kredyt na zakup domu... Gdzie najlepiej?

[wojtesu]

Witam, mam zamiar kupić dom i potrzebuję porady jaki bank na tą chwilę ma najlepsze warunki kredytowe.

 

Dane które podaje:

Wkład własny: 0

Wartość nieruchomośći / kwota kredytu: 310000/310000

Rynek pierwotny/rynek wtórny: wtórny

Rodzaj nieruchomości: dom

Waluta kredytu: PLN

Pożądana długość okresu kredytowania: 30 lat

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym: 3

Łączny miesięczny dochód netto: 6500zł

Rodzaj umowy: umowa o prace na czas nieokreślony/ oboje

Aktualne obciążenia kredytowe: 650zł

Ilość kart kredytowych: 0

Województwo: śląskie

Miasto: x

Rodzaj rat: równe

Wiek najstarszego kredytobiorcy: 42 LAT

Punkty BIK ja: żona: czysto

 

Proszę o info gdzie najlepiej starać się o kredyt... Pozdrawiam Wojtek

[RobertS]

kredyt PKO BP

- marża 1,7%

- prowizja 1,7%

- rata 1675 zł (na 30 lat)

 

+ konto bankowe i karta kredytowa lub ubezpieczenie na życie

[GPO Finanse]

EuroBank

 

marża 1,59%

prowizja 2%

ub niskiego wkładu - marża podwyższona o 0,15%

 

rata 1660 zł (rata z ub niskiego wkładu 1690 zł)

 

wymagane konto z wpływem i ub. na życie

[wojtesu]

Dzięki za odzew, przyznam że interesowałem się wstępnie ofertą PKO BP i podobno jako że mamy z żoną konta w tym banku to możemy liczyć na 0% prowizji i coś tam jeszcze. Martwi mnie tylko te ubezpieczenie od utraty pracy. Nie do końca to rozumię więc jeśli możecie mi to zobrazować to będę zobowiązany. Co do innych banków to muszę się bliżej zapoznać z ich ofertą. Pozdrawiam

[PlanFinance]

Dzięki za odzew, przyznam że interesowałem się wstępnie ofertą PKO BP i podobno jako że mamy z żoną konta w tym banku to możemy liczyć na 0% prowizji i coś tam jeszcze. Martwi mnie tylko te ubezpieczenie od utraty pracy. Nie do końca to rozumię więc jeśli możecie mi to zobrazować to będę zobowiązany. Co do innych banków to muszę się bliżej zapoznać z ich ofertą. Pozdrawiam

 

W oddziale z pewnością będą chcieli wcisnąć ofertę z ubezpieczeniem. Prowizja 0% nie zależy od historii posiadania konta, tylko należy się każdemu kto weźmie ubezpieczenie za 3,25%. Kwestia z kim rozmawiasz bo może dodatkowo będzie chciał Cię "ubrać" w koszta. Oferta, którą przedstawił Robert będzie lepsza.

 

Wojtesu proszę o priv wysłany przez Mariusz Śląsk. Jest opcja raportowania wiadomości.

[wojtesu]

Czy to znaczy ze to ubezpieczenie nie jest obowiązkowe? Wydawało mi się że to obowiązkowe ubezpieczenie. Normalnie masakra...

 

Co do priva od Mariusz Śląsk to proszę się z nim kontaktować w tej sprawie, jesteście Panowie na tym forum dużo dłużej odemnie więc proszę mnie w to nie mieszać. Priv to Priv.

 

Pozdrawiam Wojtek.

[PlanFinance]

Czy to znaczy ze to ubezpieczenie nie jest obowiązkowe? Wydawało mi się że to obowiązkowe ubezpieczenie. Normalnie masakra...

.

 

Ubezpieczenie nie jest obowiązkowe.

[wojtesu]

Dzięki za info, wiem o co pytać.

[PlanFinance]

Skąd jesteś. Może na forum jest doradca z Twoich okolic. Obyło by się bez takich "obowiązkowych produktów" atrakcyjnych dla pracownika.

[wojtesu]

Jestem konkretnie z Jastrzębia-Zdroju i będę zaskoczony jeśli ktoś taki tu bywa. Fajnie by było wiedzieć jak dużo i jakich jest tych "obowiązkowych produktów"

[PlanFinance]

Na forum ze Śląska jest Ziut19. Obecnie rzadziej się wypowiada, ale doradcą jest sprawdzonym.

 

ziut19 na Forum-Kredytowe.pl

[wojtesu]

Cały czas męczy mnie dlaczego uważacie że lepiej jest mieć kredyt w PKO BP bez tego ubezpieczenia od utraty pracy. Symulacje które mi dostarczono pokazuję ze lepiej wychodzi się na tej właśnie opcji. Oba na 30lat.

I tak warunki z "ubezpieczeniem od utraty pracy" :

 

Oprocentowanie : 4,72

Podsumowanie symulacji

Suma rat spłaty: 598 902,02 PLN

Suma odsetek: 278 827,02 PLN

 

 

Warunki z prowizją bez ubezpieczenia:

Oprocentowanie : 4,97

Podsumowanie symulacji

Suma rat spłaty: 608 896,57 PLN

Suma odsetek: 292 696,57 PLN

do tego jeszcze prowizja o ile dobrze pamiętam.

 

Czy może się ktoś do tego odnieść?

