Przeniesienie kredytu mieszkaniowego

[moje_marzenie]

Witam,

 

czy istnieje w ogóle takie rozwiązanie? Sprzedać mieszkanie a wraz z nim przenieść kredyt na kupującego.

 

Chcę sprzedać mieszkanie obciążone kredytem w CHF zaciągniętym (2008 r.) owszem na korzystnych nadal warunkach, jednak na dzień dzisiejszy w momencie spłaty musielibyśmy dołożyć jeszcze ponad 50 tyś. na jego całkowitą spłatę.

 

Kredytu chcemy się pozbyć gdyż zdecydowaliśmy się na budowę domu, tym samym chcemy zaciągnąć nowy kredyt w PLN.

 

Czytałam gdzieś, że można zrobić cesje kredytu na kupującego.

 

Czy spotkaliście się z taką sytuacją, jaką zdolność wykazać musi przyszły nabywca żeby taki kredyt i mieszkanie przejąć?

 

Do spłaty pozostało ok. 55000 CHF, mieszkanie warte ok. 150 tyś, bank kredytujący - POLBANK.

 

Wg mnie jest to sytuacja bardziej korzystna dla banku, gdyż klient zostaje i nadal płaci, niż sprzedaż mieszkania i spłata nawet po niekorzystnym dziś kursie.

 

Proszę o informację czy w praktyce ktoś miał z tym do czynienia.

[lzalewski]

Nie ma takiej opcji. Kupujący musi starać sie o nowy kredyt hipoteczny na zakup nieruchomości.

[Bożena Myszczyszyn]

czy istnieje w ogóle takie rozwiązanie? Sprzedać mieszkanie a wraz z nim przenieść kredyt na kupującego.

+

Wg mnie jest to sytuacja bardziej korzystna dla banku, gdyż klient zostaje i nadal płaci, niż sprzedaż mieszkania i spłata nawet po niekorzystnym dziś kursie.

Teoretycznie przejęcie długu jest możliwe i do zrobienia w formie aneksu do umowy. W praktyce - jest to zmiana do umowy wysoce praco- i czasochłonna i wcale nie jest korzystna dla banku.

Dla banku większą korzyścią jest "pozbycie się" kredytu na niskiej marży i udzielenie w to miejsce nowego, na aktualnych warunkach.

 

Chcę sprzedać mieszkanie obciążone kredytem w CHF zaciągniętym (2008 r.) owszem na korzystnych nadal warunkach, jednak na dzień dzisiejszy w momencie spłaty musielibyśmy dołożyć jeszcze ponad 50 tyś. na jego całkowitą spłatę.

+

Czy spotkaliście się z taką sytuacją, jaką zdolność wykazać musi przyszły nabywca żeby taki kredyt i mieszkanie przejąć? Do spłaty pozostało ok. 55000 CHF, mieszkanie warte ok. 150 tyś, bank kredytujący - POLBANK.

Pomijając bank.

Mieszkanie warte 150.000 zł .

Dlaczego miałby się znaleźć chętny kupujący do przejęcia kredytu z saldem zadłużenia na dzień dobry 195.000,00 zł , podczas , gdy cena zakupu to 150.000 zł ?

Wtedy to kupujący dopłaca owe 45.000 zł i przejmuje ryzyko walutowe .

 

Kredytu chcemy się pozbyć gdyż zdecydowaliśmy się na budowę domu, tym samym chcemy zaciągnąć nowy kredyt w PLN.

 

Tu może być inne rozwiązanie - można spróbować przenieść hipotekę na ten nowo-budowany dom bez spłaty kredytu w CHF, ale etapami :

 

1) zawnioskować w banku o zmianę zabezpieczeń proponując inną nieruchomość z jednoczesną deklaracją, że docelowo to będzie dom - na okres zmian nieruchomości może użyczyć ktoś z rodziny - byleby miała odpowiednią wartość, czyli można zaproponować nieruchomość należącą do osoby trzeciej

 

2) po zmianie zabezpieczeń z listem mazalnym można wyczyścić hipotekę na mieszkaniu i je sprzedać - środki zostają na poczet budowy domu

 

3) kredyt w PLN na budowę byłby tylko na brakującą kwotę ponad te 150.000 zł ze sprzedaży mieszkania

 

4) gdy dom jest gotowy - obciążony małym kredytem , czyli wartość rynkowa powinna pozwolić na zabezpieczenie na nim kolejnego kredytu - idzie drugi wniosek do banku o zmianę zabezpieczeń przy kredycie w CHF , na ten dom ( będą na hipotece domu dwa kredyty - w CHF i PLN ) , tym samym zwalnia się hipoteka na nieruchomości "użyczonej " od rodziny

 

5) dalej jest spłacana rata kredytu w CHF i druga w PLN - jednocześnie jest czas by zaczekać kilka lat na spadek kursów i nie ponosić tego dużego jednorazowego kosztu ok. 45 tys z tyt. różnic kursowych

[GPO Finanse]

....Teoretycznie przejęcie długu jest możliwe i do zrobienia w formie aneksu do umowy. ...

