Kredyt 130 00 tys. / bez wkładu własnego / mieszkanie / rynek wtórny

[Bożena Myszczyszyn]

Zamykałem kredyt w Mille w zeszłym tygodniu. Nie ma takiego zapisu w umowie.

 

Tak, zgadza się, nie napisałam, że taki zapis jest w umowie, tylko "oznacza" - właśnie miałam zamiar dopisać, że jeszcze to potwierdzę, czy bank w takiej sytuacji zweryfikuje pozytywnie wpływy.

 

W umowie jest taki zapis (klient miał akurat działalność) :

"będzie korzystał z konta osobistego na które wpłynie jego wynagrodzenie lub dochód netto w wysokości co najmniej ......... PLN"

 

Przez analogię do KB, które przejęło sporo po Millennium z procesu - w umowie była zapisana również konkretna kwota, ale weryfikacja była pozytywna (pomimo braku zapisu w umowie ) , gdy za małe wynagrodzenie było uzupełnione przelewami własnymi.

Przez analogię założyłam, że Millennium "od kuchni" w ten sam sposób zweryfikuje wpływy - ale jeszcze to potwierdzę.

[PlanFinance]

Byłem dzisiaj na szkoleniu w Mille w centrali. Poruszaliśmy ten temat. Niestety nie mogę publicznie napisać co dokładnie należy zrobić. Sposób z KB nie przejdzie. Zresztą liczy się to co w umowie. Za 1,2,3,4 lata jak poprawią system, przyjdzie "nowa miotła" to nie będzie o czym rozmawiać. Ważne jest to co w umowie a nie w ćwierćoficjalnych sposobach. Plusem jest to że warunki są sprawdzane raz na 3 miesiące a w przypadku niewywiązania się można wrócić po następnych 3 miesiącach.

[butcher23]

A jak się ma sprawa z rzeczoznawcą mieszkania?

Jeśli on wyceni nieruchomość na mniejszą kwotę lub na większą co wtedy?

Czy wycena jest pokazywana sprzedającym?

Jeśli wezmę ciut większy kredyt, żeby zrobić remont to w każdym przypadku bank przelewa kredyt na konto sprzedającego?

[lzalewski]

Wycena niższa niż cena zakupu spowoduje, że będziesz mógł otrzymać środki tylko do wartości z wyceny. Jeśli wyższa to w zależności od procedur banku. Niektóre uznają w takim przypadku wartość transakcyjną i wycena zrobiona przez rzeczoznawcę nie ma wpływu na kredyt, w innych zostanie obniżone LTV i będziesz mógł liczyć na niższe ubezpieczenie niskiego wkładu, niższą marżę.

Sprzedający nie otrzymują wyników wyceny.

Jeśli weźmiesz dodatkowe środki na remont to podnoszą one z reguły wartość nieruchomości. W takim przypadku wypłata kredytu następuje w dwóch transzach. Pierwsza trafia na konto sprzedającego, druga na Twoje.

[PlanFinance]

Jeśli finalnie wybierzesz Eurobank i Millennium to lepiej jest samemu zrobić wycenę nieruchomości. Rzeczoznawca musi znajdować się na listach tych banków choć są raczej one obszerne.

 

Aby dostać kredyt w Eurobanku kredyt to dla Ciebie max.90% LTV także musisz nadrabiać wyceną. Dzięki temu taniej Ci wyjdzie ubezpieczenie niskiego wkładu.

 

W przypadku Millennium jeśli kredyt to będzie(nie musi) na poziomie 90% LTV to dostaniesz lepsze warunki marżowe.

 

W przypadku wyceny niższej będzie trzeba dopłacić różnicę.

 

W żadnym banku środki na remont nie są wypłacane na konto sprzedającego.

[butcher23]

Dodatkowe fundusze chce wziąć na remont, ale nie "nie informując" banku. Po prostu jak się uda zbić z ceny to zostanę przy swojej kwocie, a część zaoszczędzonych pieniędzy przeznaczę właśnie na remont. Tylko najważniejsze jeśli całą transze przeleje na konto sprzedającego wtedy musiał bym się jakoś dogadać żeby mi oddał. Wiem, że trochę kombinuje, ale nie dysponujemy dużymi środkami.