[lzalewski]

Nie licz kosztu kredytu w ten sposób. Zwróć uwagę na to, kiedy Ci się zwróci koszt tego ubezpieczenia. Dla ułatwienia pomiń utratę wartości pieniądza w czasie.

[wojtesu]

Hmm... nie bardzo rozumie pojęcia "zwróci". Wysokość raty miesięcznej również wypada lepiej na korzyść wariantu z "ubezpieczeniem od utraty pracy". No cóż zawiłe są te bankowe zabawy.

[lzalewski]

To może wytłumaczę w inny sposób:)

1. Opcja z prowizją:

- kwota prowizji 5270zł

- kwota raty 1681zł

2. Opcja z ubezpieczeniem:

- ubezpieczenie - 10075zł

- rata przez 12 m-cy 1569zł,

- rata w kolenych m-cach 1658zł

 

Różnica w koszcie startowym to 4805zł. W pierwszym roku dzięki niższej racie odrobisz z tej kwoty 1344zł. Do odrobienia pozostaje 3461zł. W kolejnych latach różnica na racie to 23zł. Odrobienie kwoty 3461zł zajmie ci około 150m-cy. Ubezpieczenie od ryzyka utraty pracy zwróci Ci się więc dopiero to 162m-cach. Nie licząc realnej utraty wartości pieniądza w wyniku inflacji. Gdybyśmy uwzględnili ten czynnik, to ubezpieczenie to nie zwróciłoby Ci się w ogóle prawdopodobnie...

[wojtesu]

Dzięki za łopatologiczne wyjaśnienie. Wszystko fajnie tylko jak oni wyliczają te końcowe sumy kredytu bardziej atrakcyjne dla kredytu z ubezpieczeniem? Reklama? No nic na dzień dzisiejszy złożyłem wniosek z wariantem ubezpieczeniowym... (Tylko ten czas oczekiwania na decyzję, masakra) Zobaczymy co będzie...

 

Pozdrawiam

[lzalewski]

Wyliczenia są ok. W ujęciu 30-letnim korzystniej wypadnie opcja z ubezpieczeniem od ryzyka utraty pracy. Jednak tak jak napisałem, należy wziąć pod uwagę nie tylko całkowity koszt kredytu, ale również koszt startowy i to kiedy on się ewentualnie zwróci. Jeśli tak jak w tym przypadku zwróci się on dopiero po kilkunastu latach, to nie jest to korzystne rozwiązanie.

Czy ubezpieczenie na życie traktujesz jako zbędny koszt do kredytu, czy i tak zamierzacie mieć takie ubezpieczenie?

[GPO Finanse]

... No nic na dzień dzisiejszy złożyłem wniosek z wariantem ubezpieczeniowym... (Tylko ten czas oczekiwania na decyzję, masakra) Zobaczymy co będzie...

 

I dobrze, że z ubezpieczeniem - globalnie taniej [i raty niższe]. Jeżeli nie zamierzasz spłacić tego kredytu wcześniej niż za 13,5 roku - opcja z ubezpieczeniem jest korzystniejsza.

[lzalewski]

GPO ... Dolicz średnią inflację jaka jest w Polsce. Bez tego ubezpieczenie zwraca się po baaaardzo długim czasie. Uwzględniając ten czynnik uwierz mi, że ubezpieczenie się nie zwróci nigdy.

[wojtesu]

lzalewski mam w pracy dobre ubezpieczenie na życie, ale pomimo tego zastanawiam się nad przystąpieniem do ubezpieczenia na życie (bankowym) w późniejszym terminie.

GPO Finanse raczej nie uda mi się spłacić całości przed tym 14 rokiem. Natomiast planuję spłacić do roku czasu minimum czyli 20% aby uciec przed ubezpieczeniem niskiego wkładu i zmniejszyć ratę.

[lzalewski]

Jeśli byłbyś zainteresowany ubezpieczeniem na życie to możesz zainteresować się również ofertą Eurobanku - marża 1,59%, prowizja 2% lub marża 1,89% i prowizja 0%. Wymagane jest konto i ubezpieczenie na życie. Gdyby udało Wam się spłacić wcześniej obecny kredyt to można byłoby uzyskać marżę 1,39% i prowizję 2%. Oferta w tym kształcie dostępna jest tylko u jednego z pośredników kredytowych.

[GPO Finanse]

GPO Finanse raczej nie uda mi się spłacić całości przed tym 14 rokiem. Natomiast planuję spłacić do roku czasu minimum czyli 20% aby uciec przed ubezpieczeniem niskiego wkładu i zmniejszyć ratę.

 

Więc jeżeli nie zamierzasz spłacać tego kredytu wcześniej [poza 20% aby uciec przed ubezpieczeniem niskiego wkładu] to jest to dobry wybór, według mnie.

Eurobank, jeżeli macie czas, to też jest dobre wyjście.

[lzalewski]

GPO może z Tobą również łopatologicznie. Masz 4000zł. Kiedy wolisz je wydać - teraz czy za 10 lat? Uzasadnij:)

[wojtesu]

Na dzień dzisiejszy wniosek złożony w PKO BP i na tego "konia" stawiamy. Nie wiem czy jest sens składania wniosków w innych bankach? Podobno można stracić na ocenie przez analityków... Podobno, taka dygresja jak wiele szary człowieczek nie wiem o tych sprawach a ile o tym słyszał...

[lzalewski]

2-3 wnioski o kredyt hipoteczny to standard. Nie przejmuj się scoringiem w BIK.