 

Niestety, nie w przypadku Polbanku (aktualnie Raiffeisen Polbank).

Sprzedając mieszkanie za 150 tyś róznicę musicie dopłacić, aby zamknąć kredyt.

[moje_marzenie]

Dziękuję wszystkim za informacje - szczególnie BO_MYS - wielkie dzięki.

 

Sytuacja przeniesienia obecnego kredytu na nowobudowany dom byłaby jak najbardziej na plus.

 

Też myśleiliśmy o tymczasowej zmianie zabezpieczenia kredytu na innej nieruchomości, mamy nawet 2 mieszkania rodziców, no właśnie ALE - jedno mieszkanie samo w sobie jest zbyt tanie żeby zabezpieczyć kredyt w aktualnej wysokości, musiałyby być to dwa mieszkania jednocześnie, przy czym na jednym ustanowiona jest chyba służebność, muszę to jeszcze sprawdzić, ale jeżeli jest to z góry odpada prawda? - mieszka w nim ciotka do śmierci.

 

I jeszcze jedno pytanie - czy takim przenoszeniem kredytu, zmianą tymczasową zabezpieczeń może zająć się jakiś doradca kredytowy czy to wszystko musimy załatwiać sami? Wiadomo doradca wie o co i kiedy pytać.

 

Do tej pory nie narzekałam na współpracę z POLBANKIEM, miałam nadzieję, że są elastyczni i nastawieni na współpracę z klientem, zobaczymy ;)

 

 

 

Opłacalność przejęcia kredytu? Na dzień dzisiejszy i tak jest to bardziej opłacalna opcja niż kredyt udzielony w tamtym czasie w złotówkach. Żeby nie było to opłacalne frank musiałby kosztować 4 zł albo i więcej - oczywiście mówimy o globalnej wielkości kredytu i odsetek. Więc oczywiście pewne ryzyko kursowe jest, kwestia oceny opłacalności.

[lzalewski]

Jeśli mieszkanie ma wpisaną służebność to na pewno odpada jako zabezpieczenie kredytu. Nie ma praktycznie również szans na to, aby zmienić przedmiot zabezpieczenia. Z jednej prostej przyczyny. Dla banku Twój kredyt jest nieopłacalny.

[moje_marzenie]

Ale logicznie myśląc - może banki nie myślą logicznie - lepsza opcja pozbycia się nieopłacalnego dziś kredytu, czyli całej kwoty odsetek za pozostałe lata, niż zatrzymanie go? Tego właśnie nie rozumiem.

 

Bo kolejny kredyt na budowę na pewno niebyłby brany w tym banku.

[lzalewski]

Tak. Bank pozyskuje w ten sposób środki, które może wykorzystać przy bardziej opłacalnych produktach.

W teorii taka zmiana jest możliwa. W praktyce już raczej nie.

[Bożena Myszczyszyn]

....Teoretycznie przejęcie długu jest możliwe i do zrobienia w formie aneksu do umowy. ...

Niestety, nie w przypadku Polbanku (aktualnie Raiffeisen Polbank).

Sprzedając mieszkanie za 150 tyś róznicę musicie dopłacić, aby zamknąć kredyt.

Teoretycznie = prawnie możliwe , a nie, że można wnioskować o taką zmiane do Raiffeisen Polbank.

 

Nie ma znaczenia, czy to jest bank A, B, czy C ... banki po prostu nie praktykują takiej formy w normalnych sytuacjach.

 

Natomiast nie jest wykluczone, iż bank zgodzi się np. w sytuacji podjęcia czynności windykacyjnych, jeśli z góry wiadomo, że w wyniku egzekucji z nieruchomości nie zaspokoi roszczeń ( kredyt 195.000 / wartość zabezpieczenia 150.000 ) to może zgodzić się na przejęcie długu przez kogoś, kto będzie zadłużenie spłacał zmniejszając ryzyko strat banku.

