% ale zawsze dostępne w razie "awarii". Jak poczuję, że mnie stać na spłatę znacznej kwoty kredytu albo całości to może wtedy. Tylko o ile rata teraz to jest jakieś 40% moich dochodów .. za 10 lat zakładam, że będzie znacznie lepiej na moją korzyść i może odechce mi się nadpłacania.

[expert]

magia procentu

np. 10 zł opłaty administracyjnej przy składce 200 zł, oznacza, że inwestuje Pan 95% Brutto

10 zł przy składce 1000 zł to tylko 1% (a więc "potencjalny" zysk to już 4%.

 

Poza tym w niektórych programach przy wyższych stawkach miesięcznych składek są niższe także koszty zarządzania, stąd moje stwierdzenie, że przy niskich składkach opłaty i prowizje są niestety baaaaardzo mocnym hamulcem dla zysków

 

Co do "nadpłacania" chodziło mi o skrócenie okresu kredytowania tak, by ta rata była o te 200-300 zł wyższa. Z "ciułaniem się zgodzę" - zabezpieczenie powinien mieć każdy. Ale regs nie spełnia podstawowego warunku zabezpieczenia.