konsolidacja kredytów pod zastaw budynku będącego własnością mojego brata

[an.ja]

Witam, razem z mężem mamy umowy na czas nie określony i chcielibyśmy skorzystać z kredytu hipotecznego konsolidacyjnego w kwocie 170.000 zł na okres 25 lat. Za te kwotę chcielibyśmy spłacić nasz kredyt gotówkowy i linie debetową (ok 60.000 zł) oraz kredyt hipoteczny który jest na tej nieruchomości (ok 65.000 zł). Pozostała kwota która pozostaje na cele własne (ok 45.000 zł). Z tym że, kredyt który już jest na tej nieruchomości jest wzięty na moich rodziców pięć lat temu. Od tego roku właścicielem tego domu jest mój brat, a ja mam służebność mieszkania w tym domu. Oczywiście brat wyraża zgodę na wzięcie kredytu konsolidacyjnego pod zastaw jego nieruchomości który był wyceniony w grudniu 2012 na kwotę 380.000 zł.

Mam pytania:

1. Czy jest w ogóle możliwość przeprowadzenia takiej transakcji??

2. Czy brat który jest właścicielem tego domu, musi też uczestniczyć w tym kredycie? Czy może wystarczy tylko jego pisemna zgoda??

3. Czy my z mężem możemy spłacić kredyt kredytem wziętym 5 lat temu przez moich rodziców??

 

Pozdrawiam i proszę o odpowiedź.

[Aldona]

Witaj, produkt o którym piszesz to pożyczka hipoteczna. Jest możliwe przeprowadzenia takiej transakcji ale twój brat musi wyrazić zgodę na użyczenie hipoteki i może być spłacony kredyt rodziców. W sytuacji bardzo podobnej do opisywanej tutaj realizowałam temat i brat został też poręczycielem tej pożyczki ale jego dochód nie był brany do oceny zdolności kredytowej.

[lzalewski]

Aldono będzie problem ze zrobieniem tego tematu. Pierwszym krokiem, który musicie zrobić to zniesienie służebności. Bez tego nie ruszycie tematu w żadnym banku. Dopiero wówczas możecie starać się o konsolidację.

Służebność ruszy tylko PKO BP w przypadku kredytu hipotecznego. Przy pożyczce hipotecznej nie ma takiej możliwości.

[an.ja]

ale służebność tego domu jest moja, czyli kredytobiorcy. to tez jest problem??

[lzalewski]

Tak, jest to problem. Powinna zostać zniesiona.

[lzalewski]

W jakich bankach to robisz? Podziel się informacją. Mówimy oczywiście o służebności osobistej.

[Aldona]

W Banku Spółdzielczym

[lzalewski]

Faktycznie, tam jest to możliwe.

[Aldona]

Cieszę się że potwierdzasz, zawsze wypowiadam się tylko wtedy kiedy wiem, że mam rację. Nie opieram się na przypuszczeniach tylko na faktach związanych z realizację podobnego tematu.

[an.ja]

Z tego co wiem pożyczka hipoteczna jest pozyskiwana na dowolnie wybrany cel. A ja chce skorzystać z kredytu hipotecznego konsolidacyjnego na spłatę innych zobowiązań w czym 40% może iść na dowolnie wybrany cel (w naszym przypadku pójdzie na remont tego mieszkania). Doczytałam się też, że w przypadku ustanowionej służebności można skorzystać z kredytu w Banku PKO BP ale można w 60% procentach w stosunku do wartości domu. Chyba najlepiej sie udać do banku i popytać.

[lzalewski]

Kredyt konsolidacyjny jest udzielany na takich samych zasadach jak pożyczka hipoteczna.

Napisz dokładnie:

- jaka kwota idzie na spłatę kredytu hipotecznego?

- jaka kwota idzie na remont?

- jaka kwota idzie na spłatę pozostałych zobowiązań?

 

PKO BP owszem udziela kredytów przy służebności i podane przez Ciebie LTV jest prawidłowe. Ale jest ono możliwe tylko i wyłącznie przy kredycie czysto hipotecznym.

[an.ja]

dziekuję bardzo za wypowiedzi. bank spółdzielczy jest w mojej miejscowości i w dodatku na tej samej ulicy co mieszkam. w tygodniu pójdę i się spytam.

[Aldona]

Tak jak pisałam jest to możliwe, można zrobić konsolidację pod hipotekę i wziąć gotówkę na dowolny cel.

Oczywiście nie znam parametrów dotyczących Waszych dochodów, zabezpieczenia itp.

Jeżeli będziesz miała problem z tą pożyczką chętnie pomogę bez żadnych opłat czy prowizji.

[an.ja]

65 tyś na spłatę kredytu hipotecznego, 45 tyś na remont, 60 tyś na spłatę innych zobowiązań (kredyt gotówkowy i debet na koncie)

 

---------- Post dodany o 19:06 ---------- Wcześniejszy post został napisany o 19:02 ----------

 

nasze dochody to 4600 netto (moje i męża - umowa o pracę na czas nieokreślony) oraz posiadam dodatkowo działalność gospodarczą która przynosi dochód. Posiadamy dwoje dzieci. A kredyty tylko te które chcemy spłacić kredytem hipotecznym konsolidacyjnym.