[PlanFinance]

Dodatkowe fundusze chce wziąć na remont, ale nie "nie informując" banku. Po prostu jak się uda zbić z ceny to zostanę przy swojej kwocie, a część zaoszczędzonych pieniędzy przeznaczę właśnie na remont. Tylko najważniejsze jeśli całą transze przeleje na konto sprzedającego wtedy musiał bym się jakoś dogadać żeby mi oddał. Wiem, że trochę kombinuje, ale nie dysponujemy dużymi środkami.

 

Dlaczego nie chcesz informować banku?.

 

Kombinujesz nie w tą stronę.

[butcher23]

Właśnie ze względu na małe zarobki na naszym terenie mam małą zdolność kredytową i potrzebuję 100% kredytowania gdyż nie posiadam większy oszczędności (nie dostanę w żadnym banku 100% ??), a spokojnie spłacał bym cały kredyt z pomocą rodziców.

 

W tym momencie jestem po wypadku i przez okres 9 msc. nie miałem też wpłat na konto przez ZUS. Czy będzie to rzutować na moją ocenę kredytu czy ważniejsza będzie moja umowa?

[PlanFinance]

Właśnie ze względu na małe zarobki na naszym terenie mam małą zdolność kredytową i potrzebuję 100% kredytowania gdyż nie posiadam większy oszczędności (nie dostanę w żadnym banku 100% ??), a spokojnie spłacał bym cały kredyt z pomocą rodziców.

 

W tym momencie jestem po wypadku i przez okres 9 msc. nie miałem też wpłat na konto przez ZUS. Czy będzie to rzutować na moją ocenę kredytu czy ważniejsza będzie moja umowa?[/quote

 

Ok. Zdolność na mocnej granicy.

 

Jeśli byłeś na długoterminowym zwolnieniu to musisz napisać oświadczenie o czekać na min.1 wpływ z wynagrodzenia.

 

Pomoc rodziców nie jest obiektem zainteresowania banków.

[butcher23]

Byłem dziś w kliku bankach i najlepsza oferta jest w Eurobanku:

 

Oprocentowanie: 4,98%

Marża: 1,59%

 

Kredyt na 130 000 tys.

204 msc. - 17 lat (mama weźmie, żeby mieć większą zdolność)

Prowizja 2% - 2600 zł

Ubezpieczenie na życie - 399 zł / na rok

Ubezpieczenie nieruchomości - 128 zł / na rok

Rata - 974,54 zł / z NW 983,69 zł

 

Wszystkie opłaty są w kredycie (prowizja + ubezpieczenia) spłacane ratalnie.

Wkład własny tak samo jest w kredycie w innych bankach jakoś nie można było tego zrobić.

 

W PKO BP też w miarę dobra oferta, ale trzeba zapłacić z góry za ubezpieczenie.

Nawet chyba taniej wychodzi jak w EB.

 

Oprocentowanie: 4,44%

Marża: ??

 

Kredyt na 130 000 tys.

22 lat (mama weźmie, żeby mieć większą zdolność)

Rata - 774,56 zł

 

Proszę o sprawdzenie czy oferta jest dobra. Moim zdaniem jest OK, bo wszystko jest w ratach i powoli będziemy spłacać.

[PlanFinance]

Ile mama ma lat(53?.) i jakie dochody?. Czy jest sama w gospodarstwie?.

[butcher23]

Ile mama ma lat(53?.) i jakie dochody?. Czy jest sama w gospodarstwie?.

 

Widać, że się znasz Zgadza się mama ma 53 lata. W Eurobanku jest udzielany kredyt do 70 roku, ale doradczyni mówiła że można spróbować to wydłużyć. Mama jest wdową: pensja 1183 zł netto + renta 1300 zł. Razem z mama jeszcze mieszkam.

[GPO Finanse]

Wszystkie opłaty są w kredycie (prowizja + ubezpieczenia) spłacane ratalnie.