Prawnie - przejęcie długu jako forma zmiany kredytobiorcy - istnieje.

W praktyce - banki takich rozwiązań nie oferują, co nie jest równoznaczne z tym, że nigdy nie stosują.

 

Też myśleiliśmy o tymczasowej zmianie zabezpieczenia kredytu na innej nieruchomości, mamy nawet 2 mieszkania rodziców, no właśnie ALE - jedno mieszkanie samo w sobie jest zbyt tanie żeby zabezpieczyć kredyt w aktualnej wysokości, musiałyby być to dwa mieszkania jednocześnie, przy czym na jednym ustanowiona jest chyba służebność, muszę to jeszcze sprawdzić, ale jeżeli jest to z góry odpada prawda? - mieszka w nim ciotka do śmierci.

Niestety przez Notariuszem musiałoby być złożone oświadczenie dot. wykreślenia służebności. Po jakimś czasie można ją ponownie ustanowić.

I jeszcze jedno pytanie - czy takim przenoszeniem kredytu, zmianą tymczasową zabezpieczeń może zająć się jakiś doradca kredytowy czy to wszystko musimy załatwiać sami? Wiadomo doradca wie o co i kiedy pytać.

Tego typu zmiany są załatwiane bezpośrednio z bankiem - doradca może jedynie porozmawiać, pomóc wypełnić, sformułować wniosek, natomiast sam wniosek i dokumenty są składane w banku - najbardziej pomocny byłby doradca znający ten konkretny bank.

 

Opłacalność przejęcia kredytu? Na dzień dzisiejszy i tak jest to bardziej opłacalna opcja niż kredyt udzielony w tamtym czasie w złotówkach. Żeby nie było to opłacalne frank musiałby kosztować 4 zł albo i więcej - oczywiście mówimy o globalnej wielkości kredytu i odsetek. Więc oczywiście pewne ryzyko kursowe jest, kwestia oceny opłacalności.

Kredyt w CHF robi się problemem w sytuacji, gdy trzeba nagle spłacić cały kapitał.

 

Tak. Bank pozyskuje w ten sposób środki, które może wykorzystać przy bardziej opłacalnych produktach.

W teorii taka zmiana jest możliwa. W praktyce już raczej nie.

 

W bankach - w analizie, w ryzyku - pracują ludzie, którzy nie są oderwani od rzeczywistości.

Argument iż, ze sprzedaży nie wystarczy na zamknięcie zobowiązania powinien być dla banku zrozumiały. Również zamiar zmiany nieruchomości na większą jest zrozumiałym argumentem.

 

Mam na koncie taką właśnie sprawę pozytywnie załatwioną wiosną ubiegłego roku - omawiałam z klientem wszystkie kwestie i pomagałam przygotować wniosek, który potem złożył w banku (Kredyt Bank).

 

Jest jeszcze oferta GNB Zamieszkaj w większym z możliwością ( jeśli brakuje dochodu) przyjęcia 70% z przyszłego najmu obecnego mieszkania do dochodu - dostępna w grupie kapitałowej - jednakże dotyczy ona zakupu większej nieruchomości, a nie budowy systemem gospodarczym i ma ograniczenia lokalizacyjne.

 

 

 

Jeszcze jedno zastrzeżenie :

Bo kolejny kredyt na budowę na pewno niebyłby brany w tym banku.

Jeśli w grę wejdzie zmiana zabezpieczeń, to, żeby potem była możliwość przeniesienia hipoteki kredytu w CHF na dom i uwolnienie tych dwóch mieszkań - kredyt na dom musi być w tym samym banku , Raiffeisen Polbank, czyli będzie to drogi kredyt.

Jeśli kredyt na budowę będzie w innym banku - to te dwa mieszkania pozostaną obciążone hipoteką kredytu w CHF.

[GPO Finanse]

Teoretycznie = prawnie możliwe , a nie, że można wnioskować o taką zmiane do Raiffeisen Polbank. ....

 

Ja bym raczej powiedziała "teoretycznie=prawie niemożliwe". Nie napisałam, że nie można składać takich wniosków do Polbanku, tylko, że tam taka kombinacja nie przejdzie - i nie mówię tego na podstawie "materiałów produktowych" tylko na podstawie doświadczenia - Bo_MYS nie tylko Ty je masz.

 

Nie ma znaczenia, czy to jest bank A, B, czy C ...

 

To jest najważniejsza sprawa, który to jest bank czy A, B, czy C ... .Bo temat jest niestandardowy i tak też do niego trzeba podejść, a wiadomo, że są banki sztywno trzymające się swojej polityki kredytowej i nawet na milimetr od niej nie odejdą - i taki właśnie jest Polbank.