[Aldona]

Potrzebuję więcej informacji dotyczących Waszych dochodów, rodzaju umów o pracę, wieku, lokalizacji nieruchomości itp. , informacji dotyczących brata oraz kredytu rodziców (hipoteka). Jeżeli nie chcesz ujawniać takich informacji na forum napisz na priv

[lzalewski]

Czystą hipoteką + cel dowolny nie da się tego zrobić. Zbyt duża część środków przeznaczana jest na spłatę zobowiązań. Co za tym idzie PKO BP z całą pewnością odpada. Jedynym rozwiązaniem bez zniesienia służebności może być Spółdzielczy. Nie wiem jakie warunki może dać Spółdzielczy, ale w przypadku zniesienia służebności dobre warunki dałoby w tym przypadku Millennium - marża 2,03% i prowizja 2%.

[Aldona]

Kredyt max na 20 lat, oprocentowanie 11,5-12% ale jest możliwa realizacja tematów które w innych Bankach nie mają szans.

[lzalewski]

Ałaaaaaaaaaa!!! Gotówki są w tej chwili tańsze...

I tutaj pytanie do an.ja czy zachowanie służebności jest dla Ciebie na tyle ważne, aby dopłacać na racie ok. 500zł miesięcznie.... Kwota ta robi sporą różnicę.

[Aldona]

Ok. tylko pamiętam o tym że Bank nie ma żadnych ukrytych kosztów. Widziałam ostatnio umowę Klienta ze znanym i dużym Bankiem (pożyczka hipoteczna) gdzie rzeczywiste oprocentowanie było na poziomie ok. 11%. AAAAaaaaa... też tak myślałam ale nie mówimy o tym czym Banki się chwalą w tv tylko o tym co potem jest na umowie i jaka faktycznie jest rzeczywista stopa procentowa. Myślę że zgodzi się Pan ze mną Panie Izalewski.

 

Ałaaaaaaaaaa!!! Gotówki są w tej chwili tańsze...

I tutaj pytanie do an.ja czy zachowanie służebności jest dla Ciebie na tyle ważne, aby dopłacać na racie ok. 500zł miesięcznie.... Kwota ta robi sporą różnicę.

[lzalewski]

Zawsze w kontaktach z klientami przedstawiam faktyczne oferty i uwierz mi, że w prawie każdym banku koszt ten będzie znacznie niższy od BS. Jedynym dodatkowym kosztem wiążącym się z kredytem w Millennium jest wymóg posiadania ubezpieczenia na życie. Koszt to 0,02% od salda zadłużenia. Wymogi to wpływ wynagrodzenia na konto i obrót kartą debetową w wys. min. 500zł/m-c. Żaden z warunków nie powoduje kosztów. Brak wpływu wynagrodzenia i obrotu kartą to wzrost marży o 0,5p.p.

Na miejscu an.ja wiele bym się nie zastanawiał tylko rezygnował ze służebności. Aczkolwiek oczywiście nie znam sytuacji rodzinnej, bo prawdopodobnie od niej zależy możliwość zniesienia służebności.

[an.ja]

Dziękuje za odpowiedzi:tennis: Dla mnie służebność jest bardzo ważna i na pewno z niej nie zrezygnuje. Z tego co się od was dowiedziałam, to jest możliwy taki kredyt ale tylko w BS. Przegięciem jest 11,5-12 oprocentowania, trochę to boli. To mój mąż pracując w budżetówce ma Kredyt gotówkowy 38.000 tyś w Banku Pocztowym na tym samym poziomie oprocentowania. Będę musiała sobie poradzić bez kredytu. A jeszcze takie pytanko: Gdyby udało mi się udało spłacić kredyt gotówkowy tzn. 38.000 tyś zł i miałabym konto czyste jeśli chodzi o kredyt, został by mi tylko debet na koncie 15.000 zł w Banku Pocztowym, to jest możliwość wzięcia kredytu hipotecznego w kwocie 150.000 zł na spłatę kredytu hipotecznego rodziców który jest na tym budynku (ok 65.000 zł) a resztę na remont domu (85.000 zł) w którym mam służebność ale jest własnością mojego brata.

[lzalewski]

Nie jestem pewien jak taka sytuacja wyglądałaby w PKO BP. Będę mógł udzielić odpowiedzi jutro. Chyba że ktoś mnie uprzedzi.

[an.ja]

W PKO BP jest taki kredyt hipoteczny "własny kąt" gdzie możesz kupić mieszkanie, dom, działkę, zrobić remont domu oraz spłacić kredyt mieszkaniowy w innym banku oraz przeznaczyć 25% na dowolny cel. W tym przypadku 43% na spłatę kredytu mieszkaniowego moich rodziców, 47% na remont (70.000) i mogłabym przeznaczyć 15.000 na spłatę debetu w Banku Pocztowym tj. 10% aby zamknąć i otworzyć konto w innym banku np w Banku PKO BP ale czy w tym przypadku jest możliwy taki kredyt z moją służebnością. Wartość domu to jest 380.000 i jakie jest oprocentowanie??

[lzalewski]

Taka opcja na pewno nie jest możliwa przy zabezpieczeniu na nieruchomości obciążonej służebnością. Być może uda się zrefinansować kredyt hipoteczny + środki na remont.

[an.ja]

czekam na odpowiedź i dzięki wielkie. gdzieś około kwietnia będę miała możliwość spłaty tego kredytu gotówkowego w banku pocztowym, nie wiem czy dam rade jeszcze debet. ale jestem skłonna zmienić bank.