 

Zadeklarowaliście jakiś wkład własny? W jakiej wysokości?

[butcher23]

Zadeklarowaliście jakiś wkład własny? W jakiej wysokości?

 

Bez wkładu własnego, 100 % kredytu.

[PlanFinance]

Widać, że się znasz Zgadza się mama ma 53 lata. W Eurobanku jest udzielany kredyt do 70 roku, ale doradczyni mówiła że można spróbować to wydłużyć. Mama jest wdową: pensja 1183 zł netto + renta 1300 zł. Razem z mama jeszcze mieszkam.

 

Brak zdolności i to spory.

[butcher23]

Brak zdolności i to spory.

 

Dlaczego brak zdolności?? Możesz wyjaśnić??

Wniosek rozpisany był na 3 osoby: 1183 + 1183 + 1183 i 1300 = 4849 zł

Nawet przy 2 osobach i 3666 zł kredyt powinien przejść

[GPO Finanse]

Brak zdolności i to spory.

 

A w którym i dlaczego?

Ja mam tylko wątpliwość co do 100% LTV i skredytowanej prowizji, ale może operat to załatwi.

[PlanFinance]

Dlaczego brak zdolności?? Możesz wyjaśnić??

Wniosek rozpisany był na 3 osoby: 1183 + 1183 + 1183 i 1300 = 4849 zł

Nawet przy 2 osobach i 3666 zł kredyt powinien przejść

 

Napisałeś ze mama weźmie kredyt, toteż sprawdzałem na parametrach mamy.

 

Jeśli więcej osób to jest szansa.

 

Dalej jednak jest problem z LTV. Musicie nadrabiać wyceną nieruchomości.

[butcher23]

Doradczyni zrobiła LTV 100% bez problemów, więc nie wiem w końcu czy jest ściema. A co miałbym w takim razie zrobić, żeby uzyskać 100%? W PKO BP też doradczyni wyliczyła bez wkładu własnego.

Chcę dostać 100% LTV gdyż nie posiadam większych oszczędności, a dojdą opłaty u notariusza oraz opłata przy umowie przedwstępnej.

[GPO Finanse]

Chodzi o to, że jeżeli bierzesz kredyt na 100% LTV to nie da się już skredytować innych kosztów. Ale biorąc pod uwagę, że to nie jest duża kwota wystarczy, że wartość nieruchomości będzie na poziomie 135 tyś i już będzie ok.

 

ps

według mnie oferta z PKO BP którą dostałeś też zakłada 10% wkładu własnego, bo na 100% LTV oprocentowanie powinno być 4,6 % [1,86% marża + 2,74% wibor]

[butcher23]

Byłem dziś w kliku bankach i najlepsza oferta jest w Eurobanku:

 

Oprocentowanie: 4,98%

Marża: 1,59%

 

Kredyt na 130 000 tys.

204 msc. - 17 lat (mama weźmie, żeby mieć większą zdolność)

Prowizja 2% - 2600 zł

Ubezpieczenie na życie - 399 zł / na rok

Ubezpieczenie nieruchomości - 128 zł / na rok

Rata - 974,54 zł / z NW 983,69 zł

 

Wszystkie opłaty są w kredycie (prowizja + ubezpieczenia) spłacane ratalnie.

Wkład własny tak samo jest w kredycie w innych bankach jakoś nie można było tego zrobić.

 

W PKO BP też w miarę dobra oferta, ale trzeba zapłacić z góry za ubezpieczenie.

Nawet chyba taniej wychodzi jak w EB.

 

Oprocentowanie: 4,44%

Marża: ??

 

Kredyt na 130 000 tys.

22 lat (mama weźmie, żeby mieć większą zdolność)

Rata - 774,56 zł

 

Proszę o sprawdzenie czy oferta jest dobra. Moim zdaniem jest OK, bo wszystko jest w ratach i powoli będziemy spłacać.

 

W Millenium dostałem taką propozycję:

 

Oprocentowanie: 5,07%

Marża: ??