 

"moje_marzenie" - napisz z jakich okolic jesteś

[Bożena Myszczyszyn]

Ja bym raczej powiedziała "teoretycznie=prawie niemożliwe".

 

GPO Finanse - nie rozumiemy się

 

Ja piszę "teoretycznie = prawnie możliwe" - "prawnie" od słowa PRAWO - bo prawo na coś takiego zezwala (kodeks cywilny) :

Art. 519. § 1. Osoba trzecia może wstąpić na miejsce dłużnika, który zostaje z długu zwolniony (przejęcie długu).

 

§ 2. Przejęcie długu może nastąpić:

 

1) przez umowę między wierzycielem a osobą trzecią za zgodą dłużnika; oświadczenie dłużnika może być złożone którejkolwiek ze stron;

 

2) przez umowę między dłużnikiem a osobą trzecią za zgodą wierzyciela; oświadczenie wierzyciela może być złożone którejkolwiek ze stron; jest ono bezskuteczne, jeżeli wierzyciel nie wiedział, że osoba przejmująca dług jest niewypłacalna.

 

Co innego zastosować powyższe na życzenie klienta , a co innego w toku procesu windykacji/restrukturyzacji, gdzie wszelkie porozumienia wchodzą w grę, jeśli dzięki temu następuje minimalizacja ryzyka i strat banku.

 

Nie napisałam, że nie można składać takich wniosków do Polbanku, tylko, że tam taka kombinacja nie przejdzie - i nie mówię tego na podstawie "materiałów produktowych" tylko na podstawie doświadczenia

Czytając uważnie - właśnie to samo potwierdzam, iż na życzenie klienta z prawdopodobieństwem 99,99 % żaden bank się na takie rozwiązanie nie zgodzi ( w tym Raiffeisen Polbank ), bo właśnie konsekwencją takiego stanowiska była od razu propozycja w postaci stopniowej zmiany zabezpieczeń, a jednocześnie wskazuję dwa aspekty powodujące iż rozwiązanie w postaci przejęcia długu jest nierealne:

1) prawdopodobnie żaden bank się na to nie zgodzi

2) prawdopodobnie nie znajdzie się kupujący zainteresowany przejęciem długu

[moje_marzenie]

Jestem z okolic Torunia.

 

Czyli jedyne sensowne rozwiązanie (oczywiście poza dopłatą z mojej strony przy ewentualnej sprzedaży) jest zaproponowanie przeniesienia hipoteki na dwie inne nieruchomości, przy czym z jednej należy ściągnąć notarialnie służebność jeśli jest ustanowiona?

 

Trochę kombinacji, ale jeśli nie będzie innej możliwości...

 

Po przeniesieniu sprzedaż mieszkania, częściowa spłata kredytu CHF, zostanie ok. 50.000 i teraz pytanie - jeżeli długu pozostanie minimalnie mogę w tym momencie "uwolnić" jedno mieszkanie z hipoteki? (każde warte jest ok. 100.000 na dzień dzisiejszy).

 

Pozostałe 50.000 spłacać normalnie jako kredyt (z nadzieję spadku kursu i w przyszłości spłaty w całości), i zaciągnąć nowy kredyt w PLN na budowę. Ciekawe jak mocno pozostały hipoteczny zaniży mi zdolność kredytową.

 

 

O ja, już się boję!

[lzalewski]

Zakładając, że udałoby Ci się zmienić zabezpieczenie kredytu, to później szanse na zniesienie hipoteki z jednego z mieszkań wcale nie będą większe. Zmniejszenie wartości zabezpieczenia również nie jest w interesie banku:)

[Bożena Myszczyszyn]

Czyli jedyne sensowne rozwiązanie (oczywiście poza dopłatą z mojej strony przy ewentualnej sprzedaży) jest zaproponowanie przeniesienia hipoteki na dwie inne nieruchomości, przy czym z jednej należy ściągnąć notarialnie służebność jeśli jest ustanowiona?

dokładnie TAK

 

 

Po przeniesieniu sprzedaż mieszkania, częściowa spłata kredytu CHF, zostanie ok. 50.000 i teraz pytanie - jeżeli długu pozostanie minimalnie mogę w tym momencie "uwolnić" jedno mieszkanie z hipoteki? (każde warte jest ok. 100.000 na dzień dzisiejszy).

