Zdolność kredytowa na mieszkanie z rynku wtornego

[Dark85]

Witam,

Mam pytanie odnośnie mojej zdolności kredytowej. Rozglądam się za mieszkaniem mniej więcej w cenie 500.000zł (cel nie jest jeszcze sprecyzowany ponieważ dużo zależy od możliwości kredytowych).

Chciałem zapytać na co mogę liczyć i który bank ma obecnie najlepszą ofertę kredytową (jakaś lista top 3?)

Warunki:

Umowa na czas nieokreślony - dochód netto dówch osób 7750zł

Umowa z wynajmu mieszkania - dochód netto 1150 zł (od czerwca 2012 na czas nieokreślony)

Premia uznaniowa za rok 2012 do wypłacenia w marcu 2013 - 6700zł netto

Wkład własny obecnie okolo 20 000zł

Rodzina 2-osobowa, 28 i 26 lat

 

Fakty pomniejszające zdolność

Kredyt hipoteczny wzięty w 2009 (obecnie do spłaty 147 000zl) rata miesięczna 1350 zł

Limity na karcie kredytowej 3000zł

 

Proszę o informację czy jest szansa na kredyt 480 000zł i jakie byłyby jego warunki?

Czy zmniejszenie marży i prowizji jest możliwe w przypadku proponowanego banku (interesuje nas wszystko, otwarcie konta, karty itp.)

[lzalewski]

Dochód z tytułu wynajmu nie będzie wziety pod uwagę. Trwa zbyt krótko (min. to 12m-cy). Maksymalna zdolność obecnie to około 450tys.

[PlanFinance]

Łukasz, Łukasz a np. Eurobank?.

[lzalewski]

Owszem, ale w Eurobanku mimo wszystko zabraknie zdolności.

[PlanFinance]

Łukasz, Łukasz...

 

Na dzisiaj nie ma, ale po zaliczeniu premii(czyli za miesiąc) za 2012 rok zdolność jest na 520 000 PLN.

[lzalewski]

Przepraszam, źle odczytałem dane. Odczytałem 6700zł + 1150zł. Zdolność będzie w takim przypadku bez problemów. Dorzucić będzie można również PKO BP, Millennium, DB.

[Dark85]

Bardzo dziękuję za szybką odpowiedź.

Troszke poczytałem i jeśli dobrze rozumiem to Banki biorą średnią z 3 miesięcy a nie wysokość ostatniej wypłaty wynagrodzenia.

Myślałem o kredycie w okolicach kwietnia wtedy też dochód wyniósłby tak jak napisałem 7750zł (do kwietnia to 7400zł). Ale w takim wypadku optymalnym momentem będą okolice czerwca. Licząc średniy dochód z 3 miesięcy będzie to 7600zł+teoretycznie premia+wynajem (który wtedy wchodziłby w grę bo umowa jest od 15 czerwca 2012).

Czy gdybym wział kredyt z końcem czerwca to ta premia marcowa będzie wliczana (wypłacona na koniec marca)?

Czy wszystkie z tych 3 wymienionych banków uznają roczny wynajem w kalkulacji zdolności?

Z góry dziękuję za pomoc.

[lzalewski]

Banki biorą średnią z 3/6/12 miesięcy - w zależności od banku.

Z czego wynika różnica pomiędzy średnim dochodem?

Tak, w każdym z ww. banków będzie wzięty dochód z wynajmu.

[Dark85]

Róznica dochodu wynika z tego, że w kwietniu dostanę podwyżkę, więc pierwsza kwota którą podałem dotyczyła stanu po podwyżce 7750zł. Kwota przed podwyżka to 7400zł. Uśredniona kwota pod koniec czerwca (z 3 miesięcy) to około 7600zł. Jednak jeśli bank weźmie więcej nić 3 miesiące pod uwagę, to niestety dochód spadnie:(

[lzalewski]

Istnieje spora szansa, że podwyżka zostanie uwzględniona od razu jako średnia. Czy występuje u Was podział na pensję podstawową i premię?

[Dark85]

Nie, jest tylko wynagrodzenie podstawowe. Premie wypłacane są raz do roku i wysokość jest uznaniowa (wahania mnogą być spore)

[lzalewski]

Po wypłacie premii nie będzie problemów ze zdolnością ww. bankach. Nie ma jednak sensu podawać konkretnych rozwiązań i symulacji dopóki nie sprecyzujecie nieruchomości. Do końca m-ca warunki w bankach mogą się zmienić.

[Dark85]

Dzięki za info, zatem zaczynamy się rozglądać. Jak rozumiem zdolność na 520.000 to bez umowy wynajmu mieszkania. Z umową będzie jakieś 50.000 więcej?

[lzalewski]

W Eurobanku do zdolności musi być uwzględniona umowa najmu. Jednak w tym banku wystarczy wynajmować nieruchomość min. 6 miesięcy wstecz.

[Retro]

Jeśli mogę się wtrącić - za taką kasę możesz mieć spokojnie duże, ładne mieszkanie w nowym budownictwie (os. Królewskie, Rezydencja Królowej Marysieńki itd. - masz gwarancję, możliwość dowolnego wykończenia), więc na pewno uważasz, że stosowne jest się pchac w rynek wtórny? Różnice w cenach między pierwotnym a wtórnym są teraz dużo mniejsze niż różnice w jakości. Przemyśl to jeszcze.