 

Kwota wnioskowana: 132 600 zł

Wart. nieruchomości: 141 000 zł

204 msc. - 17 lat (mama weźmie, żeby mieć większą zdolność)

Prowizja 2% - 2600 zł

Ubezpieczenie na życie - 26,52 zł

Ubezpieczenie nieruchomości - 11 zł

Rata - 971,16 zł

Kwota ubezpieczenia niskiego wkładu - 0 zł

Liczba osób - 2

Dochód netto - 3700 zł

 

Tutaj brak ubezpieczenia niskiego wkładu

 

Jak oceniacie tą ofertę do Eurobanku? Wszystko wyjdzie w praniu czy uda się uzyskać te 100% kredytowania.

[PlanFinance]

Powtarzam po raz enty. W Eurobanku nie dostaniesz kredytu na 100% jeśli 1 osoba nie zarabia 4000 PLN, albo dochód gospodarstwa to nie jest mi.6000 PLN. Musiałbyś otrzymać specjalną zgodę lub nadrobić wyceną nieruchomości,.

 

W Mille nie ma takich obostrzeń i zdolność powinna być. Dla Ciebie warunki są sprawą drugorzędną, ważne żeby ten kredyt uzyskać.

 

Staraj się w PKO BP, Mille.

[butcher23]

Powtarzam po raz enty. W Eurobanku nie dostaniesz kredytu na 100% jeśli 1 osoba nie zarabia 4000 PLN, albo dochód gospodarstwa to nie jest mi.6000 PLN. Musiałbyś otrzymać specjalną zgodę lub nadrobić wyceną nieruchomości,.

 

W Mille nie ma takich obostrzeń i zdolność powinna być. Dla Ciebie warunki są sprawą drugorzędną, ważne żeby ten kredyt uzyskać.

 

Staraj się w PKO BP, Mille.

 

Złożę ewentualnie w 3 bankach i zobaczę. Skoro twierdzisz, że jedna osoba ma zarabiać 4000 zł, to na samym początku doradca powinien mi zakomunikować, że kredytu nie dostanę. Na to wychodzi, że każdy mówi co innego, ale po co? Jeśli dojdzie do weryfikacji i mnie z automatu odrzucą, szkoda mojego czasu i doradcy na takiego klienta.

[PlanFinance]

Złożę ewentualnie w 3 bankach i zobaczę. Skoro twierdzisz, że jedna osoba ma zarabiać 4000 zł, to na samym początku doradca powinien mi zakomunikować, że kredytu nie dostanę. Na to wychodzi, że każdy mówi co innego, ale po co? Jeśli dojdzie do weryfikacji i mnie z automatu odrzucą, szkoda mojego czasu i doradcy na takiego klienta.

 

Może wyjdzie z wyceny, może będzie odgórna zgoda(wątpię), może doradca liczy że dorzucicie własnych środków.

[butcher23]

Powtarzam po raz enty. W Eurobanku nie dostaniesz kredytu na 100% jeśli 1 osoba nie zarabia 4000 PLN, albo dochód gospodarstwa to nie jest mi.6000 PLN. Musiałbyś otrzymać specjalną zgodę lub nadrobić wyceną nieruchomości,.

 

W Mille nie ma takich obostrzeń i zdolność powinna być. Dla Ciebie warunki są sprawą drugorzędną, ważne żeby ten kredyt uzyskać.

 

Staraj się w PKO BP, Mille.

 

Dostaliśmy dziś informację z Eurobanku. Faktycznie nie dostaniemy w tym banku kredytu, bo nasza zdolność wynosi 40 000 tys. złotych. Nie wiem jak oni to wyliczyli, ale widocznie masz rację.

nie dostaniesz kredytu na 100% jeśli 1 osoba nie zarabia 4000 PLN, albo dochód gospodarstwa to nie jest mi.6000 PLN

Złożymy jeszcze do Millenium i PKO BP.

Nie wiesz czy w PKO BP ubezpieczenie jest obowiązkowe od utraty pracy i pobytu w szpitalu, bo tak mam na informacji od doradcy?