TAK - przy czym znowu to będzie podlegało ocenie i decyzji banku na moment złożenia takiego wniosku, czyli, bez 100% gwarancji, że bank się zgodzi. Najlepiej, żeby aktualna kwota zadłużenia nie przekraczała 70% wartości rynkowej zabezpieczenia.

 

Ewentualnie zamiast nadpłaty kredytu w CHF - mniejszy kredyt na budowę domu w PLN - tylko wtedy może nie być opcji zwolnienia jednego mieszkania.

 

Rata kredytu w CHF po przeliczeniu na PLN zostanie do zdolności policzona w 120% - jednocześnie z założenia powinien być mniejszy kredyt w PLN.

 

Proszę podać :

ilość osób w gospodarstwie

wysokość dochodów netto

aktualne zobowiązania w tym rata kredytu w CHF ( w walucie kredytu lub PLN)

planowana kwota kredytu w PLN

[moje_marzenie]

dokładnie TAK

 

Ewentualnie zamiast nadpłaty kredytu w CHF - mniejszy kredyt na budowę domu w PLN - tylko wtedy może nie być opcji zwolnienia jednego mieszkania.

 

Rata kredytu w CHF po przeliczeniu na PLN zostanie do zdolności policzona w 120% - jednocześnie z założenia powinien być mniejszy kredyt w PLN.

 

 

 

 

Możesz przełożyć "z bankowego" na nasze

 

 

 

ilość osób w gospodarstwie: 3

wysokość dochodów netto: ok. 5000 netto + umowa zlecenie średnio ok. 400 zł m-nie

aktualne zobowiązania w tym rata kredytu w CHF ( w walucie kredytu lub PLN): 350 zł kredyt, ok. 700 PLN rata hipotecznego

kredyt planowany na budowę: 250 000 PLN

[lzalewski]

W przypadku przeniesienia hipoteki środki od kupującego nieruchomość otrzymacie Wy na konto, a nie bank i to Wy decydujecie co z nimi zrobić. Możecie nadpłacić obecny kredyt lub wziąć mniejszy kredyt na budowę domu. Z obecnymi zobowiązaniami wystarczy Wam zdolności na 250tys.

[moje_marzenie]

I taka sytuacja byłaby najlepsza, przy czym nie mam pewności, że bank wyrazi zgodę na uwolnienie z hipoteki chociażby jednego mieszkania. Nie chciałabym w żaden sposób blokować możliwości zastawienia owych mieszkań przez rodziców czy rodzeństwo.

[Bożena Myszczyszyn]

Możesz przełożyć "z bankowego" na nasze

 

sprzedaż mieszkania, częściowa spłata kredytu CHF, zostanie ok. 50.000

z tego wnioskuję, że planach jest przeznaczenie całej kwoty ok. 150.000 zł na nadpłatę kredytu w CHF - a zmiana zabezpieczeń da tylko ten efekt, że nie będzie trzeba "wykładać" owych brakujących 50.000 zł na dziś

 

nie jestem przekonana, czy taki jest sens całej tej zmiany zabezpieczeń, bo wtedy od tych "nadpłacanych" środków jednorazowo i tak zostanie poniesiony koszt różnic kursowych

 

większy sens tej całej operacji jest taki, by właśnie zostawić w CHF całą kwotę zadłużenia i odroczyć w czasie/zminimalizować ewentualny koszt z tyt. wzrostu kursów,

przy tak niskim oprocentowaniu bardziej opłacalne będzie włożenie całych 150.000 zł w budowę i dobranie w PLN niewielkiej, brakującej kwoty

 

Rata kredytu w CHF po przeliczeniu na PLN zostanie do zdolności policzona w 120%

to znaczy, że płacąc aktualnie 700 PLN bank do zdolności policzy 840 zł

 

 

Przy uwzględnieniu raty kredytu w CHF od całego obecnego zadłużenia zdolność nadal powinna być w granicach 280.000 zł.

 

nie mam pewności, że bank wyrazi zgodę na uwolnienie z hipoteki chociażby jednego mieszkania. Nie chciałabym w żaden sposób blokować możliwości zastawienia owych mieszkań przez rodziców czy rodzeństwo.

 

tu trzeba się zastanowić w gronie rodzinnym, rozważyć wszystkie scenariusze i wybrać mniejsze zło

 

EDIT:

 

Jest jeszcze scenariusz - skoro zdolności powinno wystarczyć - nie uruchamiać operacji zmiany zabezpieczeń, nie sprzedawać mieszkania - tylko po wybudowaniu je wynająć ....

[moje_marzenie]

Czyli:

 

1. przenieść hipotekę na 2 mieszkania

2. sprzedać mieszkanie obecne (uwolnione z hipoteki)

3. zacząć budowę za środki ze sprzedaży

4. dobrać pozostały kredyt w PLN

5. zakończyć budowę i przenieść hipotekę z mieszkań na dom - bo rozumiem, że dwie hipoteki na jednym obiekcie można mieć?

 

---------- Post dodany o 14:44 ---------- Wcześniejszy post został napisany o 14:43 ----------

 

Jeszcze jedno - w banku BGŻ, w którym najbardziej bylibyśmy zainteresowani zaciągnąć kredyt, przy obecnych założeniach wyliczono nam zdolność na 150 tyś.

 

Także widzę, że w różnych bankach różnie do tego podchodzą.

[lzalewski]

I taka sytuacja byłaby najlepsza, przy czym nie mam pewności, że bank wyrazi zgodę na uwolnienie z hipoteki chociażby jednego mieszkania. Nie chciałabym w żaden sposób blokować możliwości zastawienia owych mieszkań przez rodziców czy rodzeństwo.

Jeśli bank miałby zgodzić się na uwolnienie którejś z hipotek, to na pewno zażąda spłaty zadłużenia proporcjonalnie do wartości uwalnianej hipoteki. Choć oczywiście i tak nie ma pewności, że zgodzi się na taką operację.

Nie można mieć dwóch hipotek na jednej nieruchomości. Zgodę na wpisanie się na drugim miejscu w hipotece da tylko GNB i to na kiepskich warunkach.

Postaram się do wieczora dać namiar na dobrego doradcę Polbanku z Torunia. Jeśli nie dałbym tego namiaru dziś to zrobię to w czwartek. Wyślę go wówczas na PW.

 

BGŻ niekoniecznie będzie najlepszym rozwiązaniem. Ale tego rozwiązania należałoby szukać dopiero, gdy będziecie mieli pozwolenie na budowę (chyba, że już macie).

[moje_marzenie]

Ok dziękuję, będę czekać na info.

 

"Jeśli bank miałby zgodzić się na uwolnienie którejś z hipotek, to na pewno zażąda spłaty zadłużenia proporcjonalnie do wartości uwalnianej hipoteki. Choć oczywiście i tak nie ma pewności, że zgodzi się na taką operację."

 

Ale ja mówię tu o sytuacji, kiedy tego kredytu hipotecznego zostanie tylko 50.000, część zostanie spłacona środkami ze sprzedaży, więc po co zabezpieczenia na dwóch nieruchomościach?

[lzalewski]

Operacja w Waszym przypadku wyglądać ma następująco:

1. przeniesienie zabezpieczenia kredytu na 2 mieszkania,

2. sprzedaż nieruchomości, która jest obecnie obciążona,

3. nadpłata kredytu.

Po nadpłacie kredytu bank może, ale nie musi się godzić na zwolnienie hipoteki. Musielibyście uzgodnić z bankiem warunki zwolnienia przedmiotu zabezpieczenia przed nadpłaceniem kredytu.

[moje_marzenie]

Jest jeszcze scenariusz - skoro zdolności powinno wystarczyć - nie uruchamiać operacji zmiany zabezpieczeń, nie sprzedawać mieszkania - tylko po wybudowaniu je wynająć ....

 

Zdolności może i jest, ale nie wyobrażam sobie w pewnym momencie płacić tak potężnej raty - obecne 700 zł + 1500 za budowlankę.

 

Bo do momentu przeprowadzki już te raty byłyby w takiej wysokości.

[Bożena Myszczyszyn]

Zdolności może i jest, ale nie wyobrażam sobie w pewnym momencie płacić tak potężnej raty - obecne 700 zł + 1500 za budowlankę.

 

Bo do momentu przeprowadzki już te raty byłyby w takiej wysokości.

 

OK , to ja zadam takie pytanie - jaka jest kwota kredytu w PLN w momencie zaciągania i jaki jest dzień zawarcia umowy, ewentualnie po jakim kursie był kredyt uruchomiony ?

 

Potem powiem dlaczego pytam.

[moje_marzenie]

Kwota kredytu 132 tyś. brany w grudniu 2007 r., kurs sprawdziłam na stronie NBP - 3,20 więc w Polbanku jakieś 3,40

 

---------- Post dodany o 17:36 ---------- Wcześniejszy post został napisany o 17:35 ----------

 

sory - 2,20, polbank - 2,40